Bonjour,
Nous mettons actuellement à jour nos comparatifs et nous allons essayer ce nouveau PER. 🙂

Bonjour,
Contrairement aux assurances vie, vous pouvez transférer un PERP vers un PER de votre choix. Il n’y a aucunes conditions.
Transférer vers un PER vous permettra de faire plusieurs sorties en capital, à votre rythme. Alors qu’un PERP vous forcera à tout sortir d’un coup. Ce qui implique que votre revenu fiscal va exploser (+12k€) l’année de la sortie.
Plus d’informations : Comment sortir son épargne du PER ?

Bonjour,
Même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, elles sont pour le moment assez faibles pour la gestion à horizon.
C’est un peu plus intéressant pour la gestion pilotée avec de belles performances en 2023. D’autant plus que vous avez le choix entre deux gestionnaires : Otea ou Yomoni (voir notre avis sur Yomoni).

Bonjour,
En effet si vous voulez investir votre économie d’impôts, il n’y a rien d’automatique. C’est à vous de l’inclure quand vous calculez le versement que vous souhaitez faire. D’ailleurs pas besoin d’attendre, il vous suffit d’ajuster votre prélèvement à la source.

Bonjour,
Je n’ai pas le droit de vous donner de conseils personnalisés et je n’ai pas assez d’informations pour le faire. Toutefois, je peux répondre à quelques-unes de vos interrogations :
– Un contrat Madelin, souscrit pour les travailleurs non-salariés (TNS), ne permet en principe qu’une sortie en rente viagère à l’âge de la retraite. Cependant, il existe une exception si la rente issue de votre contrat Madelin est très faible (moins de 100/150 € par mois), il est possible de demander une liquidation en capital. Ce capital sera alors fiscalisé à un taux forfaitaire de 7,5 % après un abattement de 10 % sur le montant total. Cette disposition pourrait donc s’appliquer dans votre cas puisque le montant de 30 000 € est relativement faible. Pour en avoir confirmation, je vous conseille de vérifier auprès de votre assureur s’il parlait de cette exception car l’application des règles peut varier selon les contrats.
– Votre stratégie d’effectuer des travaux importants sur les locaux de votre SCI pour baisser vos revenus est astucieuse, car cela pourrait temporairement diminuer votre TMI à 11 %. Cette stratégie peut fonctionner, mais elle nécessite une planification rigoureuse des travaux pour maximiser la déduction et une bonne anticipation de vos flux de trésorerie afin d’équilibrer les sorties de dividendes et de capital.

Vous écrivez qu’il vaut mieux avoir un TMI à la retraite inférieur au TMI en activité. Ce ne sera pas le cas pour moi, bien que profession libérale et retraite maigre, je pourrai prendre les dividendes d’une SCI à l’IS qui possède mon local pro et qui sera bénéficiaire 2 ans après mon départ en retraite (sachant que j’envisage de continuer d’exercer en tant que retraité actif pendant 3 ans pour terminer de payer les emprunts). Donc dans mon cas sans changement de TMI, je pensais que le PER restait malgré tout une manière d’épargner tout en défiscalisant, d’autant qu’actuellement ma fiscalité est lourde. Que pensez-vous donc de mon idée d’en ouvrir un bien que j’ai le même TMI en retraite ?

Une fois en retraite et activité réellement stoppée, j’envisage sur une année fiscale de réduire mon TMI en ne prenant aucun dividende (profiter pour faire des travaux d’entretien des locaux), faire une grosse sortie en capital qui serait moins imposé car TMI plus bas. Que pensez-vous de cette idée ? C’est bien le TMI de l’année en cours qui compte ou le TMI de l’année précédente ?