Afin d’éviter une banque qui ne vous apporterait que déceptions, voici les pires banques en ligne selon votre profil.

Les pires banques en ligne si vous voyagez

Monabanq : attention aux retraits à l’étranger

Monabanq vous offre un des meilleurs services clients mais pèche un peu par ses frais à l’étranger. En tous cas pour son offres Pratiq+ (3€/mois) limitée à 3 retraits par an gratuits. Car la VISA Premier d’Uniq+ (12€/mois) vous offre les retraits et paiements en illimités, sans frais. Dommage lorsque Fortuneo, Revolut ou BoursoBank vous proposent cette tarification, même avec leur carte bancaire gratuite.

Mais si vous savez qu’un service de qualité à un prix, Monabanq n’est pas forcément la pire banque en ligne pour vous. Je vous en dis plus dans mon avis sur Monabanq.

BforBank : des paiements sans frais mais limités

Avec BforBank, des frais s’appliquent sur vos retraits et paiements avec BforBasic (gratuit) en dehors de l’Europe (1,95%). Et vous avez uniquement le droit à 1000€ de paiements par mois sans commissions avec l’offre payante BforZen (5€/mois).

Je vous recommande donc BforBank si vous recherchez un compte simple d’accès et voyagez uniquement en Europe. Plus d’infos dans mon avis sur Bforbank.

Les pires banques pour le crédit

Nickel : aucun financement en vue

Nickel est la banque la plus atypique de France car elle vous permet d’ouvrir un compte avec du cash et une simple pièce d’identité. Mais en contrepartie, vous n’avez accès à aucun type de financement : pas de crédit, de découvert autorisé ou de débit différé.

Néanmoins, cela peut en faire un avantage si vous cherchez à maitriser votre budget. Ou si vous êtes interdit bancaire.

Je vous explique tout ce qu’il faut savoir dans mon avis sur Nickel.

Bunq : des arbres plantés mais pas de crédit

La néobanque néerlandaise présente un aspect éthique qui peut faire toute la différence si vous recherchez une banque verte et responsable. Mais les arbres plantés en fonction de vos dépenses ne compenseront pas forcément l’absence de crédit pour certains d’entre vous.

Plus de détails dans mon avis complet sur bunq.

Les pires banques pour épargner et investir

N26 : une néobanque pionnière, sauf pour l’épargne

Présente en France depuis 2017, N26 était la première néobanque à proposer une carte en métal aux clients hexagonaux. Mais aujourd’hui, mis à part un compte rémunéré (avec N26 Metal uniquemement), vous n’avez pas d’autres options pour faire fructifier votre capital.

Et comme les autres néobanques, vous n’avez pas accès à l’épargne réglementée telle que le livret A ou le LEP. Si vous souhaitez regrouper tous vos placements au même endroit, je vous invite à regarder du côté de Fortuneo, BoursoBank ou Monabanq.

Plus d’informations dans mon avis complet sur N26.

Revolut : des investissements mais pas de livrets réglementés

Revolut est devenue une véritable banque en ligne depuis l’obtention de sa licence bancaire mais elle ne propose pas l’épargne réglementée spécifique à la France.

Néanmoins, elle vous offre des services d’investissements multiples, que ce soit en actions, en matières premières ou via des fonds monétaires (non garantis). Ils sont très faciles à prendre en main pour les débutants mais ne sont pas forcément les plus intéressants face aux meilleurs courtiers en Bourse.

Difficile de lister tous les autres avantages de la néobanque. Je vous invite à lire mon retour d’expérience sur Revolut pour en savoir plus.

Les banques avec les pires applications

Hello bank! : une application (trop) proche de BNP ?

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas et représente une alternative 100 % mobile et moins chère que les agences traditionnelles. Mais avec l’appui du réseau d’agences BNP Paribas.

Son application est juste correcte… Mais dans ce domaine ultra concurrentiel, la moyenne suffit à en faire une des pires applications. Surtout lorsqu’on la compare aux néobanques (Revolut, bunq, N26…) qui en ont fait une force.

Plus d’infos dans mon avis détaillé sur Hello bank!

Fortuneo : un petit défaut d’affichage

Difficile de trouver de véritables défauts à Fortuneo, qui fait partie des meilleurs banques en ligne actuellement.

Néanmoins, un soucis reviens régulièrement concernant son application : il y a un délai de 24 à 48 heures pour que vos opérations cartes s’affichent. C’est peut-être un détail pour vous, mais c’est apparemment inacceptable pour certains utilisateurs.

Pour en savoir plus, lisez mon avis complet sur Fortuneo.

Les pires services clients

Il est difficile de définir la pire banque en ligne en fonction de son service client car c’est une des caractéristiques principales de ces établissements. En effet, c’est en partie grâce à l’absence de conseillers humain ou de service client par téléphone que les banques en lignes peuvent faire des économies et vous offrir des comptes sans frais.

Mais à choisir le pire service client, je citerai les néobanques comme Revolut, Nickel ou bunq qui ne proposent pas de conseillers joignables par téléphone. Néanmoins, pour les avoir testés et utilisés sur de longues périodes, je n’ai jamais eu besoin de faire appel leurs services car leurs applications fonctionnent très bien et sont simples à prendre en main.

Enfin, si c’est un critère primordial pour vous, notez que certaines banques en ligne ont fait du service client leur cheval de bataille, à l’image de Monabanq (citée plus haut) et BforBank.

Les pires banques physiques

Il est encore plus difficile d’élire la pire banque physique que la pire banque en ligne. En effet, comme j’ai pu le constater en réalisant mon comparatif des meilleures banques traditionnelles, c’est l’humain qui fait toute la différence. Ainsi, tout dépend de votre agence, de votre conseiller ou encore du directeur de votre succursale. De plus, les banques physiques sont parfois inaccessibles en fonction de votre situation personnelle ou si vous êtes interdit bancaire.

Néanmoins, certains critères objectifs peuvent être comparés tels que les tarifs des cartes bancaires, les frais de tenues de compte ou encore, le réseau d’agences. Si cela vous intéresse, je vous renvoie vers mon comparatif des meilleures banques physiques.

Questions fréquentes (FAQ)

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Pas de panique, notre équipe de super-héros s’en occupe pour vous ! Voici les meilleures offres de bienvenue des banques en lignes.

Les meilleures offres de bienvenue des banques en ligne

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

---

• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !

---

• Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client

---

• Frais : de 3€ à 12€/mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7

---

• Frais : de 0€ à 5€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu

Voir plus !

Jusqu’à 230€ offerts

avis BforBank

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

---

• Frais : de 0€ à 8€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

Revolut

La banque mobile leader en Europe

---

• Frais : de 0€ à 45€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut

Les meilleures offres de bienvenue en détail

Les offres de bienvenue sont généralement soumises à conditions. Voici comment profiter des généreuses primes de bienvenue de ces banques en lignes.

Monabanq : meilleur offre et meilleur service client

Monabanq est régulièrement récompensé dans la catégorie banque en ligne pour son excellent service client et propose régulièrement les meilleures offres de bienvenue. Une bonne occasion pour essayer les services haut de gamme de la banque en ligne du Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Afin de profiter de l’offre actuelle, il faut :

• Ouvrir un compte bancaire, avec ou sans carte.
• Prendre une carte VISA Premier (accessible sans conditions de revenus).
• Réaliser 15 paiements avec votre carte pour un montant minimum de 300€ dans les 3 mois suivant l’ouverture
• Utiliser la mobilité bancaire pour transférer vos prélèvements sur votre nouveau compte Monabanq.

Chaque action vous rapportera une prime allant de 40€ à 80€. Et bien sur, vous pouvez les cumuler. Les primes de bienvenue sont versées le 16 du 4ème mois suivant l’ouverture de votre compte.

Pour en savoir plus, lisez notre avis complet sur monabanq.

BforBank : une belle prime pour essayer sa nouvelle offre

En 2023, BforBank a totalement revu sa copie en se concentrant sur l’essentiel. On vous en dit plus à ce propos dans notre avis complet sur BforBank.

Et pour séduire de nouveaux clients, la banque en ligne du Crédit Agricole vous offre une belle offre de bienvenue : du cash, des bons d’achat et son compte payant gratuit pendant 6 mois.

Pour en profiter, il vous suffit de :

• Ouvrir un compte BforBasic 100 % gratuit.
• Ou un compte BforZen payant (4€/mois) dont 6 mois gratuits.
• Verser 200€ dans les 7 jours après l’ouverture de votre compte.
• Utiliser votre carte 6 fois dans les 60 jours.
• Transférer vos prélèvements grâce à la mobilité bancaire.

Vous gagnerez des primes allant de 10€ à 40€ versées sur votre compte et des bons d’achats de 10€ à 50€.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de BforBank.

BoursoBank (Boursorama) : des offres régulières et ponctuelles

Faut-il encore présenter BoursoBank ? Elle propose quasi constamment des offres promotionnelles pour vous faire essayer son compte quasiment sans frais et ses cartes haut de gamme. De plus, l’année est ponctuées de ses « Pink Week-end » vous offrant parmi les meilleures primes de bienvenue pour l’ouverture d’un compte entre vendredi et dimanche.

Pour recevoir la prime de BoursoBank :

• Faire un premier versement : 30€ offerts s’il est inférieur à 300€. 80€ au dessus.
• Utiliser la mobilité bancaire : 70€ offerts.

Les primes sont versées directement sur votre BoursoBank, dès l’ouverture effective de votre compte. Et au plus tard dans les deux mois.

On vous dit tout ce qu’il faut savoir dans notre avis sur BoursoBank.

Fortuneo : gratuite et généreuse

Fortuneo est au sommet de notre comparatif des meilleures banques en ligne. Son compte sans frais et ses cartes gratuites peuvent facilement en faire votre banque principale. Et pour vous aider à sauter le pas, Fortuneo vous offre régulièrement du cash.

Pour recevoir la prime de bienvenue de Fortuneo :

• Ouvrez un compte joint ou individiuel, avec une VISA Premier
• Utilisez votre carte 5 fois dans le mois suivant l’ouverture.

La primer sera versée dans les 30 jours suivant le 5ème paiement par carte. Notez d’ailleurs que cette offre s’applique si vous êtes déjà client Fortuneo et souscrivez à la carte Premier.

Pour en savoir plus, lisez notre avis complet sur Fortuneo.

Hello bank! vous acccueille avec une belle prime

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas et vous propose deux formules : Hello One (gratuite), et sa version premium payante Hello Prime (5€/mois). Ses offres de bienvenue concerne généralement la version payante, que ce soit pour un compte individuel ou joint.

Afin d’obtenir la prime de bienvenue d’Hello bank! :

• Ouvrez un compte Prime (5€/mois) ou Prime Duo (8€/mois).
• Utilisez votre carte 10 fois dans les 3 mois suivant l’ouverture.

Une première prime de 20€ sera versée dans les 20 jours suivant l’ouverture de votre compte. Puis 60€ après la 10ème utilisation de votre carte.

Plus d’infos dans notre avis détaillé sur Hello bank!

Revolut : petite prime mais excellente banque

À l’origine néobanque, Revolut est aujourd’hui une véritable banque en ligne internationale. En effet, elle a obtenu sa licence bancaire via sa filiale Revolut Bank UAB. Accessible en 5 minutes, Revolut vous offre 10€, en exclusivité avec Finance Héros !

Et c’est très simple pour en profiter :

• Ouvrez un compte Revolut via ce lien.
• Déposez 10€ minimum.
• Dépensez au moins 10€, avec une carte physique ou virtuelle

Une fois votre dépense effectuée, la prime sera versée sur votre compte Révolut dans les 30 jours.

Je vous renvoie vers mon retour d’expérience sur Revolut pour en savoir plus.

Les meilleures offres des banques physiques

Afin de rester concurentielles avec les banques en lignes, les banques physiques commencent également à offre de belles primes de bienvenue si vous ouvez un compte.

AXA Banque

La seule vraie banque qui vous offre une carte gratuite

---

• Frais : De 0€ à 9,50€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Dépôt d’espèces

Voir plus !

avis AXA Banque

SG

Une banque généraliste et très présente à Paris

---

• Frais : De 2€ à 29,90€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

avis SG

BNP Paribas

La plus grande banque française

---

• Frais : Selon formule
• Dépôt minimal : 10 €

• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 270€ d’avantages

avis BNP Paribas

La « banque physique » la moins chère

Axa Banque est la seule banque physique (à ma connaissance) qui est potentiellement 100% gratuite.

En effet, la carte bancaire est sans frais, sous conditions de dépenser 900€ par trimestre (ou 450€ pour les étudiants). Et les autres tarifs sont plutôt contenus par rapport aux autres banques traditionnelles.

Néanmoins, AXA Banque n’a pas de véritable réseau d’agence et ne dispose pas de ses propres distributeurs automatiques, il est donc impossible de faire des dépôts d’espèces. Ainsi, difficile de vous la recommander, même si elle offre la meilleure offre de bienvenue actuellement (jusqu’à 200€).

Plus de détails dans mon avis complet sur AXA Banque.

SG : du cash et Sobrio à 1€/mois

Le groupe SG est né de la fusion entre la Société Générale et le Crédit du Nord. Ainsi, SG dispose aujourdh’ui de plus de 1900 agences dans toute la France, avec une forte présence à Paris.

En ouvrant votre compte en ligne, vous profitez actuellement d’une prime de bienvenue pouvant atteindre 160€, ainsi que la formule de compte Sobrio à 1€ la première année. C’est une bonne occasion pour essayer les services de la banques. D’autant plus qu’il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.

La prime se décompose comme suit :

• 10€ offerts pour l’ouverture d’un compte et 5 paiements réalisés dans les 3 mois.
• Sobrio à 1€/mois pendant un an si vous choisissez cette formule à l’ouverture.
• 80€ offerts si vous utilisez la mobilité bancaire.

Les primes seront versées entre 3 et 4 mois après avoir rempli les conditions demandées. Néanmoins, SG souffre un peu de la comparaison avec sa banque en ligne : BoursoBank. Donc à moins de d’avoir réellement besoin de faire des dépots d’espèces ou de discuter avec un conseiller, je vous recommanderai plutôt une banque en ligne.

Plus d’informations dans mon avis complet sur SG.

BNP Paribas : un an de gratuité pour essayer !

BNP Paribas conserve a passé des accords avec de nombreuses banques mondiales, vous donnant accès à plus de 42 000 distributeurs dans le monde entier. Ainsi, vous pouvez retirer de l’argent sans frais, à conditions de trouver leur banque partenaire sur le lieu de vos vacances.

Mais surtout, en ouvrant votre compte en ligne, vous profiterez d’un an d’Esprit Libre gratuit, afin de tester leurs services sereinement. En plus, vous recevez actuellement 80€ de prime de bienvenue.

 Plus de détails sur cette offre dans mon avis complet sur BNP Paribas.

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Voici mon comparatif pour vous aider à faire le bon choix !

Comment choisir la meilleure banque en ligne internationale ?

La meilleure banque en ligne internationale est celle qui répondra le mieux à vos besoins. Que ce soit pour effectuer des opérations en devises ou voyager en dehors de la zone Euro.

Afin de vous aider à faire le bon choix, ma méthodologie compare ces points :

• Les frais de virements, en émission comme en réception.
• Les frais de change et la gestion des devises.
• Cartes bancaires Visa ou Mastercard.
• Prix des paiements et retraits par carte à l’étranger (hors euro).
• Gestion de votre carte bancaire à distance (via site ou application).
• La possibilité d’avoir une carte virtuelle.
• Les assurances des cartes bancaires pour voyager.

En prenant en compte tous ces éléments, voici mon classement des meilleures banques en ligne internationales !

Les meilleures banques en ligne pour l’international

Revolut

La banque mobile leader en Europe

---

• Frais : de 0€ à 45€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut

bunq

Une banque en ligne avec la transition écologique

---

• Frais : de 0 à 18,99€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt d’espèces

Voir plus !

1 mois offert !

avis bunq

N26

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

---

• Frais : de 0€ à 16,90€/mois
• Dépôt minimal : 3 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

avis N26

Carte Wise

La carte bancaire la plus internationale

---

• Frais : Sans frais d’abonnement
• Dépôt minimal : 7 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

Voir plus !

avis Carte Wise

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

---

• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !

---

• Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

---

• Frais : de 0€ à 8€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

Les banques mobiles internationales

Revolut : la meilleure et la plus innovante

À l’origine une néobanque, Revolut est aujourd’hui une véritable banque en ligne. Entre autre grâce à son agrément d’établissements de crédits. Si vous avez besoin d’un compte international et d’une carte bancaire gratuite pour vous accompagner lors de vos voyages. C’est selon moi le meilleur choix.

 Voilà pourquoi je pense que Revolut est la meilleure banque en ligne internationale :

• Un compte avec un RIB français ouvert en 5 minutes.
• Les virements internationaux sans frais et des taux de change sans commissions.
• Des plafonds de paiement quasiment illimités : 100 000€ par mois, même avec une carte standard !
• Une solution pratique pour ouvrir des comptes en devises.
• Un compte rémunéré dans différentes devises au choix, avec des taux très intéressants.
• Des assurances pour vos voyages avec les cartes payantes.
• L’eSim internationale : votre compte Revolut disponible partout, tout le temps !

Impossible de lister tous les avantages de la néobanque en ces lignes. Donc je vous renvoie vers mon avis sur Revolut pour en savoir plus.

 En exclusivité avec Finance Héros et Revolut : 10€ offerts .

Bunq : la néobanque qui plante des arbres

La néobanque néerlandaise ressemble à Revolut mais avec un aspect écologiques en plus qui peut faire toute la différence. Par exemple pour compenser le bilan carbone de vos voyages.

Voici les points importants à retenir :

• Des cartes physiques et/ou virtuelles gratuites, accessibles sans conditions de revenus.
• Un arbre planté tous les 100€ dépensés avec Easy Bank Pro XL (ou 1000€ avec les autres offres).
• La possibilité d’avoir des RIB de différents pays, dont la France.
• Aucun frais d’inactivité : idéal pour un compte secondaire.

Plus d’information dans notre avis complet sur bunq.

Et profitez de l’offre actuelle de bunq : 1 mois offerts .

N26 : la banque mobile internationale pionnière

Présente en France depuis 2017, N26 était la première néobanque à proposer une carte en métal aux clients hexagonaux.

Les points forts de la banque mobile internationale Allemande sont :

• Un compte et une carte en quelques minutes, sans conditions.
• Des plafonds de paiement très confortables : 100 000€ par mois.
• De très bonnes assurances voyage avec les cartes payantes.
• Reception des virements internationaux sans surcouts.
• Un compte rémunéré jusqu’à 3% bruts par an.
• Les paiements sans frais à l’étranger et des retraits gratuits avec les offres payantes.

Plus d’informations dans mon avis complet sur N26.

Wise : la spécialiste des transferts internationaux

Wise s’est fait une spécialité des transferts d’argent et répond à un besoin assez précis : pouvoir payer dans plus de 50 devises différentes. Mais aussi faire du change avec les frais les plus bas du marché.

Voici les points importants que nous retenons :

• Une carte VISA gratuite, avec des frais réduits à l’étranger.
• La carte numérique (virtuelle) disponible dès la commande de la carte physique.
• Le choix dans les devises utilisées pour payer.
• Sans engagement de durée et sans abonnement.
• La possibilité d’avoir des numéros de comptes américains, européens, britanniques, canadiens…

Tout les détails dans notre avis sur Wise.

Les meilleures banques internationales en ligne

Fortuneo : la meilleure banque en ligne en France et à l’internationale

Fortuneo est une excellente banque en ligne, proposant une offre complète et sans frais qui peut répondre à tous vos besoins.

Voilà ce qu’il faut retenir de Fortuneo en tant que banque internationale :

• Les cartes bancaires sont gratuites, même les cartes haut de gamme (sous condition de revenus).
• Retraits et paiements gratuits dans le monde entier, sans limite.
• Une carte virtuelle pour sécuriser vos achats à l’étranger.
• De bonnes assurances pour vos voyages.

Pour en savoir plus, lisez notre avis complet sur Fortuneo.

En ce moment avec Fortuneo : Jusqu'à 250€ offerts !

BoursoBank (Boursorama) : une très bonne banque pour voyager

Faut-il encore présenter BoursoBank ? La banque en ligne leader du marché en France, avec plus de 5 millions de clients, est également une excellente banque internationale, capable de vous accompagner à l’étranger.

Voici pourquoi BoursoBank séduit autant :

• La carte Ultim est gratuite et sans conditions d’encours ou de revenus (en débit immédiat).
• Les paiements gratuits dans le monde entier, ainsi que 3 retraits par mois sans frais.
• Les virements internationaux sans frais avec la carte en métal.
• De très bonnes assurances avec la carte Ultim.

Plus d’informations dans mon avis sur BoursoBank.

En ce moment avec BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts !

Hello bank! : la banque internationale par BNP Paribas

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle vous permet d’ailleurs de profiter de son réseau d’agence pour vos opérations du quotidien. Mais également de son réseau international sous la bannière BNPP Global Alliance.

Ainsi, avec Hello bank! vous profitez de :

• Une carte virtuelle très pratique.
• Les paiemeints gratuits à l’étranger, même avec Hello One.
• Les retraits et virements internationaux sans frais avec Hello Prime.
• L’application Hello bank! est facile à prendre en main.
• Un service client joignable jusqu’à 22h en semaine !

Plus d’infos dans notre avis détaillé sur Hello bank!

En ce moment avec Finance Héros et Hello bank! : Jusqu'à 260€ + 6 mois de Hello Prime offerts

Tableau comparatif des meilleures banques en ligne internationales

	Virements internationaux	Paiement à l’étranger	Retrait à l’étranger	Carte bancaire	Assurances	Offre	Avis complet
Revolut	Émission : sans frais Réception : sans frais	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	200€/mois gratuits	Mastercard		Revolut : 10€ offerts	Avis Revolut
bunq	Émission : Selon pays et devises. En partenariat avec Wise Réception SWIFT : 10€ Non SWIFT : 0,70€ + 0,5% de frais de réseau	De 0,50% à 2%	De 6/mois gratuits à 2,99€/retrait	Mastercard		bunq : 1 mois offerts	Avis bunq
N26	Émission : Selon pays et devises. En partenariat avec Wise Réception : sans frais	Gratuits	De 3/mois gratuits à 1,70%	Matercard		N26 : 100€ max offerts	Avis N26
Wise	Émission : selon devises Réception : selon devises	Gratuits	200€/mois gratuits	Visa		Ouvrez votre compte Wise gratuitement	Avis carte Wise
Fortuneo	Émission : 0,1 % du montant 23 € minimum Réception : 12€	Gratuits	Gratuits	Mastercard		Fortuneo : Jusqu'à 250€ offerts	Avis Fortuneo
Boursobank	Émission : 20€ Réception : 0,1 % minimum 20 €	Gratuits	Gratuits	Visa		BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts	Avis BoursoBank
Hello bank!	Émission : 0,1 % du montant, 23 € minimum Réception : 19 € en euros + 13 € minimum en devises	Gratuits	De gratuits à 1,50%	Visa		Hello bank! : Jusqu'à 260€ + 6 mois de Hello Prime offerts	Avis Hello bank!

Les banques physiques internationales

Les meilleures banques physiques ne font génèralement pas les meilleures banques internationales. En effet, la meilleure prétendante à ce titre aurait pu être HSBC. Mais depuis sa revente et son retour en tant que CCF, difficile de vous la recommander. Je vous en dis plus dans mon avis sur le CCF.

Seule BNP Paribas conserve cet aspect international grâce à son implantation dans plus de 50 pays (BNP Paribas Global Network). Elle a également passé des accords avec de nombreuses banques mondiales, vous donnant accès à plus de 42 000 distributeurs dans le monde entier, sans frais de retrait.

Plus de détails dans mon avis complet sur BNP Paribas.

Banque internationale : avantages et inconvénients

Les conseils de Antoine

Au final, aujourd’hui la plupart des banques sont internationales. En effet, nos principales banques physiques ont quasiment toutes des intérêts à l’étranger. Ou alors, ils proposent des offres payantes ou ponctuelles vous permettant d’éviter les frais en dehors de l’Europe.

Toutefois, tout comme pour investir en Bourse, je préfère passer par des spécialistes si je dois faire des opérations à l’étranger. Par exemple Revolut ou Wise pour les virements internationaux ou le change de devise.

De même, si vous souhaitez vous expatrier, il est en général plus intéressant d’ouvrir un compte sur place, plutôt que de rester dans votre banque française.

Enfin, si vous cherchez une banque internationale pour vos voyages, je vous renvoie vers mon article : meilleure carte bancaire pour voyager sans frais.

Questions fréquentes

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Mais certaines banques sont plus faciles d’accès que d’autres. Voici lesquelles.

Les documents obligatoires pour ouvrir un compte en ligne

Aujourd’hui, voici les documents à fournir afin d’ouvrir un compte bancaire :

• Une pièce d’identité : Carte d’identité, Passeport ou titre de séjour en cours de validité. Pour les banques en ligne et les néobanques, il faut généralement confirmer votre identité avec un selfie vidéo.
• Pour la majorité des banques en ligne : un justificatif de domicile. Les documents acceptés sont des factures d’électricité, de gaz, de box internet mais pas de téléphone portable.
• Votre NIF (Numéro d’identification fiscale) : pour les banques fournissant un RIB français. Pas forcément dès l’ouverture mais cela reste indispensable pour continuer la relation.

Toutefois, il existe toujours des possibilités afin de payer de manière anonyme. Si le sujet vous intéresse, consultez mon comparatif des meilleures cartes bancaires anonymes.

Quelles banques demandent le moins de justificatifs ?

Revolut

La banque mobile leader en Europe

---

• Frais : de 0€ à 45€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut

N26

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

---

• Frais : de 0€ à 16,90€/mois
• Dépôt minimal : 3 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

avis N26

bunq

Une banque en ligne avec la transition écologique

---

• Frais : de 0 à 18,99€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt d’espèces

Voir plus !

1 mois offert !

avis bunq

Sumeria (Lydia)

La banque mobile qui rémunère votre compte courant !

---

• Frais : de 0€ à 12.90€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback
• Cryptomonnaie

Voir plus !

Jusqu’à 40€

avis Sumeria (Lydia)

Nickel

Le compte sans banque, sans conditions et ouvert à tous !

---

• Frais : de 25€ à 105€/an
• Dépôt minimal : 10 €

• Sans condition de revenu
• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

-50% sur Chrome

avis Nickel

Sogexia

Un compte et une carte pour tous

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• Frais : de 0€ à 9,90€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Sans condition de revenu
• Dépôt d’espèces
• Cashback

Voir plus !

avis Sogexia

PCS

Une carte prépayée et un compte ouverts à tous

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• Frais : de 1,50€ à 3,50€/mois
• Dépôt minimal : 20 €

• Sans condition de revenu
• Dépôt d’espèces
• Cashback

Voir plus !

5€ offerts

avis PCS

Les banques en ligne sans justificatifs de revenus

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

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• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !

---

• Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client

---

• Frais : de 3€ à 12€/mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

BforBank

Une banque en ligne avec des conseillers disponibles 24/7

---

• Frais : de 0€ à 5€/mois
• Dépôt minimal : 0 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu

Voir plus !

Jusqu’à 230€ offerts

avis BforBank

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

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• Frais : de 0€ à 8€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

Uniquement un justificatif d’identité

Revolut : super innovante et accessible

Revolut est aujourd’hui une véritable banque en ligne, proposant un compte avec carte, des crédits mais aussi des conseils en matière de gestion de patrimoine ou des placements. De plus, Revolut développe constamment de nouvelles fonctionnalités pour révolutionner le monde bancaire et faciliter la gestion de votre budget.

Si vous cherchez un compte en ligne sans justificatif de revenus, c’est selon moi le meilleur choix :

• Un compte avec RIB français et une carte gratuite en 5 minutes, sans conditions de revenus.
• Une solution pratique et pas chère pour payer en devises ou faire du change.
• Des solutions de partage des dépenses, de cagnottes et des outils innovants pour maîtriser son budget.
• Un compte d’épargne rémunéré dans différentes devises, avec des taux très intéressants.

Plus d’informations dans mon retour d’expérience sur Revolut.

En exclusivité avec Finance Héros et Revolut : 10€ offerts .

N26 : la néobanque pionnière

Présente en France depuis 2017, la banque mobile allemande N26 demande uniquement une pièce d’identité pour ouvrir un compte.

Ses points forts sont :

• Un compte et une carte en quelques minutes, sans conditions de revenus.
• Des outils de gestion de budget simples et pratiques.
• De très bonnes assurances voyage avec les cartes payantes.
• Un compte rémunéré jusqu’à 4% bruts/an.

Plus d’informations dans mon avis complet sur N26.

Bunq : la néobanque écologique

Bunq, la néobanque néerlandaise est assez proche de Revolut dans les services qu’elle vous offre mais avec une pincée d’engagement écoresponsable en plus qui peut faire toute la différence.

Voici les points les plus importants concernant bunq :

• Des cartes physiques et virtuelles accessibles sans conditions de revenus.
• Un arbre planté tous les 100€ dépensés avec Easy Bank Pro XL (ou 1000€ avec les autres offres).
• Des possibilités d’investissement innovantes et responsables.
• Un compte rémunéré gratuit Easy Savings à 1,56% bruts annuels dont les intérêts sont versés tous les mois.

Plus d’information dans mon avis complet sur bunq.

Et profitez de l’offre actuelle de bunq : 1 mois offerts .

Les banques en lignes sans justificatif de revenus

Fortuneo : la meilleure au quotidien

Fortuneo est une excellente banque en ligne, proposant une offre gratuite de qualité, sans demander de justificatifs de revenus. Toutefois, vous aurez besoin d’un justificatif de domicile en plus de votre pièce d’identité pour ouvrir votre compte.

Voici pourquoi Fortuneo fait selon moi partie des meilleures banques en ligne :

• Les cartes bancaires sont gratuites si vous les utilisez au moins une fois par mois.
• Seules les cartes premiums vous demandent de justifier vos revenus.
• Les retraits et les paiements sont gratuits dans le monde entier.
• Les placements de Fortuneo sont performants : les frais du compte-titres et du PEA sont parmi les plus bas du marché et l’assurance-vie Fortuneo est accessible dès 100 €.

Pour en savoir plus, lisez mon avis complet sur Fortuneo.

En ce moment avec Fortuneo : Jusqu'à 250€ offerts !

BoursoBank : toujours incontournable

BoursoBank est la banque en ligne leader du marché, avec plus de 5 millions de clients en 2023. Elle vous demandera également un justificatif d’identité et de domicile mais pas de revenus pour son excellente carte BoursoBank Ultim.

Voici les points forts de BoursoBank :

• La carte Ultim, comparable à une VISA Premier, est gratuite sans conditions de revenus. Vous profiterez ainsi des paiements gratuits à l’étranger, ainsi qu’un nombre limité de retraits sans frais.
• Les prêts personnels et immobiliers sont proposés à des taux généralement compétitifs.
• L’ergonomie sans faille de son application mobile et de son site internet.

Plus d’informations dans mon avis complet sur BoursoBank.

En ce moment avec BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts !

Monabanq : pour le service client

Monabanq est régulièrement récompensée pour la qualité de son service client. De plus, elle propose un éventail complet de produits d’épargne ou de financement, accessible sans conditions de revenus.

Mais c’est aussi :

• Des cartes VISA haut de gamme accessibles sans justificatifs de revenus.
• Un rendez-vous garanti en 24h avec un conseiller spécialisé.
• L’accès aux distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC pour les dépôts d’espèces et de chèques.
• Le livret Rentabilis et son taux boosté.
• 1 compte courant ouvert = 1 € versé par Monabanq à SOS Villages d’Enfants.

Pour plus de détails, lisez mon avis complet sur monabanq.

En ce moment avec Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts .

BforBank : un compte qui va à l’essentiel

BforBank a complétement changé d’apparence et d’offre en 2023. En effet, la banque en ligne du Crédit Agricole auparavant plutôt élitiste se concentre aujourd’hui sur la fourniture d’un compte avec carte, sans conditions de revenus.

De plus, BforBank mérite amplement sa place dans ce comparatif car elle offre :

• Un compte BforBasic 100 % gratuit que l’on ouvre en 5 minutes.
• Un service client humain et disponible 24/7.
• Une nouvelle application beaucoup plus ergonomique.
• Une carte virtuelle (enfin !).
• Et de nouvelles fonctionnalités sont en développement.

Je vous en dit plus dans mon avis sur BforBank en 2024.

Afin de vous faire essayer sa nouvelle formule, profitez d’une belle offre de bienvenue avec BforBank : Jusqu'à 230€ offerts .

Hello bank! : la banque mobile de BNP Paribas

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Ainsi, elle vous offre la plupart des services de la célèbre banque française, mais quasiment sans frais.

Voilà ce que je retiens sur l’offre d’Hello bank! :

• Une alternative 100 % mobile et moins chère que les banques physiques.
• La carte VISA virtuelle
• Le paiement mobile avec Paylib.
• L’appui du réseau d’agences BNP Paribas pour vos dépôts de chèques ou d’espèces
• L’accès à l’ensemble des produits d’épargne comme les livrets (Livret A, LDDS, LEP…).

Plus d’infos dans mon avis détaillé sur Hello bank!

En ce moment avec Finance Héros et Hello bank! : Jusqu'à 260€ + 6 mois de Hello Prime offerts

La solution des cartes prépayées

Nickel : un compte et une carte avec du cash

Nickel est présente chez plus de 6 500 buralistes ou commerçants partenaires, dans tout le pays. Cette banque mobile vous permet d’ouvrir un compte avec seulement une pièce d’identité et 25€ en cash.

Voici les points différenciants de Nickel :

• Un compte, une carte, un RIB en 5 minutes.
• Un compte ouvert à tous : interdits bancaires, surendettés et plus de 190 nationalités !
• Pour les plus pressés : la carte est disponible directement en magasin.
• Pas besoin d’un autre compte ailleurs grâce aux dépôts d’espèces.
• L’accès à plus de 6500 points Nickel dans toute la France métropolitaine.

En savoir plus sur le compte Nickel dans mon avis.

PCS : des cartes économiques

PCS est une alternative intéressante à Nickel si vous recherchez une carte de paiement sans avoir à fournir de justificatifs de revenus ou de domicile.

En bref, PCS vous propose :

• Des cartes accessibles sans conditions de revenus.
• Un compte très pratique pour les interdits bancaires ou les non-résidents.
• Un impressionnant réseau de 32 000 points de vente (quasiment 4 fois plus que Nickel).
• La possibilité de déposer des espèces.
• La recharge par coupon PCS.
• Une des rares cartes bancaire 100% anonyme.

Sogexia : l’alternative luxembourgeoise

Sogexia est une fintech française née à Lyon et aujorud’hui installée au Luxembourg. Depuis 2010, elle propose des cartes prépayées sans demander aucun justificatif de revenus.

Voici les principales caractéristiques des cartes Sogexia :

• Une tarification simple : vous payez uniquement les services que vous utilisez.
• Une simple adresse émail suffit pour créer son compte.
• Il est possible de recharger sa carte avec du cash.
• La carte standard est gratuite.

Voir mon avis complet sur Sogexia.

Veritas : une carte potentiellement anonyme

La carte Veritas est une carte prépayée qui peut fonctionner indépendamment de tout autre compte bancaire. Tout comme les autres cartes prépayées elle a l’avantage de pouvoir être alimentée par des dépôts d’espèces.

Voici les points importants concernant cette carte atypique :

• Une carte, un compte et un RIB en 3 minutes, sans conditions de revenus.
• Une des rares cartes 100% anonyme (dépôts d’espèces possibles).
• RIB/IBAN Français ou du Royaume-Uni, au choix.
• Un service client en français.

Plus d’informations dans mon avis complet sur la carte Veritas.

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Ce comparatif des meilleures banques physiques en 2026 vous permettra de mieux comprendre leurs offres, leurs avantages, et leurs spécificités pour vous aider à faire un choix éclairé.

Les meilleures offres du moment

SG

Une banque généraliste et très présente à Paris

---

• Frais : De 2€ à 29,90€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

avis SG

BNP Paribas

La plus grande banque française

---

• Frais : Selon formule
• Dépôt minimal : 10 €

• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 270€ d’avantages

avis BNP Paribas

LCL

Un bon réseau d’agence à Paris

---

• Frais : Selon dossier
• Dépôt minimal : 0 €

• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis LCL

Crédit Agricole

Le meilleur réseau d’agence de France

---

• Frais : de 2€ à 29,90€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts !

avis Crédit Agricole

Les meilleures banques physiques par catégories

La banque physique avec la meilleure offre de bienvenue

Le groupe SG est né de la fusion entre la Société Générale et le Crédit du Nord. Ainsi, SG revendique aujourd’hui plus de 1900 agences dans toute la France, avec une forte présence dans la capitale.

En ouvrant votre compte en ligne, vous profitez actuellement d’une prime de bienvenue pouvant atteindre 160€. Ainsi que la formule de compte Sobrio à 1€ la première année. C’est une bonne occasion pour essayer les services de la banque. D’autant plus qu’il est aujourd’hui très facile de changer de banque grâce à la mobilité bancaire.

Toutefois, SG peut souffrir de la comparaison avec sa banque en ligne phare : BoursoBank. Et je trouve les frais à l’étranger un peu trop élevés. Si vous voyagez souvent, je vous conseille de prendre en complément une carte sans frais à l’étranger.

Plus d’informations dans mon avis complet sur SG.

Pour vos retraits à l’étranger

BNP Paribas est une banque complète avec un bon réseau d’agence. Mais sa particularité est d’être une banque internationale ayant conclu des partenariats dans 50 pays.

Ainsi, vous avez la possibilité de retirer de l’argent sans frais dans plus de 42 000 distributeurs auprès de leurs banques partenaires. Vous pouvez consulter cette page pour les localiser.

De plus, BNP Paribas est une des seules banques à vous offrir une carte avec cryptogramme dynamique ou une carte biométrique.

Néanmoins, BNP n’est pas la banque la plus économique au quotidien. Même si vous pouvez profiter de 80€ offerts et un an d’Esprit libre en passant par ce lien. Cela vous laisse le temps d’essayer ses services et voir s’ils vous conviennent.

Plus d’informations dans mon avis complet sur BNP Paribas.

La meilleure banque physique pour les jeunes

Le Crédit Agricole fait partie des meilleures banques physiques en général, notamment grâce à son excellent réseau d’agence (plus de 8000).

Mais la banque brille surtout pour ses offres à destination des étudiants et jeunes actifs. Par exemple avec ses cartes Essentiel et Premium à partir de 3€/mois seulement (18-30 ans). Pour ce prix abordable, vous avez le droit à un nombre limité de retraits sans frais à l’étranger, un compte avec une carte bancaire internationale et des assurances pour vos voyages.

Et en ce moment : profitez de la carte Crédit Agricole Essentiel à 0€ pour les 18-25 ans !

Plus de détails dans mon avis complet sur le Crédit Agricole.

Néanmoins, cela reste toujours plus cher qu’une banque mobile comme Revolut qui permet également d’effectuer des virements en devises sans surcoût. Si vous allez régulièrement à l’étranger, je vous recommande mon comparatif des meilleures cartes pour voyager.

Pour ouvrir votre compte en 10 minutes

Le LCL est une bonne banque dans l’ensemble, avec un bon service client. Et pour en être client depuis plus de 5 ans, je peux confirmer que c’est une bonne banque au quotidien.

Elle vous permet aujourd’hui d’ouvrir un compte en quelques minutes seulement. Et tout cela sans bouger de chez vous et sans faire de dépôt.

Et en ce moment avec le LCL : Jusqu'à 260€ offerts offerts Cela vous permet d’essayer les services du LCL pendant un an.

Toutefois, je trouve que la banque pêche par son offre d’épargne comme son contrat d’assurance vie. Et pour les frais à l’étranger, même si vous pouvez payer un forfait ponctuel pour éviter les commissions.

Plus de détails dans mon avis sur le LCL.

La banque physique la moins chère

Axa Banque est un peu à part car elle est surtout connue pour ses assurances et produits d’épargne. Néanmoins, c’est la seule banque de ce comparatif à être potentiellement gratuite.

En effet, la carte bancaire est gratuite sous conditions de dépenser 900€ par trimestre (ou 450€ pour les étudiants). Et les autres tarifs sont plutôt contenus pour une banque « traditionnelle ».

Néanmoins, il y a deux points négatifs à souligner : AXA Banque n’a pas de véritable réseau d’agence car c’est une activité gérée par ses courtiers en assurance. Mieux vaut donc vérifier qu’un point de vente est à proximité de votre domicile si vous avez besoin de conseils. De même, AXA ne dispose pas de ses propres distributeurs automatiques, il est donc impossible de faire des dépôts d’espèces.

Plus de détails dans mon avis complet sur AXA Banque.

Dans ce cas, autant vous tourner vers les meilleurs banques en lignes, qui sont également gratuites et dont certaines vous permettent de déposer du cash.

La banque avec le meilleur réseau d’agence

La Banque Postale a un statut particulier car c’est la seule banque publique de détails en France. Elle a donc pour mission d’offrir les services bancaires de base à l’ensemble des citoyens. Cela se traduit également par des tarifs plutôt abordables.

Mais ce qui fait la véritable force la Banque Postale est évidemment son réseau d’agence puisqu’il s’appuie sur les bureaux de Poste. On compte ainsi 17 000 guichets dans toutes la France, quand le Crédit Agricole, en deuxième position possède environ 8250 agences.

En contrepartie, la qualité de service ne semble pas toujours au rendez-vous puisque les avis des clients sont assez catastrophiques…

Plus de détails dans mon avis complet sur La Banque Postale.

La meilleure application

Il est assez étonnant de retrouver la Banque Populaire à cette place lorsque l’on sait que le groupe BPCE n’a pas de banque en ligne. Mais force est de constater qu’elle a les meilleures notes sur l’app store d’Apple et le Google Play Store avec une excellente moyenne de 4,7 sur 5.

Outre son excellente application mobile, la Banque Populaire propose des offres dédiées aux employés de la fonction publique via sa branche CASDEN. Et sa formule de compte est une des moins chères de ce comparatif.

Mais je trouve les tarifs à l’étranger prohibitifs et les frais annexes (en dehors de la formule) dans la moyenne haute face aux autres banques de ce comparatif. Et je ne parle évidemment pas des meilleures banques en lignes qui ne souffrent pas de ce problème.

Plus de détails dans mon avis complet sur la Banque Populaire.

La banque avec les meilleurs avis clients

En 2026, les banque physique recueillant les meilleures notes sont AXA Banque et le CIC. Ayant déjà parlé d’AXA, intéressons nous plutôt au CIC qui fait partie du groupe Crédit Mutuel.

Le CIC est d’ailleurs très proche de cette dernière au niveau des tarifs. Donc plutôt dans la moyenne basse. La satisfaction client semble même être dans leur ADN puisque leurs banques en lignes sont également reconnues pour ce point. Ainsi, monabanq est régulièrement récompensée pour la qualité de son service client, tandis que Fortuneo est en tête de notre comparatif des meilleures banques en ligne.

Donc à moins d’avoir vraiment envie de discuter en face à face avec un conseiller, autant vous tourner vers une banque en ligne potentiellement 100% gratuite, même pour les cartes haut de gamme comme la prestigieuse VISA infinite (sous conditions).

Plus de détails dans mon avis complet sur le CIC.

Tableau comparatif des meilleures banques physiques

	Nombre d’agences	Carte Bancaire (hors formule)	Formule	Frais CB à l’étranger	Carte virtuelle	Notes Trustpilot	Notes des applications*	Avis complet
AXA Banque	N/C	Visa Classic : Gratuite Premier : Gratuite	À partir de 0€/mois	Paiement : 2% Retrait : 1,50€ + 2%	Gratuite	3,4/5	4,2/5	Mon avis sur AXA Banque
Banque Populaire	3 300	Visa Classic : 47€/an Visa Premier : 135€/an Visa Platinum : 210€/an Visa Infinite : 326€/an	À partir de 5,40€/mois	Paiement : 2,92% Retrait : 3,15€ + 2,92%	14,70€	1,5/5	4,7/5	Mon avis sur Banque Populaire
BNP Paribas	1 860	Visa Classic : 48€/an BNP Net : 50€/an Premier : 140€/an Visa Infinite : 337€/an	À partir de 6,76€/mois	Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max		2,6/5	4,6/5	Mon avis sur BNP Paribas
Caisse d’épargne	4 100	Visa Classic : 48,60€/an Visa Premier : 149€/an Visa Platinum : 215,65€/an Visa Infinite : 338,95€/an	À partir de 6,50€/mois	Paiement : 2,80% max. 6,25€ Retrait : 2,80% + 3,20€	13,75€/an	1,6/5	4,2/5	Mon avis sur Caisse d’Épargne
CCF ex HSBC	249	Visa Classic : 44,40€/an Visa Premier : 134,40€/an Visa Platinum : 216€/an Visa Infinite : 336€/an	À partir de 8,35€/mois	Paiement : 2,90% Retrait : 3,05€ + 2,90% Visa Platinum/ Infinite : 2€ + 2,20%		1,9/5	2/5	Mon avis sur le CCF
CIC	1 749	Visa Classic : 46€/an Premier / Gold : 136€/an Mastercard World Elite : 300€/an Visa Infinite : 330€/an	À partir de 6,54€/mois	Paiement : 0,33€ + 2,90% Retrait : 3,30€ + 2,90% 10€ max	Gratuite	3,3/5	4,6/5	Mon avis sur le CIC
Crédit Agricole	8 250	Visa Classic/Mastercard : 44,50€/an Premier / Gold : 139€/an Visa Infinite/World Elite : 317€/an	À partir de 6,90€/mois	Paiement : 2,50% Hors Visa Infinite / World Elite et formules Retrait : 3€/retrait Hors Visa Infinite / World Elite et formules		2,1/5	3,4/5	Mon avis sur le Crédit Agricole
Crédit Mutuel	2 000	Visa Classic : 44€/an Premier / Gold : 134€/an Mastercard World Elite : 255€/an Visa Infinite : 300€/an	À partir de 8,42€/mois	Paiement : 0,33€ + 2,50% Retrait : 3,30€ + 2,50% 10€ max	Gratuite	2,4/5	4,5/5	Mon avis sur le Crédit Mutuel
La Banque Postale	17 000	Visa Classic : 45,20€/an Visa Premier : 135,20€/an Visa Platinum : 197,20€/an Visa Infinite : 327,20€/an	À partir de 5,70€/mois	Paiement : 2,30% Platinum et Infinite : 1,15% 6€ max. Retrait : 3,30€ + 2,30%	13€ Gratuite avec Platinum et Infinite	1,4/5	3,9/5	Mon avis sur la Banque Postale
LCL	1 700	Visa Cléo : 50,40€/an Visa Premier : 144€/an Mastercard Platinum+ : 234€/an Visa Infinite : 360€/an	À partir de 2€/mois	Paiement : 1,24€ + 2,95 % Retrait : 3,12€ + 2,95 % (Hors Infinite et Platinum+)		2,8/5	4/5	Mon avis sur le LCL à Paris
SG / Crédit du Nord	1 900	Visa Classic : 48€/an Premier / Gold : 142€/an Visa Infinite : 340€/an	À partir de 7,10€/mois	Paiement : 1€ pour les paiements >10€ + 2,70% Retrait : 3€ + 2,70% + 2% pour la Visa Infinite	12€/an	1,8/5	4,5/5	Mon avis sur SG

* Moyennes des notes sur le Google Play Store et l’App Store d’Apple.

Banque physique ou banque en ligne ?

Voici les principaux avantages et inconvénients d’une banque physique :

D’ailleurs, la plupart des grands groupes bancaires proposent aujourd’hui leurs banques en ligne, qui sont en concurrence directe avec leurs offres traditionnelles. Pour rappel :

• BoursoBank appartient au groupe SG (ex. Société Générale / Crédit du Nord).
• BforBank au groupe Crédit Agricole.
• Fortuneo et monabanq au groupe Crédit Mutuel / CIC.
• Hello bank! et le compte Nickel à BNP Paribas.
• Ma French Bank à la Banque Postale.

De plus, les banques physiques ont développé des « agences en lignes » pour conquérir une clientèle plus jeune ou moins « patrimoniale ». C’est par exemple le cas du groupe Banque Populaire / Caisse d’Épargne (BPCE).

Exemple : SG vs BoursoBank

Voici un exemple concret entre la Société Générale (SG) et BoursoBank.

Parmi les points différenciants, soulignons chez Boursobank l’absence de commissions d’interventions et de frais à l’étranger, ou encore les chèques de banques gratuits. Sans oublier le plus important : aucun frais de tenue de compte et des cartes bancaires gratuites (sous conditions d’utilisation).

Bref, à moins d’avoir vraiment besoin de discuter avec un conseiller en face à face ou de faire des dépôts d’espèces, les banques en ligne offrent quasiment les mêmes services, mais sans les frais.

Comment choisir la meilleure banque physique ?

La meilleure banque physique est différente pour chacun d’entre vous. En fonction de vos besoins, la proximité des agences, et surtout le conseiller qui suivra votre compte, il n’y a pas de réponse universelle.

Voici donc mes trois conseils pour choisir la meilleure banque physique :

• Essayez-en plusieurs si vous le pouvez. Cela peut également vous offre un levier de négociation en cas de soucis. En effet, menacer de fermer votre compte et retirer tous vos avoirs est généralement assez efficace…
• L’humain étant déterminant dans la qualité de votre relation bancaire, prenez rendez-vous pour rencontrer les conseillers ou directeurs d’agence avant toute ouverture de compte.
• Comparez les formules de comptes en fonction des services offerts et de vos besoins. Si vous avez uniquement besoin d’un compte avec une carte bancaire, les banques en lignes ou néobanques suffiront amplement.

Les conseils de Antoine

Personnellement, j’ai un compte dans une banque physique pour mon prêt immobilier. Mais je n’ai pas de carte bancaire !

En effet, si comme moi vous êtes obligés de conserver un compte et d’y domicilier vos revenus pour votre crédit, rien de vous oblige pour autant à payer votre carte.

Surtout qu’aujourd’hui les virements instantanés sont gratuits. Et si je n’ai pas envie de le faire tous les mois, je peux simplement mettre en place un virement programmé.

Mais pour avoir testé les meilleures banques en lignes et néobanques, il me paraît aujourd’hui inconcevable de payer une carte de paiement !

Comment changer de banque physique ?

Il est aujourd’hui très simple de changer de banque, qu’elle soit physique ou en ligne grâce à la mobilité bancaire.

En effet, la banque qui va vous accueillir peut lister l’ensemble des organismes qui prélèvent sur votre compte (assurance, électricité, abonnements…) pour leur communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires.

Néanmoins, certains produits bancaires ne peuvent pas être transférés comme le Livret A. Il faut donc le fermer pour l’ouvrir dans votre nouvelle banque.

Plus de détails dans notre article dédié : comment changer de banque ?

Les conseils de Antoine

Vous souhaitez avoir un retour d’expérience sur une banque physique particulière ? Venez en discuter sur notre forum !

FAQ sur les meilleures banques physiques

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Heureusement, il existe aujourd’hui plusieurs alternatives aux banques traditionnelles qui acceptent les interdits bancaires. Voici ma sélection !

Comment devient-on interdit bancaire ?

Il peut être assez facile de vous retrouver interdit bancaire en France si vous ne connaissez pas les règles. Mais retenez que cela concerne principalement les chèques et les crédits (prêts et carte de crédit).

À cause des chèques : FCC et FNCI

Même si l’utilisation des chèques se réduit d’année en année face à l’amélioration des autres moyens de paiements (carte bancaire et virement instantané en tête), les chèques restent incontournables pour certaines transactions. Je pense par exemple au dépot d’une caution ou certains actes médicaux.

Mais en cas d’incident, le chèque ne pardonne pas. Ainsi, vous pouvez être inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC) si vous émettez un seul chèque sans provision. Mais également par décision de justice ou si vous utilisez de manière abusive votre carte bancaire.

De même, vous pouvez également être inscrit au Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI). C’est une base de donnée qui permet de détecter l’utilisation de chèques irréguliers, par exemple pour un compte clos ou un chéquier mis en opposition.

Ce fichier est consultable par les commercants afin de vérifier un chèque. Ils reçoivent une réponse sous forme de code couleur afin de ne pas dévoiler d’informations personnelles.

À cause d’un crédit : FICP

Vous pouvez être inscrits au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) principalement pour deux raisons :

• Un retard de remboursement d’un crédit. D’ailleurs, cela peut concerner un prêt mais également votre carte de crédit.
• Vous avez déposé un dossier de surendettement à la Banque de France. Votre inscription peut avoir lieu pendant son instruction ou bien suite à une décision de la BdF.

Plus de détails sur le site de la Banque de France.

Les conséquences de l’interdit bancaire

Saviez-vous que les banques sont les rares commerces à avoir le droit de choisir leurs clients ? En effet, lorsque vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque traditionnelle, elles ont à disposition les fichiers de la Banque de France pour contrôler votre situation.

Si la banque constate que vous êtes inscrit sur l’un des fichiers cités précédemment, elle peut simplement refuser d’ouvrir votre compte, sans avoir à se justifier.

Les conseils de Antoine

Si vous avez reçu un ou plusieurs refus d’ouverture de compte dans une banque traditionnelle, vous pouvez faire appliquer votre Droit au Compte. Mais dans ce cas, pensez à bien conserver la lettre de refus afin de pouvoir constituer votre dossier. En effet, c’est la BdF qui imposera l’ouverture de votre compte à une banque de son choix. Plus d’infos ici.

De même, même s’il est techniquement possible de souscrire un prêt en étant inscrit au FICP, dans les faits, c’est une autre histoire… Il y a très peu de chance que la banque vous accorde le moindre crédit (carte et découvert autorisé inclus).

Heureusement, il existe des moyens de régulariser votre situation (je vous en parle plus bas). Mais en attendant, vous avez besoin d’un compte et d’une carte pour pouvoir continuer à recevoir vos salaires et vos achats du quotidien.

Voici donc ma sélection des meilleures banques et cartes bancaires qui acceptent les interdits bancaires.

Notre sélection des meilleures banques pour interdit bancaire

Revolut

La banque mobile leader en Europe

---

• Frais : de 0€ à 45€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut

N26

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

---

• Frais : de 0€ à 16,90€/mois
• Dépôt minimal : 3 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

avis N26

Revolut : la meilleure banque pour interdit bancaire ?

La néobanque Revolut peut désormais être qualifiée de véritable banque en ligne. En effet, elle a obtenu sa licence bancaire en France via sa filiale Revolut Bank UAB et propose aujourd’hui quasiment tous les services que vous pouvez attendre d’une banque traditionnelle. Sauf que Revolut ne vous fermera pas la porte au nez si vous êtes interdit bancaire !

Voilà pourquoi Revolut est intéressant pour les interdits bancaire :

• Un compte, un RIB français et une carte gratuite en 5 minutes, sans frais et sans conditions.
• Un premier dépot de seulement 10€ est nécessaire pour ouvrir votre compte.
• La possibilité d’alimenter son compte avec du cash via Paysafecash.
• Des solutions de partage des dépenses, de cagnottes et des outils innovants pour maîtriser votre budget au quotidien.
• Les virements immédiats gratuits et illimités.
• La création de carte virtuelle sans frais.
• Pas de découvert et aucun frais d’incidents.

Je vous invite à lire mon test complet de Revolut pour en savoir plus.

N26 : un compte gratuit pour le quotidien

La néobanque Allemande N26 est très proche de Revolut dans les services qu’elle peut vous proposer. Par contre, elle ne vous permet pas de déposer du cash donc il faudra avoir un autre compte bancaire à votre nom. Mais mise à part cette conditions, N26 peut vous offrir de nombreux avantages :

• Création de compte ultra rapide avec une pièce d’identité en cours de validité.
• Des outils dédiés à la gestion du budget très bien pensés : suivi des dépenses, sous-comptes et espaces partagés pour payer à plusieurs.
• Carte virtuelle ou physique gratuite, sans conditions de revenus.
• Paiements sans frais en Europe et à l’étranger.
• Des bonnes assurances voyage avec les cartes payantes.

Tous les détails sont dans mon avis sur N26.

L’alternative pour interdit bancaire : les cartes prépayées

Nickel

Le compte sans banque, sans conditions et ouvert à tous !

---

• Frais : de 25€ à 105€/an
• Dépôt minimal : 10 €

• Sans condition de revenu
• Dépôt de chèques et d’espèces
• Cashback

Voir plus !

-50% sur Chrome

avis Nickel

PCS

Une carte prépayée et un compte ouverts à tous

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• Frais : de 1,50€ à 3,50€/mois
• Dépôt minimal : 20 €

• Sans condition de revenu
• Dépôt d’espèces
• Cashback

Voir plus !

5€ offerts

avis PCS

Veritas

Une carte Gold prépayée rechargeable avec du cash

---

• Frais : De 12€ à 378€/an
• Dépôt minimal : 12 €

• Sans condition de revenu
• Dépôt d’espèces

Voir plus !

avis Veritas (Carte Veritas)

Nickel : ouvrez un compte avec du cash

Nickel est présente dans toute la France chez plus de 6 500 buralistes ou commerçants partenaires. Avec une pièce d’identité et 25€ en cash, vous pouvez obtenir immédiatement un compte (RIB français) et une carte de paiement. Il n’y a pas plus rapide actuellement si vous êtes interdit bancaire !

Voici les points à retenir sur Nickel :

• Ouverte vraiment à tous : interdits bancaires, surendettés et plus de 190 nationalités !
• Pas besoin d’un autre compte ailleurs : vous pouvez alimenter votre compte Nickel en cash dès l’ouverture.
• L’accès à plus de 6500 points Nickel dans toute la France pour ouvrir votre compte, déposer et retirer des espèces.
• Envoi d’argent facilité partout dans le monde avec RIA.
• Sans frais cachés ou d’incident.

Plus de détails dans mon avis sur Nickel.

PCS : des cartes prépayées rechargeables

PCS (Prepaid Cash Services) est une carte prépayée disponible chez votre buraliste si vous souhaitez l’acheter ou la recharger avec des espèces. Elle peut même être une carte 100% anonyme, mais dans ce cas, son utilisation est limitée à 250€/mois. Par contre et à l’instar de Nickel, elle n’est pas gratuite.

Voilà pourquoi PCS convient parfaitement aux interdits bancaires :

• Des cartes accessibles sans conditions, voire sans pièce d’identité.
• Son impressionnant réseau de 32 000 points de vente (presque 4 fois plus que Nickel).
• La recharge par coupon PCS pour envoyer du cash facilement dans le monde entier.
• Une des rares cartes bancaire 100% anonyme.
• Vous pouvez acheter votre carte directement en magasin : pas besoin d’attendre pour la recevoir !

 Plus d’informations sur les cartes PCS dans mon avis.

Carte Veritas : une carte virtuelle sans justificatifs

Fort de 12 ans d’expériences, Veritas est une carte prépayée fonctionnant sans autre compte ou carte bancaire. En effet, vous pouvez la recharger avec des mandats cash ou des coupons à acheter au bureau de tabac.

Mais la carte virtuelle de Veritas (Basic) a d’autres points forts :

• Une carte, un compte et un RIB en 3 minutes, sans conditions.
• Un RIB/IBAN Français ou du Royaume-Uni, au choix.
• Un service client en français.
• Potentiellement 100% anonyme.

 Voir mon avis complet sur la carte Veritas.

Comment lever son interdiction bancaire ?

Il est donc possible aujourd’hui de trouver une banque ou une carte bancaire sans forcément passer par le droit au compte. Mais le mieux est encore de réussir à se faire désinscrire des différents fichiers de la banque de France. Suivez le guide !

Pour le FCC

Si votre inscription est dûe à un chèque impayé, vous avez trois solutions pour le régulariser :

• Approvisionner votre compte en banque et demander au bénéficiaire de l’encaisser à nouveau.
• Régler directement le bénéficiaire (virement ou espèces) et rendre le chèque en incident à votre banque. C’est la seule preuve acceptée pour justifier de la régularisation.
• Enfin, vous pouvez verser le montant du chèque à votre banque, qui sera bloqué pendant un an (durée de validité du chèque). Si le chèque n’est pas représenté par le bénéficiaire, vous récupérerez la somme bloquée.

Enfin, la dernière solution est d’être patient : les incidents sur chèque sont automatiquement effacés après un délai d’inscription de 5 ans. C’est également le délai maximum qu’un tribunal peut prononcer à votre encontre.

Concernant les incidents sur carte bancaire, c’est plus simple. Il vous suffit de régulariser l’impayé. Votre banque à d’ailleurs l’obligation de vous informer sur le montant exact de l’incident et vos possibilités de régularisation. Si vous ne le faites pas dans les temps, vous serez inscrits au FCC pour une durée de deux ans maximum.

Attention : si vous avez régularisé l’incident, il faut demander à votre banque (idéalement par écrit) de vous radier du FCC car ce n’est pas automatique.

Pour le FICP

Si vous n’avez pas pu régulariser un retard de remboursement dans les temps et que vous êtes inscrit au FICP, vous devrez régulariser jusqu’à trois sommes :

• Le montant de l’incident ayant entrainé le fichage ;
• les éventuels incidents ultérieurs concernant le même crédit ;
• mais aussi les intérêts et les pénalités selon votre contrat de prêt.

Le pire des cas étant de devoir rembourser intégralement et immédiatement le crédit accordé. Si cela vous arrive pour un crédit immobilier, cela peut vous mettre dans une situation particulièrement compliquée… Et vous devrez probablement déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Enfin, tout comme le FCC pour les chèques, vous pouvez être inscrit 5 ans maximum au FICP. Sauf si la commission de surendettement a établi un plan conventionnel de redressement. Dans ce cas, le délai peut aller jusqu’à 7 ans.

Comment faire valoir votre droit au compte ?

Dernière solution : exercer votre Droit au compte avec la Banque de France.

Voici les étapes à suivre :

• Tenter d’ouvrir un compte auprès d’une banque et recevoir un refus écrit (attestation de refus). Néanmoins, en cas d’absence de réponse sous 15 jours, c’est considéré comme un refus.
• Constituer votre dossier pour la Banque de France., incluant le refus de la banque et des justificatifs (identité, domicile…)
• Déposer votre dossier à la Banque de France : que ce soit en ligne, au guichet d’une succursale ou par courrier recommandé.
• Après étude, la Banque de France désigne une banque qui aura l’obligation de vous ouvrir un compte.
• Ensuite, c’est à la Banque désignée de vous indiquer la marche à suivre.
• Une fois le compte ouvert, vous bénéficierez des services bancaires de bases : une carte de paiement, la possibilité d’encaisser des chèques et de faire des virements, etc…

Plus de détails sur le site de la Banque de France.

Questions fréquentes

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Dans cet article, je vous donne mon avis sur Milleis Banque Privée en 2023 : tarifs, produits, services et solutions, vous saurez tout !

L’histoire de Milleis Banque Privée

Milleis Banque Privée est issue de l’ancienne succursale de la banque anglaise Barclays en France, créée en 1917 principalement pour servir les clients britanniques dans l’Hexagone. Elle a ensuite évolué pour proposer des solutions financières et d’investissement aux particuliers aisés et à la clientèle internationale.

En 2017, AnaCap Financial Partners acquiert Barclays France qui devient une banque de plein exercice de droit français. Ainsi est née Milleis Banque, en 2018.

Même si Barclays France était une banque haut de gamme, elle n’était pas une banque privée. Contrairement à Milleis, qui a rapidement développé ses propres produits et services afin de répondre aux besoins pointus de ses clients.

Ainsi en 2022, Milleis Banque change de nom pour Milleis Banque Privée. Avant d’acquérir Cholet Dupont Oudart en 2023, devenant la 3e banque privée indépendante en France.

Milleis Banque Privée en 2026

 Aujourd’hui, Milleis Banque Privée c’est : 

• 60 000 familles.
• 13 milliards d’euros d’actifs gérés.
• 170 banquiers privés.
• Des experts : crédit, marchés financiers (Gérants Associés et gestionnaires de portefeuilles).
• Des ingénieurs patrimoniaux
• 21 espaces patrimoniaux répartis dans toute la France.

Notre avis sur l’expérience Milleis Banque Privée

Milleis Banque Privée se distingue par son approche clientèle personnalisée et adaptée aux besoins spécifiques des clients fortunés.

Le banquier privé

Vous bénéficiez d’un conseiller attitré expert dans la gestion de patrimoine qui élabore avec vous une stratégie financière sur mesure : le banquier privé.

Véritable chef d’orchestre au sein de Milleis Banque Privée, le banquier sert d’intermédiaire privilégié entre vous et les différents experts (ingénieur patrimonial, experts crédits, gestionnaires de portefeuilles…), en fonction de vos besoins. Il est accompagné d’assistants qui peuvent également répondre à certaines de vos demandes au quotidien.

Afin de contacter votre banquier, vous pouvez l’appeler sur son téléphone portable, via la messagerie sécurisée et même faire des rendez-vous en visioconférence. De plus, son assistant est également joignable sur mobile : plus besoin d’attendre si vous avez une demande simple (faire un virement, demande d’informations, etc…).

Enfin, sachez que votre banquier privé attitré peut également se déplacer à votre domicile, seul ou accompagné des experts de Milleis.

Les espaces patrimoniaux

Répartis dans toute la France, ils sont le point de rencontre privilégié avec votre banquier privé et les experts de Milleis Banque Privée. Plus que de simples agences, les Espaces Patrimoniaux vous accueillent dans un espace cossu, en toute confidentialité.

Une approche holistique

Milleis Banque Privée propose une approche globale de la gestion de patrimoine. Ainsi, elle ne se limite pas à la simple proposition de placement et la gestion de comptes bancaires, mais considère l’ensemble des aspects de votre patrimoine. Cela inclut, entre autres, l’investissement, la fiscalité, la prévoyance, ou encore la transmission de patrimoine. 

La découverte patrimoniale

Avant de proposer toute solution, les banquiers privés de Milleis Banque Privée effectuent une analyse approfondie de vos besoins, de vos objectifs financiers à court et long terme et  établissent votre profil de risque, tout en respectant vos préférences d’investissement. En se basant sur cette analyse, des solutions sur mesure vous sont proposées.

Concrètement, la découverte patrimoniale se déroule en deux temps : 

• Lors de votre premier rendez-vous, vous échangez avec votre Banquier Privé sur votre situation et vos projets. À l’issue de ce rendez-vous, votre Banquier Privé vous remet une « Synthèse Patrimoniale » récapitulant de façon structurée les informations échangées lors de votre entretien ;
• Lors du rendez-vous suivant, votre Banquier Privé vous présentera les différentes solutions envisagées en fonction de votre situation et de vos besoins.

Pour avoir fait l’expérience de la découverte patrimoniale chez Milleis, c’est un service de qualité qui sert de clef de voûte à votre stratégie patrimoniale. C’est aussi l’occasion de faire un bilan de votre situation à un instant “T” afin de prendre les bonnes décisions pour atteindre vos objectifs. D’ailleurs, c’est un service qui est souvent payant auprès des conseillers en gestion de patrimoine. Il est offert chez Milleis Banque Privée.

Des solutions sur mesure

Contrairement à d’autres banques privées, Milleis est en architecture semi-ouverte. Ainsi, même si elle a développé ses produits “maison” (comme son assurance-vie Milleis Horizon Vie, depuis l’acquisition de Cholet Dupont Oudart, elle distribue également les fonds de Chollet Dupont Asset Management.

Ainsi, Milleis Banque Privée a vocation à vous proposer ce qu’elle considère comme les meilleures solutions pour répondre à vos besoins. Par exemple un contrat d’assurance-vie Luxembourgeois, les fonds d’investissement des plus grandes sociétés de gestion ou de l’immobilier en direct avec un partenaire spécialisé. C’est un point positif dans l’absolu car vous avez ainsi un choix assez large pour couvrir tous vos besoins.

Néanmoins, ce ne sont clairement pas les produits d’investissement les plus compétitifs en termes de frais. C’est pour cela que nous préférons les ETF aux OPCVM par exemple.

Et si vous préférez gérer vous-même vos placements, il est aujourd’hui facile de trouver toutes les enveloppes d’investissement en lignes, avec des frais presque inexistants (Cf. notre comparatif des meilleures assurances-vie), ou de la gestion pilotée performante à moindres coûts. Vous ne bénéficierez toutefois pas dans ce cas des avantages des conseils d’experts et  de l’accompagnement sur-mesure d’une banque privée.  

Accès VIP

En tant que client Milleis Banque Privée, vous disposez d’un accès privilégié à des services exclusifs tels que des événements privés, des expertises et des opportunités d’investissement uniques.

Citons par exemple les “Flashs Marchés” hebdomadaires ou encore le podcast “1 heure, 1 Expertise’ qui décrypte l’actualité économique. Même si cela peut paraître secondaire, cela fait partie de l’expérience Banque Privée et on apprécie l’aspect éducatif des revues d’actualités financières et économiques.

Néanmoins, vous pouvez également bénéficier de privilèges avec les cartes haut de gamme, VISA Infinite (accessible par les clients Milleis Banque Privée) et Mastercard World Elite en tête.

Notre avis sur les Produits & Solutions de Milleis Banque Privée

Qui peut devenir client Milleis Banque Privée ?

Si vous souhaitez devenir client de Milleis Banque Privée, vous devez avoir un minimum de 100 000€ à placer.

Toutefois, afin de vraiment profiter de tous les services proposés par Milleis, mieux vaut avoir également des problématiques patrimoniales qui nécessitent un accompagnement personnalisé. Si vous aimez être autonomes et vous occupez déjà vous-même de vos investissements, la banque privée n’est pas vraiment faite pour vous…

En définitive, Milleis Banque Privée est plus accessible que la plupart des banques privées, dont le ticket d’entrée est généralement 3 à 5 fois plus élevés. Sans parler des Family office qui demandent des sommes à 7 chiffres…

Le bilan patrimonial

Nous l’avons vu, la découverte patrimoniale est le point d’entrée chez Milleis Banque Privée. Et le bilan patrimonial qui en résulte est un service très intéressant afin d’avoir une vision globale de votre situation financière.

Ainsi, vous aurez toutes les clefs en main pour prendre les meilleures décisions concernant la gestion de votre patrimoine, dans sa globalité.

Les produits proposés par Milleis Banque Privée

Milleis Banque privée propose la majorité des produits financiers :

• Assurance-vie et contrat de capitalisation, français ou luxembourgeois.
• Compte titre et PEA, en gestion libre, conseillée ou sous mandat.
• Un large choix de supports d’investissements : OPCVM, produits structurés, EMTN, pierre papier (SCPI et OPCI), Private Equity, etc…

Comme vu précédemment, Milleis est en architecture semi-ouverte mais peut également vous proposer des produits maison et sur-mesure, par exemple sous forme d’EMTN.

Mais banque privée oblige, les frais du fonds et/ou de versement sur l’enveloppe d’investissement peuvent sembler prohibitifs. Surtout comparés aux meilleurs courtiers en ligne qui nous ont habitués à l’absence de frais de versements ou d’arbitrages.

Les solutions Milleis Banque Privée

Plus que sur les produits, les solutions proposées par Milleis sont, selon moi, sa véritable force. Notamment sur :

• L’ingénierie patrimoniale : une équipe d’experts vous aide à répondre à vos problématiques patrimoniales, fiscales ou successorales les plus complexes. En effet, leur maîtrise des sujets techniques allant de la cession d’entreprise à l’expatriation, en passant par le droit de la famille et les règles successorales.
• La gestion d’actifs : déléguée ou pilotée, que ce soit sur un compte-titre, un PEA, une assurance-vie ou un contrat capitalisation. Les experts en gestion et les gérants associés possèdent une connaissance approfondie des marchés financiers et veillent en permanence à arbitrer vos portefeuilles sous gestion.
• Ses experts en investissement financier (gestion de portefeuille) : contrairement aux Gérants Associés, les gestionnaires de portefeuilles de Milleis proposent un conseil personnalisé et en direct. Ainsi, ils vous recommandent des arbitrages à effectuer sur vos portefeuilles en fonction de leurs analyses des Marchés, tout en les adaptant à votre profil de risque et vos objectifs.

En synthèse, les solutions proposées par Milleis sont, largement suffisantes pour répondre à tous vos besoins patrimoniaux les plus complexes. Cela étant, à mon avis, la gestion pilotée des assurances-vie en ligne sont suffisantes, voire meilleures !

La banque au quotidien par Milleis

Milleis Banque Privée vous propose tous les services de banques au quotidien dont vous avez besoin, notamment :

• Des comptes courants en euros ou en devises.
• Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, Livret Jeune) et un compte sur livret.
• Des cartes bancaires VISA jusqu’à la VISA Infinite.
• Facilité de caisse.

Mais également une application mobile qui, en plus de vous permettre de consulter vos comptes et documents, propose de nombreuses fonctionnalités : 

• La messagerie sécurisée pour échanger avec votre banquier privé.
• Gestion de votre carte bancaire (modification de plafond, gestion du sans contact…)
• Un espace Bourse pour gérer votre portefeuille et accéder aux informations boursières.
• La possibilité d’agréger vos comptes externes.
• La signature électronique de vos contrats.

Néanmoins, si vous cherchez uniquement un compte et une carte bancaire au moindre coût, il faudra plutôt vous tourner vers les meilleures banques en lignes ou les meilleures néobanques, en fonction de vos besoins.

Mais voyons plus en détail les tarifs de la banque Privée.

Les Tarifs de Milleis Banque Privée

Forfait Banque Privée	115 €/trimestre
Frais de tenue de compte	Gratuit
Commissions d’intervention	8 € / opération (80 € maximum par mois)
Virements SEPA, en ligne	Gratuit
Virement instantané
Carte virtuelle
Paiement CB hors UE	2,90% du montant + 0,80 € / opération
Retrait CB hors UE	2,90% du montant + 3 € / opération
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisé : 7 % Non autorisé : 16 %
Rejet de prélèvement	20 € max
Virements SEPA hors ligne	4 €
Virements émis non SEPA	Commission dégressive : De 0 à 76 200 € : 0,12 % De 76 201 à 457 300 € : 0,07 % Supérieur à 457 300 € : 0,01 % Minimum : 18,50 €
Virements reçus non SEPA	12 €
Cotisation carte	Visa Classic : 4 €/mois Visa Premier : 12,75 €/mois Visa Platinum : 18,50 €/mois Visa Infinite : 28,50 €/mois

Pour une banque privée, il faut souligner que Milleis a une tarification plutôt compétitive. En effet, d’autres banques privées adaptent leur tarification en fonction des avoirs que vous leur confiez, en facturant par exemple un pourcentage comparable à des frais de gestion.

A contrario, Milleis Banque Privée a fait le choix de mettre en place un “Forfait Banque Privée” de 115€ par trimestre qui vous donne accès à : 

• Un Banquier Privé attitré et son assistant.
• Les différents pôles d’expertises (en investissement financier, crédits, ingénieurs patrimoniaux…), sans surcoût.
• Des newsletters et des analyses sur l’actualité économique, juridique et fiscale.
• L’ensemble des produits et solutions de Milleis Banque Privée.

Mis à part le Forfait Banque Privée, Milleis, concernant la banque au quotidien, propose des tarifs semblables aux autres grandes banques de réseaux. Donc chers. Mais vous aurez compris que l’intérêt de Milleis n’est pas là.

Si vous recherchez une carte gratuite ou un compte sans aucuns frais, mieux vaut vous tourner vers les banques en ligne ou néobanques. C’est par ici.

Conclusion : une banque privée à taille humaine.

Notre avis sur Milleis Banque Privée est globalement positif. Si vous souhaitez un accompagnement global personnalisé, et que vous avez conscience qu’un service de qualité à un prix, n’hésitez pas à rencontrer un de leurs Banquiers Privés en passant par ce lien.

À qui s’adresse Milleis Banque Privée ?

D’anciens clients de Barclays France ont fait part de leur expérience décevante avec Milleis, depuis le rachat par AnaCap. Et je peux les comprendre : même si Barclays avait une réputation de banque plutôt haut de gamme, tous les anciens clients n’avaient pas forcément besoin d’être suivis par une banque privée. Cela ressort dans les différents avis, et en effet, les frais pour avoir un compte courant et une carte ne sont clairement pas intéressants.

De même, si vous êtes autonomes dans vos placements, notamment dans la gestion de vos comptes titres et assurance-vie, vous aurez tout intérêt à passer directement par les meilleurs courtiers en ligne.

Ainsi, nous vous recommandons Milleis si :

• Vous recherchez un accompagnement plus personnalisé que dans une grande banque de réseau, considérant votre situation patrimoniale et personnelle dans sa globalité.
• Vous recherchez un contact humain privilégié : votre banquier attitré vous suit sur plusieurs années, est joignable sur son portable et peut même se déplacer chez vous.
• Vos problématiques patrimoniales complexes nécessitent l’intervention d’experts (optimisation fiscale, expatriation, succession…).
• Vous voulez déléguer totalement ou partiellement la gestion de vos actifs financiers, notamment de votre compte titre ou PEA.

Pour en savoir plus et vous faire votre propre avis, prenez rendez-vous avec un banquier privé de Milleis.

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Nouveaux services, avantages uniques et nouvelles fonctionnalités, on fait le point sur une des meilleures banques en ligne disponible actuellement en France.

L’IBAN français

Annoncé en grande pompe en 2022, l’IBAN français vient combler une des rares lacunes de Revolut. En effet, et même si la discrimination au RIB est officiellement interdite, de nombreux clients possédant un compte à l’étranger se sont vus refuser des transactions vers leurs IBAN non français.

Avec l’IBAN français, vous êtes assurés de recevoir vos salaires et virements sans encombres. Et en bonus, vous n’aurez même pas à déclarer de compte bancaire à l’étranger lors de votre prochaine déclaration d’impôts.

Le crédit débarque chez Revolut !

Depuis le 6 juin 2023, les clients majeurs de Revolut résidant en France peuvent demander un prêt personnel directement dans l’application Revolut et obtenir un accord de principe immédiat.

Voici les caractéristiques de l’offre de crédit Revolut :

• Réservé aux clients majeurs domiciliés en France.
• Montant : de 1 000 à 50 000 euros
• Durée : de 3 mois à 84 mois (7 ans).
• TAEG : de 3,90% à 21,12%.
• Objet du prêt : de la trésorerie pour tous vos projets, sans justificatifs (travaux, vacances, achat d’un véhicule, financement des études…).

Grâce à la technologie de l’open banking qui vous permet de relier tous vos comptes courants à Revolut, vous n’avez aucun justificatif de revenus à envoyer afin d’effectuer une demande de prêt. Il suffit de relier le compte qui reçoit vos salaires et le tour est joué !

De plus, vous pouvez gérer votre emprunt à 100% via l’application :

• Accèder au contrat et autres documents de prêt.
• Modifier la date de paiement du crédit.
• Rembourser par anticipation sans intérêts.

Enfin, notez qu’il n’y a aucuns frais cachés : pas de frais pour l’ouverture du prêt, ni pour son remboursement anticipé total ou partiel.

Embarquez pour une expérience exclusive avec Ultra

Après sa prestigieuse carte en métal, Revolut vient de rendre disponible son nouveau compte Ultra, dans un premier temps uniquement aux clients inscrits sur la file d’attente. Mais il sera bientôt accessible à tous.

Au rayon des nouveautés, vous trouverez : 

• Des assurances renforcées pour vos voyages : en cas de retards de vol, de bagages perdus, d’urgences médicales, d’accidents de ski, et bien plus encore.
• En cas d’annulation d’un voyage, jusqu’à 5 000 € de remboursement sur les trains, les vols, les hôtels, les hébergements et les événements (concerts, théâtre, sport…).
• Accédez gratuitement à plus de 1400 salons d’aéroports dans le monde entier, nourriture et boissons incluses !
• Profitez d’un accès gratuit à de nombreux services prémiums : NordVPN, Tinder Gold, WeWork, Financial Times Premium, etc…
• Un cashback de 1% sur tous vos achats et un cashback exceptionnel de 5% jusqu’au 31 juillet 2023.
• Une magnifique carte en métal plaquée platine.
• Des frais d’investissement plus intéressants sur les matières premières.
• 10 trades offerts par mois, peu importe le montant.

Et voici un comparatif des différents comptes disponibles chez Revolut.

	Revolut Standard	Revolut Plus	Revolut Premium	Revolut Metal	Revolut Ultra
Tarif	Gratuit	2,99€/mois ou 29,99€/an	7,99€/mois ou 82€/an	13,99€/mois ou 135€/an	45€/mois (lancement) ou 540€/an
Type de CB	Mastercard Débit immédiat Plastique	VISA Débit immédiat Plastique	VISA Débit immédiat Plastique	Mastercard Débit immédiat Métal	Mastercard Débit immédiat Métal plaqué platine
Plafonds	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 200 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 400 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 800 €/mois 2% et 1€ min. au-delà	Paiement : 100 000€/mois Retrait : 2000 €/mois 2% et 1€ min. au-delà
Paiement hors UE	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres
Retrait hors UE	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres	Gratuits dans 30 devises Frais variables pour les autres
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay	Apple Pay Google Pay
Frais de virements internationaux	Selon devises	Selon devises	Remise de 20%	Remise de 40%	Gratuits
Sans contact
Dépôt d’espèces
Support client prioritaire		Par messagerie instantanée	Par messagerie instantanée	Par messagerie instantanée	Rappel téléphonique ou par messagerie instantanée
Abonnement partenaires inclus
Cashback
Assurances
Trading sans commission	1/mois	3/mois	5/mois	10/mois	10/mois
Frais de Bourse	0,25%	0,25%	0,25%	0,25%	0,12%
Frais de change sur matières premières	1,99% min. 1€	1,99% min. 1€	1,49% min. 1€	1,49% min. 1€	1,49% sans minimum
Offre de bienvenue	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts	Revolut : 10€ offerts

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Dans cet article, nous allons mettre en exergue leurs différences afin de savoir laquelle est la plus adaptée à vos besoins.

Alors entre Monabanq ou BoursoBank, BoursoBank ou Monabanq ? Réponse dans mon comparatif !

Monabanq vs BoursoBank : laquelle choisir ?

Avant de commencer ce duel poids lourds, présentons les deux compétiteurs :

• Monabanq : la banque en ligne saluée pour son excellent service client est une filiale du groupe Cofidis Participations, lui-même propriété du Crédit Mutuel Aliance fédérale (ex. Crédit Mutuel CM11). À ne pas confondre avec le Crédit Mutuel Arkéa, qui détient Fortuneo.
• BoursoBank : la banque en ligne la moins chère de France depuis plus de 15 ans est aujourd’hui une filiale de la Société Générale. De plus, elle propose les prêts les plus compétitifs ainsi qu’une grande autonomie dans la gestion de son compte.

Débutons l’affrontement avec la base : l’offre bancaire des deux banques en lignes.

Monabanq ou BoursoBank : l’offre bancaire

	Monabanq	BoursoBank
Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique Personne morale (auto-entrepreneur) Majeur ou mineur Domicilié en France Titulaire d’un autre compte bancaire (hors mineur)	Personne physique ou morale Majeur Disposant déjà d’un compte bancaire (RIB) Domicilié en France
Garantie des dépôts	100 000 €	100 000 €
Compte joint
Compte courant mineur		si un parent est client
Compte professionnel
Ouverte aux résidents fiscaux étrangers
Documents demandés	1 justificatif d’identité 1 justificatif de domicile	1 justificatif d’identité 1 RIB 1 avis d’imposition (pour CB débit différé)
Dépôt à l’ouverture	150€	De 50€ à 300€ pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte	15 jours ouvrés au total (3 semaines)	10 jours ouvrés au total (2 semaines)
Carte bancaire gratuite	mais compte payant	sous conditions
Carte virtuelle
Chéquier
Chèque de banque
Remise chèque	par courrier	par courrier
Dépôt espèces	selon formule
Virement immédiat	1€ ou gratuit selon formule	gratuit
Offre de bienvenue	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

Une égalité pour cette première manche et un point partout. Alors que BoursoBank est ouverte aux non-résidents, elle ne propose pas les dépôts d’espèces. De même, Monabanq ne propose pas de carte virtuelle tandis qu’elle est aujourd’hui disponible chez Boursorama.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 1

Monabanq vs BoursoBank : les cartes bancaires

Monabanq VISA Classic

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• Prix : De 3€ à 12€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA Classic
• Débit / Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (correctes)

Voir plus !

Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

Boursorbank Welcome

---

• Prix : Gratuite
• Plafond : 1 000€ à 5 000€/mois
• VISA ~ Classic
• Autorisation systématique

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (correctes)
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis Boursorbank Welcome

Monabanq VISA Premier

---

• Prix : De 9€ à 15€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA Premier
• Débit / Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (bonnes)

Voir plus !

Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

BoursoBank Ultim

---

• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
• VISA ~ Premier
• Débit / Débit Différé

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank Ultim

Monabanq VISA Platinum

---

• Prix : de 12€ à 18€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA Platinum
• Débit / Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (très bonnes)
• Conciergerie

Voir plus !

Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

BoursoBank Metal

---

• Prix : De 5,90€ à 9,90€/mois
• Plafond : 5 000€ à 50 000€/mois
• VISA ~ Infinite
• Débit / Débit Différé

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (très bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank Metal

Victoire de BoursoBank dans ce deuxième round : les plafonds de paiements sont bien plus confortables de base et s’adaptent à vos revenus ou votre épargne, sans même une intervention humaine. De plus, la présence de la carte virtuelle est appréciable.

De même, alors que le compte Monabanq est payant, la carte Ultim est à la fois gratuite et meilleure sur quasiment tous les points !

Monabanq : 1 – BoursoBank : 2

Cartes Monabanq vs Boursorama : les assurances

	Visa Classic	Visa Premier	Visa Platinum	BoursoBank Welcome	BoursoBank Ultim	Offre Metal
Annulation voyage
Assurance bagages
Accidents voyages
Responsabilité civile à l’étranger
Location de véhicule
Assurance des moyens de paiement
Neige et montagne
Garantie des achats
Offre	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

BoursoBank remporte cette troisième manche de peu grâce à sa garantie BoursoBank Protection Premium incluse avec sa carte Ultim Metal. En effet, cette assurance garantit vos moyens de paiements, quelle que soit la banque, ainsi que vos achats, vos produits nomades et même votre identité !

Les conseils de Antoine

Pour plus d’informations, je vous invite à lire mon article : tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 3

Monabanq ou BoursoBank : les placements et investissements

	Monabanq	BoursoBank
Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques
Assurance-vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte-titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies		(ETN)
Offre de bienvenue	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

Encore une victoire de BoursoBank : la banque en ligne vous offre l’accès à quasiment tous les placements et investissements existants en France. Notamment les livrets réglementés, l’épargne logement ou le PER. Seul le livret jeune manque à l’appel. Néanmoins, rien n’est encore perdu pour Monabanq.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 4

Monabanq vs Boursorama : compte titre et PEA

BoursoBank remporte une nouvelle manche : ses frais d’ordres sont plus avantageux et son offre Bourse peut convenir au plus grand nombre. Toutefois, il existe de meilleurs brokers pour votre compte titre ordinaire et de meilleurs PEA.

Monabanq : 1 – Boursorama : 5

Monabanq vs BoursoBank : l’assurance-vie

Impossible d’arrêter BoursoBank sur sa lancée ! En effet, son assurance-vie propose quasiment 2 fois plus de choix que Monabanq, de la gestion pilotée sans frais supplémentaires et des ETF. Néanmoins, il est possible de trouver de bien meilleurs contrats d’assurance vie.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 6

Monabanq vs BoursoBank : les crédits

Les prêts personnels

	Monabanq	BoursoBank
Prêt personnel
Auto / Moto
Prêt étudiant
Prêt travaux
Offre de bienvenue	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

BoursoBank gagne encore ce duel : plus de choix (dont des prêts écoresponsables ou In Fine) même si les montants maximums sont identiques (75 000€). Sans oublier que BoursoBank se distingue souvent avec ses taux très compétitifs pour les crédits consommation.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 7

Les prêts immobiliers

BoursoBank l'emporte sur le sujet du crédit immobilier : plus de choix de financement, des montants plus importants et la possibilité de racheter son crédit. Malgré tout, le prêt taux zéro manque à l’appel alors qu’il est disponible chez Monabanq.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 8

Monabanq ou BoursoBank : les frais

	Monabanq	BoursoBank
Frais de tenue de compte	18-25 ans : 2 €/mois Pratiq+ : 3 €/mois Uniq : 6 €/mois Uniq+ : 9 €/mois	Gratuit
Commissions d’intervention	8 €	Gratuit
Virements SEPA, en ligne	Gratuit	Gratuit
Virement immédiat	Gratuit	Gratuit
Commande de chéquier	Gratuit	Gratuit
Chèque de Banque en ligne	Gratuit	Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)	VISA Classic : gratuite VISA Premier : +3 €/mois VISA Platinum : +9 €/mois	Gratuit
Carte virtuelle
Paiement hors UE	18-25 ans : 2 % du montant Pratiq+ : 2 % du montant Uniq : 50/an gratuits Uniq+ : gratuits en illimité	Gratuit
Retrait CB hors UE	18-25 ans : 2 % du montant Pratiq+ : 3/an gratuits Uniq : 25/an gratuits Uniq+ : gratuits en illimité	Welcome : 1/mois gratuit sinon 1,69% Ultim : 3/mois gratuits sinon 1,69% Metal : gratuit, illimité
Intérêts débiteurs (Agios)	Autorisés : 8 % Non autorisés : 16 %	Autorisés : 7 % Non autorisés : 16 %
Rejet de paiement	20 €	20 €
Virements SEPA hors ligne	5 € Uniq+ : gratuit	5 €
Emis hors SEPA	Émission : 0,1 % du montant, 23 € minimum Uniq+ : gratuit	20 € Metal : gratuit, illimité
Reçus hors SEPA	12€	0,1 % minimum 20 €
Renouvellement CB hors échéance	10€	Welcome : 10 € Ultim : 10 € Metal : 50 €
Cotisation carte en cas d’inactivité	–	Welcome : 5 €/mois Ultim et Metal : 9 €/mois
Offre de bienvenue	Monabanq : Jusqu'à 280€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

BoursoBank est réputée être LA banque la moins chère et ce n’est pas pour rien. Néanmoins, la bataille était serrée entre la VISA Platinum de Monabanq et la carte Ultim Metal.

Monabanq : 1 – BoursoBank : 9

Monabanq vs BoursoBank : en pratique

L’application Monabanq est efficace et agréable à l’usage comme le prouvent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,6/5 sur 8 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur 4 000 avis).

 L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte : modification de plafond, blocage/déblocage et activation/désactivation du sans contact.
• Vision de vos contrats d’assurance-vie directement depuis votre mobile : arbitrages, versements, rachats…
• Catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.
• Localisation des distributeurs partenaires Crédit Mutuel et CIC pour réaliser vos dépôts d’espèces et de chèques.
• L’enregistrement de chèque avant l’envoi par courrier : ils seront crédités sur le compte à la date d’enregistrement.

L’application BoursoBank est également à la pointe de l’ergonomie comme le montrent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,8/5 sur presque 160 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).

 En effet, l’application BoursoBank dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, désactivation du sans contact ou encore récupération de votre code PIN.
• Le suivi de vos placements et des marchés boursier directement depuis votre mobile.
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
• La catégorisation de vos dépenses.

Service client : lequel est le meilleur ?

Le service client de Monabanq est sa plus grande force : il a été récompensé du titre de service client de l’année pour la 7ème année consécutive dans la catégorie banque en ligne !

En regardant les chiffres avancés par Monabanq, on comprend pourquoi :

• 98 % des appels sont décrochés en moins de 20 secondes.
• Le temps de réponse moyen via la messagerie instantanée est de 38 secondes.
• Vous avez la garantie d’obtenir un rendez-vous en 24h avec les experts Monabanq.
• Une réponse par emails en moins de deux heures en moyenne.
• Du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 16h au 0 800 006 526 (service & appels gratuits).

Le service client de BoursoBank est constitué d’une équipe de conseillers pour vos opérations du quotidien, et d’experts pour vous accompagner sur les sujets plus techniques : Bourse, assurance-vie et crédits.

Le service client est joignable par téléphone (numéro vert), de 8h à 19h, du lundi au vendredi et jusqu’à 16h30 le samedi. Mais également par messagerie instantanée, e-mail ou courrier.

Néanmoins, il devient de plus en difficile de parler à un humain chez BoursoBank car il faut maintenant obligatoirement passer par l’assistant virtuel Eliott, qui est loin d’être aussi efficace…

Les conseils de Antoine

J’ai pu essayer les deux services client et Monabanq est largement devant. Les conseillers sont compétents et faciles à joindre. Contrairement à BoursoBank où il faut d’abord passer par leur chatbot avant de pouvoir espérer parler à une véritable personne. Dommage…

Monabanq gagne ce dernier round largement grâce à son service client exceptionnel et plusieurs fois récompensé !

Monabanq : 2 – BoursoBank : 9

Conclusion : Monabanq ou BoursoBank ?

Le score n’était pas vraiment serré et BoursoBank l'emporte facilement au final : 2 à 9 ! Mais Monabanq n’a pas démérité pour autant. En effet, son offre proche des agences bancaires Credit Mutuel-CIC semble être une bonne initiation à la banque en ligne pour ses clients. Ainsi, les deux banques en ligne sont tout à fait recommandables, en fonction de vos besoins et attentes.

Dans quel cas choisir l’une ou l’autre ?

Les conseils de Antoine

Personnellement, mon choix est fait : j’utilise les deux ! En effet, les deux banques sont assez complémentaires : Bourso pour les cartes gratuites et sans frais à l’étranger. Tandis que Monabanq propose les dépôts d’espèce et un service client vraiment efficace.

Au final, choisissez Monabanq si vous correspondez plutôt à ces affirmations :

• Vous appréciez d’avoir un véritable service client et un conseiller dédié.
• Vous êtes client Crédit Mutuel-CIC et cherchez à réduire vos frais bancaires.
• Vous avez conscience qu’un service de qualité à un coût, que vous êtes prêt à payer.

Sinon, choisissez BoursoBank si vous vous reconnaissez dans une de ces propositions :

• Vous avez besoin de financement, quel que soit le projet : biens de consommation, immobilier, investissement…
• Vous appréciez avoir tous vos placements et investissements au même endroit.
• Vous recherchez la meilleure carte bancaire premium gratuite ou une carte en métal à débit différé.

FAQ

The post Monabanq ou BoursoBank : Comparatif 2026 appeared first on Finance Héros.

Dans ce comparatif, je vais étudier leurs différences, leurs avantages et leurs inconvénients. Ainsi, vous aurez toutes les informations pour savoir laquelle convient le plus à votre profil et vos besoins.

Alors, vous êtes plutôt BforBank ou Boursorama ? Réponse dans mon comparatif !

Deux banques, deux clientèles différentes ? 

Avant de commencer ce match au sommet, présentons les deux adversaires :

• BforBank : la banque en ligne du Crédit Agricole mettait en avant son aspect haut de gamme pour attirer les gros patrimoines. Mais depuis fin 2023, son offre a totalement changée : aujourd’hui, elle se concentre sur un compte simple et accessible, mais toujours avec un service client de qualité.
• BoursoBank : la banque en ligne de la SG (Société Générale) est la moins chère de France depuis plus de 15 ans. Elle propose aussi les prêts les plus compétitifs ainsi qu’une grande autonomie dans la gestion de votre compte.

Commençons le duel avec la base : les services bancaires des deux banques en lignes.

BforBank et Boursorama : les services bancaires

	BforBank	BoursoBank
Conditions d’ouverture compte courant	Personne physique Majeur capable Résident dans l’Union Européenne	Personne physique ou morale Majeur Disposant déjà d’un compte bancaire (RIB) Domicilié en France
Garantie des dépôts	100 000 €	100 000 €
Compte joint
Compte courant mineur		si un parent est client
Compte professionnel
Ouverte aux résidents fiscaux étrangers
Documents demandés	1 justificatif d’identité	1 justificatif d’identité 1 RIB 1 avis d’imposition (pour CB débit différé)
Dépôt à l’ouverture	Aucun	De 50€ à 300€ pour activer la carte
Délai moyen d’ouverture du compte	5 minutes	10 jours ouvrés au total (2 semaines)
Carte bancaire gratuite		sous conditions
Carte virtuelle
Chéquier
Chèque de banque
Remise chèque		par courrier
Dépôt espèces
Virement immédiat		gratuit
Offre de bienvenue	BforBank : Jusqu'à 230€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

En bref, Boursorama remporte cette première manche grâce à sa plus grande accessibilité, notamment pour les mineurs et les non-résidents fiscaux. Sans oublier son excellente carte Ultim gratuite.

BforBank : 0 – Boursorama : 1

BoursoBank ou BforBank : les cartes bancaires

BforBASIC

---

• Prix : Gratuite
• Plafond : 1 500€/mois
• VISA Classic
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (correctes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 230€ offerts

avis BforBank

Boursorbank Welcome

---

• Prix : Gratuite
• Plafond : 1 000€ à 5 000€/mois
• VISA ~ Classic
• Autorisation systématique

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (correctes)
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis Boursorbank Welcome

BforZEN

---

• Prix : 5€/mois
• Plafond : 5 000€/mois
• VISA ~Premier
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (très bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 230€ offerts

avis BforBank

BoursoBank Ultim

---

• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
• VISA ~ Premier
• Débit / Débit Différé

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank Ultim

BoursoBank Metal

---

• Prix : De 5,90€ à 9,90€/mois
• Plafond : 5 000€ à 50 000€/mois
• VISA ~ Infinite
• Débit / Débit Différé

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (très bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank Metal

Victoire nette de BoursoBank pour ce deuxième round : des cartes sans frais à l’étranger, gratuites sans conditions et même du cashback avec son programme The Corner. De plus, c’est la seule banque en ligne française à proposer une carte en métal à débit différé.

BforBank : 0 – Boursorama : 2

Cartes BforBank vs Boursorama : les assurances

	BforBASIC	BforZEN	Boursorama Welcome	Boursorama Ultim	Boursorama Ultim Metal
Annulation voyage
Assurance bagages
Accidents voyages
Responsabilité civile à l’étranger
Location de véhicule
Assurance des moyens de paiement
Neige et montagne
Garantie des achats
Offre	BforBank : Jusqu'à 230€ offerts	BforBank : Jusqu'à 230€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

C’est une égalité quasi parfaite entre les deux compétiteurs concernant leurs cartes premium (Ultim et BforZEN), qui possèdent les même niveaux d’assurance. Néanmoins, la carte Ultim Metal inclut l’assurance complémentaire Boursorama Protection. Boursorama remporte donc cette manche d’une courte tête.

Les conseils de Antoine

Vous avez des questions sur ces assurances ? Comment en profiter ? Je vous dis tout ce qu’il faut savoir sur les assurances des cartes bancaires ici.

BforBank : 0 – Boursorama : 3

BforBank ou Boursorama : placements et investissements

	BforBank	BoursoBank
Livret A
LDDS
Livret Jeune
PEL
CEL
Livrets spécifiques
Assurance-vie
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Compte-titres ordinaire (CTO)
PEA
PEA-PME
Cryptomonnaies		(ETN)
Offre de bienvenue	BforBank : Jusqu'à 230€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

Encore une victoire pour Boursorama ! Dans l’ensemble, elle propose plus de choix et vous permet de rassembler toute votre épargne au même endroit. Seul le livret de BforBank lui permet de sauver l’honneur.

Cependant, BoursoBank déçoit aujourd’hui pour investir en Bourse… Un comble. Mais la concurrence est devenue vraiment féroce, comme vous pouvez le constater dans nos comparatifs des meilleurs courtiers en Bourse et des meilleurs PEA.

BforBank : 0 – Boursorama : 4

BforBank vs Boursorama : compte-titre et PEA

BforBank aurait pu marquer son premier point ! En effet, Boursorama déçoit sur les frais de son compte titre. Dommage lorsque l’on s’appelle Boursorama…

Mais attention : depuis la refonte de BforBank fin 2023, les nouveaux clients n’ont plus accès à l’offre Bourse. Néanmoins, BforBank annonce son retour prochainement, je cite : « Comme avant, mais en mieux ». Malheureusement, nous sommes maintenant en 2026 et toujours rien…

Je suis donc obligé de donner le point à BoursoBank.

BforBank : 0 – Boursorama : 5

BforBank vs Boursorama : l’assurance-vie

Victoire facile de Boursorama pour l’assurance-vie grâce à son nombre de supports neuf fois plus important et surtout, la présence d’ETF. Néanmoins, il existe de meilleurs contrats d’assurance-vie en termes de frais et la gestion pilotée n’est pas la plus performante.

Tout comme l’offre Bourse, l’assurance vie BforBank n’est plus ouverte aux nouveaux clients pour le moment.

BforBank : 0 – Boursorama : 6

BoursoBank ou BforBank : les crédits

Les prêts personnels

	BforBank	Boursorama
Prêt personnel
Prêt Auto / Moto
Prêt étudiant
Prêt travaux
Offre de bienvenue	BforBank : Jusqu'à 230€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

Difficile de battre Boursorama sur le terrain des prêts personnels : la banque en ligne se distingue souvent avec ses taux très compétitifs pour les crédits consommation.

BforBank : 0 – Boursorama : 7

Les prêts immobiliers

Le prêt immobilier de BforBank semble plus avantageux sur le papier : meilleurs taux, moins d’apport demandé, plus accessible… Malheureusement, BforBank a suspendu la commercialisation de son offre de prêt immobilier pour la « moderniser ». Encore une victoire de Boursorama par forfait !

BforBank : 0 – Boursorama : 8

BforBank ou Boursorama : les frais bancaires

	Bforbank	Boursorama
Frais de tenue de compte	Gratuit	Gratuit
Commissions d’intervention	Gratuit	Gratuit
Virements SEPA, en ligne	Gratuit	Gratuit
Virement immédiat	500€ max 3 offerts/jour puis virement classique.	Gratuit
Commande de chéquier		Gratuit
Chèque de Banque en ligne		Gratuit
Carte de paiement (sous conditions)	Gratuit	Gratuit
Carte virtuelle
Paiement CB hors UE	BforBASIC : 1,95 % du montant BforZEN : Gratuit	Gratuit
Retrait CB hors UE	BforBASIC : 1,95 % du montant BforZEN : 1/mois gratuit puis 1,95% du montant	Welcom : 1/mois gratuit sinon 1,69% Ultim : 3/mois gratuits sinon 1,69% Metal : gratuit, illimité
Intérêts débiteurs (Agios)	Non autorisés : 16 %	Autorisés : 7% Non autorisés : 16%
Rejet de paiement	20€ max	20€
Virements SEPA hors ligne	5€	5€
Virements émis hors SEPA	25€ + commission de change (0.6030% du montant – 17€ min.)	20€ Metal : gratuit, illimité
Virements reçus hors SEPA	20€/virement	0,1 % minimum 20€
Renouvellement CB hors échéance	6€/carte	Welcome : 10€ Ultim : 10€ Metal : 50€
Cotisation carte en cas d’inactivité	N/A	Welcome : 5€/mois Ultim et Metal : 9€/mois
Offre de bienvenue	BforBank : Jusqu'à 230€ offerts	BoursoBank : Jusqu'à 80€ offerts

Encore une victoire de Boursorama ! J’apprécie la carte Ultim gratuite accessible à tous, et surtout l’absence de frais à l’étranger. Même si le nombre de retrait est limité (mais pas en montant), c’est amplement suffisant lorsque l’on peut payer sans frais avec sa carte (ou son téléphone).

Cela fait de la carte Ultim une des meilleures cartes bancaires pour voyager.

BforBank : 0 – Boursorama : 9

BoursoBank ou BforBank : en pratique

Les avis des clients sur l’application

L’application BforBank nouvelle version a reçu de très bonnes notes sur l’AppStore (4,4/5 sur 5 300 avis) ou Google Play (4,4/5 sur 6 000 avis).

L’application dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, activation/désactivation du sans contact ou récupération du code PIN.
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.
• Un mode sombre reposant pour les yeux et plutôt élégant !

L’application Boursorama est à la pointe de l’ergonomie, comme le montrent ses excellentes notes sur l’AppStore (4,8/5 sur presque 160 000 avis) ou Google Play (4,8/5 sur près de 80 000 avis).

 L’application Boursorama dispose de fonctionnalités très pratiques comme :

• La gestion de votre carte bancaire : modification de plafond, blocage/déblocage, désactivation du sans contact ou encore récupération de votre code PIN.
• Le suivi des marchés boursier directement depuis votre mobile.
• L’agrégation de vos comptes courants externes pour avoir une vue d’ensemble de vos actifs.
• La catégorisation de vos dépenses pour une meilleure gestion de votre budget.

Service client : lequel est le meilleur ?

Le service client BforBank est régulièrement salué pour sa qualité. Une équipe de conseillers et d’experts sont à disposition pour vous accompagner sur tous les sujets : banque au quotidien, épargne (bourse et assurance-vie), crédits, ou en cas de problème technique. Située à Paris, au siège de BforBank, l’équipe du service client (auparavant appelé BforYou) est joignable 24h/24 et 7 jours/7 par téléphone (numéro vert), messagerie instantanée, email ou courrier.

Chez Boursorama, vous n’avez pas de conseiller dédié et le service client (en français) est difficilement joignable par téléphone. Mieux vaut le contacter par chat, email ou courrier. En effet, pour avoir une personne au téléphone, il faut d’abord passer par leur « robot » maison et insister. Un peu agaçant en cas d’urgence…

Les conseils de Antoine

J’ai testé les deux services clients pour écrire mes avis et celui de BforBank est clairement au-dessus. Rien que la présence d’un conseiller dédié fait toute la différence.

Toutefois, je n’ai jamais eu de véritables occasions de faire appel à eux pour de gros problèmes tant les applications des deux banques en lignes vous offrent d’autonomie. Et fonctionnent bien !

 

Comment ouvrir un compte ?

Une seule solution pour ouvrir votre compte BforBank : via l’application. Voici les documents demandés :

• Une pièce d’identité en cours de validité.
• Dans certains cas, un justificatif de domicile.

Le processus d’ouverture du compte est 100% dématérialisé : auparavant, il fallait attendre la validation de votre dossier mais désormais, cela prend que quelques minutes grâce à l’authentification biométrique.

Chez Boursorama vous avez le choix entre le site internet ou l’application. Une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile, un RIB et un justificatif de revenus (avis d’imposition) vous sont demandés. Ainsi qu’une copie de votre signature.

Le processus d’ouverture du compte est assez simple et rapide. Une fois vos informations renseignées et vos documents envoyés, vous recevez un RIB pour effectuer votre premier dépôt et déclencher l’envoi de la carte. Comptez 10 jours ouvrés maximum (2 semaines) pour la réceptionner et l’activer.

En pratique, BforBank emporte donc son seul point grâce à son service client de qualité et son nouveau parcours d’inscription ultra rapide.

BforBank : 1 – Boursorama : 9

Conclusion : BforBank ou Boursorama ?

Il est temps de compter les points de ce combat acharné et BoursoBank l'emporte largement sur un score de 1 à 9 ! Néanmoins, BforBank n’est pas totalement KO et présente aussi ses avantages, selon votre profil et vos besoins.

Les conseils de Antoine

Mon choix est fait depuis bien longtemps : je préfère personnellement BoursoBank.

En effet, la carte Ultim à débit différé m’accompagne dans tous mes voyages, les plafonds sont assez confortables et l’application au top. C’est quasiment devenu ma banque principale, aux côtés de Revolut.

J’avais testé BforBank pour mon avis mais depuis, j’ai clôturé mon compte. L’assurance vie et le compte titre étaient vraiment intéressants et je ne comprends pas pourquoi ils ne sont toujours pas revenus… Si c’est le cas, je mettrai à jour mon comparatif et je pense que le match sera bien plus serré !

Dans quel cas choisir l’un ou l’autre ?

Choisissez BforBank si vous vous reconnaissez dans ces propositions :

• Vous cherchez un compte français avec une carte de paiement gratuite, accessibles en 5 minutes.
• Vous appréciez d’avoir un conseiller dédié pour vous accompagner.
• Vous savez qu’un service de qualité à un prix, que vous acceptez de payer quelques euros par mois.

Choisissez plutôt Boursorama si :

• Vous êtes autonomes et n’avez pas besoin de conseiller.
• Vous avez besoin de financement, quel que soit le projet : biens de consommation, immobilier, investissement…
• Vous appréciez avoir tous vos placements et investissements au même endroit.
• Vous recherchez la meilleure carte bancaire premium gratuite ou une carte en métal à débit différé.

FAQ

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