Découvrez comment Pixpay s’est imposé en tant que première carte pour ado !

Une carte et deux applications qui facilitent la vie

Une véritable carte de paiement pour ados

Les cartes Pixpay sont utilisables partout : en magasin, en ligne ou pour faire des retraits. Et comme ce sont des Mastercard, elles sont acceptées dans le monde entier.

C’est donc une solution idéale pour un voyage scolaire ou un séjour linguistique.

De plus, ce sont des cartes nouvelle génération qui n’ont rien à envier aux cartes des parents : compatibles aussi bien avec ApplePay que GooglePay, code PIN personnalisable, suivi des dépenses en temps réel… 

Bref, c’est une véritable carte bancaire, accessible dès 10 ans,et contrairement aux solutions pour mineurs des banques traditionnelles, elle ne se limite pas aux retraits et est utilisable partout (en ligne, en magasin…).

Une app parent et une app enfant en synergie

Pixpay fonctionne grâce à une application “miroir” où parents et ados ont chacun leur version de l’application. Ainsi, impossible pour votre ado de cacher des dépenses non autorisées puisque vous êtes notifié à chacun de ses achats.

De même, c’est vous qui décidez de son niveau d’autonomie : dépenses en ligne ou au distributeur autorisées ou non, plafonds de dépenses, blocage de commerçants… Tout est paramétrable en quelques clics.

Enfin, vous pouvez bloquer et débloquer sa carte en cas de pépin, tout aussi facilement.

En ce moment, essayez Pixpay et recevez 5€ !

L’argent de poche 2.0

Grâce à Pixpay, la gestion de l’argent de poche n’a jamais été aussi simple ! Plus besoin d’aller tirer des espèces, vous programmez son argent de poche à l’avance et vous pouvez lui envoyer de l’argent à distance en 1 clic à n’importe quel moment (par exemple, pour le récompenser d’une bonne note ).

Et cerise sur le gâteau, le compte Pixpay s’ouvre en deux minutes seulement. Pas besoin de prendre rendez-vous avec votre banquier ou de vous déplacer !

Ouvrez un compte Pixpay et recevez 5€ !

Apprendre à gérer son budget dès 10 ans

La véritable force de Pixpay par rapport à une banque traditionnelle, ce sont ses nombreuses fonctionnalités de gestion de budget et d’éducation financière.

Grâce à Pixpay, vous pouvez :

• Créer des missions à remplir par votre ado, avec une récompense à la clef. Ludique et pratique !
• Ouvrir un coffre rémunéré pour lui apprendre à épargner manuellement ou automatiquement.
• Générer un lien de paiement pour que votre enfant puisse se faire payer ses petits boulots ou sa cagnotte Vinted de manière sécurisée. Et ainsi, gagner ses petits sous !
• Créer des cagnottes pour concrétiser ses projets.
• Analyser ses dépenses et suivre les transactions en temps réel.
• Interdire certains sites ou commerces pour éviter les écarts de conduite.

Mais également sensibiliser votre enfant à bien dépenser grâce au suivi de l’empreinte carbone de ses achats ou la possibilité de donner à des associations. Ainsi, votre enfant pourra prendre de bonnes habitudes dès le plus jeune âge qui lui seront utiles toute sa vie !

Plus de détails dans notre avis complet sur Pixpay.

Un tarif abordable et sans frais cachés

La formule de Pixpay est très simple : en dehors de l’abonnement mensuel (à partir de 3.99€ et sans engagement), il n’y a aucuns frais cachés !

Concrètement, toutes les formules de Pixpay vous proposent : 

• Une carte offerte et vous ne payez pas les frais d’envoi, même en cas de renouvellement suite à l’expiration de sa carte
• Aucuns frais de paiement ou de retrait en France et dans les pays de la zone euro.
• Pas de frais de rechargement du compte avec votre carte bancaire.
• Il n’y a pas de découvert autorisé, donc aucun risque d’agios.

Avec l’abonnement Smart à 5,99€ par mois, vous avez le choix entre plus de 100 designs de carte et des éditions limitées. Ainsi qu’une carte virtuelle pour sécuriser ses achats en ligne et l’accès à toutes les fonctionnalités d’éducation financière.

Sans oublier les assurances si votre ado casse l’écran de son smartphone ou est victime de cyberharcèlement.

Enfin, la formule One à 9,99€ par mois est la plus complète et permet à votre enfant de personnaliser sa carte à 100% ou même de générer son image par intelligence artificielle.

Mais elle offre aussi du cashback (1%), des offres partenaires exclusives, un service client prioritaire et même des assurances voyage.

Pour plus d’informations et recevoir 5€, direction le site de Pixpay.

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Alors que les habitudes de consommation ne cessent d’évoluer, les cartes bancaires attachées à un compte bancaire traditionnel montrent leurs limites. Pour mieux maîtriser leurs dépenses, de nombreux consommateurs se tournent vers la carte bancaire rechargeable. Mais comment fonctionnent-elles ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette solution de paiement sécurisée accessible à tous.  

Qu’est-ce qu’une carte prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est une carte de paiement et de retrait permettant au porteur de dépenser uniquement les fonds préalablement chargés. Contrairement aux cartes bancaires traditionnelles, elle n’est pas liée à un compte bancaire spécifique. Cela offre une plus grande liberté aux utilisateurs tout en encourageant une meilleure gestion de leurs finances personnelles. 

Cette solution vous intéresse ? Découvrez les cartes bancaires rechargeables PCS intégrées au réseau Mastercard. Elles bénéficient ainsi d’une large acceptation mondiale. Leur simplicité d’utilisation comme leur accessibilité sans condition de revenus en font une option de choix pour les personnes souhaitant disposer d’un moyen de paiement universel, sécurisé, limitant les risques de dépenses excessives.

Quels sont les avantages de la carte bancaire rechargeable ?

Les cartes prépayées sont une nouvelle révolution dans le secteur des solutions de paiements bancaires. Elles sont : 

• Disponibles sans condition de revenus. L’achat se fait sans rendez-vous ou contraintes administratives.
• Sans découvert, l’idéal pour une gestion responsable de votre budget. 
• Mondiales, pour des déplacements sans contrainte.
• Associées à un RIB : il est ainsi possible de recevoir de l’argent directement sur votre carte bancaire rechargeable ou d’en envoyer sur un compte tiers.
• Faciles à recharger : vous pouvez ajouter des fonds en utilisant des espèces, par virement, par carte bancaire ou même via le partage de fonds entre cartes PCS.
• Sécurisées par le système 3D Secure pour vos transactions en ligne. 
• Pratiques à gérer grâce à votre espace personnel. Vous pouvez même y verrouiller ou déverrouiller votre carte.
• Sans engagement : vous n’êtes pas rattaché à un compte bancaire. Quand votre solde est à 0 € ou que votre carte bleue prépayée est inactive, aucuns frais ne vous sont facturés.
• Sans contact pour continuer à profiter des paiements rapides sans entrer votre code ou en enregistrant votre carte bancaire rechargeable sur votre smartphone.

Comment obtenir et utiliser une carte bancaire prépayée ?

L’utilisation d’une carte prépayée est intuitive. Il suffit de suivre quelques étapes : 

• Achetez votre carte bancaire rechargeable PCS en ligne ou dans l’un des 32 000 points de vente installés en France et dans les DROM. Les tabacs, kiosques à journaux, vendeurs de presse, mais aussi magasins de téléphonie composent un réseau facile d’accès.
• Activez votre carte de paiement prépayée par SMS.
• Créez votre compte puis vérifiez votre profil en 5 minutes. Pour cela, déposez votre pièce d’identité dans votre espace client. 
• Rechargez votre carte bleue prépayée par l’un des quatre moyens de paiement proposés.
• Utilisez immédiatement votre carte bancaire prépayée pour vos achats ou retraits, en ligne ou en magasins, partout dans le monde sur le réseau Mastercard. 

Le suivi de vos transactions se fait en temps réel dans l’espace client. Cette fonctionnalité permet une gestion optimale des finances personnelles, avec une transparence totale sur les dépenses comme le solde disponible.

Les différentes options de cartes prépayées

Pour apporter des réponses personnalisées aux besoins de ses clients, PCS a construit une offre de cartes prépayées diversifiée : 

PCS Virtual

Il s’agit d’une carte bancaire virtuelle prépayée. Elle est idéale pour réaliser vos achats en ligne. 

• Prix d’achat : 4,90 €
• Frais de gestion : 1,50 €/mois
• Valable 2 ans
• Limite de plafond : 10 000 €

PCS Chrome

Cette carte bancaire rechargeable est une option économique vous permettant de bénéficier d’offres préférentielles chez les enseignes partenaires.

• Prix d’achat : 9,90 €
• Frais de gestion : 2,00 €/mois
• Valable 1 an
• Limite de plafond : 6 500 €

PCS Black

Cette carte de paiement prépayée au design élégant est parfaite pour vos dépenses du quotidien.

• Prix d’achat : 14,90 €
• Frais de gestion : 1,50 €/mois
• Valable 2 ans
• Limite de plafond : 10 000 €

PCS Absolut

Avec cette carte haut de gamme, vous pouvez planifier des prélèvements automatiques, bénéficier de virements entrants ou sortants, mais aussi de SMS gratuits.

• Prix d’achat : 19,90 €
• Frais de gestion : 3,50 €/mois
• Valable 3 ans
• Limite de plafond : 10 000 €

Innovante, accessible et sécurisée : la carte bancaire rechargeable répond aux besoins de différents profils d’utilisateurs. Grâce à elle, vous évitez les découverts. Vous profitez ainsi d’une gestion simplifiée de vos finances tout en bénéficiant d’une utilisation à l’international.  

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La perte de vos clés de voiture ou de maison peut-elle être prise en charge par les assurances de votre carte bancaire ? Si vous avez une carte haut de gamme, c’est possible !

Alors que faire en cas de perte de vos clés de voiture ou de maison ? Quelles assurances entrent en jeu ? Et quelles sont les démarches à effectuer ? Suivez le guide !

Perte de clés et assurances de carte bancaire

Il est possible que votre carte bancaire assure la perte de vos clés, en particulier avec les cartes haut de gamme de niveau Visa Premier/Mastercard Gold et supérieur.

Si c’est le cas, notez que seule la reproduction de vos clés sera prise en charge. Tous les inconvénients annexes (par exemple vol du véhicule ou cambriolage) ne sont par contre pas assurés. Il faudra plutôt vous tourner vers votre assurance habitation ou auto.

Néanmoins, le dossier à monter en cas de vol pourra vous être utile pour vos autres démarches. En effet, il faudra fournir à vos assureurs :

• Le dépôt de plainte pour le vol des clés (idéalement dans les 48h suivant le vol).
• La facture pour la reproduction de vos clés.
• Et parfois, une attestation sur l’honneur.

En général, le montant couvert varie de 300€ à 1000€ et il n’y a pas de franchise. Par contre, vous devrez attendre de 10 à 20 jours avant de recevoir le remboursement.

Les assurances « moyen de paiement »

Enfin, la plupart des « assurances moyens de paiement » proposées par votre banque prennent en charge la perte de vos clés de voiture ou de maison. Si vous avez cette option payante, consultez votre conseiller pour en connaître les détails (franchise, montant pris en charge, démarches à effectuer…).

En effet, selon les contrats, toutes vos clés peuvent être protégées (maison, garage, véhicules…) et les frais de serrurerie pris en charge. Notamment si vos moyens de paiement sont volés avec vos clés. Cette option peut donc s’avérer plus intéressante que certaines assurances habitation (voir ci-dessous).

Les meilleures banques en ligne proposent cette assurance facultative. Je pense par exemple à la carte en métal Ultim de BoursoBank qui inclut cette garantie sans surcoût.

Perte de clé et assurance auto

À moins d’avoir un contrat d’assurance auto tous risques comportant une clause particulière, la plupart des assurances ne prennent pas en charge la perte de vos clés et leur reproduction.

C’est d’autant plus dommage que le remplacement de clés des voitures modernes peut s’avérer particulièrement compliqué… Il faut tout d’abord porter plainte afin de vous protéger en cas de vol qui pourrait engendrer des infractions ou des crimes. Et le délai ainsi que le prix pour obtenir de nouvelles clés peuvent aller jusqu’à 15 jours ouvrés et plus de 300€.

Par contre, la garantie assistance peut vous sortir d’un mauvais pas grâce au remorquage de votre véhicule, ou en mettant à votre disposition un véhicule de remplacement.

Bref, avant d’engager des frais inutilement, je vous invite à toujours contacter votre assureur.

Perte de clé et assurance habitation

Votre assurance habitation peut prendre en charge les frais d’intervention d’un serrurier. Mais vous devez appeler votre assurance avant de faire intervenir un professionnel car les assureurs ont des partenariats avec certains d’entre eux. En effet, cela leur permet de négocier des tarifs plus avantageux et accessoirement, de s’assurer de la qualité de l’intervention.

Ainsi, c’est votre assureur qui missionnera un serrurier pour intervenir à votre domicile. Si vous ne passez pas par votre assurance, elle pourra refuser de prendre en charge les frais.

Néanmoins, si vous devez changer de serrure ou reproduire vos clés, cela reste souvent à votre charge. Tout dépend des clauses votre contrat d’assurance habitation.

En conclusion, je vous recommande de comparer les clauses de votre assurance habitation et les assurances « moyen de paiement » proposées par votre banque physique ou en ligne.

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En général, il n’existe pas d’assurance spécifique de carte bancaire si vous perdez ou cassez vos lunettes. Par contre, cette assurance peut être incluse à d’autres garanties ou contrats d’assurance.

Alors quelles sont les meilleures cartes bancaires assurant la perte ou la casse de vos lunettes ? Combien ça coûte ? Et comment se faire indemniser ? Suivez le guide !

Avec les assurances de votre carte bancaire ?

Vos lunettes ne sont pas directement assurées en cas de casse par votre carte bancaire, mais uniquement en cas de perte grâce à l’assistance médicale à l’étranger. En effet, en cas de casse, d’autres types d’assurance peuvent jouer comme votre assurance habitation ou une assurance responsabilité civile. Je vous en reparle plus bas.

Donc en cas de perte durant un voyage, vous devrez contacter l’assurance médicale à l’étranger de votre carte bancaire, selon sa marque. De plus, pour que cette assurance fonctionne, il faut régler tout ou partie de vos frais de voyage avec votre carte.

Je vous en dis plus dans cet article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.

Pour les cartes VISA

Une seule adresse pour connaître les démarches à effectuer en cas de perte de vos lunettes : www.visa-assurances.fr.

Attention, pour y accéder vous avez besoin de connaître les 9 premiers chiffres de votre carte. C’est donc une information à conserver, tout comme les numéros d’urgence. Je vous invite également à y faire un tour avant de prendre l’avion.

Pour Mastercard

Pour les cartes Mastercard, le principe est un peu différent : vous avez un numéro à contacter.

Depuis la France, il faut composer le 0-800-90-1387 (service et appel gratuit). Et vous retrouverez sur cette page la liste des numéros selon les pays.

Avec American Express

Pour les cartes American Express, il faudra vous connecter à votre Portail Assurance American Express. Vous y retrouverez les numéros d’appel pour l’assistance médicale, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Plus d’informations dans mon avis complet sur la carte American Express Platinum.

Quelles cartes assurent vos lunettes à l’étranger ?

Fortuneo Gold Mastercard

---

• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 000€/semaine
• Mastercard Gold
• Débit / Débit Différé

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

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Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank Ultim

---

• Prix : Gratuite
• Plafond : Jusqu’à 20 000€/mois
• VISA ~ Premier
• Débit / Débit Différé

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (très bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

Revolut Metal

---

• Prix : 16,99€/mois ou 165€/an
• Plafond : 100 000€/mois
• Mastercard ~ Premier
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut Metal

Hello bank! Prime

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• Prix : 5€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA ~ Premier
• Débit / Crédit

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

AMEX Platinum

---

• Prix : 59€/mois
• Plafond : Selon revenus
• American Express Platinum
• Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (très bonnes)
• Cashback
• Conciergerie

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis AMEX Platinum

Assurance habitation et garantie responsabilité civile

C’est une clause assez méconnue des assurances habitation mais vous pouvez effectivement vous faire rembourser vos lunettes cassées, si elles l’ont été par un tiers. C’est sa garantie responsabilité civile qui vous remboursera ou vous achètera de nouvelles lunettes.

De même, si vous êtes à l’origine de la casse, c’est la garantie responsabilité civile de votre assurance habitation qui entrera en jeu.

Enfin, si cette casse a lieu sur votre lieu de travail ou lors d’un déplacement professionnel, c’est l’assurance responsabilité civile de votre entreprise qui pourra être sollicitée.

Vous devrez constituer un dossier de sinistre et y joindre :

• La preuve d’achat de vos lunettes ;
• Une preuve de la casse (photos, vidéos, dépôt de plainte…),
• Un justificatif d’achat de vos lunettes de remplacement.

Et bien sûr, l’identité du tiers responsable, ses coordonnées ainsi que celles de sa compagnie d’assurances.

 Vous partez bientôt en vacances ? Retrouvez notre comparatif des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger.

Questions fréquentes (FAQ)

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Mais comment fonctionne l’assurance rapatriement de votre carte bancaire ? Quelles sont les astuces à connaître ? Et comment faire jouer ces assurances ? Je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les assurances voyage de votre carte bancaire !

L’assurance rapatriement en détail

Vous pouvez profiter de nombreuses assurances pour vos voyages avec votre carte bancaire. En dehors des assurances liées à vos moyens de transport, en particuliers l’avion et les voitures de location, vous êtes souvent bénéficiaires de plusieurs assurances liées aux accidents et aux maladies.

En voici une liste non exhaustive :

• Couverture des frais médicaux à l’étranger.
• Assurance annulation (avion et/ou train).
• Retour anticipé.
• Aide juridique et responsabilité civile à l’étranger.
• Assurance neige et montagne.
• Assurances retard, perte, vol, détérioration de bagages.
• Prévoyance accidents.

Et je vais m’attarder sur l’assurance rapatriement en particulier.

Fonctionnement de l’assurance rapatriement

En cas de maladie ou de blessure lors de votre voyage, il faut déclarer le sinistre. L’assurance de votre carte bancaire (par exemple Assurant pour Visa) va alors contacter le médecin local qui vous a traité. Les médecins collectent toutes les informations nécessaires pour décider de votre rapatriement, basé uniquement sur des critères médicaux :

• soit un retour à votre domicile,
• soit un transport vers un hôpital approprié près de chez vous, sous surveillance médicale, par ambulance, train, avion de ligne ou avion sanitaire.

Dans certaines situations, un premier transport vers un centre de soins local peut être nécessaire avant de vous transférer vers une structure plus proche de chez vous. La décision concernant le transport, le moyen utilisé et le choix de l’hôpital se fait en fonction de votre état de santé et des règlements sanitaires en vigueur.

Conditions, inclusions et exclusions

Pour profiter des assurances voyage de votre carte bancaire, vous avez besoin d’être titulaire de la carte. Ensuite, vous avez l’obligation d’utiliser cette carte pour régler vos frais de voyage. Par exemple le billet d’avion, l’hôtel ou votre voiture de location.

En ce qui concerne l’assurance rapatriement de votre carte bancaire, plusieurs points sont à connaître :

• Généralement, toute la famille du porteur de carte en profite (conjoint, enfants et petits enfants).
• De même, si vous devez être rapatrié, vos accompagnants peuvent également l’être sans frais additionnels.
• Vous devez être en dehors de votre pays de résidence ou à une distance minimale de votre domicile.
• Enfin, il existe des exclusions comme les guerres civiles ou si vous êtes à l’orgine de l’accident.

Les conseils de Antoine

Certains pays demandent un justificatif d’assurance rapatriement et de prise en charge des frais médicaux afin de vous délivrer un visa de tourisme. Avant de prendre une assurance spécifique, vérifiez que votre carte n’inclut pas déjà ces services.

En synthèse, pour profiter des assurances de vos cartes bancaires, il suffit généralement de payer vos billets ou votre location de voiture avec votre carte. Enfin, notez que les assistances et garanties sont liées à la simple possession de la carte, pas à son utilisation.

Je vous en dis plus dans cet article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.

Quelles cartes proposent l’assurance rapatriement ?

Fortuneo Gold Mastercard

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• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 000€/semaine
• Mastercard Gold
• Débit / Débit Différé

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank Ultim

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• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
• VISA ~ Premier
• Débit / Débit Différé

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank Ultim

Revolut Metal

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• Prix : 16,99€/mois ou 165€/an
• Plafond : 100 000€/mois
• Mastercard ~ Premier
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut Metal

Hello bank! Prime

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• Prix : 5€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA ~ Premier
• Débit / Crédit

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

AMEX Platinum

---

• Prix : 59€/mois
• Plafond : Selon revenus
• American Express Platinum
• Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (très bonnes)
• Cashback
• Conciergerie

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Jusqu’à 250€ offerts

avis AMEX Platinum

Tableau comparatif des assurances voyage des cartes bancaires

En général, la gamme de votre carte va déterminer la qualité de ses assurances, assistances et le niveau de garantie. Néanmoins, rien n’oblige les banques à inclure des assurances avec leurs cartes. En particulier les banques en lignes, ce qui leur permet de vous offrir des cartes bancaires gratuites, ou presque.

Voici un tableau pour vous aider à y voir plus clair :

Gamme de carte	Classic Standard Green	Premier Gold	Platinum	Infinite World Elite Centurion
Prix moyen	VISA et Mastercard : de 0€ à 60€/an American Express : 95€/an	VISA et Mastercard : de 0€ à 150€/an American Express : 180€/an	VISA et Mastercard : environ 200€/an American Express : 660€/an	VISA et Mastercard : environ 350€/an American Express : 4000€/an
Frais médicaux à l’étranger	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 11 000€	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 155 000€	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 155 000€	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 15 000 000€
Assurance rapatriement	Tous frais de transports pris en charge	Tous frais de transports pris en charge	Tous frais de transports pris en charge	Tous frais de transports pris en charge
Retour des accompagnants	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en classe affaires
Retour anticipé		Jusqu’à 5000€ de frais remboursés	Jusqu’à 7500€ de frais remboursés	Jusqu’à 10 000€ de frais remboursés
Neige et montagne		Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€	Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€	Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€

Comment faire jouer votre assurance rapatriement ?

Si vous êtes victime d’un accident ou tombez malade durant votre voyage, voici comment recourir aux assurances de votre carte.

Via votre banque

Si vous êtes client d’une banque physique, renseignez-vous auprès de votre conseiller avant de partir. D’autant plus que certaines formules de compte incluent souvent des assurances complémentaires, par exemple, la perte ou le vol de vos moyens de paiements.

Votre conseiller pourra notamment vous indiquer où trouver les attestations d’assurance nécessaires pour certains visa de tourisme et vous remettre les notices d’assurance spécifique à votre carte. Vous pouvez également les retrouver sur le site de votre banque.

Pour les cartes Visa

Une seule adresse pour connaitre les assurances liées à votre carte visa, télécharger une attestation ou déclarer un sinistre : www.visa-assurances.fr.

Attention, pour y accéder vous avez besoin de connaitre les 9 premiers chiffres de votre carte. C’est donc une information à conserver, tout comme les numéros d’urgence. Je vous invite également à y faire un tour avant de partir à l’étranger.

Pour les Mastercard

Concernant les cartes Mastercard, le principe est un peu différent : vous avez un numéro à contacter.

Depuis la France, il faut composer le 0-800-90-1387 (service et appel gratuit). Et vous retrouverez sur cette page la liste des numéros selon le pays d’appel.

Avec American Express

Pour les cartes American Express, il faudra vous connecter à votre Portail Assurance American Express. Vous y retrouverez toutes les garanties de vos cartes, les numéros d’appel pour l’assistance médicale, les attestations, etc…

Un voyage de prévu prochainement ? Retrouvez notre comparatif des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger.

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Mais est-ce mérité ou un simple effet de mode ? Voyons cela ensemble.

Qui est Trade Republic ?

Trade Republic est une fintech allemande créée en 2019 avec l’ambition de démocratiser l’investissement en Bourse. Et depuis leur lancement en 2021, on peut dire que c’est une véritable success story !

En effet, sa formule est simple : 1€ par ordre de Bourse, peu importe le montant, avec une interface ultra-facile à prendre en main. Ainsi, les gros investisseurs comme les jeunes épargnants y ont rapidement trouvé leur compte. Tout comme les investisseurs à long terme ou adeptes de la stratégie DCA grâce aux investissements programmés sans frais et l’absence de droits de garde.

Aujourd’hui, Trade Republic est valorisée à plus de 5 milliards de dollars et continue de  développer son offre avec notamment un compte espèce rémunéré à 3,25% brut/an, l’accès à plus de 40 cryptomonnaies. Et depuis peu, une carte de paiement que tout le monde s’arrache !

Plus de détails dans notre avis complet sur Trade Republic.

Gagnez et investissez à chaque dépense !

Trade Republic aime bousculer l’ordre établi et après avoir démocratisé l’investissement en Bourse, la fintech allemande s’attaque désormais au marché des cartes bancaires. Et on peut dire qu’elle frappe fort !

Le saveback/cashback à chaque paiement.

À chaque fois que vous utilisez votre carte Trade Republic, physique ou virtuelle, 1% du montant dépensé est investi sur une action ou un ETF de votre choix.

Trade Republic appelle cette fonctionnalité le “Saveback” car vous ne recevez pas du cash (cashback) directement sur votre compte.

Néanmoins, notez que le Saveback est limité à 1500€ de dépenses par mois et un plan d’épargne de 50€ mensuel minimum doit être actif. Concrètement, Trade Republic vous offre donc jusqu’à 15€ par mois de capacité d’épargne supplémentaire.

Round Up pour épargner sans y penser

En complément du Saveback, la carte Trade Republic propose le “Round Up”, qui est un arrondi à l’euro supérieur de vos paiements, avec la possibilité de mettre un effet multiplicateur jusqu’à x10.

Sur le même principe que le Saveback, l’arrondi est investi sur un actif de votre choix, sans frais. Par contre, notez que cet arrondi est prélevé sur votre solde Trade Republic.

C’est selon moi un bon complément aux investissements programmés sans frais, par exemple pour mettre en place une stratégie DCA.

Quels sont les frais de la carte Trade Republic ?

Avant toute chose, précisons que le compte d’investissement de Trade Republic est sans frais et sans droits de garde.

Concernant la carte, vous bénéficiez d’une carte virtuelle 100% gratuite, ou pouvez opter pour des cartes physiques : la carte Classic à 5 € et la carte en métal Mirror à 50 €, toutes deux valables pendant 5 ans. À noter que les frais de port sont pris en charge par Trade Republic.

Si vous voyagez, les paiements en devises étrangères sont sans frais supplémentaires et bénéficient de taux de change avantageux. Et cerise sur le gâteau, les retraits d’espèces sont illimités et sans frais au-delà de 100 €. Sinon un coût de 1 € s’applique, ce qui reste tout à fait raisonnable.

Néanmoins, un point l’empêche d’être la carte idéale pour voyager : l’absence totale d’assurance. À garder en tête pour les plus prudents d’entre vous.

En conclusion, la carte de Trade Republic mérite selon moi clairement son succès :

• Le compte Trade Republic est sans frais et même rémunéré à 3,25% bruts/an, avec des intérêts versés mensuellement.
• C’est une des seules cartes disponible en France sans plafond de paiement et surtout de retrait.
• La carte Mirror est également la carte en métal la moins chère du marché.
• Vous payez uniquement votre carte physique à la commande (ou en cas de renouvellement) et il n’y a pas d’abonnement mensuel ou de frais d’inactivité.

Comment obtenir votre carte Trade Republic ?

Pour obtenir votre carte, il faut uniquement détenir un compte Trade Republic : pas de conditions de revenus ou d’investissement minimum. Le compte s’ouvre en 5 minutes depuis l’application, avec une pièce d’identité en cours de validité.

Mais étant victime de son succès, la carte Trade Republic est pour le moment accessible uniquement sur file d’attente. Et même si vous pouvez gagner des places en parrainant vos amis, plus d’un million de personnes attendaient de pouvoir commander leur carte lors de mon inscription.

Lorsque vous avez accès à la commande de la carte, vous pouvez obtenir la carte virtuelle gratuite et utilisable immédiatement. D’ailleurs, elle est compatible avec Apple Pay et Google Pay. Enfin, si vous choisissez une carte physique, il faut compter entre 3 et 5 jours ouvrés pour la recevoir.

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Il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour obtenir une carte en étant interdit bancaire et sans forcément passer par le droit au compte. Voici notre sélection !

Interdit bancaire : définition et causes

L’interdit bancaire (ou fichage à la Banque de France) désigne une interdiction d’émettre des chèques suite à un incident de paiement. Le plus souvent pour un chèque sans provision, même si vous pouvez également être fichés pour un retrait de carte bancaire ou des problèmes de remboursement de crédits.

Ainsi, il y a principalement deux fichiers à éviter : le Fichier Central des Chèques (FCC) et le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

Je vous en dis plus sur les causes de l’interdit bancaire et comment s’en sortir dans cet article.

Les conséquences de l’interdit bancaire

Les banques faisant partie des rares commerces à avoir le droit de choisir leurs clients, il devient très difficile d’ouvrir un compte si vous êtes interdit bancaire. De même, obtenir un crédit devient un véritable parcours du combattant. Même si cela reste techniquement autorisé ! Plus de détails à ce sujet dans cet article : Crédit pour interdit bancaire : est-ce possible ?

Donc à moins d’utiliser votre droit au compte, vous pouvez vous retrouver sans RIB/IBAN pour recevoir vos salaires et surtout, sans cartes bancaires pour effectuer vos achats. Heureusement, il existe aujourd’hui de nombreuses solutions pour obtenir une carte tout en étant interdit bancaire.

Notamment grâce aux néobanques, dont certaines semblent avoir été créées principalement dans le but d’offrir un compte et une carte aux exclus du système traditionnel.

Les conseils de Antoine

Détenir un compte bancaire est un droit en France. C’est ce qu’on appelle le droit au compte.

Plus d’informations à ce sujet sur le site de la Banque de France.

Qu’est-ce qu’une carte pour interdit bancaire ?

La grande majorité des sociétés proposant des cartes bancaires aux interdits bancaires ne sont pas de véritables banques (ou établissements de crédit). En effet, ce sont des « établissements de paiements » qui peuvent proposer certains services d’une banque traditionnelle, à l’exception donc du crédit. Même si certaines banques nationales commercialisent aussi leur propre carte (par exemple la Banque Postale avec sa carte Réalys).

Ce statut a été créé en 2010 par la Banque de France et est régulé par un de ses branches : l’ACPR. L’idée derrière ce nouveau statut était de casser le monopole des banques sur la commercialisation des cartes bancaires en France.

En l’absence de l’activité de crédit, les règles pour ouvrir un compte dans ces établissements s’en voient simplifiée. Il vous suffit de prouver votre identité et votre pays de résidence pour accéder aux services de ces « banques mobiles« .

Carte pour interdit bancaire : avantages et inconvénients

Les meilleures cartes pour interdits bancaires en 2026

Revolut Standard

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• Prix : Gratuite
• Plafond : 100 000€/mois
• Mastercard  ~ Classic
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (correctes)
• Carte virtuelle
• Cashback

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10€ offerts !

avis Revolut

Nickel Standard

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• Prix : 25€/an
• Plafond : 1 500€/mois
• Mastercard ~ Classic
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Assurances (correctes)

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-50% sur Chrome

avis Nickel

N26 Standard

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• Prix : Gratuite
• Plafond : Illimité
• Mastercard ~ Classic
• Autorisation systématique

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits en Europe
• Carte virtuelle

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Jusqu’à 100€ offerts

avis N26

PCS Absolut

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• Prix : 19,90€ + 3,50€/mois
• Plafond : 10 000€/mois
• Mastercard ~ Classic
• Autorisation systématique

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Cashback

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5€ offerts

avis PCS

Sogexia Classique

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• Prix : 9,90€ pour 3 ans
• Plafond : 7 500€/mois
• Mastercard ~Classic
• Autorisation systématique

• Sans condition de revenu
• Cashback

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avis Sogexia

Veritas Classic

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• Prix : De 12€ à 378€/an
• Plafond : 16 800€/mois
• Mastercard ~Gold
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Carte virtuelle
• Cashback

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avis

Les cartes des banques vertes

Carte helios Premium

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• Prix : de 3€ à 15€/mois
• Plafond : 3 000€/mois
• VISA ~ Classic
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (correctes)
• Carte virtuelle
• Cashback

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3 mois offerts

avis helios

Carte Onlyone

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• Prix : de 3€ à 6€/mois ou 58€/an
• Plafond : 5 000€/mois
• Mastercard ~ Classic
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits en Europe
• Carte virtuelle
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avis OnlyOne

Comment choisir la carte qui vous convient ?

Choisir votre carte si vous êtes interdit bancaire, c’est avant tout sélectionner une offre globale. Voici mes conseils pour faire le bon choix :

• Renseignez-vous sur les frais, notamment en cas d’incidents comme les rejets de prélèvements. Nos avis complets sont accessibles via les bandeaux ci-dessus.
• Evaluez vos besoins et examinez les fonctionnalités afin de trouver celles qui vous correspondent le mieux.
• Vérifiez sur le site de l’ACPR que la société est bien autorisée à proposer ses services en France. D’ailleurs, c’est le même registre pour les PSAN (cryptomonnaies).

Conclusion : être interdit bancaire ne vous empêche pas d’avoir une carte en 2026

Depuis l’essor des néobanques, vous pouvez très facilement obtenir une carte en étant interdit bancaire. Et sans passer par le droit au compte, impliquant des délais plus longs et un processus plutôt laborieux.

Ainsi, je vous recommande plutôt :

• Revolut : pour toutes ses fonctionnalités innovantes et la possibilité de monter en gamme si vous n’êtes plus interdit bancaire.
• Nickel : pour sa praticité. Car c’est le seul compte 100% français que vous pouvez ouvrir avec du cash !
• PCS, Veritas ou Sogexia : si vous avez uniquement besoin d’une carte de paiement.
• Onlyone et helios : pour diminuer l’impact environnemental de votre compte en banque.

Questions fréquentes (FAQ)

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Alors quelles sont les différentes assurances des cartes bancaires ? Avez-vous besoin d’assurances complémentaires ? Et comment faire fonctionner vos assurances en cas de sinistres, en France et à l’international ? Suivez le guide.

Les principales assurances proposées avec les cartes bancaires

Afin de vous présenter les principales assurances et garanties offertes par vos cartes bancaires, nous les avons regroupés par catégories.

Les assurances liées au voyage

C’est le premier type d’assurance de votre carte bancaire et inclus :

• Couverture des frais médicaux à l’étranger : en tant que bénéficiaires de l’assurance maladie française, on a tendance à oublier à quel point le frais de santé peuvent être importants à l’étranger, même pour un petit tour aux urgences.
• Assurance rapatriement et retour des accompagnants : en cas de problèmes grave, vos frais de retour sont pris en charge pour vous et vos accompagnants, en général votre famille proche.
• Assurance annulation : cela va du remboursement des frais de changement de billet ou d’annulation, jusqu’à la prise en charge totale pour n’importe quelle motif avec les cartes les plus haut de gamme.
• Retour anticipé : en cas de besoin impérieux d’écourter votre séjour à l’étranger, vos frais de modification de billets par exemple peuvent être remboursés.
• Aide juridique et responsabilité civile à l’étranger : si vous avez besoin d’un avocat et/ou d’un interprète lors de votre voyage, leurs honoraires peuvent être pris en charge. Et la responsabilité civile porte sur tout dommage corporel et/ou matériel que vous auriez causé à autrui sur un territoire situé en dehors de la France.
• Assurance neige et montagne : en cas d’accident sur les pistes, sont pris en charge les frais de recherche et de secours, les frais de transport et les frais médicaux. Mais également les forfaits et cours de ski et les locations de matériel.
• Assurances retard, perte, vol, détérioration de bagages : généralement sous la forme d’un forfait par bagage.
• Prévoyance accidents : vous êtes indemnisé en cas d’accident causant une invalidité ou en cas de décès. Le montant des indemnisation varie selon le mode de transport employé (public ou non).

Assurance des moyens de paiement

• Garantie des achats : vos biens achetés avec votre carte sont couverts jusqu’à un certain délai (généralement de 30 à 60 jours) après la date de votre achat. Ainsi, en cas de dommage accidentel ou de vol, vous pouvez être remboursés des frais de réparation ou de remplacement.
• Protection contre la fraude : même si les banques ont l’obligation de vous rembourser en cas de fraude avérée sur vos moyens de paiement, elles proposent parfois des assurances spécifiques. Par exemple si vous subissez une agression après un retrait au distributeur.
• Vol ou perte de la carte : pris en charge des frais de refabrication et d’envoi de la carte, parfois en express sur votre lieu de séjour.

Assurance location

• Garantie des locations de véhicules : sont concernés les dommages matériels, la perte ou le vol du véhicule loué. Cela peut également inclure un rachat de franchise si vous prenez une assurance complémentaire auprès du loueur.
• Assistance au véhicule : plutôt réservée aux cartes très haut de gamme, elle couvre vos frais de dépannage, remorquage, perte ou vol de vos clés de voiture si vous voyagez avec votre véhicule personnel à l’étranger. Mais également vos frais d’hébergement et de restauration pendant que votre véhicule est en réparation.

Assurance des biens

• Garantie effets personnels : vous êtes indemnisés en cas de vol, perte ou dommage de vos effets personnels, qu’ils soient apportés ou achetés sur place. Mais également vos documents de voyage ou votre argent liquide.
• Assurances lunettes, lentilles et prothèse auditives : en cas de bris ou perte, l’assurance de votre carte bancaire peut prendre en charge les frais de transport mais de pas de fabrication ou de douane.

Les différents niveaux de couverture

La logique voudrait que les niveaux d’assurances et de garanties soient en lien avec la gamme de votre carte bancaire. Mais en réalité, c’est un peu plus compliqué que cela…

En effet, certaines cartes d’entrée de gamme peuvent offrir des prestations de qualités. A contrario, des cartes ayant une apparence de carte premium (par exemples les cartes en métal) n’offrent pas forcément les meilleures assurances.

Dans les grandes lignes, on peut hiérarchiser les différents niveaux de couverture de cette manière :

• Cartes bancaires basiques : quasiment toutes les cartes bancaires VISA et Mastercard distribuées par les banques incluent a minima la garantie accident de voyage et/ou rapatriement. Mais ce n’est généralement pas le cas avec les cartes prépayées des buralistes ou de certaines néobanques. Il faut bien faire des économies quelque part afin de pouvoir vous proposer des cartes bancaires gratuites…
• Cartes haut de gamme (Gold et Premier) : elles offrent en général des avantages supplémentaires et surtout des couvertures étendues. Que ce soit dans les prestations d’assurances que les montants d’indemnisation. Attention néanmoins aux cartes gold qui n’en ont que l’apparence.
• Cartes premium (Platinum et Black card): outre des plafonds de paiement et retraits plus importants, ces cartes très haut de gamme offrent généralement l’ensemble des garanties et assurances des cartes bancaires.

Tableau comparatif des assurances des cartes

Gamme de carte	Standard Green	Premier Gold	Platinum	Infinite World Elite Centurion
Prix moyen	VISA et Mastercard : de 0€ à 60€/an American Express : 95€/an	VISA et Mastercard : de 0€ à 150€/an American Express : 180€/an	VISA et Mastercard : environ 200€/an American Express : 660€/an	VISA et Mastercard : environ 350€/an American Express : 4000€/an
Frais médicaux à l’étranger
Assurance rapatriement
Retour des accompagnants
Assurance annulation
Retour anticipé
Aide juridique à l’étranger
Neige et montagne
Bagages
Moyens de paiement
Location de voiture
Assurance téléphone
Clés maison ou voiture
Maroquinerie
Lunettes

Ce tableau a pour objectif de vous donner un point de vue global sur les assurances proposées par les cartes bancaires selon leurs gammes. Mais chaque carte est différente car il n’y a pas d’obligations pour les banques d’associer des assurances à leurs moyens de paiement.

Les exclusions et limitations des assurances de carte bancaire

Lorsque vous souscrivez à une carte bancaire et qu’elle propose des assurances, votre banque a l’obligation de vous remettre une notice d’information contenant aussi bien les prestations auxquelles vous avez droit, que les exclusions.

Ainsi, je vous invite à faire particulièrement attention à ces points :

• Le montant des franchises : de nombreuses assurances de carte bancaire comportent une franchise, c’est-à-dire un montant que vous devez payer avant que l’assurance ne commence à rembourser les frais couverts. Attention, il existe également des franchises kilométriques : par exemple pour les locations de voitures, vos assurances s’appliquent si vous êtes a minima à 100km de votre domicile.
• Les plafonds de remboursement : les assurances de carte bancaire ont des plafonds de remboursement pour chaque type de sinistre ou pour l’ensemble des sinistres couverts sur une période donnée. Ces plafonds limitent donc le montant maximum que vous pouvez réclamer à votre assurance.
• Les exclusions de garantie : ce sont les situations ou les circonstances spécifiques qui ne sont pas couvertes par l’assurance. Par exemple, les exclusions courantes peuvent inclure les dommages causés intentionnellement par l’assuré, les actes de guerre ou de terrorisme, les accidents survenus pendant la pratique de sports extrêmes, etc…
• Les délais de déclaration : vous devez déclarer un sinistre dans un certain délai après l’incident pour être éligible à une indemnisation. Mieux vaut les connaitre car si vous ne respectez pas ce délai, votre demande de remboursement peut être refusée.
• Les conditions spécifiques : Certains types de sinistres peuvent être couverts par l’assurance de carte bancaire, mais uniquement dans certaines conditions spécifiques. Par exemple, vos frais médicaux ne seront pas pris en charge s’ils résultent d’une tentative de suicide ou d’une rupture d’anévrisme.

Il est donc primordial de lire attentivement la notice d’information des assurances de votre carte bancaire. Même si la plupart des exclusions relèvent du bon sens, certaines sont plutôt étonnantes.

Comment choisir la meilleure assurance pour sa carte bancaire ?

Voici nos deux conseils pour vous aider à choisir une carte bancaire et les assurances adaptées :

1. Évaluez vos besoins : pas la peine de prendre une carte comprenant de nombreuses assurances si vous ne voyagez qu’en France par exemple. Dans ce cas, il pourrait être plus intéressant de prendre des assurances spécifiques au cas par cas. Cela vous coutera moins cher à long terme.
2. Comparer les offres : chaque émetteur de cartes étant libre de proposer, ou non, des assurances liées à ses cartes bancaires, il est important de comparer les différentes offres disponibles.

Et justement, afin de vous aider à faire le bon choix, nous avons analysé les meilleures cartes bancaires et les meilleures banques en lignes disponibles en France. Et si vous êtes férus de voyage, les meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger.

Faut-il souscrire des assurances supplémentaires ?

Comme nous l’avons vu précédemment, il est fort probable que votre carte bancaire couvre déjà l’essentiel de vos besoins en matière d’assurances, si elle est d’une gamme équivalente ou supérieure à une VISA Premier.

Si vous voyagez, vérifiez que votre carte n’offre pas déjà les assurances que l’on vous propose en complément, par exemple l’assurance annulation des vos billets d’avion ou la responsabilité civile à l’étranger. Cette dernière est souvent demandée lorsque vous devez faire un visa.

Pour vos locations de voiture, c’est la même logique. J’ai personnellement fait de belles économies en connaissant les assurances de ma carte, par exemple grâce au rachat de franchise sur une location de camion lors d’un déménagement.

Enfin, concernant les autres assurances proposées par les banques (assurance des moyens de paiements, maroquinerie, téléphone portable…), c’est au cas par cas selon vos besoins.

Comment faire fonctionner les assurances de votre carte bancaire ?

En cas de sinistre, vous retrouverez les numéros de téléphones à composer dans la notice d’assurance de votre carte bancaire. Mais vous n’y avez pas forcément accès, surtout si vous êtes à l’étranger.

Heureusement, les principaux réseaux de cartes bancaires ont mis en place des solutions afin de vous aider dans vos démarches :

• VISA : tout se passe sur leur site dédié https://www.visa-assurances.fr/. Mais selon votre banque, le site vous renverra peut-être vers votre conseiller.
• Mastercard : le numéro de contact est indiqué au dos de votre carte et dépend de votre banque. Ainsi, pour contacter les services d’assurances Mastercard vous pouvez généralement passer par l’espace client du site ou de l’application de votre banque.
• American Express : le portail assurance est intégré au site officiel d’Amex. Pour y accéder, il faut préalablement avoir créé son compte. Le portail est accessible avec le même identifiant et mot de passe que ce dernier, Cf. https://www.americanexpress.com/
• Pour les autres assurances : ce sera via votre banque ou son partenaire.

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Comment obtenir une carte Premium ? 

Les conditions d’obtention d’une carte Gold varient en fonction des établissements bancaires. Il s’agit généralement d’exigences en matière de salaire minimum versé sur le compte rattaché. Ces dernières années, les banques en ligne ont mis en place de nombreuses offres associées à l’attribution d’une carte Gold. L’ouverture d’un compte suffit pour obtenir cette carte bancaire permettant d’effectuer des paiements, des retraits gratuits, mais aussi de bénéficier de nombreux services exclusifs. 

Les avantages de la carte Gold 

Symbole de luxe, la carte Gold met à votre disposition un éventail de prestations offrant des protections supplémentaires. Grâce à elle, vous bénéficiez notamment de : 

• Une assurance pour vous protéger contre l’utilisation frauduleuse de votre carte (perte ou vol). Vous êtes alors remboursé des opérations effectuées par un tiers à hauteur de 3 000 €.  
• Une assurance contre le vol d’espèces permettant d’obtenir un remboursement pouvant atteindre 800 € en cas d’agression à un distributeur de billets ou de vol par la ruse. 
• Une prise en charge incluant le rapatriement, mais aussi l’avance des frais médicaux suite à un accident en France ou à l’étranger. 
• Une assurance couvrant toute votre famille lors de vos déplacements ou de séjours à l’étranger. Les garanties incluent alors : 
  • L’assurance neige et montagne ;
  • La responsabilité civile ;
  • Les incidents durant le voyage ;
  • L’assurance annulation ou interruption du voyage (avant et pendant le séjour) ;
  • La perte ou le vol des bagages.
• Une assistance juridique valable à l’étranger. Elle comprend l’avance de caution, mais aussi la prise en charge des frais d’avocat jusqu’à 3 000 €. 
• Une garantie « bonne fin de livraison » vous protégeant contre la dégradation comme le vol des objets achetés ou commandés sur Internet. En cas de non livraison, non conformité ou de présentation d’article défectueux suite à un achat avec votre carte Gold, vous êtes remboursé jusqu’à 3 000 €.
• Une assurance couvrant votre véhicule de location en cas d’accident ou de dégradation.

Les bons réflexes pour bien gérer son argent avec une carte Premium

Afin de vous accompagner dans la gestion quotidienne de votre budget, la carte Gold se dote de nouvelles fonctionnalités. Certains établissements bancaires ont, par exemple, mis en place des partenariats avec des enseignes de grande distribution afin de bénéficier du débit différé, même sur une carte à débit immédiat. En ligne ou en boutique, il vous suffit de sélectionner votre paiement différé pour repousser le prélèvement sur votre compte de 30 jours. Vous pouvez ainsi équilibrer vos dépenses comme lors de la rentrée scolaire ou des fêtes de fin d’année. Vous avez aussi la possibilité de bénéficier de l’option de paiement en plusieurs fois en fonction des collaborations avec les commerçants. 

Le cashback* s’invite dans les nouveaux services de la carte Premium. Cette fonctionnalité n’est pas proposée par tous les établissements bancaires. Lorsque c’est le cas, Chaque paiement effectué avec votre carte Gold vous rapporte un pourcentage de la somme dépensée. Des partenariats peuvent proposer un pourcentage de cashback* plus important si vous faites vos achats chez des commerçants spécifiques. Vous recevez ensuite de bons d’achat à dépenser chez les partenaires de votre banque. 

Selon les contrats, choisir une carte Gold gratuite peut par ailleurs vous permettre de bénéficier de la “garantie meilleur prix”. Ainsi, si vous achetez un article avec votre carte, mais le trouvez ensuite à un prix inférieur, vous obtenez le remboursement de la différence. Dernière option : l’extension de garantie du constructeur. Votre carte Premium peut inclure une prolongation allant jusqu’à 2 ans supplémentaires. Cela signifie qu’il est possible d’être couvert jusqu’à 4 ans en cas de problème électrique, électronique ou mécanique interne à l’appareil. Cela peut véritablement changer la donne en cas de panne d’un appareil électroménager dont le rachat représenterait une grosse sortie d’argent.  

Derrière son design précieux, la carte Gold dissimule un arsenal de services haut de gamme très intéressants. En intégrant de nombreuses garanties, des programmes de cashback*, mais aussi différentes options de paiement, elle vous aide à optimiser la gestion de votre budget dont des plafonds de cartes bancaires plus élevés.

Les cartes bancaires FLOA sont des cartes de crédit accessoires à un crédit renouvelable annuellement. Elles sont utilisables au comptant ou à crédit, au choix lors du paiement. 

* remise d’argent sous forme de bons d’achat.

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Dans cet article on vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les plafonds de votre carte bancaire !

Qu’est-ce que le plafond de votre carte bancaire ?

Le plafond de votre carte bancaire est le montant maximum de dépense ou de retrait que vous pouvez effectuer sur une période donnée (semaine, mois…).

Il existe deux types de plafond :

• Le plafond de paiement : il concerne tous les paiements, qu’ils soient effectués en ligne ou en magasin.
• Le plafond de retrait : le montant maximal que vous pouvez retirer aux distributeurs automatiques.

Ces deux plafonds sont indépendants l’un de l’autre et ont généralement une durée différente.

Comment est déterminé le plafond des cartes bancaires ?

Le plafond de votre carte bancaire dépend de plusieurs facteurs :

• Selon le type de carte : Standard, Gold, Infinite… En général, plus la carte est haut de gamme, plus ses plafonds sont élevés, même si des exceptions existent. Par exemple la carte standard de Revolut a des plafonds de paiement de 100 000€ par mois.
• Selon votre banque. Il est en effet possible de négocier ces plafonds avec votre conseiller. Ainsi, une carte Visa Classic ayant un plafond de base à 1000€ de dépenses par mois peut potentiellement monter à 3000€ ou 5000€.

Comment fonctionne le plafond de votre carte bancaire ?

En fonction de votre contrat carte, le plafond peut fonctionner de différentes manières : 

• Le plafond de retrait : dans la majorité des cas il est hebdomadaire, soit 7 jours glissants. Autrement dit, si vous faites un retrait le 10 du mois, votre plafond de retrait sera renouvelé le 17.
• Le plafond de paiement : il peut être soit calendaire (réintialisé le 1er jour du mois) ou sur 30 jours glissant. Le plafond se renouvelle alors automatiquement 30 jours après votre paiement (Cf. ci-dessous).

Les meilleures banques en ligne et néobanques proposent des applications qui vous permettent de vérifier vos plafonds à tout moment. De même, certains offrent des plafonds de paiement très confortables et sans négociations.

Le super tableau comparatif des plafonds de carte bancaire

Type de carte	Plafond de retrait	Plafond de paiement	Prix
Carte de retrait	300€/semaine	Uniquement retrait	Gratuite
Carte à autorisation systématique/prépayée	300€ à 500€/semaine	1 000€ à 3 000€/mois	30 à 40 €/an
Nickel	300€/semaine	1 500€/mois	20€/an
PCS	1 000€/mois	5 000€/jour	14,90€/ 2 ans + 1,50€/mois (18€/an)
Sogexia	2 000€/mois	7 500€/mois	9,90€ pour 3 ans
Visa Classic Mastercard Standard	500€ à 1000€/semaine	3 000€/mois	40 à 50€/an
Revolut	200€/mois sans frais 2% et 1€ min. au-delà	100 000€/mois	Gratuite
Fosfo	500€/semaine	2 000€/semaine	Gratuite
Bunq	200€/jour	50 000€/jour	2,99€/mois
VISA Premier Mastercard Gold	1 000€/semaine	8 000€/mois	100 à 150€/an
Fortuneo Gold	500€/semaine	2 000€/semaine à l’ouverture Négociable après 6 mois	Gratuite sous conditions
BforBank BforZEN	1 000€/semaine	3 000€/mois Modifiable dans l’application ou via le service client	4€/mois
Boursorama Ultim	400€/semaine	3 000€/mois à l’ouverture 20 000€/mois maximum	Gratuite
Visa Platinum Platinum MasterCard	2 000€/semaine	12 000€/mois	150 à 200€/mois
Monabanq	300€/semaine Négociable selon revenus	1 000€/mois Négociable selon revenus	12€ à 18€/mois
Visa Infinite MasterCard World Elite	4 000€/semaine	De 15 000€/mois	200 à 300€/an
Fortuneo World Elite	500€/semaine	3 000€/semaine à l’ouverture Négociable après 6 mois	Gratuite sous conditions
Revolut Metal	800€/mois sans frais 2% et 1€ min. au-delà	100 000€/mois	16.99€/mois ou 165€/an

Comment augmenter son plafond de carte bancaire ?

Au sein des banques traditionnelles, vous devez négocier vos plafonds de paiement avec votre conseiller. Et même si certaines expliquent comment ils sont attribués, les règles sont assez floues et connues seulement en interne. Ils sont généralement liés à vos revenus et votre épargne disponible au sein de l’établissement.

Pour les banques en ligne, c’est un peu différent. Par exemple, chez Boursorama vous n’avez pas besoin de passer par un conseiller pour modifier vos plafonds carte. Il suffit d’avoir un montant d’épargne suffisant pour que l’application vous permette de les modifier. De même, Fortuneo et BforBank vous demandent d’avoir une certaine « ancienneté » avant de pouvoir changer vos plafonds.

Enfin, du côté des néobanques c’est encore plus simple : pas besoin de négocier car la plupart des cartes ont des plafonds quasi illimité étant donné que vous ne pouvez pas être à découvert. Par exemple : bunq 50 000€/jour et Revolut 100 000€/mois.

Une solution simple pour augmenter ses capacités de paiement par carte bancaire est donc d’en avois plusieurs

Cas particulier : le paiement sans contact

Le paiement sans contact permet de payer sans rentrer votre code secret à 4 chiffres. Afin de pouvoir l’utiliser, votre carte doit contenir un puce NFC pour communiquer avec le terminal de paiement.

Par mesure de sécurité, le plafond du sans contact est donc limité : 

• 50€ maximum par opération.
• Selon les banques, le plafond de paiement sans à des limites quotidiennes ou hebdomadaires. Plus rarement mensuelles.
• Le nombre de paiements est également limité avant de devoir insérer la carte et utiliser le code secret.

À noter que les paiements sans contact utilisent votre plafond de paiement. Tout comme les services de paiements mobiles comme Apple Pay et Google Pay.

Que faire si vous dépassez votre plafond de carte bancaire ?

Si vous dépassez votre plafond plusieurs solutions s’offrent à vous :

• Patienter jusqu’au renouvellement du plafond.
• Contacter votre banque pour augmenter vos plafonds de paiements/retrait temporairement ou définitivement.
• Utiliser une carte secondaire, par exemple des meilleures banques en lignes ou néobanques.

Attention, certaines banques peuvent bloquer votre carte bancaire dès que vous dépassez vos plafonds de paiement.

Questions fréquentes

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