Bonjour Matt,
Le Conservateur est sans aucun doute la référence pour la tontine en France. Je ne connais pas d’autres acteurs aussi bien installés qui proposent ce type de placement.
Cela peut effectivement être un outil de diversification mais il faut bien garder en tête que ce sont des sommes immobilisés pendant de nombreuses années (25 ans max pour le Conservateur). Les frais de gestion sont apparement de 0,83%/an + 0.10% de couts de transaction, soit 0.93%/an, ce qui reste correct comparé aux meilleures assurance vie. Je préfère personnellement l’assurance vie pour sa disponibilité et pour un placement bloqué, le PER pour les avantages fiscaux. Mais ce n’est que mon avis. 🙂
Pour vous répondre plus précisement, il faudrait faire une étude complète de votre situation patrimoniale et personnelle, immpossible via ces commentaires.

Est-ce que la tontine proposée par Le Conservateur vous paraît recommandable en général en tant d’élément de diversification dans un portefeuille d’investissement (par exemple 5%-10% du portefeuille) ? Avez-vous un avis dessus en terme de ses performances, de ses frais et de l’illiquidité associée ? Savez-vous s’il existe sur le marché d’autres tontines proposées par d’autres acteurs que Le Conservateur ?

Au plaisir de vous lire

Bonjour Clément,
Oui j’en suis sûr. 🙂
Pour une tontine souscrite avec des inconnus, les personnes les plus jeunes sont logiquement avantagées face aux personnes plus âgées. Aussi bien pour arriver au terme de la Tontine que pour récupérer la part des personnes décédées.
Mais dans une optique de transmission patrimoniale, c’est tout à fait cohérent.
Bien cordialement

à vous lire.
Cordialement

Bonjour Christophe,
La tontine est en fait l’ancêtre de l’assurance-vie. Voyez ça plutôt comme un moyen de mutualiser les risques et de transmettre facilement du patrimoine.
Vous pouvez effectivement le faire avec vos petits-enfants et cela vous permet de transmettre plus que l’abattement de 31 865 €. De plus, vous pouvez déterminer dans combien d’année ils auront accès à cette donation (entre 10 et 25 ans) car la tontine à une échéance que vous choisissez. Enfin, si vous décédez avant l’échéance du contrat, le capital que vous aviez versé sur la Tontine ira aux bénéficiaire encore en vie sans entrer dans la succession.

Je viens de découvrir ce placement que l’on pourrait qualifié de folklorique. J’ai quelques questions :
– Quels sont les intérêts pour les sociétaire de souscrire à ce type de placement ? Ça ressemble à un jeu de roulette russe.
– Peut-on souscrire ce type de placement avec ses petits enfants par exemple ? En vue d’optimiser l’héritage ? Quel avantage par rapport à une assurance vie classique ?
Merci