Bonjour,
Votre situation est compréhensiblement stressante, et il est important d’analyser les raisons de cette baisse, ainsi que les options à envisager.
Les obligations sont effectivement influencées par les taux d’intérêt, mais plusieurs facteurs peuvent jouer contre leur valorisation, même en période de baisse des taux :
– Durée de vie restante des obligations (durée jusqu’à l’échéance) : plus une obligation a une échéance longue (dans votre cas, 2032), plus sa valeur est sensible aux variations des taux d’intérêt.
Si les taux ont légèrement baissé depuis votre achat mais que les anticipations de marché sont incertaines ou haussières à long terme, cela peut pénaliser la valorisation actuelle de vos obligations.
– Conditions de marché spécifiques : les obligations que vous détenez peuvent être liées à un émetteur spécifique (entreprise ou État) dont la solvabilité ou les perspectives ont été revues à la baisse.
Si les obligations appartiennent à une catégorie « à risque » (obligations d’entreprise, dites high-yield), leur sensibilité est plus importante en cas de tension sur les marchés financiers.

Néanmoins, votre conseiller a raison sur un point : les obligations sont conçues pour être conservées jusqu’à leur échéance. Voici ce qui se passe si vous les gardez jusqu’en 2032 :
– Paiement des coupons : Vous percevez des intérêts périodiques (souvent annuels ou semestriels) sur vos obligations. Ces paiements ne dépendent pas de la valeur actuelle du marché.
– Remboursement du capital à échéance : En 2032, sauf défaut de l’émetteur, l’obligation sera remboursée à sa valeur nominale, ce qui signifie que vous récupérerez le montant initial investi.
Les pertes que vous constatez sont liées à la volatilité à court terme et ne se concrétiseront que si vous vendez vos obligations maintenant. Toutefois, cela soulève la question de savoir si cet investissement est adapté à votre situation personnelle. Prenez le temps d’analyser la stratégie, d’évaluer vos besoins en liquidités et de consulter un autre professionnel pour valider les recommandations reçues.

Bonjour,
Je pense que votre banquier à des objectifs de vente à remplir car je ne vois pas pourquoi il faudrait passer par une assurance-vie. Le principal intérêt d’un compte titre est justement de pouvoir y loger absolument TOUS les types de titres financiers : actions, obligations, SCPI, SCI, etc…
Comme indiqué dans l’article, Saxo vous offre un large choix d’obligations en direct mais vous pouvez aussi investir via des ETF obligataires.
Vous pouvez même investir sur les obligations dans un PEA avec un ETF !
Enfin, vous pouvez avoir autant de compte titres que vous le souhaitez donc je vous invite à lire cet article : Compte-titre : Fonctionnement & Comparatif

Bonjour,
Un fonds daté garde en principe les obligations qui le composent jusqu’à échéance. Mais, dans certain cas, le gérant peut faire le choix de céder certaines lignes s’il estime que le risque de défaut de l’émetteur est trop important.
D’ailleurs, en conservant les obligations jusqu’à l’échéance, le risque lié à la variation du cours de l’obligation est effectivement neutralisé car le fait d’arriver au terme assure de récupérer l’intégralité du capital prêté (hors défaut/faillite bien sûr).

Aussi, n’y a til pas un risque important de defaillance des émetteurs dans un contexte de Taux élevés durable?

merci d’avance

Bonjour,
Effectivement, lorsque les taux montent, le prix des anciennes obligations baissent car les investisseurs vont généralement vouloir les vendre pour acheter des obligations plus récentes, avec une meilleure rémunération.
Cet article devrait vous éclairer : Les Obligations en Bourse : définition & fonctionnement

Bonjour Damien,
Oui de notre compréhension c’est possible. Je vous invite à consulter notre avis sur le compte titres et le PEA de Boursorama pour plus d’informations.