Qonto ou Blank : les services bancaires de base

	Qonto	Blank
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement (enregistré en France)	Etablissement de paiement (enregistré en France, par l’intermédiaire d’Okali)
Pays d’origine	France	France
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français, espagnol, italien ou allemand	Français
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)
Multi-utilisateurs	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus
Multi-comptes bancaires
Compte multi-devises
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

Qonto et Blank sont tous les deux des acteurs français. Le premier est une fintech créée en 2016, soit il y a déjà une dizaine d’années, tandis que Blank existe depuis 2020 « seulement ». Ce dernier est une filiale du Groupe Crédit Agricole. Donc même s’il est plus récent, il y a tout de même du solide derrière.

Globalement, dans cette première vue d’ensemble, Qonto fait tout mieux que Blank :

• Qonto dispose de son propre agrément d’établissement de paiement, et ils ont initié les démarches pour devenir un établissement de crédit, et ainsi pouvoir fournir du financement (ex. crédit, découvert bancaire). Cela n’est pas le cas pour Blank, et cela m’étonnerait que les Caisses régionales du Crédit Agricole laissent grandir Blank
• Qonto accueille plus de formes juridiques d’entreprise, et aussi les associations. A titre d’exemple, vous pouvez ouvrir un compte pro pour votre SCI (Société Civile Immobilière) chez Qonto, pas chez Blank
• Blank est plutôt tourné vers les indépendants et les petites structures. Qonto sait également très bien servir cette population, mais en plus il pourra accompagner le développement de votre entreprise, si tel est votre objectif

Qonto offre plus de possibilités que Blank, et s’adresse à plus d’entreprises.

Qonto : 1 – Blank : 0

Qonto vs Blank : les différents abonnements et leurs tarifs

	Qonto	Blank
Offre de base (ex. indépendants, startup en phase de lancement)	Basic : 9€ HT / mois* (indépendants uniquement)	Simple : 6€ HT / mois
Offre standard (ex. professions libérales, startup en développement, TPE)	Smart : 19€ HT / mois* (indépendants uniquement) ou Essential : 49€ HT / mois*	Confort : 17€ HT / mois ou Complète : 39€ HT / mois
Offre business (ex. PME, startup en phase d’accélération)	Business : 99€ HT / mois*
Offre entreprise (ex. grosses PME, ETI, scale up)	Enterprise : 199€ HT / mois*

Si vous êtes indépendant, les abonnements de Blank auront tendance à être un peu moins chers que ceux de Qonto (6€ vs 9€ pour l’entrée de gamme).

Après, Blank offre aussi un peu moins de fonctionnalités, ou se rattrape autre part. Par exemple, si vous dépassez vos 30 virements par mois avec l’offre de base, cela coûte 0,40€ par transaction supplémentaire chez Qonto, contre 1€ chez Blank. Les virements vers l’étranger en USD, GBP ou CHF engendrent une commission de 0,8% chez Qonto, contre plus du double chez Blank (1,9%).

Pour les offres à destination des PME, je ne peux tout simplement pas comparer puisque Blank n’en a pas.

Pour ce qui est comparable, les tarifs de Qonto et Blank sont assez similaires. Egalité donc.

Qonto : 2 – Blank : 1

Blank ou Qonto : les cartes et moyens de paiement

	Qonto	Blank
Virements et prélèvements SEPA	De 30 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou 0,25€ ou 0,10€ / opération au-delà)	De 30 inclus par mois à illimité en fonction de la formule (1€ / opération supplémentaire )
Virements et prélèvements hors zone SEPA	Entre 1,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement et des devises (et 5€ HT min.)
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Mastercard	Visa
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	2% à gratuit en fonction de la carte	1,9%
Cartes virtuelles	50 / mois incluses puis 1€/mois par carte suppl. (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)
Retraits d’espèces	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (2€ HT / retrait suppl.)	1€ HT par retrait
Dépôt d’espèces
Cashback
Encaissement de chèques	De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)	De 1 à 20 encaissements inclus (0,90€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Pocket à 149€ HT ou Pro à 349€ HT	Partenariat avec Zettle : 9€ HT au lieu de 79€ HT
Frais de TPE	1,2% ou 0,8% en fonction de votre abonnement (pour les cartes de particuliers émises en Europe)	1,75% par transaction

Au niveau des différents moyens de paiement, en général Blank fait soit pareil, soit moins biens que Qonto.

Blank ne gère pas les virements internationaux, ni les virements instantanés ou les cartes virtuelles.

Qonto propose son propre Terminal de Paiement Electronique (TPE), à un prix certes plus élevé, mais qui se compensera rapidement par des commissions bien moindres.

Dans l’ensemble, Qonto fait mieux que Blank, en fournissant plus de services.

Qonto : 3 – Blank : 1

Blank vs Qonto : les services additionnels

	Qonto	Blank
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Solutions de placement de trésorerie
Module de facturation
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement	Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)	Via Edebex

Ici, le match va être vite plié… J’ai repris la grille standard que j’utilise dans mes versus (ex. Qonto vs Shine), et comme vous le constatez, pas mal de rouge du côté de chez Blank.

Parmi les manquements les plus criants, surtout si vous êtes au stade de la création de votre société, c’est que Blank ne gère plus les dépôts de capital en ligne depuis début 2025, alors qu’ils le faisaient avant…

A l’inverse, Qonto ne cesse d’étoffer ses services, avec par exemple le lancement d’un compte courant rémunéré en 2025. Hors abonnement Basic, vous bénéficiez de 4% de rémunération pendant les 2 premiers mois, puis 1%. Il suffit juste de réaliser 5 transactions par mois et hop, votre compte courant génère de l’argent tout seul.

Qonto fait de plus en plus, tandis que Blank fait de moins en moins, donc la sanction ne se fait pas attendre.

Qonto : 4 – Blank : 1

Qonto ou Blank : équipes support et l’avis des clients

	Qonto	Blank
Tchat
Messages
Téléphone		(à partir de Confort)
Horaires d’ouverture	7j / 7 et 24h / 24	5j ou 6j / 7 en fonction de l’offre, et 24h / 24
Avis Apple Store	4,8/5 sur 62 000 avis	4,7/5 sur 1 000 avis
Avis Google Play	4,7/5 sur 35 300 avis	2,7/5 sur 943 avis
Avis Trustpilot	4,8/5 sur 48 933 avis	3,9/5 sur 1 096 avis

La filiale du Crédit Agricole arrive à sauver les murs sur l’Apple Store, mais révèle d’assez grosses faiblesses sur Google Play et Trustpilot.

Qonto, qui comptabilise des dizaines de milliers d’avis supplémentaires, est largement plébiscité par ses utilisateurs, dont Finance Héros fait partie.

Entre les retours utilisateurs et les horaires étendus du support client, Qonto remporte encore la manche haut la main.

Qonto : 5 – Blank : 1

Conclusion : Qonto, une victoire par KO

Avec un match quasiment à sens unique, Qonto s’impose largement.

Cela ne m’étonne pas trop. D’un côté vous avez Qonto qui investit massivement, avec l’ambition de devenir la banque pro en ligne de référence en Europe. Et de l’autre, Blank dont le développement dépend du bon vouloir des Caisses régionales du Crédit Agricole, qui souhaitent que les clients aillent chez elles directement plutôt que chez Blank. Donc forcément, difficile d’avoir un résultat au rendez-vous.

Si vous souhaitez encore un peu de lecture sur l’un ou l’autre de ces comptes pro, j’ai ce qu’il vous faut :

The post Qonto ou Blank : un choix assez vite fait… appeared first on Finance Héros.

Dans cet avis, je vais me pencher sur RiverBank, qui propose justement des dépôts à terme à des taux attractifs. Nous allons creuser pour mieux comprendre qui est cette entreprise, et surtout si ses offres valent réellement le coup, au-delà des taux affichés.

L’essentiel de mon avis sur RiverBank

RiverBank : un acteur régulé, à la notoriété en construction

RiverBank est une banque spécialisée dans les PME européennes, qui a été fondée en 2017, au Luxembourg. A son origine, Naguib Sawiris, un milliardaire égyptien. Donc même si le nom de RiverBank ne vous disait pas grand-chose, cette société dispose tout de même d’un capital social d’environ 22 millions d’euros, et un capital consolidé en 2024 de plus de 33 millions d’euros ! Nous sommes loin de la jeune fintech toute fragile !

Le siège social de RiverBank étant au Luxembourg, cet établissement a obtenu l’agrément de la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), un régulateur luxembourgeois. D’ailleurs, le capital pour les dépôts à terme est garanti jusqu’à 100 000€ par le FGDL (Fonds de Garantie des Dépôts du Luxembourg).

En plus de son siège, RiverBank a également établi 3 succursales en Europe : une aux Pays-Bas, une en Espagne, et une en France.

L’activité de RiverBank s’articule autour de 3 domaines :

• Le financement immobilier, réservé aux professionnels du secteur
• Le financement structuré pour les entreprises en croissance
• Les dépôts à terme pour les entreprises, ce qui permet d’obtenir des fonds à mettre en face des crédits cités juste au-dessus

Dans la suite de cet avis, je vais principalement me pencher sur les comptes à terme, les activités de financement s’adressant à des entreprises dans des secteurs bien spécifiques.

Un compte à terme parmi les plus attractifs du marché

Si je regarde les différents comptes à terme disponibles sur internet, RiverBank ressort comme le plus performant. En octobre 2025, Swaive propose du 2,30% par an, Hedg affiche 2,40% annuel, et chez Cashbee Pro, cela ne dépasse même pas les 2%, avec un taux de 1,70%.

Avec un taux de 2,50% par an, le compte à terme de RiverBank est tout simplement le plus rémunérateur du marché pour une durée de 12 mois. Et cela grimpe à 2,60% si vous placez votre trésorerie pendant 2 ans (24 mois), et même 2,70% pour 3 ans (36 mois).

Vous pouvez choisir de réaliser votre dépôt à terme selon plusieurs durées, que ça soit 6 mois pour du court terme, ou un an si vous n’avez pas besoin de vos fonds tout de suite.

Les conseils de Hadrien

Vous pouvez déposer des fonds sur un compte à terme à partir de 10 000€ chez RiverBank, mais le taux d’intérêt sera plus intéressant si vous placez plus de 125 000€.

Au moment de la souscription, vous pouvez choisir la fréquence de versement de vos intérêts :

• Mensuelle
• Trimestrielle
• A maturité (donc au bout de 12 mois si vous optez pour un dépôt sur 12 mois)

La fréquence des versements n’a pas d’impact sur le niveau du taux d’intérêt, donc choisissez en fonction de ce qui vous convient le mieux.

Les avis des clients de RiverBank

Je n’ai quasiment pas trouvé de retour clients sur internet à propos de RiverBank. Il y en a une dizaine seulement sur Trustpilot.

Les avis négatifs concernent l’activité de financement, et proviennent de personnes qui visiblement n’ont pas obtenu le prêt qu’elle souhaitait, et trouvent anormal qu’on leur demande des informations financières pour savoir si on va leur prêter de l’argent . Personnellement, je trouve cela plutôt bon signe puisque ça montre que RiverBank ne prête pas à n’importe qui !

Si vous souhaitez prendre la parole concernant RiverBank, que vous avez des questions ou un retour d’expérience, venez en parler sur le Forum de Finance Héros : https://forum.finance-heros.fr/ .

Comment souscrire en ligne chez RiverBank ?

Afin d’ouvrir votre compte à terme chez RiverBank, tout se passe en ligne et très simplement.

Dans une première étape, vous renseignez vos nom et prénom, ainsi qu’une adresse mail et un numéro de téléphone. Ce dernier est vérifié par l’envoi d’un SMS avec un code.

Ensuite, vous n’avez plus qu’à sélectionner les quelques caractéristiques souhaitées pour votre placement (montant, durée, fréquence des versements), et à indiquer le numéro SIREN de votre entreprise.

Et voilà, votre demande est faite ! Les équipes de RiverBank reviennent alors vers vous par mail avec quelques documents complémentaires à fournir, et sont joignables par téléphone en cas de besoin.

Conclusion : un compte à terme pro qui gagne à être connu

Certes le site internet de RiverBank n’est pas le plus sexy, et ils ne sont pas présents dans le paysage français comme un Crédit Agricole ou BNP Paribas. Mais cet acteur, régulé, offre tout simplement le meilleur taux pour un compte à terme pour entreprise, accessible directement depuis votre ordinateur.

Donc pour placer votre trésorerie d’entreprise, dans l’univers des comptes à terme, RiverBank est définitivement une option à considérer.

The post Mon avis sur RiverBank : bonne solution pour votre tréso ? appeared first on Finance Héros.

Vous hésitez entre les deux ? Ce comparatif Qonto vs Wise va éplucher chacun des critères essentiels (offres de paiement, d’encaissement, support client, prix, etc.) afin de vous aider à faire le meilleur choix, en fonction de vos besoins.

On enfile les gants de boxe, et on monte sur le ring !

Qonto vs Wise : les services bancaires de base

	Qonto	Wise
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement (enregistré en France)	Etablissement de paiement (enregistré en Belgique)
Pays d’origine	France	Royaume-Uni
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français, espagnol, italien ou allemand	Belge initialement, mais compte multi-devises
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)		?
Multi-utilisateurs	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus	Non
Multi-comptes bancaires
Compte multi-devises	EUR uniquement
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

Avec Qonto, on voit tout de suite que nous sommes dans du service traditionnel, bien fait. Toutes les sortes d’entreprises sont acceptées, que vous soyez indépendant, une SASU ou une EURL, une Société Anonyme (SA), ou même une association. L’IBAN peut être français (FR), espagnol (ES), italien (IT) ou allemand (DE), en fonction de là où vos entités sont localisées. Tous les entrepreneurs sont donc les bienvenus.

En plus, si aujourd’hui Qonto n’est qu’un établissement de paiement, et donc ne peut pas proposer de découvert, ils ont bien entamé les démarches pour devenir un établissement de crédit, et donc une « vraie » banque. Wise n’a pas entamé de telle démarche à ma connaissance.

Les conseils de Hadrien

Pas envie d’attendre Qonto pour avoir le droit à un découvert ? Si vous êtes indépendant, vous trouverez votre bonheuur avec la banque pro en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).

Là où Wise se démarque, c’est qu’il propose un compte multi-devises, tout à fait en ligne avec leur ADN tournée vers l’international. Vous pouvez ainsi obtenir des numéros de compte pour 24 devises différentes (euro, livre sterling, dollar américain, couronne danoise, franc suisse, yen, zloty, etc.).

En revanche il n’est pas très clair si Wise bénéficie d’une garantie protégeant vos fonds comme le FGDR, ni même si vous pouvez avoir plusieurs utilisateurs du compte. Bref, on sent que la France n’est pas une priorité en particulier pour Wise, et que le compte professionnel n’est pas son cœur d’activité non plus.

Si vous êtes dans une situation simple, où votre activité principale est en France, Qonto sera plus rassurant.

Qonto : 1 – Wise : 0

Qonto ou Wise : les abonnements et tarifs associés

Avec Wise c’est simple : vous payez 50€ une seule fois pour créer votre compte pro, et ensuite pas d’abonnement mensuel. Vous payez en fonction des services utilisés.

Chez Qonto, de manière plus classique, plusieurs formules sont proposées. A noter que si vous vous engagez sur un an, avec un paiement annuel, cela vous reviendra moins cher qu’en payant tous les mois.

Avec Qonto, pour choisir vous devez d’abord bien poser vos besoins, puis identifier qu’elle abonnement y répond. Cela commence à 9€ HT / mois pour les indépendants (formule Basic), et cela grimpe jusqu’à 199€ / mois pour les entreprises ayant des gros volumes et nécessitant un grand nombre de services.

Les conseils de Hadrien

Vous cherchez une banque pro gratuite ? ça existe, il y en a même plusieurs ! Je les présente et les analyse dans mon article : Où trouver un compte pro en ligne gratuit ? 

Il n’est pas évident de comparer l’offre de Qonto et de Wise, car par exemple dans la formule Basic à 9€ HT mensuel, vous avez 30 virements ou prélèvements SEPA inclus (puis 0,40€ par transaction au-delà). Avec Wise, pas d’abonnement, mais un virement en euros vous coûte 0,95€. Donc au-delà de 10 virements, mieux vaut choisir la formule Basic, cela sera plus économique.

Si votre entreprise est une TPE, voire plus gros, vous paierez minimum 49€ HT / mois avec l’offre Essential. Celle-ci inclut 150 virements ou prélèvements SEPA. Chez Wise, faire autant d’opérations vous coûterait plus cher.

La plupart du temps, l’argument du 0 abonnement de Wise ne tient pas la route face à Qonto quand on fait les comptes.

Qonto : 2 – Wise : 0

Qonto vs Wise : les cartes et moyens de paiement

	Qonto	Wise
Virements et prélèvements SEPA	De 30 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou 0,25€ ou 0,10€ / opération au-delà)	0,95€ par virement en EUR
Virements et prélèvements hors zone SEPA	Entre 1,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement et des devises (et 5€ HT min.)	A partir de 0,44% seulement*
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Mastercard	Visa
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	2% à gratuit en fonction de la carte	A partir de 0,47%
Cartes virtuelles	50 / mois incluses puis 1€/mois par carte suppl. (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)	1 carte incluse dans les 50€ d’installation, puis 5€ par carte
Retraits d’espèces	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.)	2 retraits inclus par mois, pour 200€. 0,50€ par retrait suppl. et 1,75% de frais au-delà de 200€
Dépôt d’espèces
Cashback
Encaissement de chèques	De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Pocket à 149€ HT ou Pro à 349€ HT
Frais de TPE	1,2% ou 0,8% en fonction de votre abonnement (pour les cartes de particuliers émises en Europe)	N/A

Sur ce volet, nous avons encore des performances aux antipodes entre les deux comptes pro.

Pour tout ce qui est paiements à l’international, Wise est imbattable, avec des frais extrêmement bas, sans avoir d’abonnement à payer. Avec Qonto, c’est au moins 5€ HT de frais pour les virements SWIFT quand vous avez une formule d’entrée de gamme, et 1,8% ou 1,56% de frais dès qu’on sort des devises USD, GBP et CHF.

A l’inverse, si vous voulez effectuer vos paiements en zone euro, fournir des cartes bancaires à plusieurs membres de vos équipes, pouvoir encaisser des chèques ou des paiements par carte bancaire, alors Qonto s’impose sans conteste.

Pour ce round, avec des niveaux de services si différents, je vais être bon joueur et donner un point à chacun.

Qonto : 3 – Wise : 1

Les conseils de Hadrien

Si vous cherchez une banque pro plus complète que Wise, mais ayant aussi une fibre internationale développée, je vous conseille de regarder du côté de chez Revolut Business. Pour approfondir la question, j’ai écrit un avis consacré à Revolut Business, et j’ai réalisé un comparatif Qonto vs Revolut.

Qonto ou Wise : les services en plus

	Qonto	Wise
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Solutions de placement de trésorerie
Module de facturation
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement	Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)	Via Edebex

Le compte entreprise de Wise a le mérite de fournir :

• des outils de connexion aux logiciels comptables
• des solutions de placement de trésorerie (1,95% sur les euros, 3,74% sur les GBP et 4,07% sur les USD, mais attention, les infos fournies par Wise sont de 2024)

Néanmoins, ce niveau de service fait pâle figure comparé à l’étendue de l’offre de Qonto, qu’il s’agisse de solutions en propre, ou fournies via des partenariats.

C’est simple, depuis que Qonto donne accès à un compte rémunéré (septembre 2025), Qonto couvre globalement l’ensemble de ce qui existe chez les comptes pro en ligne.

Dans cette partie, Qonto inflige un lourd uppercut à Wise, et nous ne sommes pas loin du KO.

Qonto : 4 – Wise : 1

Qonto vs Wise : avis des clients et services support

	Qonto	Wise
Tchat
Messages
Téléphone
Horaires d’ouverture	7j / 7 et 24h / 24	7j / 7 et 24h / 24
Avis Apple Store	4,8/5 sur 58 000 avis	4,8/5 sur 48 000 avis*
Avis Google Play	4,7/5 sur 31 600 avis	4,8/5 sur 1 470 000 avis*
Avis Trustpilot	4,8/5 sur 41 709 avis	4,4/5 sur 270 480 avis*

Dans ce paragraphe, le combat entre les deux adversaires est plus équilibré.

Les deux comptes pro sont joignables par chat, email ou téléphone, dès lors que vous êtes client chez eux.

En ce qui concerne les retours des utilisateurs, les deux banques pro digitales bénéficient d’avis très favorables. Les moyennes sont très élevées, avec un grand nombre d’avis déposés des deux côtés.

Même si Wise n’arrive pas à se démarquer de Qonto sur ce point, c’est l’occasion d’être à égalité et de marquer un point de chaque côté.

Qonto : 5 – Wise : 2

Conclusion : Qonto gagne, sauf sur l’international

Dans de nombreux domaines, Qonto fait bien mieux que Wise, et au pire fait égalité. Il n’y a que sur les frais des virements à l’international, le domaine de prédilection de Wise, que ce dernier marque des points.

Finalement, Wise ne faisant pas payer d’abonnement, le mieux est peut-être pour vous de faire un combo avec Qonto d’un côté pour vos opérations de banque au quotidien, et Wise de l’autre dès que cela implique de convertir des devises. Evidemment, cela n’est pertinent que si vous avez suffisamment d’opérations à l’étranger pour que cela justifie d’avoir à gérer deux comptes.

Cela n’est pas pour rien, que depuis la fondation de Finance Héros, en 2021, nous utilisons Qonto comme banque principale. Si jamais vous envisagez de faire de même, mais que vous souhaitez aller encore plus loin, j’ai un peu de lecture pour vous :

Et si vous pensez à Wise pour un usage en tant que particulier, Antoine dans notre équipe a comparé Revolut et Wise, deux acteurs qui ont construit leur réputation sur les voyages à l’étranger :

Questions fréquentes

The post Qonto vs Wise : quelle banque pro choisir ? appeared first on Finance Héros.

Préparez les popcorns, c’est parti !

Qonto ou Revolut : les services bancaires de base

	Revolut	Qonto
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement	Etablissement de paiement
Pays d’origine	Royaume-Uni	France
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français	Français, espagnol, italien ou allemand
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)
Multi-utilisateurs	Illimité	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus
Multi-comptes bancaires
Compte multi-devises	35 devises disponibles	EUR uniquement
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

D’entrée de jeu, il y a du pour et du contre des deux côtés. Ceci étant dit, un socle commun solide est partagé par les deux banques pro en ligne, à savoir la possibilité d’accueillir à peu près toutes les formes de sociétés, en leur fournissant un IBAN français, et même la possibilité d’avoir des sous-comptes pour mieux organiser ses finances.

Pour ce qui est des points différenciants : Qonto fait partie des rares comptes pro en ligne qui acceptent les associations. Donc si vous êtes une asso, votre choix sera vite fait…

De son côté, Revolut Business marque d'emblée sa force sur l’international, avec la possibilité d’avoir des comptes dans 35 devises différentes (GBP – Royaume-Uni, USD – Etats-Unis, PLN – Pologne, CHF – Suisse, CAD – Canada, …).

Enfin, d’un point de vue réglementaire, Qonto comme Revolut sont des établissements de paiement, qui ont fait une demande pour devenir des établissements de crédit. Ce statut offre la possibilité d’accorder des prêts, y compris des solutions de découverts. Comme le processus et la réglementation sont lourds, peu de fintechs s’engagent dans cette voie. Mais Qonto et Revolut sont deux poids lourds qui ont pris cette décision.

Bilan du premier round :

Revolut Business : 1 – Qonto : 1

Les conseils de Hadrien

A la recherche d’une autorisation de découvert ? Les indépendants trouveront leur compte avec la banque pro en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).

Qonto vs Revolut : les abonnements et tarifs associés

Au niveau des abonnements, Qonto comme Revolut Business vous proposent différentes offres, en fonction de la taille de votre entreprise et de vos besoins. A noter qu’aucune des deux n’a un abonnement de compte pro gratuit (Revolut en avait un, mais ils ont abandonné). Si ce que vous recherchez c’est le zéro frais, j’ai une liste ici. Mais revenons à nos moutons.

Qonto offre un peu plus de flexibilité aux indépendants, puisqu’ils ont 3 formules pour eux, dont Basic qui commence à 9€ HT par mois (avec un engagement annuel, sinon c’est 11€ HT mensuels). Avec cet abonnement, comme son nom l’indique, vous aurez le minimum nécessaire, dont :

• 1 carte One Mastercard
• 1 compte avec 30 virements ou prélèvements sans frais chaque mois
• 1 outil de création et gestion des factures

Pour Revolut Business, le premier abonnement s’appelle aussi Basic, et il coûte sensiblement la même chose : 10€ HT par mois. En revanche il ne vous donne le droit qu’à 10 virements ou prélèvements SEPA sans frais (0,20€ par opération supplémentaire). En ce qui concerne les cartes bancaires physiques, cette fois-ci c’est Revolut qui gagne, avec jusqu’à 3 cartes par membre d’équipe.

La grosse différence, c’est que si vous êtes une TPE (Très Petite Entreprise), avec Revolut vous pouvez commencer à 10€ par mois, tandis que chez Qonto le minimum c’est l’abonnement Essential à 49€ HT mensuel (si vous vous engagez sur 12 mois). Même l’abonnement Grow de Revolut, à 30€ HT par mois, est moins cher, avec 100 virements SEPA inclus, contre 150 pour Qonto.

Là encore difficile de partager les deux donc. Qonto offre plus de flexibilité pour les indépendants, à un meilleur rapport qualité / prix, tandis que Revolut Business sera plus accessible pour les petites entreprises.

Les conseils de Hadrien

Qonto et Revolut Business ne sont pas forcément les mieux-disants pour les freelances, notamment au niveau des prix. Pour plus de choix, découvrez ma sélection des meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur.

Bilan du second round :

Revolut Business : 2 – Qonto : 2

Revolut ou Qonto : les cartes et moyens de paiement

	Revolut	Qonto
Virements et prélèvements SEPA	De 10 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,20€ / opération au-delà)	De 30 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou 0,25€ ou 0,10€ / opération au-delà)
Virements et prélèvements hors zone SEPA	De 1 000€ à 60 000€ par mois sans frais de change (0,6% au-delà), et jusqu’à 25 virements sans frais (5€ HT par opération au-delà)	Entre 1,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement et des devises (et 5€ HT min.)
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Visa ou Mastercard	Mastercard
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	De 1 000€ à 60 000€ par mois sans frais de change (0,6% au-delà)	2% à gratuit en fonction de la carte
Cartes virtuelles	Jusqu’à 200 cartes virtuelles pour chaque membre d’équipe	50 / mois incluses puis 1€/mois par carte suppl. (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)
Retraits d’espèces	2% de frais	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.)
Dépôt d’espèces
Cashback
Encaissement de chèques		De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Revolut Reader à 49€ HT	Pocket à 149€ HT ou Pro à 349€ HT
Frais de TPE	0,8% + 0,02€ (pour les cartes de particuliers émises en Europe)	1,2% ou 0,8% en fonction de votre abonnement (pour les cartes de particuliers émises en Europe)

Là encore, nous allons jouer au jeu des avantages et des inconvénients de chaque côté.

Pour Revolut Business, les 2 forces majeures s’avèrent être :

• Tout ce qui relève des paiements à l’international, aussi bien par carte que par virement. Depuis longtemps c’est dans l’ADN de cette fintech
• L’encaissement par carte bancaire, avec un Revolut Reader économique, qui existe depuis plus longtemps que l’offre de Qonto

A l’inverse, Qonto sera plus fort sur des services essentiels pour certains :

• Plus de virements SEPA inclus en général dans les abonnements de Qonto
• Possibilité d’encaisser des chèques, ce qui est impossible chez Revolut
• Quelques retraits aux distributeurs inclus pour ceux qui veulent des billets

Bilan du troisième round :

Revolut Business : 3 – Qonto : 3

Revolut vs Qonto : les services en plus

	Revolut Business	Qonto
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Solutions de placement de trésorerie	(entre 1% et 1,82% brut en EUR)
Module de facturation
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(99€ HT, en partenariat avec LegalPlace)	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement		Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)		Via Edebex

En plus d’offrir une expérience digitale agréable et efficace, les comptes pro en ligne ne cessent d’étoffer leurs services, soit via des partenariats, soit en direct.

Avec Qonto, vous pouvez soigner votre trésorerie en allant chercher des offres de financement, ou en mettant en place des solutions d’affacturage. Par exemple, vous pouvez obtenir facilement jusqu’à 50 000€ pour payer vos factures fournisseurs, avec un remboursement en 3, 9 ou 12 mensualités. Le taux d’intérêt commence à 0,62% seulement.

Chez Revolut, pas d’offres de ce type. En revanche, vous pouvez faire fructifier votre trésorerie sur un compte épargne. Vous gagnez jusqu’à 1,75% brut d’intérêts, versés quotidiennement. Les solutions de placement de trésorerie sont disponibles à partir de l’abonnement Grow, et plus votre abonnement est premium, plus vous percevez d’intérêts. Ainsi, avec l’offre Enterprise, vous pouvez placer votre tréso sur des fonds monétaires rapportant jusqu’à 1,82%.

Les conseils de Hadrien

Alors que l’inflation a fait son retour en 2022, après plusieurs années d’atonie, prenez bien le réflexe de placer votre trésorerie (si vous avez la chance d’en avoir )

Enfin, pour ceux qui en sont à l’étape de création de leur entreprise, le dépôt de capital en ligne est plus avantageux et plus fluide chez Qonto. Pour ce dernier point, important, je donne ici l’avantage à Qonto.

Bilan du quatrième round :

Revolut Business : 3 – Qonto : 4

Qonto ou Revolut : avis des clients et services support

	Revolut Business	Qonto
Tchat
Messages
Téléphone
Horaires d’ouverture	7j / 7 et 24h / 24	7j / 7 et 24h / 24
Avis Apple Store	4,9/5 sur 12 000 avis	4,8/5 sur 58 000 avis
Avis Google Play	4,8/5 sur 36 200 avis	4,7/5 sur 31 600 avis
Avis Trustpilot	4,6/5 sur 267 741 avis (tout Revolut confondu)	4,8/5 sur 41 709 avis

Je vais maintenant analyser la qualité du support client, et les avis qui en découlent.

Premier point en faveur de Qonto, l’équipe support a le téléphone et n’est pas limitée au chat ou mail.

Autre avantage, si vous optez pour un forfait premium chez Qonto, vous aurez un accès prioritaire au support.

Chez Revolut Business, il manque ces deux éléments (téléphone et support prioritaire).

Au niveau des avis déposés par les utilisateurs sur internet, franchement les deux s’en sortent plutôt très bien. Les avis sur Revolut Business sont tous supérieurs à 4,5/5 en moyenne, et il en est de même des avis sur Qonto.

Bilan du cinquième round :

Revolut Business : 3 – Qonto : 5

Conclusion : Qonto en tête, mais pas pour tout !

Au bilan de ce match serré, c’est Qonto qui pique la médaille. Cela n’est pas pour rien non plus qu’il fait partie des leaders des banques pro en ligne, avec plus de 600 000 entrepreneurs déjà clients.

Mais comme nous l’avons vu, si vous êtes plutôt tourné à l’international, ou que vous êtes une petite société qui n’a pas envie de payer 49€ HT par mois, l’offre de Revolut Business à 10€ ou 30€ vous conviendra peut-être déjà très bien.

Envie de creuser encore plus l’une ou l’autre des deux banques pour professionnels, ? J’ai encore de la matière pour vous !

Questions fréquentes

The post Qonto vs Revolut : le match des comptes pro appeared first on Finance Héros.

Dans cet article, je vous guide à travers les méandres du choix d’une carte bancaire entreprise adaptée à vos besoins.

L’essor des paiements en ligne pour les entreprises

Le paysage commercial a connu une transformation radicale ces dernières années, avec une part toujours croissante des transactions en ligne. Cette évolution a rendu indispensable pour les entreprises, quelle que soit leur taille, de disposer de méthodes de paiement en ligne flexibles et sécurisées.

Les besoins sont variés : régler des factures, des abonnements à des logiciels essentiels, financer des campagnes de marketing digital, acheter des matières premières sur des marketplaces… Ou encore payer des freelances et des prestataires de services.

Ainsi, les méthodes de paiement traditionnelles comme les virements ou les chèques s’avèrent contraignantes ou inadaptées à ces nouveaux usages. C’est là qu’interviennent les cartes bancaires business, spécialement conçues pour répondre aux besoins des entreprises.

Carte bancaire business : un outil clé pour votre entreprise

Une carte bancaire business, ou carte bancaire entreprise, est une carte de paiement destinée spécifiquement à un usage professionnel. Contrairement à une carte bancaire de particulier, elle offre des fonctionnalités et des avantages adaptés aux besoins des entreprises, qu’il s’agisse de petites structures, de PME ou de grandes entreprises.

La distinction avec une carte personnelle est cruciale. En effet, une carte business permet une séparation claire des finances, facilitant ainsi la comptabilité et la gestion des notes de frais. Elle peut également offrir des plafonds de dépenses plus élevés, des assurances spécifiques pour les voyages d’affaires, des outils de suivi des dépenses en temps réel… Et dans certains cas, des programmes de fidélité dédiés aux entreprises.

Les différents types de carte bancaire entreprise

Il existe trois principaux types de cartes business :

• Les cartes de débit : elles sont liées directement au compte bancaire de l’entreprise et permettent de dépenser uniquement les fonds disponibles.
• Les cartes de crédit (ou à débit différé) : elles offrent une ligne de crédit à l’entreprise, permettant d’effectuer des dépenses au-delà du solde disponible, avec un remboursement différé.
• Les cartes prépayées et virtuelles : elles sont chargées avec un montant spécifique et sont utiles pour contrôler les dépenses de certains employés ou pour sécuriser des achats en ligne.

La meilleure carte bancaire business est donc celle qui est la plus adaptée aux besoin de votre entreprise. Voyons désormais quels sont les critères les plus importants à identifier.

Les critères essentiels pour choisir votre carte bancaire business

Le choix de votre carte bancaire business doit être mûrement réfléchi. Plusieurs critères essentiels sont à prendre en compte pour vous assurer qu’elle répond parfaitement aux besoins de votre entreprise :

• Frais : analysez attentivement les différents types de frais. Par exemple les frais de tenue de compte, de transaction, de retrait ou les frais de change si votre activité est internationale… Comparez les offres pour identifier la plus avantageuse pour votre profil.
• Plafonds : vérifiez les plafonds de paiement et de retrait proposés. Assurez-vous qu’ils sont adaptés au volume et à la nature des dépenses de votre entreprise (achats de fournitures, déplacements professionnels, etc.).
• Services et Fonctionnalités : outils de gestion des dépenses (catégorisation, suivi en temps réel), gestion des notes de frais pour vos employés, possibilité de créer des cartes virtuelles pour des paiements en ligne sécurisés, assurances, assistance téléphonique dédiée, etc…
• Conditions d’éligibilité : renseignez-vous sur les conditions requises pour obtenir la carte (type d’entreprise, ancienneté, chiffre d’affaires minimum, etc.). Certaines offres peuvent être plus adaptées à certains types d’entreprises (freelances, PME, grandes entreprises).
• Support client : un support client réactif et compétent fait toute la différence en cas de problème. Vérifiez les canaux de communication disponibles (téléphone, email, chat) et les horaires d’accessibilité.
• Intégrations : si vous utilisez des logiciels de facturation ou de gestion spécifiques, assurez-vous que la carte bancaire business propose les outils pour faciliter la synchronisation de vos données financières.

Ces critères sont les plus importants mais il faut bien entendu les adapter aux besoins spécifiques de votre entreprise.

Wallester : une solution complète pour votre entreprise

Wallester se présente comme un partenaire de choix pour les entreprises à la recherche de solutions de cartes de paiement personnalisables et hautement sécurisées, notamment pour les paiements en ligne. Leur plateforme offre une gamme étendue de fonctionnalités conçues pour simplifier et sécuriser les transactions en ligne de votre entreprise. Et ce, gratuitement !

Parmi les fonctionnalités clés de Wallester pour optimiser vos paiements en ligne, on retrouve :

• Pas de frais d’abonnement ni de recharge en EUR.
• 300 cartes gratuites.
• Aucune commission sur les transactions dans plus de 10 devises (dont l’USD).
• Activation rapide : votre compte prêt en 1 heure.
• Solution gratuite de gestion des dépenses : plateforme intégrée avec API.
• Cartes de paie et pour salariés : 1500 transactions en un clic.

Mais voyons ces différentes fonctionnalités en détail :

Les cartes virtuelles illimitées

Wallester vous offre la possibilité de générer 300 cartes virtuelles avec son compte gratuit. Cette fonctionnalité représente un atout majeur pour sécuriser vos paiements en ligne. Vous pouvez ainsi créer une carte virtuelle unique pour chaque paiement ponctuel, pour tester un nouveau service avec un essai gratuit sans risque, ou encore pour régler des achats sur des sites web. Une fois le paiement effectué, vous pouvez désactiver ou supprimer la carte virtuelle, éliminant ainsi tout risque d’utilisation frauduleuse ultérieure.

Contrôle granulaire des dépenses

Wallester vous permet de définir des règles de dépenses très précises pour chaque carte, qu’elle soit physique ou virtuelle. Vous pouvez ainsi fixer des limites de dépenses quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles. Voire autoriser ou interdire certains types de marchands (par exemple, bloquer les sites de jeux en ligne pour les cartes de vos employés), et même définir des périodes de validité pour chaque carte.

Ce niveau de contrôle vous offre une maîtrise totale sur les dépenses en ligne de votre entreprise et contribue à prévenir la fraude et à respecter vos budgets.

Gestion multi-utilisateurs

Si votre entreprise compte plusieurs employés ou départements effectuant des paiements en ligne, Wallester facilite la gestion des accès et des autorisations.

Vous pouvez émettre des cartes pour différents utilisateurs, attribuer des rôles spécifiques et définir des limites de dépenses adaptées à leurs besoins. Cela simplifie le suivi des dépenses par équipe ou par projet et améliore la responsabilisation de vos employés.

Intégration puissante des API

Pour les entreprises ayant des besoins spécifiques en matière de gestion financière et souhaitant automatiser certains processus, l’API de Wallester offre une flexibilité remarquable.

Vous pouvez intégrer la gestion des cartes de paiement directement dans vos propres systèmes de gestion des dépenses, vos plateformes de commerce électronique ou d’autres outils métiers.

Cette intégration permet d’automatiser la création de cartes, le suivi des transactions et la génération de rapports, optimisant ainsi vos flux de travail.

Suivi des transactions en temps réel

La plateforme Wallester vous permet de visualiser en temps réel toutes les transactions effectuées avec vos cartes, y compris les paiements en ligne. Cette visibilité instantanée vous aide à suivre vos dépenses, à identifier rapidement toute activité suspecte et à prendre des décisions éclairées concernant votre budget.

De même, vous profitez des fonctionnalités de blocage et déblocage instantané. En cas de suspicion de fraude, de perte ou de vol d’une carte, Wallester vous offre la possibilité de bloquer instantanément la carte concernée en quelques clics via leur plateforme. Si la situation est résolue, vous pouvez également la débloquer tout aussi rapidement, offrant ainsi une sécurité et une flexibilité optimales.

Rapports et analyses détaillés

Wallester met à votre disposition des outils de reporting et d’analyse détaillés qui vous permettent d’examiner vos dépenses en ligne sous différents angles. Vous pouvez générer des rapports personnalisés par utilisateur, par catégorie de dépenses, par période, etc.

Ainsi, ces informations précieuses vous aident à mieux comprendre vos habitudes de dépenses, à identifier les opportunités d’optimisation et à prendre des décisions financières éclairées.

Sécurité Avancée

Wallester met en œuvre des mesures de sécurité robustes pour protéger les informations de paiement en ligne de votre entreprise. Cela inclut le cryptage des données, la conformité aux normes de sécurité PCI DSS et des systèmes de surveillance des fraudes sophistiqués.

Grâce à ses fonctionnalités, Wallester se positionne comme une solution complète et performante pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises en matière de paiements en ligne.

Optimisez votre entreprise avec une carte business adaptée

En guise de conclusion, retenez que le choix d’une carte bancaire business est une décision importante et qui peut avoir un impact significatif sur l’efficacité de votre entreprise. En évaluant attentivement vos besoins et en comparant les offres disponibles, vous serez en mesure de sélectionner la solution la plus adaptée.

Wallester, avec ses cartes bancaire business gratuites, personnalisables et sécurisées est une excellente option si vous cherchez une carte de paiement pour votre entreprise.

Et si vous avez d’autres besoins, consultez notre comparatif des meilleures banques pro en ligne.

The post Carte bancaire business : comment la choisir ? appeared first on Finance Héros.

Rappel : qu’est-ce qu’une SASU ?

Une SASU est la version unipersonnelle de la SAS (Société par Actions Simplifiée). Ce type de société rentre dans la catégorie des entreprises à capital social, ce qui signifie que pour en créer une, vous devrez effectuer, entre autres, un dépôt de capital.

Au sein du monde de l’entrepreneuriat, les autres formes communes sont celles d’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) et bien sûr également la micro-entreprise, largement démocratisée depuis plusieurs années.

Avantages et inconvénients de la SASU : en synthèse

Voici un récapitulatif des principaux avantages et inconvénients de la SASU, avant de creuser chaque point plus en détails ci-dessous.

Les nombreux avantages de la SASU

La forme juridique de la SASU possède de nombreux points forts, à l’origine de son succès. Passons les en revue.

Bénéficier de la couverture de la Sécurité Sociale

Le Président d’une SASU possède le statut d’assimilé salarié, et en tant que tel, il bénéficie d’une protection de la Sécurité Sociale à un niveau très proche d’un salarié “classique”.

Ainsi, en cas de problème de santé, ou concernant la préparation de la retraite, l’associé d’une SASU est bien mieux loti qu’un Travailleur Non Salarié (TNS).

Seule différence, non nulle, avec un salarié standard, le Président d’une SASU n’est pas concerné par l’assurance chômage si l’entreprise venait à s’arrêter. Rassurez-vous, en revanche si vous bénéficiez de l’Aide à la Reprise ou la Création d’Entreprise dans le cadre de la création de la SASU, vous êtes bien dans votre droit.

Responsabilité limitée du fondateur de SASU

Autre avantage de la SASU, même si cela n’est pas dans son nom comme l’EURL ou la SARL, la responsabilité du fondateur en cas de soucis reste bien limitée à l’apport en capital réalisé. Ainsi, si vous apportez 1 000 euros en fonds propres, et que votre projet rencontre des difficultés, alors vos créanciers sont en droit de réclamer ces 1 000 euros. En revanche, pas question pour eux de toucher à votre patrimoine personnel.

Souplesse sur le régime d’imposition dans les premières années

Tout d’abord, si vous êtes aux prémices de la création de votre société, sachez que vos premiers bénéfices, tant qu’ils ne dépassent pas 42 500€, ne seront imposés qu’à 15% au lieu du taux d’Impôt sur les Sociétés (IS) habituel de 25%.

De plus, sous certaines conditions, vous avez la possibilité d’opter pour une imposition à l’Impôt sur le Revenu plutôt qu’une imposition à l’IS. Cette option n’est valable que sur 5 exercices comptables (donc environ 5 ans). Cette flexibilité peut se révéler avantageuse si votre imposition sur le revenu est plus faible que ne le serait l’imposition sur les sociétés, voire si vos premiers exercices sont déficitaires. Alors si vous bénéficiez d’autres sources de revenus, les déficits de votre SASU viendront les diminuer.

Pas de cotisations sociales sur les dividendes versés par une SASU

Contrairement à d’autres formes de sociétés, comme l’EURL, les dividendes versés par une SASU sont soumis à la flat tax uniquement (soit 30% décomposés en 12,8% et 17,2% de prélèvements sociaux). Pas de cotisations sociales supplémentaires à acquitter.

Autre avantage : peu de contraintes sur les statuts d’une SASU

Parmi les points forts de la SASU, nous notons également une grande marge de manœuvre concernant la rédaction des statuts.

En effet, hormis la nécessité d’avoir un Président, un nom, un siège social, un objet social et des informations sur le capital social… vous êtes globalement libres.

Évidemment, cette grande flexibilité peut être un atout, mais que si elle est utilisée à bon escient. Si vos statuts sont mal rédigés, vous risquez surtout de vous exposer à des litiges, conflits entre associés, ou avec des investisseurs par exemple. Vigilance donc.

Capital social minimum peu élevé

Autre symbole de la flexibilité permise par une SASU, le capital social minimum de celle-ci n’est que de 1€. Il en est de même pour les EURL, SARL, SAS ou Sociétés Civiles. Néanmoins, pour une Société Anonyme (SA) ou une Société en Commandite par Actions (SCA) par exemple, le minimum s’élève à 37 000€, ce qui n’est pas la même histoire !

Les quelques inconvénients de la SASU

Si la liste des avantages de la SASU est longue, il faut bien qu’il y ait aussi quelques inconvénients. Voici lesquels.

Plus complexe à créer qu’une micro entreprise

Comme évoqué plus haut, la grande liberté dans la rédaction des statuts d’une SASU fait aussi qu’il n’est pas évident de bien faire les choses sans s’y connaître. C’est pourquoi il est généralement recommandé de se faire accompagner par un expert à cette étape. Surtout si en plus vous savez déjà qu’à terme vous allez accueillir d’autres associés au sein de la société.

Pour créer votre entreprise, l’avantage c’est que de plus en plus de banques pro en ligne permettent de tout faire au même endroit, de manière ultra efficace. Par exemple avec Shine, vous vous faites accompagner sur les démarches administratives, vous pouvez faire le dépôt de capital entièrement en ligne avec eux, et après vous bénéficiez d’un maximum d’outils et services pour faciliter votre activité.

Et puis si vous optez pour une micro entreprise, sa création en ligne est vraiment très simple. En revanche, passés certains seuils de chiffre d’affaires, vous ne pouvez pas rester en tant que micro entrepreneur. 

Le coût élevé de la protection sociale

Ensuite, qui dit assimilé salarié et protection sociale, dit cotisations pour aller en face. Alors si vous êtes plutôt du type averse au risque, rassuré par un minimum de couverture sociale, peut être que cela ne vous dérangera pas que les charges sociales représentent environ 82% de la rémunération nette du dirigeant. 

Mais si vous êtes plutôt libéral, avec l’envie de baisser vos charges au maximum, vous préférez peut être plutôt les 45% de charges sociales dont doit s’acquitter un Travailleur Non Salarié (TNS).

Obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel en optant pour une SASU

Enfin, en optant pour une société à capital social plutôt qu’une activité de micro entrepreneur, vous allez obligatoirement devoir ouvrir un compte bancaire professionnel. Je le mets ici comme un inconvénient, car c’est une contrainte, mais en vrai je pense qu’un compte pro en ligne est plutôt un plus. Par exemple pour l’accès à un outil de facturation, ou encore pour des intégrations comptables ou l’accès à des moyens d’encaissement comme un terminal de paiement par carte. Surtout qu’il existe des banques pro en ligne vraiment peu chères avec pourtant pas mal de services, comme par exemple Shine dont la formule Basic commence à seulement 7,90€ HT par mois.

SASU vs micro entreprise

Si vous hésitez entre diverses formes juridiques pour exercer votre activité, nous allons voir rapidement les avantages et les inconvénients de la SASU par rapport à d’autres formes.

Avec la SASU, certes cela sera plus lourd à gérer (ex. création de la société avec statuts à rédiger, comptabilité complète à tenir), mais : 

• vos coûts réels sont pris en compte pour calculer votre bénéfice, contre un abattement forfaitaire pour la micro entreprise
• vous récupérez la TVA sur les achats de biens et services, ce qui n’est pas forcément le cas des micro entreprises en dessous d’un certain montant de chiffres d’affaires
• vous pouvez embaucher quelqu’un
• vous pouvez lever des fonds et vous associer

Bref, la micro entreprise est bien pour tester une activité, ou avoir un complément de revenus, mais cela peut assez vite être assez limitant comparé à la SASU.

SASU vs EURL

Maintenant si vous hésitez entre SASU et EURL, le choix se fera pour beaucoup entre si vous privilégiez la protection sociale (SASU) ou payer un minimum de charges (EURL). Même s’il faut noter que les dividendes versés par une SASU ne sont pas soumis aux cotisations sociales, alors que ça peut être le cas pour l’EURL.

Par ailleurs, l’imposition par défaut d’une EURL est l’impôt sur le revenu, tandis que c’est l’impôt sur les sociétés pour la SASU.

Bref, là encore, chaque forme juridique a ses avantages et ses inconvénients. Si vous hésitez sérieusement entre les deux, je vais dans le détail dans cet article qui analyse les différences entre SASU et EURL.

Voilà, j’espère que vous y voyez plus clair, il ne me reste plus qu’à vous souhaitez bon courage pour le lancement de votre entreprise, qu’il s’agisse d’une SASU ou non !

Questions fréquentes

The post SASU : quels sont les avantages et inconvénients ? appeared first on Finance Héros.

Être entrepreneur n’est pas de tout repos ! Face aux divers périls qui planent sur une société, souscrire une assurance multirisque pro (MRP) permet de parer à toutes les éventualités. Pour être indemnisé, il est cependant crucial de connaître parfaitement la marche à suivre.

Première étape : constater les dommages et sécuriser les lieux

L’assurance multirisque professionnelle d’Hello bank! Pro vise à répondre à l’ensemble des besoins des entrepreneurs concernant la protection de leur activité. Elle intègre diverses garanties (incendies, dégâts des eaux, bris de machines, etc.) qui visent à offrir une protection complète des biens immobiliers et mobiliers d’une société, comme de sa responsabilité.

Plus d’info à propos de l’assurance RC Pro sont par ailleurs à découvrir en vidéo. Dans tous les cas, dès lors que survient un sinistre, il importe de réagir vite et bien en procédant étape par étape.

Le constat des dommages

Que vos locaux aient pris feu ou qu’ils aient été cambriolés, tâchez de faire preuve de sang-froid. Commencez par faire un état des lieux précis du sinistre. Listez la totalité de vos biens détériorés ou détruits. Pensez à prendre des photos des lieux en l’état qui feront office de preuve. Des documents relatifs à la date d’achat, aux caractéristiques techniques et aux garanties des biens endommagés vous seront également demandés. Demandez dans le même temps des devis à plusieurs professionnels en vue des réparations à effectuer. Si vous achetez un matériel de remplacement entre-temps, conservez soigneusement les factures.

La sécurisation des lieux

Afin de pallier toute aggravation du préjudice et de prévenir un nouvel incident, efforcez-vous d’identifier l’origine du problème. Par exemple, si vos locaux sont inondés, le dommage résulte probablement d’une fuite d’eau. Une fois celle-ci détectée, coupez immédiatement l’arrivée d’eau. Vérifiez pareillement les alimentations annexes susceptibles d’accroître les dégâts.

Déclaration du sinistre auprès de l’assureur

Il s’agit d’une étape clé pour espérer être indemnisé après qu’un désastre a touché votre société.

Quand et comment procéder ?

Une fois les dégâts constatés, vous disposez d’un délai de cinq jours pour en informer votre assureur. Dans le cas d’une catastrophe naturelle, l’échéance est réduite à deux jours. La déclaration de sinistre doit être effectuée par le biais d’un courrier recommandé avec accusé de réception. La lettre transmise à votre compagnie d’assurances doit comporter des détails précis quant à l’incident survenu. Figureront notamment le lieu et la date du sinistre, l’identité des victimes et celle des personnes responsables, un descriptif des dommages, etc. La déclaration du sinistre est toujours du ressort de la personne lésée. Cette dernière est tenue de prouver le préjudice qu’elle a subi ainsi que son ampleur.

Solliciter l’avis d’un expert

Que le sinistre incombe à l’entreprise ou qu’elle en soit victime, il s’avère nécessaire de demander conseil à son assureur. Le cas est d’autant plus vrai lorsque la responsabilité civile de l’entrepreneur est engagée. En souscrivant une assurance multirisque professionnelle, vous bénéficierez d’une équipe de conseillers à votre écoute. Il s’agit d’un service crucial pour déterminer la meilleure stratégie à mettre en place.

Expertise et évaluation des dommages

Une fois le sinistre déclaré à votre assureur, ce dernier vous informera si les garanties présentes dans votre contrat d’assurance multirisque pro prennent en charge le préjudice. Si la réponse est positive, deux cas de figure sont envisageables. Dans l’éventualité où le coût des dommages reste modique et les circonstances de l’accident claires, la victime est directement indemnisée par la compagnie d’assurances. Si les dommages s’avèrent importants, l’intervention d’un expert se révèle indispensable. Chaque partie concernée est tenue d’en désigner un. La réunion des différents experts doit se produire dans un délai de trois semaines. Ces derniers ont pour mission de déterminer les causes et l’étendue du sinistre, mais encore de vérifier le bien-fondé des déclarations des différents protagonistes. Il leur revient par ailleurs la tâche de définir le montant du préjudice occasionné ou subi. La conclusion des experts est délivrée sous la forme d’une lettre. Une proposition d’indemnité y est indiquée.

Indemnisation et reprise de l’activité

Le montant des indemnités proposé par une assurance MRP coïncide avec le coût effectif des pertes enregistrées par l’entreprise. Ainsi, les locaux endommagés sont évalués au prix nécessaire à leur remise en état. Notez qu’une déduction de vétusté est fréquemment appliquée. L’indemnisation varie de surcroît selon les garanties souscrites. Quant à la garantie perte d’exploitation, elle vise à favoriser la reprise d’activité après une catastrophe d’ampleur. Elle permet, en effet, de compenser les conséquences induites par une baisse du chiffre d’affaires. Elle aide aussi les entrepreneurs à assumer leurs charges fixes et divers frais supplémentaires.

La souscription d’une assurance MRP est synonyme de sérénité pour les entreprises. Pour que l’indemnisation d’un sinistre se déroule sans accroc, il apparaît impératif de respecter scrupuleusement la procédure.

The post Assurance multirisque professionnelle : quelles démarches en cas de sinistre ? appeared first on Finance Héros.

Je vais vous partager ici quelques conseils sur la création d’entreprise, en m’inspirant en partie de la création de la société Finance Héros. Évidemment, j’emprunterai un angle avant tout financier, déformation professionnelle oblige .

C’est parti, voyons comment créer votre entreprise en 5 étapes .

Etape 1 : définir son projet

Il s’agit là de préciser l’idée et le chemin pour concrétiser votre business. Je ne m’étendrai pas en particulier sur cette partie, même si mon Master of Science in Strategic Management (bien pompeux n’est-ce pas ?) m’y autoriserait peut-être un peu .

En revanche j’aimerais ici casser le fantasme autour de la création d’entreprise, qui tourne toujours autour de l’innovation, de la révolution technologique de l’IA, de deeptech, bref autant de buzz words qui font oublier que le million d’entreprises françaises qui se crée chaque année, ça n’est pas que ça. Et même, ça n’est majoritairement pas cela.

Pour devenir entrepreneur, vous pouvez : 

• Créer une société autour d’un concept novateur, qui répond à un problème ou à un besoin
• Mais aussi devenir franchisé
• Reprendre une entreprise (à redresser, ou tout simplement car son fondateur part à la retraite)
• Créer une boîte qui répond à un besoin de base, et juste bien faire les choses (ex. boulangerie, pompes funèbres, magasin de vêtements, etc.)

Quel que soit ce que vous décidez de faire, il vous faudra réaliser une étude de marché et dresser un business plan. 

Concrètement, l’étude de marché consiste à confirmer l’existence du besoin auquel vous souhaitez répondre, et à le quantifier. Il s’agit également d’étudier la concurrence, d’identifier les barrières à l’entrée, etc. 

Le business plan va permettre quant à lui de chiffrer vos charges et d’estimer vos revenus, afin d’estimer le financement nécessaire à la création de votre entreprise, mais aussi d’établir quand vous visez d’atteindre la rentabilité. Un business plan n’est jamais respecté à la lettre, et il n’est pas fait pour cela. Son véritable objectif, c’est de vous donner une cible, et de vérifier que celle-ci est réaliste et que votre société sera rentable à la clé.

Par ailleurs, le business plan n’est pas qu’un prévisionnel financier, il comporte également votre stratégie d’entrée sur le marché, ainsi que d’autres éléments qui vous permettront de « vendre » votre projet à d’autres.

Etape 2 : sécuriser les financements nécessaires à la création de votre entreprise

Quel que soit votre projet, vous aurez besoin de financement, même si l’ampleur peut grandement varier en fonction de votre business.

Pour trouver les sous nécessaires, plusieurs options s’offrent à vous.

La première, évidemment, mobiliser votre épargne. Il ne s’agit de siphonner votre assurance-vie ou vos livrets, mais cela reste l’option la plus simple, non dilutive (vous n’abandonnez pas une part de votre société) et à mon avis assez saine. Si vous n’êtes pas prêt à utiliser une partie de l’argent que vous avez mis de côté pour votre projet, c’est qu’à mon avis vous n’y croyez pas beaucoup, donc autant arrêter tout de suite.

Ensuite, vous pouvez également bénéficier de certaines aides, comme l’Aide à la Création ou à la Reprise d’une Entreprise (ACRE), ou encore l’Aide à la Reprise et à la Création d’Entreprise (ARCE). La première sert à bénéficier d’une exonération de cotisations sociales, tandis que la deuxième permet de recevoir 60% de ses allocations chômage d’un coup de la part de France Travail.

Vous pouvez également aller chercher de l’argent auprès des autres : 

• Vos proches, par exemple en demandant une donation à vos parents, ou en sollicitant famille et amis pour un prêt ou une levée de fonds en actions. On parle communément de love money.
• Des inconnus, via le crowdfunding (ou financement participatif), ce qui permet également dans certains cas d’obtenir des précommandes de votre produits et de tester la pertinence de votre solution
• Des banques, qu’elles soient publiques (ex. BPI) ou privées. L’avantage des prêts est qu’ils sont également non dilutifs. Vous devrez rembourser des intérêts, mais vous n’abandonnez pas une partie du capital
• Des investisseurs, qu’ils s’agissent de business angels, ou de fonds de Venture Capital (VC) 

Etape 3 : Créer juridiquement son entreprise

Pour que votre entreprise existe concrètement, désolé mais il va forcément falloir passer par un peu d’administratif. Heureusement, l’Etat français a quand même déjà bien modernisé et simplifié quelques points, et certaines startups se sont occupées de simplifier le tout au maximum.

Déjà, vous allez devoir choisir le statut de votre entreprise. Voulez-vous opérer en tant que micro entrepreneur, ou mettre en place un société à capital social (ex. SAS, SARL, SA, etc.) ? Chaque statut a ses avantages et ses inconvénients, avec par exemple une imposition différente (impôts sur le revenu pour certains, impôts sur les sociétés pour d’autres) ou plus ou moins de protection sociale. Ces derniers temps, la forme juridique de la SASU rencontre un succès certain. Il faut dire que la SASU comporte de nombreux avantages. Pour autant, il n’est pas dit que c’est ce qui vous conviendra le mieux. Si vous ne voulez pas d’associé, je décrypte par exemple dans cet article comment choisir entre EURL et SASU.

Une fois que vous avez choisi le type de société qui vous convient, il faudra en plus rédiger les statuts de celle-ci, avec un certain nombre d’éléments obligatoires qui doivent y figurer. Concrètement, je vous conseille vivement de vous faire accompagner à cette étape, aussi bien pour choisir le type de société que pour rédiger vos statuts et réaliser toutes les démarches administratives. Surtout que, comme je l’évoquais plus haut, des startups ont permis de simplifier et digitaliser le processus, à des prix imbattables. Par exemple chez Qonto, les frais de création de société qui étaient de 99€ seulement, sont même offerts actuellement !

Ainsi, tout sera géré au même endroit, et en ligne, pour ce qui concerne la domiciliation de votre entreprise, le dépôt de capital, la publication dans un Journal d’Annonces Légales correspondant à votre adresse de domiciliation, etc.

Cela n’est qu’une fois que toutes les étapes auront été réalisées que vous obtiendrez en bout de parcours votre Kbis, comprenant notamment votre numéro SIREN et votre numéro SIRET.

Etape 4 : ouvrir un compte bancaire pro pour votre société

Comme vous êtes sur Finance Héros, je vous ai prévenu, déformation professionnelle oblige, je vais vous parler un peu de l’ouverture du compte pro.

Déjà, c’est tout de même important en soi, puisqu’il va bien vous falloir un compte bancaire pour payer vos charges, et j’espère aussi encaisser (beaucoup) de revenus !

Et même si une micro entreprise ne requiert pas systématiquement l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, je le conseille fortement dans la mesure où les offres en ligne coûtent peu cher et donnent accès à des outils de facturation et autres fonctionnalités qui faciliteront votre quotidien.

Si vous optez pour une société avec un capital social (ex. SASU, EURL, SA, etc.), la question ne se pose pas de toute façon, un compte bancaire professionnel est obligatoire pour pouvoir effectuer votre dépôt de capital. 

Ainsi, à la création de la SASU Finance Héros, nous avons ouvert concomitamment un compte chez Qonto. C’est selon moi un des meilleurs comptes pro en ligne, et en tout cas il correspondait bien à nos besoins. Si jamais vous voulez en savoir plus sur cette fintech et notre retour d’expérience, je vous partage tout dans mon avis sur la banque pro Qonto.

Etape 5 : caler ses process comptables et optimiser sa fiscalité

Enfin, pour ses placements comme pour son entreprise, ce qui compte in fine c’est la rentabilité nette de fiscalité. 

Et à peine votre entreprise créée, il va falloir vous préoccuper de l’URSSAF, de votre compte auprès de l’administration fiscale, de la gestion de votre TVA, …

C’est pourquoi chez Finance Héros nous avons cherché les meilleures solutions pour avoir à gérer le moins possible ces sujets (à un coût raisonnable) afin de nous concentrer sur notre valeur ajoutée : vous aider à mieux gérer vos finances personnelles. Là encore, Qonto permet, comme de nombreuses autres banques pro en ligne, de gérer efficacement et simplement la facturation. Ainsi, les logiciels de facturation aujourd’hui permettent de gérer en à peine quelques heures par mois ce sujet, là où avant l’entrepreneur devait déléguer ou s’enfermer pendant au moins un jour complet pour gérer sa compta. 

Si je quitte l’aspect gestion, pour réduire votre fiscalité au maximum, vous avez également quelques leviers qui peuvent potentiellement être activés pour votre société, et cela dès le début. 

Je ne vais pas dresser ici une liste exhaustive, mais par exemple vous pouvez bénéficier du statut de Jeune Entreprise Innovante (JEI), de Jeune Entreprise Universitaire (JEU) ou de Jeune Entreprise de Croissance (JEC), à condition que votre société soit éligible. Cela permet d’être exonéré d’impôts sur les bénéfices lors du premier exercice bénéficiaire, et de 50% l’année bénéficiaire suivante.

Voilà, vous êtes paré, il ne me reste plus qu’à souhaiter une longue vie à votre entreprise !

Questions fréquentes

The post Guide : les 5 étapes de la création d’une entreprise appeared first on Finance Héros.

Les conseils de Hadrien

Vous n’avez pas d’obligation à ouvrir un compte bancaire professionnel quand vous avez une micro-entreprise. Cependant, afin d’avoir des transactions bien séparées de votre compte perso (plus facile pour la comptabilité et les impôts), et pour accéder à des outils qui faciliteront votre quotidien (ex. logiciel de facturation), je recommande vivement d’ouvrir un compte pro. En plus certains sont gratuits, donc pourquoi se priver ! 

L’offre du moment

Qonto

La référence des comptes pro en ligne !

---

• A partir de : 9 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Associations

• Encaissement de chèques
• Outils comptables
• Module de facturation

Voir plus !

3 mois gratuits !

avis Qonto

En exclusivité avec Finance Héros, profitez de 3 mois offerts pour l’ouverture de votre compte pro Qonto ! Vous avez simplement à utiliser le code FINANCEHEROS3MOIS lors de votre inscription, en optant pour un forfait annuel. Si vous préférez partir sur un forfait mensuel, le code FINANCEHEROS2MOIS vous donne 2 mois gratuits au lieu d’1.

Synthèse des meilleures banques pour auto-entrepreneur

Voici en synthèse les différents comptes pro que je recommande dans ce comparatif. Mais pour découvrir les forces et les faiblesses de chacun, je vous invite à lire la suite.

Finom

Le compte pro pour lancer son entreprise !

---

• A partir de : 0 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Module de facturation

Voir plus !

1er mois gratuit !

avis Finom

Indy

Un compte pro gratuit tout en étant très complet

---

• A partir de : 0 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Outils comptables

• Module de facturation

Voir plus !

avis Indy

Qonto

La référence des comptes pro en ligne !

---

• A partir de : 9 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Associations

• Encaissement de chèques
• Outils comptables
• Module de facturation

Voir plus !

3 mois gratuits !

avis Qonto

Shine

Tarifs compétitifs, nombreux partenariats et élu Service Client 2025 !

---

• A partir de : 0 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Encaissement de chèques

• Outils comptables
• Module de facturation

Voir plus !

1er mois gratuit !

avis Shine

Vivid

Un compte courant rémunéré et 2 mois gratuits pour tester

---

• A partir de : 0 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Outils comptables

• Module de facturation

Voir plus !

2 mois gratuits !

avis Vivid

Revolut Business

Un bon compte pro, qui se démarque avec l’international et son TPE

---

• A partir de : 10 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Terminal de paiement

• Outils comptables
• Module de facturation

Voir plus !

80€ offerts !

avis Revolut Business

Propulse by CA

Un très bon rapport qualité / prix, et la solidité du Groupe Crédit Agricole

---

• A partir de : 8 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Module de facturation

Voir plus !

1er mois offert !

avis Propulse by CA

Hello bank! Pro

Une offre ultra complète pour les indépendants

---

• A partir de : 10.90 €/mois
• Indépendants
• Encaissement de chèques
• Terminal de paiement

• Module de facturation

Voir plus !

3 mois offerts !

avis Hello bank! Pro

Quels critères pour choisir sa banque pour auto entrepreneur ?

Avant de rentrer dans le détail de chaque banque de mon comparatif, il est important de poser quels sont les critères qui vont vous guider dans votre choix. Je les ai résumés dans l’image ci-dessus, et je fournis quelques explications complémentaires juste en dessous.

Choisir un compte pro, ou une simple en banque en ligne

Tout d’abord, je vous rappelle que les auto entrepreneurs n’ont pas l’obligation de faire appel aux services d’un compte bancaire professionnel. Si vous dépassez le seuil de 10 000€ de chiffre d’affaires deux années de suite, vous avez simplement l’obligation d’ouvrir un compte séparé de votre compte bancaire personnel.

Dans les faits, notez quand même que plusieurs banques refusent que les auto entrepreneurs ouvrent un compte chez elles qui ne soit pas un compte bancaire professionnel.

Par ailleurs, plusieurs services utiles à une micro entreprise ne sont disponibles que chez les banques pro (ex. terminal de paiement électronique, logiciel de facturation). Donc je vous recommande plutôt d’opter pour celles-ci.

Identifier les services nécessaires à votre activité

Ensuite, vous devez lister les services bancaires dont vous aurez absolument besoin. Par exemple un terminal de paiement électronique si vous avez une activité de commerce, afin de permettre à vos clients de payer par carte.

Les comptes pro n’ont pas les mêmes prix pour le même service, et donc il est important de comparer ces points. Et même au sein d’une banque, le coût d’une opération pourra être différent en fonction de l’abonnement que vous avez choisi. Par exemple chez Qonto, le frais pour les virements en devises étrangères sont différents selon que vous avez un abonnement Basic ou un abonnement Premium.

Privilégier un support client de qualité

Cela paraît évident, mais alors mettez-le en pratique dans votre choix. Désormais les sites comme le nôtre, mais aussi Trustpilot ou l’Apple Store partagent des avis clients en nombre. Profitez-en pour fuir les moins bons, surtout si vous êtes plutôt du genre à avoir besoin d’aide.

Comparer les prix

Certaines banques pour auto entrepreneur sont gratuites (ex. Indy, Finom), tandis que d’autres sont forcément payantes (ex. Qonto, Revolut Business).

Et souvent il existe 2 voire 3 niveaux d’abonnement pour les micro entreprises : l’entrée de gamme, le standard et le premium.

Chez Shine cela va de gratuit à 20€ HT par mois pour les indépendants, tandis que chez Qonto les tarifs oscillent entre 9€ et 39€ HT mensuels.

Mon comparatif vous aide dans l’exercice, mais une fois que vous êtes clair sur ce dont vous avez besoin, à vous de chercher pour trouver la meilleure banque pour vous d’un point de vue rapport qualité / prix.

Les conseils de Hadrien

Soyez vigilant concernant les offres gratuites. Certaines sont assez complètes, mais d’autres sont très limitées, et vous risquez de vite payer des extras qui, au final, vous reviendront plus cher que payer un abonnement basique.

Maintenant que cela est posé, il est temps de parcourir ma sélection des meilleures banques pour auto entrepreneurs .

Les meilleures banques en ligne gratuites pour micro-entreprise

Qui dit micro-entreprise dit chiffre d’affaires limité, donc forcément le coût peut-être un élément majeur de décision pour de nombreux auto-entrepreneurs. Je commence donc par vous présenter deux comptes pro qui proposent des offres gratuites, mais sans pour autant fournir des services au rabais.

Finom : une offre Solo à 0€

Cela fait maintenant quelques années que Finom opère en France, et cette banque pro en ligne se démarque par une offre gratuite pour les indépendants.

En commençant avec leur offre gratuite (Solo), vous aurez notamment :

• 1 carte bancaire Visa virtuelle (attention, il y a 1€ de frais d’inactivité si vous ne l’utilisez pas)
• 2 500€ de virements SEPA gratuits chaque mois, puis 0,30% de frais au delà
• Un outil de facturation (il faudra néanmoins passer aux formules payantes pour avoir accès à certaines fonctionnalités, comme le suivi de l’état des factures)

Si vous optez pour un abonnement payant, Finom se distingue par un cashback assez attractif, allant jusqu’à 3% de vos paiements par carte.

Indy : le compte pro gratuit le plus complet pour les indépendants

A l’origine, Indy fournit un service de facturation et d’accompagnement comptable pour les indépendants. Cette société française, créée en 2016, a complété son offre et propose désormais un compte bancaire professionnel gratuit et très bien fourni.

Jugez par vous même :

• Une carte Mastercard physique et virtuelle
• Des virements et prélèvements SEPA en nombre illimité (alors qu’ils sont payants passé un certain montant chez Finom et plusieurs autres banques pro en ligne)
• Un logiciel de facturation et comptabilité inclus, avec classement automatique des transactions

En prime, je tiens à souligner les avis clients assez exceptionnels collectés par Indy. Tout le monde n’a pas une moyenne de 4,8/5 sur Trustpilot (comme Finance Héros ).

Grâce à tout cela, le compte pro français a conquis plus de 200 000 clients en 2025, une très belle performance. Dont un grand nombre d’auto-entrepreneurs parmi ces milliers d’utilisateurs.

Si vous souhaitez plus de détails et une liste plus exhaustive, alors vous pouvez consulter mon article dédié aux meilleurs comptes pro gratuits pour les auto-entrepreneurs.

Les meilleurs comptes pro pour les auto-entrepreneurs ambitieux

Peut-être souhaitez vous commencer en tant que micro-entreprise, tout en rêvant secrètement de la développer et d’atteindre le million d’euros de chiffre d’affaires. Alors non seulement vous n’aurez plus le droit d’être au statut auto-entrepreneur (maximum de 188 700€ ou 77 700€ de chiffre d’affaires en fonction de votre type d’activité), mais en plus votre banque pro risque de ne plus être adaptée.

Par exemple N26 ou Hello bank! Pro ne s’occupent que des indépendants.

Je vous ai donc fait une sélection de deux banques pro qui sauront vous accompagner en cas de développement de votre business.

Qonto : la banque pro de Finance Héros !

Finance Héros est une Société par Actions Simplifiée (SAS). Il s’agit d’une forme d’entreprise de plus en plus répandue, notamment chez les start-ups. Cela fait plusieurs années que nous sommes chez Qonto, et nous sommes très satisfaits, donc nous ne pouvons que conseiller.

Maintenant, si je me concentre sur les auto-entrepreneurs, je note parmi les points convaincants :

• Une offre Basic à 9€ HT par mois qui sait évoluer vers des besoins plus complexes
• Un support client ultra disponible 7 jours sur 7 et 24h sur 24
• Un très grand nombre de partenariats qui viennent apporter des services additionnels
• Des virements SEPA instantanés par défaut
• Une levée de fonds de quasiment 500 millions d’euros début 2022, rassurante quant à la pérennité et au développement de l’entreprise

Comme précédemment pour Indy, mais cette fois-ci avec plus de 42 000 avis clients, le compte pro Qonto peut s’enorgueillir de très belles notes sur Trustpilot, mais aussi d’autres sites (ex. Apple Store). Visiblement nous sommes loin d’être les seuls clients satisfaits !

Shine : élu service client de l’année 2025 et 2024

Un peu moins cher que Qonto, le compte pro en ligne Shine dispose également de nombreux atouts.

Parmi ses avantages, vous trouverez :

• Des tarifs attractifs (de gratuit à 20€ HT mensuels pour les indépendants, l’offre Business à 70€ HT par mois est plutôt adaptée aux entreprises)
• Un outil de facturation disponible en illimité dès la formule gratuite Free, et incluant une fonctionnalité de relance automatique
• Le dépôt d’espèces est possible ! Fonctionnalité assez rare parmi les banques pro en ligne
• Une entreprise certifiée B Corp

Et si jamais vous avez besoin d’encaisser des paiements par carte bancaire, Shine a obtenu un des partenariats les plus avantageux qui existent avec SumUp : un terminal de paiement à 29€ HT au lieu de 49€ HT, et surtout des commissions de 1,49% uniquement au lieu de 1,75%.

La meilleure banque pour la tréso de votre micro entreprise

La banque professionnelle Vivid sera parfaite pour soigner la trésorerie de votre business :

• Si vous n’avez pas de tréso, le compte pro Vivid est gratuit avec la formule Standard !
• Et si vous avez de l’argent, le compte intérêts vous rapporte 4% annuel pendant 4 mois, puis 2,5% annuel après si vous optez pour l’abonnement Prime, et jusqu’à 2,7% annuel avec Pro+

Pour aller plus loin, vous pouvez même ouvrir un compte-titres Vivid pour votre entreprise. Celui-ci vous permettra d’investir dans :

• Des ETF
• Des actions
• Des fonds monétaires
• Et même des cryptomonnaies

A noter également que vos paiements par carte donnent droit à du cashback. Ainsi, vous gagnez de l’argent même quand vous en dépensez !

En plus, quelque soit votre formule, les virements SEPA sont instantanés, illimités et gratuits. Vous bénéficiez également d’une carte bancaire physique gratuite, ainsi que de cartes virtuelles gratuites également.

La meilleure banque professionnelle avec TPE pour encaisser

Bien connue pour avoir bousculé le secteur bancaire avec leur néobanque pour particuliers, Revolut a également une offre dédiée aux professionnels : Revolut Business.

Au début ils faisaient partie des rares comptes pro à proposer une offre gratuite, que ça soit pour les auto-entrepreneurs ou les sociétés. Mais depuis quelques temps déjà celle-ci a pris fin. Désormais, le tarif minimum est de 10€ HT par mois, avec la formule Basic. Cela n’est pas très grave, car à mon avis cette offre gratuite n’était pas leurs vrais points forts.

Revolut Business a créé son propre Terminal de Paiement Electronique (TPE) pour encaisser les paiements par carte : le Revolut Reader. Celui-ci permet les paiements sans contact, comme avec code PIN, et il fonctionne aussi avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. Son tarif est de 49€.

Pour les freelances, Revolut Business propose 2 abonnements, allant de 10€ à 30€ par mois. Et cette banque pro gère aussi les sociétés (ex. SAS, SARL, SC, …) avec d’autres formules à 90€ par mois ou plus. Elle peut donc vous accompagner en cas d’évolution juridique de votre activité.

Autre atout, Revolut propose des abonnements donnant accès à des tarifs avantageux pour les paiements en devises étrangères. Avec Grow (30€ / mois) vous avez le droit à 5 virements internationaux sans frais, et jusqu’à 15 000€ échangés en devises étrangères au taux interbancaire (i.e. sans frais en plus).

Les comptes bancaires en ligne rassurants

Je n’en fais pas partie, mais je sais que certaines personnes aiment se rassurer par des noms connus comme BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc. Et elles hésitent à opter pour une banque en ligne pour cette raison. Par conséquent, je vous mets ici deux comptes pro en ligne qui sont aussi des filiales de grandes banques françaises. Et qui proposent de bons services également, car cela reste tout de même le principal objectif !

Hello bank! Pro : le compte pro pour auto-entrepreneur de BNP Paribas

La banque en ligne de BNP Paribas, Hello bank!, propose également un compte pro pour les indépendants (ex. micro-entrepreneurs, artisans, professions libérales).

Si le fait que ça soit une filiale de BNP Paribas peut rassurer, cela comporte aussi des avantages non négligeables :

• Dépôt de chèques et d’espèces possibles dans les automates des agences BNP Paribas
• Des retraits d’espèces sans frais dans les distributeurs de billets
• Des virements SEPA instantanés et illimités
• Un crédit pro jusqu’à 25 000€ et possibilité d’être à découvert (impossible chez Qonto, Shine, Indy, etc.)

En plus de ce niveau de service élevé, Hello bank! Pro inclut également les fonctionnalités qui font le succès des banques pro en ligne, comme un outil de facturation, ou l’encaissement des chèques simplifié grâce au scan de chèque sur l’application mobile.

Propulse by CA : la solution digitale du Crédit Agricole pour les micro-entreprises

Autre néobanque pro émanant d’un mastodonte bancaire européen, Propulse by CA appartient à la banque mutualiste Crédit Agricole.

Propulse by CA : la solution digitale du Crédit Agricole pour les micro-entreprises

Autre néobanque pro émanant d’un mastodonte bancaire européen, Propulse by CA appartient à la banque mutualiste Crédit Agricole.

Propulse by CA propose deux niveaux de tarifs différents, en fonction du niveau de service que vous souhaitez pour votre entreprise. Vous pourrez notamment bénéficier de :

• Une carte Visa Business physique, même avec l’offre Start à seulement 8€ HT par mois
• Des virements et prélèvements SEPA en illimité (mais pas de virements SWIFT internationaux)
• Une déclaration Urssaf automatisée
• L’accès à un support client par téléphone 5 jours sur 7 à partir de l’offre Start+

Bien que plutôt calibré pour les indépendants, Propulse by CA accepte plusieurs formes de sociétés en plus de la micro-entreprise. Les EURL, SARL, SASU et SAS peuvent avoir un compte chez Propulse by CA.

Tableau comparatif 2026 des banques pour les auto-entrepreneurs

Pour conclure, voici un tableau récapitulatif complet avec quelques-unes des caractéristiques principales pour chaque compte pro pour micro-entreprise. A noter que j’indique les informations des comptes pour auto-entrepreneur, et pas de ceux pour les autres formes de sociétés (SAS, SARL, etc.).

	Finom	Indy	Qonto	Shine	Vivid	Revolut Business	Hello bank! Pro	Propulse by CA
Tarif de l’abonnement mensuel de base (HT)	0€	0€	9€*	0€	0€	10€	10,90€**	8€
IBAN français ?
Nombre de virements et prélèvements SEPA mensuels inclus	De 2 500€ à 50 000€	Illimité	De 30 à 100	De 5 à 100	Illimité	De 5 à 100	Illimité	Illimité
Virements sortants en devises étrangères ?
Encaissement de chèques ?
Dépôt d’espèces ?
Découvert autorisé ?
Avis clients	Bons	Excellents	Excellents	Très bons	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Très bons
Accéder à l’offre	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte
Plus de détails	Avis Finom	Avis Indy	Avis Qonto	Avis Shine	Avis Vivid	Avis Revolut Business	Avis Hello bank! Pro	Avis Propulse by CA

Questions fréquentes

The post Meilleure banque en ligne pour auto entrepreneur : comparatif 2026 appeared first on Finance Héros.

Les meilleurs comptes pro gratuits pour auto-entrepreneur en bref

Indy

Un compte pro gratuit tout en étant très complet

---

• A partir de : 0 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Outils comptables

• Module de facturation

Voir plus !

avis Indy

Revolut Business

Un bon compte pro, qui se démarque avec l’international et son TPE

---

• A partir de : 10 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Terminal de paiement

• Outils comptables
• Module de facturation

Voir plus !

80€ offerts !

avis Revolut Business

Finom

Le compte pro pour lancer son entreprise !

---

• A partir de : 0 €/mois
• Indépendants
• Sociétés à capital social
• Module de facturation

Voir plus !

1er mois gratuit !

avis Finom

N26

Une offre gratuite intéressante et sans frais à l’étranger

---

• A partir de : de 0€ à 16,90€/mois €/mois
• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger

Voir plus !

Jusqu’à 100€ offerts

avis N26

Les comptes pro gratuits pour auto-entrepreneur correspondent également aux comptes bancaires pro gratuits pour les entreprises de manière générale.

Indy : le compte pro gratuit le plus complet

Entreprise française créée en 2016, Indy a commencé par simplifier la gestion de la comptabilité pour les indépendants. Et ils le font très bien, puisqu’ils font d’ailleurs partie de notre sélection des meilleurs logiciels de facturation. Mais depuis 2024 et leur prometteuse levée de fonds de 40 millions d’euros, ils ont ajouté une corde à leur arc : un compte pro.

Comme à ses habitudes, la société lyonnaise a fait les choses bien et pas cher :

• Un IBAN français (normal pour eux, mais pas évident pour Revolut Business ou N26)
• Des prélèvements et virements SEPA illimités (alors que c’est souvent payant passé un certain nombre chez la plupart des banques pro en ligne)
• Une carte bancaire Mastercard physique, ainsi qu’une carte virtuelle
• L’accès à leur super outil de comptabilité (détection de la TVA, transactions catégorisées automatiquement, gestion simplifiée des notes de frais, etc.)

Et tout ça gratuitement ! Du coup, Indy a franchi en juillet 2024 le seuil symbolique des 100 000 clients, ce qui est déjà une incroyable performance. Jusqu’où ira le (pas si petit) compte pro français ?

Il y a tout de même quelques limites à noter, qui ne concerneront pas tout le monde, comme par exemple l’absence de dépôt d’espèces ou de dépôt de chèques.

Pour plus d’informations, consultez notre avis complet sur Indy.

Revolut Business : une banque pro gratuite idéale pour l’international

Après avoir conquis le cœur de millions de Français avec sa banque en ligne Revolut, la néobanque britannique s’attaque de plus en plus sérieusement aux professionnels.

En optant pour l’abonnement Basic à 0€ par mois vous bénéficierez :

• D’un IBAN français (disponible depuis quelques temps maintenant)
• D’une carte bancaire physique ainsi que des cartes virtuelles
• De 5 virements SEPA gratuits (et 0,20€ par virement au delà)
• De l’accès à l’outil de création et de suivi des factures

Comme vous pouvez le constater, c’est moins avantageux qu’Indy au niveau des virements SEPA. En revanche ce compte pro sera plus adapté si vous avez des voyages à l’étranger, ou des paiements à effectuer en devises autres que l’euro.

Et surtout, si vous avez besoin de réaliser des encaissements de cartes bancaires, Revolut Business propose son propre Terminal de Paiement Electronique (TPE), avec des frais d’encaissement imbattables : 0,02€ + 0,8% du montant contre plus de 1,5% chez la plupart des partenaires de comptes pros en ligne. Plus d’informations sur le Revolut Reader ici.

FINOM : pour les auto entrepreneurs qui envisagent de grandir

Cela fait maintenant plusieurs mois que le compte pro en ligne FINOM propose son abonnement Solo gratuitement.

Avec la formule Solo, vous aurez notamment accès à :

• 50 virements SEPA gratuits chaque mois (0,20€ par virement au-delà)
• 1 carte bancaire Mastercard physique ainsi que des cartes virtuelles
• Plusieurs fonctionnalités de l’outil de facturation (mais pas toutes, par exemple la personnalisation des modèles de factures n’est accessible qu’à partir de l’abonnement Start à 14€ HT par mois)

Ce compte pro gratuit devrait donc répondre aux besoins de la plupart des auto-entrepreneurs.

De plus, le compte pro FINOM est évolutif, et pourra vous suivre si jamais votre activité de micro entrepreneur venait à prendre de l’ampleur. Si vous souhaitez vous projeter, vous pouvez également jeter un coup d’œil à mon comparatif des meilleures banques en ligne pour les entreprises.

Si vous passez aux formules supérieures, vous aurez par exemple jusqu’à 3% de cashback sur vos paiements par carte bancaire.

Pour plus d’informations, consultez mon avis complet sur FINOM.

N26 : uniquement pour les auto entrepreneurs

La néobanque allemande N26 propose une offre Business uniquement pour les indépendants. De fait, sont ainsi exclues toutes les sociétés à capital social. Donc cela marchera tant que vous restez auto entrepreneur, mais pas au-delà.

Les principaux avantages de l’offre gratuite de N26 sont :

• Une carte bancaire virtuelle Mastercard avec cashback (0,1% sur tous les achats effectués avec votre Mastercard)
• Des virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités (donc avantageux par rapport à Revolut Business sur ce point)
• Des paiements internationaux par carte sans commissions

Cependant, l’offre Standard présente certaines limitations :

• Pas de carte bancaire physique (il faudra passer à la formule N26 Smart à 4,90€ par mois pour cela)
• Pas d’encaissement de chèques, ni de chéquiers ou de dépôts d’espèces
• Pas d’outil de création de devis et de factures

En somme, l’offre gratuite de N26 Business peut être intéressante, mais elle nécessite de faire quelques concessions. Avant de souscrire, assurez-vous que les services essentiels à vos besoins sont bien inclus.

Tableau comparatif des comptes pro pour micro entreprise gratuits

Voici un tableau permettant de comparer plusieurs fonctionnalités entre les différents comptes pro gratuits pour micro entreprise évoqués dans cet article.

Fonctionnalités	Indy	Revolut Business	FINOM	N26
Entreprises acceptées	Micro entreprise, SAS, SASU, SARL, EURL	Micro entreprise, SAS, SASU, SARL, EURL, SC)	Micro entreprise, SAS, SASU, EURL, SARL, SEL, SNC, SCP, SC, SA)	Micro entreprise
Nombre de virements et prélèvements SEPA gratuits par mois	Illimité	5 (0,20€ par opération au delà)	50 (0,20€ par opération au delà)	Illimité
Carte bancaire physique
Plafond de paiement par carte	10 000€	100 000£	20 000€	20 000€
Terminal de paiement électronique (TPE)
Module de gestion des devis et factures			(mais limité)
Accès à l’offre	Ouvrir un compte pro gratuit	Ouvrir un compte pro gratuit	Ouvrir un compte pro gratuit	Ouvrir un compte pro gratuit

Passer à l’action : comment s’inscrire en quelques minutes

Autre avantage de ces banques pro en ligne : ouvrir un compte se fait entièrement à distance, très facilement et très rapidement.

Au niveau des justificatifs et informations, vous devrez notamment fournir :

• une pièce d’identité en cours de validité (ex. carte d’identité, passeport ou carte de séjour)
• un justificatif de domicile
• votre numéro Siren

En moyenne, ouvrir un compte pro en ligne prend seulement une dizaine de minutes si vous avez vos justificatifs sous la main.

Questions fréquentes

The post Compte pro gratuit pour auto entrepreneur : voici les meilleurs appeared first on Finance Héros.