Avec la transformation digitale, le secteur de la vente en ligne ne cesse d’évoluer pour offrir une expérience utilisateur de plus en plus aboutie. Afin de permettre aux clients de finaliser leurs achats en toute sécurité, les solutions de paiement sont des services aujourd’hui incontournables.

Le principe d’un prestataire de paiement

Un prestataire de paiement (aussi appelé « prestataire de service de paiement » ou PSP) est une plateforme tiers qui peut être utilisée pour assurer le paiement sur un site de vente en ligne. Ce type de solution est mis en place par des professionnels de la monétique agréés, comme des banques ou des entreprises spécialisées. Un prestataire de paiement fournit aux clients un environnement facile d’utilisation et totalement sécurisé pour permettre un règlement sûr et rapide.

Une plateforme spécialisée possède sa propre page de paiement pour finaliser chaque transaction, assure le transfert des fonds depuis le compte du client jusqu’au compte professionnel du vendeur et dispose d’un portail de gestion récapitulant l’ensemble des transactions réalisées par un e-commerçant. Point important, les PSP s’engagent à utiliser des protocoles de sécurité conformes à la directive européenne DSP2 pour garantir la protection des données bancaires et personnelles.

Pour choisir le bon prestataire de paiement, plusieurs éléments peuvent être pris en compte. Si Paypal demeure l’une des plateformes les plus connues dans le secteur, de nombreuses autres solutions existent, parfois plus intéressantes pour les e-commerçants et les entreprises.

Les avantages offerts par une plateforme de paiement

Un prestataire de paiement présente plusieurs atouts non-négligeables pour les professionnels de la vente en ligne. Ces différents avantages permettent d’améliorer l’expérience utilisateur et de rendre le parcours de vente plus fluide sur n’importe quel site proposant de la vente en ligne. 

Parmi les atouts assurés par une solution de paiement en ligne, il est possible de citer son accessibilité permanente, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Les acheteurs peuvent effectuer les paiements de leur choix à tout moment, et ce dans le monde entier sans restriction. L’espace personnalisé disponible sur la plateforme de gestion permet d’avoir un suivi des ventes en temps réel, avec un tableau de bord indiquant les différentes transactions réalisées. Un prestataire de paiement est aussi un gage de confiance pour les utilisateurs. La mise en place d’une interface intuitive et rapide menant à l’achat contribue en outre à réduire le taux d’abandon de panier.

Les PSP présents sur le marché offrent des services adaptés tant pour les TPE et les PME que pour les auto-entrepreneurs, les start-up et les sites e-commerce. Ils proposent une compatibilité multi-supports (PC, mobile, tablette) pour plus de praticité et peuvent être intégrés aisément à des plateformes e-commerce comme Shopify, Magento ou WooCommerce.

Bien choisir votre prestataire de paiement

Pour sélectionner le prestataire de paiement répondant à vos besoins, différents éléments méritent d’être pris en compte. Le premier point à regarder de près concerne le pourcentage prélevé par le prestataire lors de chaque transaction. Des frais fixes peuvent aussi être pratiqués, pour des commissions très variables d’un PSP à l’autre. La qualité de l’interface est essentielle pour maximiser vos chances de finaliser des ventes. Les prestataires disposant d’une interface facile d’utilisation vont augmenter votre taux de conversion.

Parmi les services recherchés par les clients, la diversité des moyens de paiement acceptés est à mentionner. Un PSP qui permet le règlement par carte bancaire, virement et wallet, et autorise le paiement en plusieurs fois, est un atout dans ce domaine. La compatibilité technique avec les CMS sur le marché peut aussi peser sur votre choix, tout comme la réputation du prestataire (fiabilité du service et réactivité du support client notamment).

Les questions de sécurité sont cruciales quand il s’agit de paiement en ligne. Un bon prestataire doit obligatoirement employer le cryptage SSL/TLS, agir en conformité avec la norme PCI-DSS, intégrer l’authentification forte (3D Secure) et mettre en place un système de détection des fraudes.

Un prestataire de service de paiement est une solution vitale pour tout vendeur en ligne. Avec la diversité des offres disponibles à l’heure actuelle, il est important de prendre le temps de se renseigner en amont pour sélectionner le PSP adéquat en fonction de son activité et de ses besoins. Avec une interface intuitive, des fonctionnalités avancées et une sécurité garantie pour toutes les transactions, un service de paiement s’impose comme un point fort pour faciliter le processus d’achat en ligne.

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Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les banques en lignes sont ouvertes à tous et proposent des services sur-mesure adaptés aux besoins des consommateurs.

Pour souscrire à un compte bancaire en ligne chez Hello bank!, adossée à BNP Paribas, par exemple, vous devez :

• Être une personne physique, majeure, et résider en France, en métropole ou dans les DROM COM ;
• Ne pas être interdit bancaire ;
• Choisir une offre qui correspond à votre situation actuelle. Si Hello One est ouverte à tous sans condition de revenus, Hello Prime est réservée aux personnes gagnant au moins 1000 € de revenus mensuels nets.

Les étapes clés pour ouvrir un compte bancaire en ligne

En quelques étapes, vous pouvez remplir un formulaire dématérialisé, permettant d’inscrire vos informations personnelles telles que vos noms, prénoms, coordonnées, etc. Après avoir choisi l’offre qui vous satisfait : Hello One, Hello Prime, compte individuel ou joint, la plateforme vous propose de télécharger vos justificatifs et de vérifier votre identité. Deux solutions vous sont proposées :

1. Une signature électronique qualifiée via la biométrie : votre selfie est alors comparé à votre pièce d’identité ;
2. Le versement initial de 10 € à 300 € depuis votre compte bancaire domicilié dans une banque de l’Espace économique Européen ou de la zone SEPA, accompagné d’un RIB (relevé d’identité bancaire).

Comment délivrer ses pièces justificatives ?

Vous téléchargez quand vous le souhaitez les documents demandés pour l’ouverture de votre compte. Une photo prise par votre smartphone suffit. Importez votre carte d’identité ou votre passeport, un justificatif de domicile tel qu’une facture d’électricité ou une quittance de loyer et si l’offre choisie est sous condition de revenus : vos derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition, etc.

Quels délais prévoir pour chaque étape nécessaire à l’ouverture d’un compte en ligne ?

Après analyse de votre dossier par les conseillers bancaires, une réponse vous est apportée par mail. La vérification de vos pièces justificatives peut prendre quelques jours, mais l’opération est généralement rapide pour que vous puissiez profiter au plus tôt de tous les avantages de votre nouveau compte bancaire. Vous recevez alors une carte de crédit qui vous permet d’initier des transactions en magasin et en ligne. Avec Hello Prime, vous avez immédiatement accès à un moyen de paiement virtuel. Si vous le désirez et en faites la demande, votre nouvelle banque peut gérer le transfert des virements et prélèvements en quelques semaines grâce au service de mobilité bancaire, ce qui vous garantit la tranquillité d’esprit et vous aide à gagner du temps.

Les avantages mis en avant lors d’une ouverture de compte en ligne

En privilégiant les transactions en ligne, vous gagnez en rapidité, en simplicité et en flexibilité pour la gestion quotidienne de votre argent. Vous n’avez pas à vous déplacer en agence et pouvez exécuter chaque opération en temps réel, bien installé dans votre canapé, en route pour le travail dans les transports en commun ou en vacances, sur la plage. Grâce à votre application mobile intuitive et votre espace client sécurisé, vous pouvez consulter votre solde, effectuer des virements instantanés et même activer d’autres services comme le cashback.

Des économies significatives

Vous bénéficiez de la gratuité ou du coût modéré de la tenue de votre compte bancaire. Hello One est, par exemple, sans frais, à condition d’effectuer au moins un retrait ou un paiement par mois. Hello Prime inclut des services premium pour 5 € mensuels seulement. Des primes de bienvenue peuvent également vous être accordées ponctuellement en fonction de la politique de la banque.

Une gestion financière simplifiée

Grâce aux outils de gestion budgétaire intégrés, vous catégorisez facilement vos dépenses et gardez le contrôle sur vos finances. Des graphiques clairs vous aident à visualiser vos habitudes de consommation. En cas de dépassement ou de solde faible, une alerte personnalisée vous est envoyée.

Grâce aux services numériques liés à votre compte en ligne, comme l’application mobile, les outils de gestion et les virements instantanés, vous disposez d’une grande souplesse pour gérer vos rentrées et vos dépenses, vous pouvez aussi simuler votre épargne et planifier son évolution. Des conseillers expérimentés vous accompagnent dans chacun de vos projets et restent à votre disposition pour le suivi de vos démarches.

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Qui est derrière Fortuneo ?

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

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• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Ce groupe est composé des fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest et de leurs caisses locales adhérentes, ainsi que de filiales spécialisées. Notamment dans l’assurance ou l’épargne comme l’assurance-vie.

Ainsi, Fortuneo profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Plus de détails dans notre avis complet sur Fortuneo.

Qui est derrière monabanq ?

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client

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• Frais : de 3€ à 12€/mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

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Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

La banque en ligne Monabanq (précédemment appelée Covefi) est depuis 2006 une filiale du groupe Cofidis Participations, lui-même propriété du Crédit Mutuel Alliance fédérale (ex. Crédit Mutuel CM11). C’est donc un Crédit Mutuel différent du Crédit Mutuel Arkéa, qui détient Fortuneo.

Je vous en dis plus dans notre avis complet sur Monabanq.

Qui est derrière BoursoBank (Boursorama) ?

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !

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• Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

BoursoBank est une filiale de la Société Générale, désormais intégrée au groupe SG avec le Crédit du Nord. Vous profitez ainsi du sérieux et de la garantie d’un groupe bancaire international pour conjuguer sécurité, fiabilité et qualité des process.

Plus d’informations dans notre avis complet sur BoursoBank.

Qui est derrière Hello bank! ?

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

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• Frais : de 0€ à 8€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

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Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne du groupe français BNP Paribas. Elle fut lancée au niveau européen en 2013 à la fois en Allemagne, en Belgique, en Italie et donc en France, où elle revendique aujourd’hui 800 000 clients.

À noter : la banque en ligne Floa Bank (anciennement Banque Casino) est également une filiale du groupe BNP Paribas depuis 2022.

Tout ce qu’il faut savoir est dans notre avis sur Hello bank!.

Qui est derrière Oney Bank ?

Oney Bank est une banque en ligne crée en 1983 pour gérer la monétique et les solutions de financement du groupe Auchan France.

Mais depuis 2019, le groupe Banque Populaire Caisse d’Épargne (BPCE) est devenu l’actionnaire majoritaire à hauteur de 50,10%, tandis qu’Auchan Holding conserve 49,90%.

Aujourd’hui, Oney Bank propose principalement des prêts aux particuliers, des options de paiement en plusieurs fois ainsi que les cartes de crédits de ses enseignes partenaires (Boulanger, Auchan, Leroy Merlin, Norauto…).

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La digitalisation est une avancée touchant tous les secteurs. Dans la banque, cela se traduit par l’apparition depuis quelques années d’établissements digitaux. Il n’y a plus besoin de prendre rendez-vous avec son banquier : tout se passe en ligne. Découvrez comment les banques digitales bouleversent leur secteur.

Une ouverture de compte simplifiée

Vous réfléchissez à faire d’une banque digitale votre banque principale ? Cette idée, autrefois marginale, est de plus en plus envisagée. Une étude publiée par le cabinet Bain & Company en mars 2024 révèle que le chiffre d’affaires des banques en ligne a progressé de 5,7 %¹. Il faut dire que ces établissements ont de nombreux atouts. Ouverts 24 h/24, 7 j/7, ils permettent une gestion plus simple de vos finances. Cela commence dès l’ouverture du compte. Inutile de prendre un rendez-vous au préalable : le site de votre banque digitale réceptionne votre demande.

Il vous suffit de remplir un formulaire express en renseignant quelques informations relatives à votre identité. Déposez ensuite vos justificatifs dans l’espace dédié. Vous n’avez pas de scan ou de version numérique ? Photographiez-les ! Selon les situations, un premier versement peut vous être demandé avant de recevoir votre carte bancaire directement chez vous.

Des outils de gestion instinctifs

La simplicité reste de mise pour toutes les opérations bancaires classiques. Virements, consultation de solde, gestion des prélèvements : tout est accessible où que vous soyez. Les interfaces des sites comme les applications sont pensées pour garantir un confort d’utilisation optimal. Ergonomiques et instinctives, elles vous donnent accès aux différents services en quelques clics. Côté prestations, vous avez la même offre que dans une banque traditionnelle. Plusieurs moyens de paiement sont disponibles. Vous avez aussi la possibilité d’obtenir une carte American Express, un découvert ou un crédit immobilier. Avec une banque digitale, la gestion de vos finances se fait en instantané avec efficacité. Vous devez faire un virement en urgence ? Même dans les transports en commun, créditez immédiatement le compte du bénéficiaire depuis votre application.

Réduisez vos frais grâce à une banque digitale

En économisant sur les dépenses autrefois dévolues à la gestion d’un parc immobilier où installer leurs agences, les banques peuvent pratiquer des conditions tarifaires très avantageuses. Cela commence dès l’ouverture de compte. Comme dans tous les secteurs concurrentiels, elles essaient de recruter grâce à des promotions. En faisant confiance à un établissement en ligne, vous pouvez ainsi obtenir en cadeau le versement d’une somme pouvant avoisiner les 100 € à votre compte après validation de votre dossier. Des bons d’achat sont parfois offerts.

Par exemple, la carte bancaire est généralement gratuite si le client effectue au moins une transaction mensuelle avec. Les frais de tenue de compte, que l’on détaille ici, sont souvent nuls et certains établissements proposent aussi la gratuité sur les retraits comme les paiements à l’étranger. Banques à part entière, les établissements digitaux mettent à la disposition des particuliers de nombreux produits financiers. Bourse, assurances-vie, livrets d’épargne ou prêt immobilier : les frais d’adhésion, de gestion, de dossier ou droits de garde sont offerts. 

Un système de sécurité de pointe

Les banques en ligne sont aussi des partenaires de confiance. Contrairement aux néo-banques, elles s’appuient sur l’infrastructure d’un grand établissement pour proposer un service irréprochable, mais dématérialisé. Vous savez à qui vous confiez votre argent et bénéficiez d’une sécurisation de vos données optimales.

L’exigence est également au rendez-vous pour la sécurité et la confidentialité de vos opérations. L’accès à votre espace personnel se fait tout d’abord par une authentification à double facteur. Grâce à l’option sécurité renforcée, vous avez la possibilité de demander un code à usage unique pour valider chaque connexion. Ce système est la norme pour les opérations sensibles, comme la mise à jour de vos données ou l’enregistrement d’un nouveau destinataire de virement. Si le code reçu par SMS ou serveur vocal n’est pas entré dans les 5 minutes, l’opération n’est pas validée. Vous recevez toujours un e-mail pour vous informer de ces opérations. Des alertes mail ou des notifications permettent de détecter tout mouvement suspect.

Désormais, les banques digitales font concurrence aux établissements classiques. Alors qu’au moins 87 % des Français ont un smartphone², leurs services sont accessibles à un nombre grandissant de personnes. En alliant applications ergonomiques, opérations rapides, entière disponibilité et tarifs avantageux, elles révolutionnent le secteur bancaire.

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Nous avons listé pour vous les banques françaises en 2026 par catégories.

Les différents types de banque en France

Le secteur bancaire a un poids considérable sur l’économie de la France : en 2013, le bilan de BNP Paribas était à lui seul équivalent au PIB total du pays ! Et au global, l’activité bancaire représentait 4,2 fois le PIB. D’ailleurs, certaines banques sont qualifiées de banques systémiques : si l’une d’entre elles venait à défaillir, c’est toute l’économie du pays qui en serait affecté.

On distingue ainsi plusieurs types de banques en France :

• La Banque de France : c’est la Banque Centrale Nationale (BCN) qui a pour rôle d’assurer le financement de l’économie et la stabilité des prix. Elle est également en charge d’imprimer la monnaie et d’en assurer sa sécurité. Enfin, elle protège les particuliers comme les professionnels en contrôlant le crédit, en traitant les dossiers de surendettement et en tenant les fichiers des interdits bancaires.
• Les banques nationales ou de réseau : des établissements capables de vous offrir tous les services bancaires, du financement à l’épargne en passant par les moyens de paiements, que ce soit pour les particuliers comme les professionnels. C’est dans cette catégorie que l’on retrouve les banques systémiques car elles jouent un rôle primordial dans l’économie française.
• Les banques régionales, coopératives ou mutualistes : proches des banques nationales dans les services offerts, elles se distinguent par leur indépendance (Banque Courtois, Banque de Bretagne, Banque de Savoie…) et leur fonctionnement moins unifié. De plus, les banques mutualistes ont la particularité de ne pas rechercher le profit pour leurs actionnaires puisqu’elles n’en n’ont pas ! Ce sont les clients qui peuvent devenir sociétaires de la banque en achetant des parts sociales.
• Les banques en lignes : ce sont souvent des filiales de banques nationales qui ne possèdent pas d’agence physique. L’ouverture et la gestion de votre compte se font donc uniquement en ligne. Les meilleures banques en ligne offrent quasiment tous les services d’une banque traditionnelle mais sans les frais.
• Les néobanques : aussi appelée banques mobiles, ce ne sont pas des banques mais des établissements de paiements. Au contraire des « vraies » banques qui sont des établissements de crédit, capable de vous financer pour un projet personnel, professionnel ou un investissement immobilier. Y compris les découverts autorisés et les cartes à débit différé. Mais si vous n’en avez pas besoin, les meilleures néobanques sont tout à fait capables de devenir votre banque principale.
• Les banques privées : réservées à une clientèle fortunée, les banques privées peuvent être des filiales des grands groupes nationaux (voire d’assureurs) ou être indépendantes. Néanmoins, elles offrent des services plus personnalisés et des expertises spécifiques, par exemple pour l’optimisation fiscale.

Voyons maintenant plus en détail les principales banques en France.

Les principales banques françaises

Les six plus grands groupes bancaires français représentent 80% des comptes courants détenus par nos concitoyens. Ainsi, il y a de grandes chances que vous soyez clients de l’un d’entre eux. Mais savez-vous d’où ils viennent et quelles banques les composent ?

Le Groupe Crédit Agricole

Fondé en 1885, le Crédit Agricole est un groupe bancaire français mutualiste et coopératif. Il tire ses origines des premières caisses locales de crédits agricoles créées à la fin du 19e siècle pour répondre aux besoins des agriculteurs.

Aujourd’hui, le Crédit Agricole est constitué d’un réseau de 39 caisses régionales, qui agissent en tant que banques de proximité et proposent une gamme complète de produits et services bancaires, tels que les comptes courants, les prêts, les assurances et les services d’investissement. Le Crédit Agricole est également une banque internationale à travers ses filiales et des partenariats. Et même sur le marché de la banque en ligne avec BforBank.

À noter que la banque LCL (ex-Crédit Lyonnais) fait partie du groupe Crédit Agricole depuis 2003.

Plus d’informations sur le Crédit Agricole ici.

Groupe BPCE

BPCE (Banque Populaire Caisse d’Epargne) est le deuxième groupe bancaire français en termes de clients. Il est issu de la fusion de la Banque Populaire (créée en 1878) et de la Caisse d’Épargne (née en 1818) en 2009.

BPCE opère à travers plusieurs enseignes, notamment sa filiale d’asset management Natixis. Le groupe propose une large gamme de produits et services bancaires et financiers, couvrant les besoins des particuliers, des entreprises et des institutions. Son réseau dense de succursales et d’agences en fait un acteur majeur de la bancarisation en France.

Plus de détails sur le groupe BPCE ici.

Crédit Mutuel

Fondé en 1882, le Crédit Mutuel est un groupe bancaire coopératif et mutualiste présent en France ainsi qu’au Luxembourg. Il est constitué de nombreuses caisses locales, qui possèdent une grande autonomie, tout en étant affiliées au réseau national.

Le Crédit Mutuel offre des services bancaires de proximité, avec un fort ancrage régional, et se distingue par son modèle coopératif axé sur la satisfaction des sociétaires et des clients. Le groupe est également impliqué dans le financement de l’économie locale et régionale.

Enfin, le groupe intègre deux banques en ligne : monabanq et Fortuneo via le Crédit Mutuel Arkéa.

L’organisation du Crédit Mutuel est assez tentaculaire. Retrouvez plus d’informations sur leur site institutionnel ici.

BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des plus grandes banques françaises et régulièrement sur le podium des banques européennes. Créé en 2000 par la fusion de la Banque Nationale de Paris (BNP) et de Paribas, le groupe est aujourd’hui présent dans plus de 65 pays à travers le monde.

BNP Paribas propose une large gamme de produits et services bancaires et financiers, allant de la banque de détail et de financement aux services de banque d’investissement et de gestion d’actifs. Le groupe est reconnu pour son expertise dans les marchés financiers internationaux.

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas, ainsi que la banque mobile Nickel depuis 2017.

SG ex-Société Générale

Fondée en 1864, la Société Générale est l’une des plus anciennes banques françaises encore en activité et une figure majeure du secteur financier mondial. Le groupe opère dans plus de 60 pays et offre une gamme diversifiée de services bancaires, allant de la banque de détail et de financement aux services de banque d’investissement et de gestion d’actifs.

La Société Générale est reconnue pour son expertise dans les marchés financiers internationaux et son engagement envers ses clients particuliers, professionnels et institutionnels. Et plus récemment (en 2023) la Société Générale a fusionné avec le groupe Crédit du Nord pour devenir le groupe SG. Elle a également développé son réseau en intégrant certaines banques régionales, à l’image de la banque Courtois dans le sud de la France (la plus vieille banque française encore en activité depuis 1760). Sans oublier sa fameuse banque en ligne : BoursoBank (ex-Boursorama Banque).

La Banque Postale

La Banque Postale est une banque publique créée en 2006 en tant que filiale de la Poste dédiée aux services financiers. Elle est présente sur tout le territoire français à travers son réseau de bureaux de poste et propose une gamme complète de produits et services bancaires, notamment les comptes courants, les prêts, les assurances et les services de gestion d’actifs.

En tant que banque publique, la Banque Postale se distingue par son accessibilité et son engagement à fournir les services bancaires de bases, en particulier pour les clients les plus fragiles financièrement (droit au compte). Elle a également tenté l’aventure de la banque mobile avec Ma French Bank, dont la fermeture a été annoncée fin 2023.

Liste des banques françaises par catégories

Les banques françaises nationales

Banques régionales et spécialisées

Néobanques et établissement de paiements

Les banques privées françaises

Assureurs et Bancassurances

Classement des banques françaises en 2026

Par nombre de clients (Pro et particuliers)

Par taille des actifs (bilan total)

Banque	Pays	Total du bilan en Milliards d’euros
BNP Paribas		2 705
HSBC		2 500
Groupe Crédit Agricole		2 476
Banco Santander		1 900
Barclays		1 900
Groupe BPCE		1 646
SG (Société Générale)		1 602
UBS		1 560
Deutsche Bank		1 436
Crédit Mutuel		1 252

Cocorico ! BNP Paribas est passée en première position fin 2024 en dépassant HSBC.

Par Produit Net Bancaire (PNB)

Quelles sont les meilleures banques françaises ?

Élire la meilleure banque française traditionnelle en 2026 est très compliqué. Car la qualité du service va généralement dépendre de l’humain qui se trouve devant vous (banquier, conseiller, directeur d’agence…). D’autant plus que les banques nationales ont toutes des tarifs assez proches. À l’exception notable de la Banque Postale, qui est une banque publique.

Néanmoins, j’ai réalisé un comparatif des meilleures banques physiques pour mettre en avant leurs points forts comme leurs points faibles.

Mais en définitive, je vous recommande plutôt les banques en lignes : les meilleures sont potentiellement 100% gratuites (avec une bonne tenue de compte) et offrent les mêmes services que les banques nationales. Seuls l’absence de conseiller dédié ou de certains produits spécifiques (comme le crédit immobilier) peuvent les empêcher de devenir votre banque principale. Voici notre sélection.

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

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• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

Revolut

La banque mobile leader en Europe

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• Frais : de 0€ à 45€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback

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10€ offerts !

avis Revolut

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client

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• Frais : de 3€ à 12€/mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !

---

• Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7

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• Frais : de 0€ à 5€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu

Voir plus !

Jusqu’à 230€ offerts

avis BforBank

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

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• Frais : de 0€ à 8€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

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Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

 Plus de détails dans mon comparatif des meilleures banques en ligne.

Les meilleures néobanques ou établissements de paiements

N26

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

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• Frais : de 0€ à 16,90€/mois
• Dépôt minimal : 3 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

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Jusqu’à 100€ offerts

avis N26

Nickel

Le compte sans banque, sans conditions et ouvert à tous !

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• Frais : de 25€ à 105€/an
• Dépôt minimal : 10 €

• Sans condition de revenu
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-50% sur Chrome

avis Nickel

bunq

Une banque en ligne avec la transition écologique

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• Frais : de 0 à 18,99€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

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• Dépôt d’espèces

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1 mois offert !

avis bunq

Retrouvez les meilleures néobanques dans notre comparatif. Et si vous êtes plutôt à la recherche d’un établissement pour investir en bourse, vous pouvez consulter notre Top 5 des meilleurs brokers français.

Une brève histoire des banques en France

L’histoire des banques en France est une saga riche en événements, traversant plusieurs époques marquantes de l’histoire du pays. De l’ère médiévale à l’émergence des grands banquiers modernes, chaque période a laissé son empreinte sur le paysage financier français.

Naissance au Moyen Âge

Au Moyen Âge, les banques telles que nous les connaissons aujourd’hui n’existaient pas encore. Cependant, des activités bancaires rudimentaires ont commencé à émerger, notamment avec les marchands qui proposaient des services de prêt et de change. Les pionniers du système bancaire occidental étaient alors l’Italie et les Pays-Bas.

Ces premières formes de banque étaient souvent associées aux foires et aux marchés, où les transactions commerciales étaient monnaie courante. Ainsi, les foires de Champagne, de Lyon et les principaux ports du pays attirent les premiers banquiers, généralement étrangers comme les Lombards venus d’Italie.

De Louis XIV à Louis XVI

La période allant de Louis XIV à Louis XVI (18ème siècle) a été marquée par le développement du système bancaire en France. Sous Louis XIV, des institutions comme la Banque Royale ont été créées pour financer les guerres et les dépenses somptuaires de la cour. Cependant, ces premières tentatives de banque centrale ont connu des difficultés, et la Banque Générale créée en 1716 par John Law fait faillite en 1720.

Sous Louis XVI, des banques privées et généralement locales ont émergé, offrant des services de dépôt et de crédit aux particuliers et aux entreprises. Elles sont situés dans les grandes villes commerciales comme Lyon, Bordeaux ou Saint-Malo.

L’impact de Napoléon

L’ère napoléonienne a été marquée par d’importantes réformes dans le domaine financier. Directement après son coup d’état (en 1799), Napoléon Bonaparte a reçu le soutient des banquiers et commencé a réorganiser le système bancaire français. Notamment en faisant de la Banque de France une banque nationale en 1800. Alors qu’elle était jusque là une banque uniquement parisienne. Elle peut alors émettre des billets et ouvrir des caisses régionales dans tout le pays.

Cette institution a joué un rôle crucial dans le financement des guerres napoléoniennes et dans la stabilisation de l’économie française. De plus, Napoléon a introduit le franc comme monnaie nationale, remplaçant les multiples devises utilisées précédemment. Néanmoins, les guerres napoléoniennes ont été sources d’instabilité du monde de la Finance et la fin de l’Empire a amené une nouvelle ère de paix, favorable au développement des banques.

L’émergence des grands banquiers

Au cours du 19e siècle, la France a connu l’émergence de grands banquiers et financiers qui ont façonné le paysage financier du pays. Des figures emblématiques telles que James de Rothschild, Eugène Pereire et Émile Erlanger ont fondé des banques qui ont joué un rôle crucial dans le financement de l’industrialisation et du développement économique de la France. Ces banquiers ont également participé à des opérations financières internationales, renforçant ainsi le rôle de la France sur la scène financière mondiale.

Avant que la première guerre mondiale éclate, la France dispose désormais d’un secteur bancaire puissant et bien diversifié. C’est aussi l’époque où les principales banques françaises encore en activités sont créées. Après la seconde guerre mondiale, l’Etat décide d’encadrer beaucoup plus l’activité des banques, notamment le crédit ou l’épargne. Et certaines banques sont nationalisées comme le Crédit Lyonnais et la Société Générale. Avant d’être de nouveau privatisées entre les années 1990 et 2000.

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Dans cet article, nous vous dévoilons vos possibilités de crédit si vous êtes interdit bancaire.

Crédit pour interdit bancaire : que dit la Loi ?

Pour rappel, l’interdit bancaire désigne à la base l’interdiction d’émettre des chèques. Néanmoins, dans le langage courant, cela s’applique également si vous êtes inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ce sera le cas si vous ne remboursez pas 2 échéances de crédits ou ne régularisez pas un débit sur votre compte pendant plus de 60 jours.

Je vous explique en détail comment savoir si vous êtes interdit bancaire et comment l’éviter dans cet article.

Retenez que le droit au crédit, contrairement au droit au compte, n’existe pas. Cela concerne les prêts, le découvert autorisé ou les cartes de crédit (débit différé).

Et même si, sur le papier, il est possible d’obtenir un crédit en étant interdit bancaire. Dans les faits, les banques sont libres de choisir leurs clients et qui financer.

De plus, même après avoir levé votre interdit bancaire, les banques peuvent toujours refuser de vous accorder un crédit. Il faudra alors regagner la confiance de votre banque, par exemple en adoptant une gestion saine ou en vous constituant une épargne de précaution.

Quels prêts pour interdit bancaire ?

Si vous êtes interdit bancaire, il existe de nombreuses solutions, en fonction de vos besoins et de votre patrimoine.

Le microcrédit

Certains organismes de crédit sont dédiés aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Ils peuvent financer aussi bien des projets personnels que professionnels, avec pour objectif de faciliter le retour à l'emploi ou la création d’entreprise.

Selon son objet, le microcrédit est limité à :

• 8 000€ et 7 années de remboursement pour un microcrédit personnel.
• 12 000€ et 5 années de remboursement pour un microcrédit professionnel.

Bien sûr, ces crédits sont accordés après étude de votre dossier et de votre capacité de remboursement. De plus, vous bénéficiez d’un accompagnement social à partir de votre demande de financement et jusqu’à la dernière échéance.

Ainsi, le microcrédit social peut être intéressant si vous êtes :

• Demandeur d’emploi et allocataire du RSA.
• Travailleur intérimaire ou indépendant.
• Personne en situation de handicap.
• Bénéficiaire du minimum vieillesse.
• Étudiants.

Le principal inconvénient du microcrédit social est sa durée d’obtention et la complexité pour créer son dossier de financement. Vous avez besoin d’un véritable projet personnel ou professionnel et devrez convaincre l’organisme en charge de l’étude du dossier de sa solidité.

Pour retrouver la liste des structures accordant des microcrédits, rendez-vous sur le site de la Banque de France.

Néanmoins, il existe des alternatives privées qui vous permettent d’obtenir un microcrédit très rapidement, dans la limite de 3000€. Notamment avec des fintechs qui ont développé des méthodes d’analyse de votre situation financière en connectant votre compte en banque. Ainsi, vous obtenez une réponse de principe quasiment immédiate et un déblocage des fonds très rapide (en général 24 à 48h).

Le prêt entre particuliers (crowdfunding et prêt familial)

Si vous êtes interdit bancaire, vous pouvez vous passer des banques en faisant appel à des particuliers. En effet, à l’image du crowdfunding pour les projets professionnels, il est aujourd’hui possible de trouver des plateformes de financements participatifs entre particuliers. Elles jouent le rôle de « tiers de confiance » entre les prêteurs et le demandeur, tout en facilitant l’aspect technique et légal.

De même, le prêt familial est également envisageable : il est simple à mettre en place et peut ne rien coûter. Il doit être mis à l’écrit à partir de 1500€ et je vous conseille de bien formaliser le contrat de prêt ou la reconnaissance de dette en précisant :

• La somme empruntée.
• La durée du remboursement.
• Le montant et la fréquence du remboursement (mensuelle ou autre).
• Le taux d’intérêt (qui peut être à 0).

De plus, au-delà de 5000€, le contrat de prêt doit être déclaré aux services des impôts en même temps que votre déclaration de revenus.

Plus d’informations et de conseils sur economie.gouv.fr.

Le prêt avec garantie réelle

Si votre situation financière est compliquée, l’établissement de crédit peut vous octroyer un prêt à condition d’afficher des garanties solides. Et les garanties réelles sont les plus rassurantes car elles portent sur un de vos biens en particulier. Ainsi, en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur pourra saisir le bien mis en garantie.

Les 3 formes de garanties réelles les plus courantes sont :

1. Le gage : plutôt pour les petits objets de valeur et le mobilier (bijoux, voitures, œuvres d’art…).
2. Le nantissement : pour un bien incorporel (assurance-vie, fonds de commerce, compte titre, parts de SCPI…).
3. L’hypothèque : porte uniquement sur un bien immobilier.

Le but de cet article n’est pas de détailler ces garanties mais retenez que si vous avez du patrimoine mobilier et/ou immobilier, il est possible d’obtenir un crédit en le mettant en garantie, totalement ou partiellement.

Le rachat/regroupement de crédit

Lorsque vous croulez sous les crédits, vous avez la possibilité de les regrouper afin d’en avoir seulement un. C’est également l’occasion d’abaisser votre mensualité, le plus souvent en allongeant la durée de l'emprunt. Et même si vous pouvez éventuellement bénéficier d’une baisse de taux d’intérêts, ce n’est pas le facteur le plus impactant sur votre mensualité.

Ainsi, il existe des organismes spécialisés dans ce type d’opérations et capables de « racheter » tous vos crédits. Ou qui vous aident à trouver un établissement de crédit pouvant le faire. Par exemple sur le site de Verilor.

Les crédits traditionnels

En effet, comme je l’ai évoqué dans l’introduction, rien ne vous interdit sur le papier d’obtenir un crédit en étant interdit bancaire. Mais en pratique, les établissement de crédit (dont les banques) ont toutes la capacité d’interroger les fichiers de la Banque de France en direct. Et la plupart du temps, un fichage met fin à toutes les démarches….

Néanmoins, il est possible en ayant assez de patrimoine (voir les garanties réelles ci-dessus) ou en connaissant les bonnes personnes, c’est à dire celles ayant le pouvoir de décision sur le crédit, d’obtenir un financement. L’adage « on ne prête qu’aux riches » ne sort pas de nulle part…

Obtenir un crédit à l’étranger

Une dernière solution consiste à trouver une banque étrangère capable de financer les non-résidents. En effet, les fichiers comme le FICP ne sont pas (encore ?) harmonisés au niveau Européens. Il est donc possible d’obtenir un crédit en dehors de la France.

Néanmoins, les banques étrangères sont également soumises à des critères plus ou moins stricts en matière de gestion du risque. D’autant plus pour un non-résident. Il est donc possible qu’elles exigent des garanties supplémentaires et de nombreux justificatifs.

Crédit pour interdit bancaire : attention aux arnaques !

Si vous êtes dans une situation financière difficile, il peut être tentant de souscrire un prêt à la première personne ou organisme qui vous en propose.

Mais attention, pressés par l’urgence et charmés par de beaux discours, il est facile de tomber dans un piège ! Ainsi, pour éviter l’arnaque, voici mes conseils :

• Vérifier la légitimité du prêteur : les établissements de crédit assermentés sont listés sur le site de la Banque de France. Mais attention, les voleurs peuvent se faire passer pour eux. Pensez donc également à vérifier l’identité de votre interlocuteur.
• Ne répondez pas aux sollicitations par mail/téléphone : si ce n’est pas votre banquier attitré ou votre conseiller financier habituel. Et encore ! Restez toujours attentifs car les usurpations d’identité sont de plus en plus élaborées.
• Attention aux taux ou frais abusifs. Retenez un seul indicateur pour connaître le cout réél de votre crédit : le TAEG. En effet, il combine absolument tous les frais, dont les intérêts, le coût de l’assurance, ou encore les frais de dossier.
• Ne tombez pas dans l’engrenage : en cas de problème, faites vous accompagner afin de mieux gérer votre budget ou trouver des moyens de réduire vos dépenses. Et n’hésitez pas à déposer un dossier à la Banque de France en cas de surendettement. Vous bénéficierez alors d’un plan de redressement sur mesure et votre situation sera suivie de près.

Les conseils de Antoine

Evitez d’utiliser la cavalerie bancaire sans le savoir. En effet, souscrire des emprunts pour en rembourser d’autres est strictement interdit. Et nul n’est censé ignorer la Loi.

Une personne physique peut encourir 5 ans d’emprisonnement et 400.000 euros d’amende. La personne morale encourt jusqu’à 1.875.000 euros d’amende.

Quelle banque offre des crédits aux interdits bancaires ?

Les banques traditionnelles ont une politique très stricte de gestion des risques, en particulier pour le crédit qui reste leur cœur de métier. Ainsi, il faudra vous tourner vers des banques alternatives, comme les meilleures banques en lignes ou les néobanques.

Voici quelques néobanques capables de vous financer :

Revolut

La banque mobile leader en Europe

---

• Frais : de 0€ à 45€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback

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N26

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

---

• Frais : de 0€ à 16,90€/mois
• Dépôt minimal : 3 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

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Jusqu’à 100€ offerts

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Sumeria (Lydia)

La banque mobile qui rémunère votre compte courant !

---

• Frais : de 0€ à 12.90€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
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bunq

Une banque en ligne avec la transition écologique

---

• Frais : de 0 à 18,99€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
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avis bunq

Plus de détails dans notre article : Les banques pour interdit bancaire.

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En suivant notre guide, vous saurez tout sur l’interdit bancaire et comment l’éviter !

Interdit bancaire : définition et conséquences

À l’origine, l’interdit bancaire concerne seulement l’interdiction d’émettre des chèques. Mais aujourd’hui, l’interdit bancaire porte également sur le crédit, sous toutes ses formes. Que ce soit les prêts, les découverts autorisés ou les cartes bancaires. Néanmoins, l’utilisation du terme est un peu galvaudée car vous ne pouvez pas être totalement interdit de détenir un compte bancaire en France : c’est le droit au compte (dont je vous parle plus bas).

Comment devient-on interdit bancaire ?

Voici les principaux faits déclencheurs de l’interdiction bancaire et leurs conséquences :

• Émettre un chèque sans provision : au moment de l’encaissement du chèque, le solde de votre compte est insuffisant. Si le chèque est rejeté par la banque, vous serez fiché à la Banque de France et vous n’aurez plus le droit d’émettre de nouveaux chèques.
• L’utilisation abusive de votre carte bancaire : le solde de votre compte ou le montant de votre découvert autorisé ne permet pas de couvrir vos paiements. Ainsi, la banque peut annuler vos cartes bancaires et même clôturer votre compte si vous ne régularisez pas dans les temps.
• Ne pas rembourser vos crédits : cela concerne tous types de crédit, y compris le découvert autorisé ou une carte à débit différé. Pour un prêt immobilier ou personnel, il suffit de 2 échéances non payées. Et pour un débit sur votre compte, vous disposez d’un délai de 60 jours pour le couvrir. Dans le cas contraire, vous serez fichés au FICP et cela va devenir très compliqué d’obtenir le moindre prêt.
• Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France : dans ce cas, c’est la BdF qui prend la décision de vous interdire l’utilisation de chèques, le temps d’appliquer le plan de redressement qu’elle vous impose.

Le principal danger vient donc des chèques car un seul incident peut entraîner votre inscription sur les fichiers de la Banque de France. Pour les crédits, vous disposez d’un délai de 60 jours pour vous en rendre compte et régulariser la situation.

Les conseils de Antoine

Mieux vaut prévenir que guérir : si vous avez des difficultés pour honorer vos crédits, je vous invite à prévenir votre banque ou organisme de crédit avant de vous retrouver dans l'embarras. Car il est souvent possible de différer des échéances, ou de les modifier à la baisse le temps de retomber sur vos pieds. Cela vous évitera beaucoup de stress et de démarches administratives.

Comment savoir si on est interdit bancaire ?

Il est très peu probable que vous soyez interdit bancaire sans le savoir ! En effet, une inscription sur les fichiers de la Banque de France doit obligatoirement vous être notifiée :

• Vous recevez un courrier de votre banque ou organisme de crédit ;
• Ou suite à un dépôt de dossier de surendettement ;
• C’est également mentionné sur votre contrat de crédit ;
• En dernier recours, vous pouvez demander directement à la Banque de France.

Il est impossible d’interroger la Banque de France sur Internet en tant que particulier : il faudra donc vous rendre au guichet le plus proche ou envoyer un courrier recommandé afin de vous assurer de votre fichage. D’ailleurs, connaissez-vous les différents fichiers sur lesquels vous pouvez être inscrits ?

Les différents fichiers bancaires

Il existe 3 principaux fichiers de la Banque de France concernant l’interdit bancaire :

• Fichier Central des Chèques (FCC) : si votre nom y est inscrit, vous n’avez plus le droit d'emettre de chèque. Attention : cela s’applique également aux chèques emploi service universel (CESU) !
• Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI) : il est accessible par les commerçants et entreprises qui peuvent ainsi consulter la conformité d’un chèque déposé pour paiement. Y sont inscrits les numéros de chèques et chéquiers mis en opposition ou dépendants d’un compte bancaire clos.
• Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) : si vous avez eu un retard de remboursement pour un prêt ou un débit sur votre compte, vous serez inscrits au FICP. Et même si théoriquement, cela ne vous interdit pas de souscrire un prêt, dans les faits cela limitera grandement vos chances.

Enfin, un mot sur le Fichier des Comptes Bancaires (FICOBA) : c’est un registre national de tous les comptes bancaires ouverts en France, ainsi que les coffres forts. Il contient les noms et adresses de la banque détenant le compte, l’identité des titulaires, ses caractéristiques et les dates d’ouverture, cloture et modification. Néanmoins, ce fichier ne liste pas les opérations et le solde des comptes.

Même si vous ne pouvez pas vous opposer à votre inscription sur ce fichier, vous pouvez y avoir accès et appliquer votre droit de rectification (via la CNIL notamment). Plus d’infos ici.

Combien de temps dure l’interdit bancaire ?

La durée de l’interdit bancaire dépend de la nature de l’incident. Ainsi, la durée maximale est de :

• 5 ans pour un chèque.
• 2 ans pour usage abusif de votre carte bancaire
• 5 à 7 ans suite à un dossier de surendettement (décision de la Banque de France).

Mais heureusement, vous pouvez raccourcir cette durée : 

• En régularisant votre impayé : chèque ou carte de crédit (voir ci-dessous).
• La durée d’un plan de surendettement peut être modulée en fonction de l’évolution de votre situation personnelle.

Même s’il n’est pas immuable, l’interdit bancaire peut vous causer de nombreux problèmes au quotidien. Voyons comment vous pouvez vous en sortir.

Comment ne plus être interdit bancaire ?

Régulariser votre situation

Tout comme la durée, la manière de régulariser dépend de l’incident :

• Pour un chèque impayé :
  • La 1ère solution est de réprésenter le chèque une fois votre compte suffisament alimenté. Mais il faut être rapide car les banques vous laissent généralement 24 à 48 heures pour cette opération.
  • Vous pouvez également payer directement le bénéficiaire (par exemple en cash) et lui demander de vous restituer le chèque en incident. C’est la présententation de ce chèque auprès de votre banque qui sert de preuve de la régularisation. Si votre chèque est irrécupérable, vous devrez saisir le juge des référés afin de constater la régularisation du compte.
  • Enfin, vous pouvez demander à votre banque (via courrier) de bloquer toutes sommes versées sur votre compte jusqu’à atteindre le montant de l’impayé. Il faut également envoyer un copie du courrier au bénéficiaire. La somme sera débloquée au bout d’un an si elle n’a pas été utilisée pour payer le chèque (c’est la durée de validité d’un chèque soit 1 an et 8 jours).
• Pour une utilisation abusive de carte bancaire :
  • Une seule solution : alimenter votre compte afin de repasser dans la limite de votre découvert autorisé, ou en positif. Cela inclut également les différents frais bancaires comme les commissions d’interventions et les intérêts débiteurs
• Pour un crédit (FICP) :
  • Vous avez jusqu’à 3 sommes à régler : le montant de l’incident, les intérêts et les pénalités. Attention : selon votre contrat de prêt, cela peut aller jusqu’au remboursement intégral du capital restant dû !

N’hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire ou votre organisme de crédit pour trouver la meilleure manière de régulariser votre situation.

Attendre…

Bien sûr, ce n’est pas la solution que je vous recommande mais l’interdit bancaire ayant une durée limitée, vous pouvez simplement attendre que votre nom soit retiré des fichiers. Néanmoins, la banque à l’origine de votre inscription peut conserver une trace de l’incident dans ses fichiers internes et pourra refuser une nouvelle ouverture de compte ou un crédit si elle le souhaite.

Contester votre inscription

Une erreur est toujours possible et si vous estimez que votre inscription au FCC n’est pas justifiée, vous pouvez la contester grâce à votre droit de rectification :

• Demandez à votre agence bancaire de rectifier ses fichiers internes (par courrier ou au guichet). La banque à un délai de 10 jours ouvrés pour demander à la Banque de France votre désincription.
• Si au bout de 10 jours ouvrés vous êtes toujours inscrits, vous pouvez saisir le médiateur de la banque ou vous adresser directement au FCC.
• Enfin, votre dernier recours si la médiation a échouée est de porter plainte auprès de la CNIL. Il est d’ailleurs possible de le faire en ligne sur ce site.

Vérifier votre désinscription

Normalement, la banque à l’origine de votre inscription doit demander votre désinscription après la régularisation. Mais si ce n’est pas le cas, vous pouvez saisir le médiateur de votre banque ou la CNIL.

Pour un établissement de crédit, vous pouvez envoyer les justificatifs de votre régularisation pour solliciter votre effacement des fichiers.

Dernier recours : le droit au compte

En France, posséder un compte bancaire est un droit pour une personne physique comme morale. Ceci afin de pouvoir percevoir vos salaires, payer vos factures ou acheter de quoi vous nourrir. Cela concerne toutes personne domiciliée en France mais également toute personne physique de nationalité française résidant hors de France.

Evidemment, ce droit au compte s’applique également si vous êtes interdits bancaires ou en situation de surendettement. C’est même votre dernier recours en cas de refus d’ouverture de compte.

Le forfait droit au compte

Chaque banque française doit pouvoir offrir un forfait de base dédié au droit au compte. Même les banques privées ! Il est gratuit et inclut :

• L’ouverture, la tenue et la clôture du compte.
• Un changement d’addresse par an.
• La délivrance à la demande de RIB/IBAN.
• L’encaissement de chèques et la possibilité de recevoir des virements bancaires.
• Une carte de paiement vous permettant de régler vos achats sur internet et le retrait d’espèces au sein de l’Union Européenne.
• Un relevé d’opération mensuel et des moyens de consultations à distance du solde de votre compte.
• Les dépots d’espèces au guichet ou aux distributeurs automatiques de la banque.

Enfin, notez que les frais d’incident et d’irrégularités sont plafonnés à 20€ par mois et 200€ par an.

Comment faire appliquer votre droit au compte ?

Afin de faire valoir votre droit au compte, voici les étapes à suivre :

• Recevoir un refus écrit d’ouverture de compte (attestation de refus). Néanmoins, si votre dossier d’ouverture de compte n’a pas reçu de réponse au bout de 15 jours, c’est aujourd’hui considéré comme un refus. Pensez donc à conserver les justificatifs d’envoi de votre dossier (recommandé avec avis de reception).
• Rassembler les pièces de votre dossier pour la Banque de France, incluant le refus de la banque et divers justificatifs (fixées par l’arrêté du 31 juillet 2015.).
• Envoyer votre dossier à la Banque de France : que ce soit en ligne, au guichet d’une succursale de la BdF ou par courrier recommandé.
• Ensuite, c’est à la Banque désignée par la Banque de France de vous indiquer la marche à suivre.

Tous les détails sur le site de la Banque de France.

Peut-on souscrire un crédit en étant interdit bancaire ?

Sur le papier, être inscrit au FICP ne vous empêche pas de solliciter un prêt auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Néanmoins, il est très peu probable que votre demande soit acceptée. Mais des solutions existent !

Plus d’informations dans notre article : Crédit pour interdit bancaire : est-ce possible ?

Quelle banque choisir si vous êtes interdit bancaire ?

Si vous ne voulez pas vous contenter des services bancaires de base offerts par le droit au compte, vous pouvez vous tourner vers les banques en ligne ou néobanques qui ne fournissent pas de crédit. En effet, ces établissement ont des contrôles moins stricts au moment de l’ouverture du compte, se contentant de vérifier votre identité et votre adresse de résidence fiscale.

Je vous en parle en détails dans cet article : Quelle banque choisir si vous êtes interdit bancaire ?

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Mais quelle est la méthode choisie par la banque en ligne du Crédit Agricole pour atteindre cet objectif ? Et qu’est ce qui change pour les nouveaux comme les anciens clients ?

Un changement d’image radical

Et oui, le nouveau logo de BforBank est une tête de grenouille bleue, formée par les deux “B” de BforBank, placés dos à dos. Plus qu’une astuce typographique, la grenouille est un animal avec un fort capital sympathie et il paraît qu’elle pourrait faire la pluie et le beau temps…

Je dois avouer qu’au début, j’ai été vraiment surpris par ce changement de logo. Mais avec le recul, je trouve cela plutôt cohérent avec la nouvelle stratégie de BforBank. Et surtout, son souhait de cibler une nouvelle clientèle.

Une nouvelle offre et une nouvelle cible

Le but annoncé par ce changement d’image de marque est clair : conquérir une nouvelle clientèle, plus jeune et plus large. C’est un tournant radical pour BforBank qui a toujours eu une image “haut de gamme”, voire élitiste. Et la refonte de son offre de banque au quotidien le confirme.

En effet, BforBank a mis de côté les principales barrières que l’on pouvait rencontrer lors de l’ouverture d’un compte :

• Les nouveaux comptes et cartes sont accessibles sans aucun justificatif de revenu.
• L’ouverture de compte se fait en quelques minutes : un parcours simple, fluide et rapide.
• Avec BforBASIC : un compte et deux cartes gratuites internationales (une réelle et une virtuelle), sans conditions.
• Avec BforZEN : seulement 4€/mois pour une carte bancaire physique internationale et une carte virtuelle sans frais de paiements à l’étranger.
• Les virements instantanés gratuits.

En plus de cette simplification et d’une meilleure accessibilité, BforBank a su conserver un de ses atouts majeurs : un service client de qualité, désormais joignable 24h/24 et 7 jours sur 7. Un avantage rare pour une banque en ligne, surtout pour un compte gratuit !

Néanmoins, cette simplification de l’offre présente quelques inconvénients, notamment la disparition de la carte VISA Infinite. Mais la nouvelle carte ZEN (qui remplace la VISA Premier) propose des assurances et garanties équivalentes.

On pourra regretter l’absence de découvert autorisé, du chéquier ou encore des cartes à débit différé. Même si BforBank annonce un retour de son offre courant 2024, en version améliorée.

Enfin, en attendant le retour des livrets réglementés (Livret A et LDDS), BforBank propose un livret Bfor+ avec des offres régulières de taux boosté.

Au final, cette nouvelle offre me fait penser aux meilleures néobanques, comme Revolut ou N26, qui ont déjà séduit respectivement 2,5 millions de clients dans l’Hexagone. Sauf que BforBank pourrait tirer son épingle du jeu grâce à son statut de véritable banque française, et l’appui des Caisses régionales du Crédit Agricole, notamment pour le crédit immobilier.

Si vous souhaitez essayer la nouvelle version, profitez en ce moment d’une offre promotionnelle. Avec BforBank : Jusqu'à 230€ offerts

Et pour les anciens clients ?

Si vous étiez déjà client de BforBank (avant le 18 septembre 2023), pas de panique. Rien ne change pour vous. En tout cas pour l’instant, le but de BforBank étant de vous proposer, je cite : “Vos offres actuelles, mais en mieux.”

D’ailleurs, la direction de BforBank assure que vos anciens produits seront conservés (PEA, livrets, assurance-vie…) lors du basculement vers la nouvelle offre, courant 2024. Et si vous étiez venus pour la VISA Premier et ses assurances, la nouvelle carte BforZEN en propose aussi, en partenariat avec Europ Assistance.

On attend donc avec impatience de voir la nouvelle version de leur offre Bourse, qui était particulièrement intéressante pour les grosses transactions (Cf. notre avis). Si BforBank profite de son expertise pour proposer un compte titre et un PEA dignes de ce nom, nous aurons un excellent challenger au titre de meilleur courtier en ligne.

BforBank : les dates clés

BforBank fut lancée en octobre 2009 par les Caisses régionales du Crédit Agricole, à destination des clients “patrimoniaux” souhaitant gérer leur épargne en toute autonomie. Son slogan à l’époque ne laisse pas de doute sur la clientèle ciblée : “Ma banque privée en ligne”. Et depuis son lancement, son offre a bien évolué. Voici les dates clés :

• Octobre 2009 : Lancement de BforBank par les Caisses régionales du Crédit Agricole, avec un investissement initial de 100 millions d’euros. Initialement, seulement 3 produits étaient proposés : un livret, une assurance-vie et des OPCVM.
• Mars 2012 : Changement de slogan : “Ma banque privée en ligne” devient « Mon banquier, c’est moi ».
• Avril 2015 : Lancement des comptes courants.
• Août 2015 : Sortie de l’application mobile BforBank.
• Novembre 2015 : Introduction des prêts à la consommation et de l’accès aux livrets A et LDDS.
• Mai 2016 : Partenariat avec Linxo pour une meilleure gestion de son budget et la possibilité d’agréger ses comptes, suivi du lancement d’une application pour Apple Watch en novembre 2016.
• Janvier 2017 : Nomination de Bruno Carles comme directeur général, avec le lancement de crédits immobiliers et de l’agrégateur Linxo.
• Avril 2017 : Lancement de l’offre de crédit immobilier avec des partenariats clés.
• 2023 : BforBank change d’offre et d’identité visuelle. Elle vise désormais les 3 millions de clients à horizon 2030. Sa nouvelle promesse : “Une banque en ligne beaucoup plus humaine” et de nouveaux produits à venir en 2024.

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Depuis maintenant deux ans, l’inflation met le budget des Français sous pression. Face à l’augmentation des dépenses du quotidien, il devient difficile de financer certains projets. Le prêt personnel permet alors d’avoir à disposition une trésorerie à utiliser comme vous le souhaitez. 

Les avantages du prêt personnel

Travaux de rénovation, achat d’un véhicule ou voyage au bout du monde : tous ces projets peuvent vite être mis en suspens lorsque l’inflation atteint des records. Depuis 2022, La France comme le monde entier est touchée par une impressionnante flambée des prix. Le budget des particuliers est de plus en plus serré, il devient difficile de répondre à des envies exigeant plusieurs milliers d’euros. Le prêt personnel sans justificatif laisse toutefois envisager un financement sur mesure.

L’offre chez Sofinco vous permet d’emprunter entre 3 001 € et 75 000 € sur une période de 12 à 120 mois. Vous pouvez ainsi moduler le montant de vos mensualités pour vous adapter à votre budget serré. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) vous est signifié au moment de la souscription. Selon le montant emprunté, mais aussi la durée du remboursement, sa valeur varie entre 5,550 % et 12,010 %. Une fois le montant versé sur votre compte, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble. Tous les 6 mois, vous avez la possibilité de moduler vos mensualités, de procéder au remboursement de tout ou partie du prêt ou de suspendre le paiement pour une durée déterminée. Le crédit sans justificatif Sofinco s’adapte ainsi à tous les changements de situation.

Une offre accessible 100 % en ligne

Leader des emprunts à la consommation, Sofinco a mis en place une procédure de souscription de prêt personnel entièrement digitale (notamment de crédit en ligne rapide et de micro crédit express). Tout commence avec l’outil de simulation. Indiquez le montant désiré puis celui des mensualités que vous souhaitez rembourser. L’outil vous proposera la durée adéquate. Vous pouvez aussi ajuster la somme mensuelle de votre remboursement en indiquant la durée de remboursement idéale pour vous. Le simulateur vous révèle ensuite le TAEG applicable pour votre prêt personnel. L’outil affiche également une offre avec une mensualité moindre (durée plus longue) et une mensualité plus importante (temps de remboursement plus court) pour que vous puissiez facilement ajuster votre demande. 

Vous avez fait votre choix ? Validez-le pour accéder à un récapitulatif complet mentionnant le taux débiteur fixe de votre emprunt, mais aussi le coût de l’assurance. Elle est facultative pour les adhérents de moins de 40 ans. Il ne vous reste plus qu’à remplir votre dossier en ligne. La procédure est très rapide. Situation familiale et professionnelle, coordonnées, budget : il suffit de quelques minutes pour obtenir une réponse de principe. Il ne vous reste plus qu’à transmettre les documents demandés pour constituer votre dossier. Une copie de votre pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un justificatif de revenu, mais aussi votre RIB sont incontournables. En fonction des situations, d’autres justificatifs peuvent être demandés. Après acceptation du dossier, les fonds sont directement versés sur votre compte.

Profitez de ce financement en profitant de bons plans

Avec le prêt personnel, vous disposez d’une réserve d’argent à utiliser à votre discrétion. Aucun justificatif de dépenses ou contrôle n’est effectué une fois votre dossier validé. Pour continuer à vous accompagner quel que soit l’objet de votre projet, Sofinco vous donne accès à des offres privilégiées dans différents secteurs : 

• Alimentaire : -5 % chez Carrefour, -4 % chez Auchan, -9 % chez The fork, etc.
• Maison : -7 % chez Ikea, -5 % chez Bricomarché, -6 % chez Castorama, etc.
• Shopping : 5 % de cashback chez Cdiscount, -10 % chez Petit Bateau, -10% chez King Jouet, etc.
• Voyage : -9 % chez Mondial Tourisme, -5% chez Airbnb, 4 % de cashback chez Booking.com, etc.
• Services : -10 % à -20 % chez Europcar, -10 % minimum chez Demeco, -11 % minimum chez Les Gentlemen du Déménagement, etc.
• Loisirs : 9,99 € la place chez Pathé !, -16 % chez Wonderbox, -5 % chez Cultura, etc.

À la rentrée, pour préparer les fêtes de fin d’année ou vous aider à financer vos prochaines vacances en famille, ces remises vous aideront à réaliser vos projets tout en soulageant votre budget.

En période de forte inflation, maîtriser ses dépenses devient un enjeu du quotidien pour de plus en plus de foyers. Grâce au prêt personnel, vous pouvez continuer à réaliser vos projets sans nuire à l’équilibre de votre budget.

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On vous dit tout ce qu’il faut savoir sur cette méthode de financement popularisée par le Prix Nobel de la paix 2006.

Microcrédit : de quoi s’agit-il ?

Par définition, le microcrédit est un service qui consiste à octroyer des prêts aux personnes incapables de bénéficier de subventions issues du système bancaire classique.

L’objectif initial du microcrédit était de devenir un outil de développement permettant aux bénéficiaires de financer un projet visant à l’insertion sociale ou professionnelle.

Malgré son objectif, le microcrédit a un mode de fonctionnement très similaire à celui du crédit classique. Il s’agit en effet d’un prêt à taux réduit qui est garanti aussi bien par l’État que par l’organisme prêteur. En ce qui concerne le taux d’intérêt applicable à ce type de crédit, sachez qu’il dépend avant tout de l’établissement financier qui le propose et qu’il peut varier entre 1 et 4,5 %.

Comment fonctionne le microcrédit ?

Destiné à l’origine aux personnes exclues du système bancaire, le microcrédit est une opération financière qui permet à une personne dans le besoin d’obtenir une somme d’argent utilisable pour réaliser des projets professionnels ou personnels.

Mais s’il est vrai que le microcrédit est désormais accessible à tous, peu de gens comprennent son mode de fonctionnement et comment l’obtenir.

Comment obtenir un microcrédit ?

Beaucoup de personnes l’ignorent, mais emprunter de l’argent grâce au microcrédit fait intervenir une multitude d’acteurs parmi lesquels on peut citer : les établissements bancaires, les fonds de cohésion sociale ainsi que les réseaux accompagnants.

La première étape du processus d’obtention d’un crédit est la demande de prêt. Celle-ci doit être réalisée auprès d’un réseau accompagnant ou auprès d’un réseau d’accompagnement social. Le rôle de ces organismes est avant tout d’aider les emprunteurs tout au long du processus de demande de microcrédit.

Pour ce faire, l’organisme accompagnant va procéder à l’étude de votre dossier de prêt puis à l’évaluation de la faisabilité de votre projet. En fonction des résultats obtenus, l’organisme accompagnant sera en mesure de vous conseiller en ce qui concerne le type de microcrédit le plus adapté à vos besoins (montant, durée, coût total du crédit…).

L’autre rôle d’un organisme accompagnant est d’aider l’emprunteur lors de la constitution de son dossier afin que celui-ci soit parfait. En outre, l’organisme accompagnant peut servir d’intermédiaire ou de soutien lors de la présentation du dossier de demande de prêt à une banque agréée.

Une fois cette étape réalisée, c’est au tour de la banque d’examiner le dossier et de donner un verdict. Si la demande de prêt est approuvée, l’emprunteur doit signer un contrat qui contient les modalités ainsi que les conditions de remboursement du crédit. Ce n’est qu’après toutes ces étapes que le crédit est octroyé et que les fonds demandés sont mis à la disposition de l’emprunteur.

Où trouver les meilleures offres de crédit ?

Compte tenu des nombreux acteurs qui interviennent dans le processus d’obtention du microcrédit, il n’est pas rare que les demandes de prêt soient relativement longues. Par ailleurs, les offres de crédit sont souvent nombreuses, ce qui n’aide pas les personnes non-initiées à s’y retrouver. Heureusement, il existe quelques astuces à connaître.

Opter pour les organismes de crédit en ligne

Depuis quelques années, les organismes de crédit en ligne proposent des offres de prêt particulièrement intéressantes. Contrairement aux banques traditionnelles, ces organismes mettent l’accent sur la rapidité, l’efficacité et la performance.

C’est par exemple le cas de la fintech Finfrog qui permet d’obtenir un crédit rapidement et en quelques clics seulement.

Faire appel à un courtier en crédit

Le courtier en crédit désigne un expert dont le rôle est de vous aider, de vous guider et de conseiller lors de toutes les étapes relatives à l’obtention de votre crédit.

Pour ce faire, le courtier va examiner votre situation afin de vous trouver le crédit le plus adapté à vos besoins. Par ailleurs, ce professionnel peut vous aider lors des étapes administratives relatives à votre demande.

Enfin, le courtier en crédit est habilité à discuter directement avec votre organisme de crédit afin de vous aider à obtenir des avantages exclusifs comme un taux d’intérêt exceptionnel ou des conditions de remboursement flexibles.

Sachez toutefois qu’il s’agit d’un service payant. Ainsi, malgré le gain de temps considérable dont vous serez en mesure de bénéficier, les services d’un courtier en crédit sont réservés uniquement à ceux qui peuvent se le permettre.

Utiliser un simulateur en ligne

Pour ceux qui ne désirent pas faire appel à un courtier en crédit, il est possible d’avoir recours aux simulateurs de crédit en ligne. Ces outils disponibles sur internet permettent de recenser et de comparer les meilleures offres de crédit.

Par ailleurs, comme son nom l’indique, le simulateur permet de simuler votre crédit en fonction de votre situation ; ce qui peut vous donner un indicatif précis de la viabilité de votre projet.

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