Avec la transformation digitale, le secteur de la vente en ligne ne cesse d’évoluer pour offrir une expérience utilisateur de plus en plus aboutie. Afin de permettre aux clients de finaliser leurs achats en toute sécurité, les solutions de paiement sont des services aujourd’hui incontournables.

Le principe d’un prestataire de paiement

Un prestataire de paiement (aussi appelé « prestataire de service de paiement » ou PSP) est une plateforme tiers qui peut être utilisée pour assurer le paiement sur un site de vente en ligne. Ce type de solution est mis en place par des professionnels de la monétique agréés, comme des banques ou des entreprises spécialisées. Un prestataire de paiement fournit aux clients un environnement facile d’utilisation et totalement sécurisé pour permettre un règlement sûr et rapide.

Une plateforme spécialisée possède sa propre page de paiement pour finaliser chaque transaction, assure le transfert des fonds depuis le compte du client jusqu’au compte professionnel du vendeur et dispose d’un portail de gestion récapitulant l’ensemble des transactions réalisées par un e-commerçant. Point important, les PSP s’engagent à utiliser des protocoles de sécurité conformes à la directive européenne DSP2 pour garantir la protection des données bancaires et personnelles.

Pour choisir le bon prestataire de paiement, plusieurs éléments peuvent être pris en compte. Si Paypal demeure l’une des plateformes les plus connues dans le secteur, de nombreuses autres solutions existent, parfois plus intéressantes pour les e-commerçants et les entreprises.

Les avantages offerts par une plateforme de paiement

Un prestataire de paiement présente plusieurs atouts non-négligeables pour les professionnels de la vente en ligne. Ces différents avantages permettent d’améliorer l’expérience utilisateur et de rendre le parcours de vente plus fluide sur n’importe quel site proposant de la vente en ligne. 

Parmi les atouts assurés par une solution de paiement en ligne, il est possible de citer son accessibilité permanente, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Les acheteurs peuvent effectuer les paiements de leur choix à tout moment, et ce dans le monde entier sans restriction. L’espace personnalisé disponible sur la plateforme de gestion permet d’avoir un suivi des ventes en temps réel, avec un tableau de bord indiquant les différentes transactions réalisées. Un prestataire de paiement est aussi un gage de confiance pour les utilisateurs. La mise en place d’une interface intuitive et rapide menant à l’achat contribue en outre à réduire le taux d’abandon de panier.

Les PSP présents sur le marché offrent des services adaptés tant pour les TPE et les PME que pour les auto-entrepreneurs, les start-up et les sites e-commerce. Ils proposent une compatibilité multi-supports (PC, mobile, tablette) pour plus de praticité et peuvent être intégrés aisément à des plateformes e-commerce comme Shopify, Magento ou WooCommerce.

Bien choisir votre prestataire de paiement

Pour sélectionner le prestataire de paiement répondant à vos besoins, différents éléments méritent d’être pris en compte. Le premier point à regarder de près concerne le pourcentage prélevé par le prestataire lors de chaque transaction. Des frais fixes peuvent aussi être pratiqués, pour des commissions très variables d’un PSP à l’autre. La qualité de l’interface est essentielle pour maximiser vos chances de finaliser des ventes. Les prestataires disposant d’une interface facile d’utilisation vont augmenter votre taux de conversion.

Parmi les services recherchés par les clients, la diversité des moyens de paiement acceptés est à mentionner. Un PSP qui permet le règlement par carte bancaire, virement et wallet, et autorise le paiement en plusieurs fois, est un atout dans ce domaine. La compatibilité technique avec les CMS sur le marché peut aussi peser sur votre choix, tout comme la réputation du prestataire (fiabilité du service et réactivité du support client notamment).

Les questions de sécurité sont cruciales quand il s’agit de paiement en ligne. Un bon prestataire doit obligatoirement employer le cryptage SSL/TLS, agir en conformité avec la norme PCI-DSS, intégrer l’authentification forte (3D Secure) et mettre en place un système de détection des fraudes.

Un prestataire de service de paiement est une solution vitale pour tout vendeur en ligne. Avec la diversité des offres disponibles à l’heure actuelle, il est important de prendre le temps de se renseigner en amont pour sélectionner le PSP adéquat en fonction de son activité et de ses besoins. Avec une interface intuitive, des fonctionnalités avancées et une sécurité garantie pour toutes les transactions, un service de paiement s’impose comme un point fort pour faciliter le processus d’achat en ligne.

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Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les banques en lignes sont ouvertes à tous et proposent des services sur-mesure adaptés aux besoins des consommateurs.

Pour souscrire à un compte bancaire en ligne chez Hello bank!, adossée à BNP Paribas, par exemple, vous devez :

• Être une personne physique, majeure, et résider en France, en métropole ou dans les DROM COM ;
• Ne pas être interdit bancaire ;
• Choisir une offre qui correspond à votre situation actuelle. Si Hello One est ouverte à tous sans condition de revenus, Hello Prime est réservée aux personnes gagnant au moins 1000 € de revenus mensuels nets.

Les étapes clés pour ouvrir un compte bancaire en ligne

En quelques étapes, vous pouvez remplir un formulaire dématérialisé, permettant d’inscrire vos informations personnelles telles que vos noms, prénoms, coordonnées, etc. Après avoir choisi l’offre qui vous satisfait : Hello One, Hello Prime, compte individuel ou joint, la plateforme vous propose de télécharger vos justificatifs et de vérifier votre identité. Deux solutions vous sont proposées :

1. Une signature électronique qualifiée via la biométrie : votre selfie est alors comparé à votre pièce d’identité ;
2. Le versement initial de 10 € à 300 € depuis votre compte bancaire domicilié dans une banque de l’Espace économique Européen ou de la zone SEPA, accompagné d’un RIB (relevé d’identité bancaire).

Comment délivrer ses pièces justificatives ?

Vous téléchargez quand vous le souhaitez les documents demandés pour l’ouverture de votre compte. Une photo prise par votre smartphone suffit. Importez votre carte d’identité ou votre passeport, un justificatif de domicile tel qu’une facture d’électricité ou une quittance de loyer et si l’offre choisie est sous condition de revenus : vos derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition, etc.

Quels délais prévoir pour chaque étape nécessaire à l’ouverture d’un compte en ligne ?

Après analyse de votre dossier par les conseillers bancaires, une réponse vous est apportée par mail. La vérification de vos pièces justificatives peut prendre quelques jours, mais l’opération est généralement rapide pour que vous puissiez profiter au plus tôt de tous les avantages de votre nouveau compte bancaire. Vous recevez alors une carte de crédit qui vous permet d’initier des transactions en magasin et en ligne. Avec Hello Prime, vous avez immédiatement accès à un moyen de paiement virtuel. Si vous le désirez et en faites la demande, votre nouvelle banque peut gérer le transfert des virements et prélèvements en quelques semaines grâce au service de mobilité bancaire, ce qui vous garantit la tranquillité d’esprit et vous aide à gagner du temps.

Les avantages mis en avant lors d’une ouverture de compte en ligne

En privilégiant les transactions en ligne, vous gagnez en rapidité, en simplicité et en flexibilité pour la gestion quotidienne de votre argent. Vous n’avez pas à vous déplacer en agence et pouvez exécuter chaque opération en temps réel, bien installé dans votre canapé, en route pour le travail dans les transports en commun ou en vacances, sur la plage. Grâce à votre application mobile intuitive et votre espace client sécurisé, vous pouvez consulter votre solde, effectuer des virements instantanés et même activer d’autres services comme le cashback.

Des économies significatives

Vous bénéficiez de la gratuité ou du coût modéré de la tenue de votre compte bancaire. Hello One est, par exemple, sans frais, à condition d’effectuer au moins un retrait ou un paiement par mois. Hello Prime inclut des services premium pour 5 € mensuels seulement. Des primes de bienvenue peuvent également vous être accordées ponctuellement en fonction de la politique de la banque.

Une gestion financière simplifiée

Grâce aux outils de gestion budgétaire intégrés, vous catégorisez facilement vos dépenses et gardez le contrôle sur vos finances. Des graphiques clairs vous aident à visualiser vos habitudes de consommation. En cas de dépassement ou de solde faible, une alerte personnalisée vous est envoyée.

Grâce aux services numériques liés à votre compte en ligne, comme l’application mobile, les outils de gestion et les virements instantanés, vous disposez d’une grande souplesse pour gérer vos rentrées et vos dépenses, vous pouvez aussi simuler votre épargne et planifier son évolution. Des conseillers expérimentés vous accompagnent dans chacun de vos projets et restent à votre disposition pour le suivi de vos démarches.

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Comment fonctionne une assurance-vie ISR ?

L’assurance-vie est une solution d’épargne permettant d’investir dans des actifs financiers avec la possibilité de verser un capital ou une rente à un ou plusieurs bénéficiaires désignés. L’assurance-vie ISR est donc un placement financier destiné à l’investissement dans des produits d’épargne responsables. Les produits financiers certifiés ISR intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (critères ESG), comme c’est le cas de l’assurance vie de la Maif. 

L’assurance-vie ISR fonctionne presque de la même manière qu’une assurance-vie classique. Souscrite auprès d’un assureur ou d’une banque, elle donne lieu au versement de cotisations. Le contrat d’assurance-vie ISR peut être géré de trois manières : 

• La gestion libre : le choix du support d’investissement est entièrement libre. 
• La gestion pilotée : le contrat est géré par l’assureur selon une stratégie prédéfinie en fonction de votre profil. 
• La gestion sous mandat : le contrat est géré par un gestionnaire de portefeuille.

Pourquoi investir dans une assurance-vie ISR ?

Investir dans une assurance-vie ISR permet principalement d’allier les avantages financiers avec vos convictions personnelles.

Fiscalité avantageuse

Comme dans une assurance-vie classique, les gains réalisés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Cela est uniquement valable tant que l’argent n’a pas été retiré de votre assurance-vie, permettant ainsi de réinvestir les gains sans payer le moindre impôt.

Les rachats ou retraits effectués après 8 ans de détention bénéficient par ailleurs d’une réduction fiscale. Le taux est réduit à 24,7 % (soit 7,5 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) au lieu de 30 %. Cet abattement est valable dans la limite de 150 000 euros de versement.

Investissement responsable

Le principal avantage de l’assurance-vie ISR réside dans la possibilité d’investir dans des secteurs qui vous intéressent, tels que : 

• Le développement durable ; 
• Les énergies renouvelables ; 
• L’accès à l’eau ; 
• Le reboisement ; 
• La transition énergétique ;
• L’égalité des sexes ; 
• La mixité sociale, etc.

L’assurance-vie ISR propose essentiellement des fonds d’investissement et des ETF qui peuvent être visés par d’autres labels comme le label Greenfin et le label Finansol.

Rentabilité élevée

Contrairement aux idées reçues, il est tout à fait possible de concilier rentabilité et responsabilité. Une étude réalisée pour le Forum pour l’Investissement Responsable en 2020 a montré que les fonds labellisés ISR enregistrent une performance supérieure à celle des fonds traditionnels dans 62 % des cas. 

Sachez toutefois que la rentabilité dépend de votre capacité à gérer les risques et de votre profil d’investisseur. Comme tout investissement, l’assurance-vie ISR présente un risque de perte en capital. C’est pourquoi il est important de diversifier votre investissement.

Comment investir dans une assurance-vie ISR ?

Pour investir dans une assurance-vie ISR, il faut : 

• Déterminer votre profil d’investisseur : sécurisé, équilibré ou dynamique ;
• Choisir les unités de compte labellisées : fonds d’investissement OPC, fonds indiciels boursiers ETF ;
• Sélectionner l’assureur de votre choix ; 
• Déterminer le montant et la périodicité de la prime à verser ; 
• Choisir le mode de gestion de votre choix : libre, pilotée ou sous mandat ; 
• Sélectionner les thématiques d’investissement : transition écologique, réchauffement climatique, eau, etc. ; 
• Valider votre souscription.

En somme, l’assurance-vie ISR vous permet d’investir de manière éthique et responsable. Mais face à la profusion des fonds labellisés ISR, il est recommandé de bien comparer les offres afin de trouver celle correspondant à vos objectifs financiers et extra financiers. Avec une assurance-vie Responsable et Solidaire comme celle de la Maif, vous épargnez tout en contribuant à la transition énergétique.

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Découvrez 5 éléments à considérer pour choisir le meilleur contrat.

1. La couverture des risques de base

L’un des premiers éléments à vérifier lors de la souscription d’une assurance habitation est la couverture des risques de base. Les sinistres les plus fréquents incluent les incendies, les dégâts des eaux, les vols, les catastrophes naturelles, et les explosions. Une bonne assurance doit garantir une protection complète contre ces événements, mais il est nécessaire de vérifier les détails de cette couverture. Un contrat standard doit par exemple couvrir les dommages causés par un incendie, qu’il provienne d’un court-circuit, d’une négligence, ou d’une cause extérieure. Notez que les dégâts des eaux, souvent causés par une fuite de canalisation ou des intempéries, doivent aussi être pris en charge, en particulier si votre logement subit des infiltrations dues à des intempéries.

Dans le cas d’un vol, pensez à vérifier la nature de la couverture en fonction de la situation : certaines assurances ne couvrent que les biens à l’intérieur du logement ou les objets volés en cas d’effraction. Les catastrophes naturelles sont également un aspect primordial à vérifier. Dans certaines zones géographiques exposées aux risques d’inondation, de tremblements de terre ou de tempêtes, veillez à ce que votre assurance propose une prise en charge de ces événements.

Pensez enfin à vérifier si des exclusions s’appliquent. Certaines assurances n’incluent pas certaines causes de sinistre, comme les dégâts causés par des animaux domestiques ou les actes de vandalisme.

2. Les garanties supplémentaires et personnalisées

Bien que les garanties de base soient incontournables, il existe également des garanties supplémentaires qui peuvent être incluses dans votre contrat d’assurance habitation. Ces garanties permettent d’adapter votre couverture à vos besoins spécifiques. La garantie « vol et vandalisme » peut couvrir non seulement le vol de biens dans votre logement, mais aussi les actes de vandalisme (graffitis, bris de vitres, etc.). Une garantie « responsabilité civile » vous protège si vous êtes responsable d’un dommage causé à un tiers, que ce soit à un voisin ou à un invité, à votre domicile ou ailleurs.

Certaines assurances offrent également une couverture en cas de « dommages aux biens précieux ». Ce genre de couverture peut être particulièrement important pour les personnes possédant des objets de valeur tels que des bijoux, des œuvres d’art, des instruments de musique, ou des collections. Ces objets nécessitent parfois une couverture spécifique, avec des plafonds de remboursement plus élevés ou des conditions particulières d’indemnisation. D’autres garanties peuvent aussi concerner les équipements électroniques ou les biens situés à l’extérieur de votre logement, comme dans un garage ou un jardin. Pensez donc à bien étudier ces options pour personnaliser votre contrat en fonction de vos biens et besoins.

3. Le montant de la franchise

Un autre critère important dans le choix de votre assurance habitation est le montant de la franchise. La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre, c’est-à-dire que c’est la part du coût des réparations ou du remplacement des biens que vous devez payer avant que l’assureur n’intervienne. Plus la franchise est élevée, moins le montant de la prime d’assurance sera élevé, mais en contrepartie, vous devrez assumer une plus grande part des frais en cas de sinistre. Veillez à trouver un équilibre entre une franchise abordable et une prime d’assurance raisonnable.

En fonction des garanties choisies, la franchise peut varier. Par exemple, certains contrats prévoient des franchises plus élevées pour les dommages liés aux catastrophes naturelles ou aux incendies, tandis que pour les vols ou les dégâts des eaux, la franchise peut être moins importante. Nous vous conseillons de bien comparer les franchises proposées par les différents assureurs avant de souscrire un contrat. Dans certains cas, une franchise modérée pourra offrir une couverture plus complète sans compromettre votre budget. Retenez qu’il est aussi possible de négocier une franchise plus basse, mais cela entraînera généralement une augmentation du montant de la prime annuelle.

4. L’assistance en cas de sinistre

L’assistance en cas de sinistre est une garantie supplémentaire très utile, qui peut faire une réelle différence dans le choix de votre assurance habitation. En cas de sinistre important, la gestion des dégâts et des réparations peut en effet se révéler complexe et stressante. Certaines assurances proposent des services d’assistance qui vous accompagneront tout au long du processus de réparation. Si vous êtes victime d’un dégât des eaux, votre assureur peut envoyer des professionnels pour réaliser des réparations temporaires afin d’éviter que le problème ne s’aggrave.

N’oubliez pas que certaines assurances habitation offrent des services tels que la mise à disposition d’un hébergement temporaire si votre logement devient inhabitable suite à un sinistre (incendie, inondation, etc.). Ces prestations peuvent réduire considérablement l’impact d’un sinistre, vous permettant de faire face à la situation de manière plus sereine. Plusieurs contrats prévoient aussi l’assistance juridique, notamment si un conflit survient suite à un sinistre ou si vous êtes en litige avec votre voisin. Nous vous conseillons vivement de bien examiner les services d’assistance inclus dans chaque offre pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.

5. Le prix de la prime et la réputation de l’assureur

Le prix de la prime d’assurance est évidemment un facteur déterminant dans le choix de votre contrat. Ne vous laissez cependant pas uniquement guider par l’aspect financier. Une prime trop basse peut parfois signifier que la couverture est insuffisante, ou qu’il y a des exclusions importantes qui pourraient poser problème en cas de sinistre. Il est donc primordial de bien évaluer la qualité de la couverture proposée en fonction de la prime.

La réputation de l’assureur doit également être prise en compte dans votre choix. Avant de souscrire à une assurance habitation, renseignez-vous sur l’assureur, sa solvabilité et la qualité de son service client. Vérifiez les avis des assurés actuels ou passés, et renseignez-vous sur la réactivité de l’assureur en cas de sinistre. Un bon assureur doit être réactif et transparent dans le traitement des demandes, et proposer un service à la hauteur de ses engagements.

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Un contexte géopolitique unique

Le 4 décembre dernier, le cours de l’or battait un nouveau record avec une valeur de 2 100 dollars (1 903,11 €) l’once. L’or a déjà connu des flambées par le passé. Après un premier pic lors des chocs pétroliers de 1973 et 1979, il atteint 850 dollars l’once pendant la guerre d’Afghanistan en 1980. La crise financière de 2008, la pandémie de Covid-19 puis les tensions commerciales entre la Chine et les États-Unis ont prouvé que l’or se maintient comme un investissement défiant toutes les crises.

Depuis mars 2023, l’évolution de son prix connaît une croissance impressionnante. Après un creux en octobre, le cours du métal s’est à nouveau envolé. Le contexte politique est à nouveau à l’origine de ce record. La guerre en Ukraine s’installe dans la durée et contribue à maintenir une certaine incertitude autour des marchés financiers. Cette situation a été renforcée par le début d’un conflit sans précédent au Proche-Orient. Associée à des facteurs économiques, la situation géopolitique renforce les performances de l’or.

Une conjoncture économique favorable à l’or

L’une des raisons expliquant les résultats de l’or est l’inflation record touchant tous les pays sans exception depuis l’automne 2021. Avec un taux mondial moyen de 9 % en 2022 puis de 7 %, en 2023, l’or s’impose comme une valeur sûre. Il a prouvé qu’il est capable de résister aux plus grandes crises alors que les placements en Bourse ou comptes épargne subissent de plein fouet les turbulences des marchés financiers ou les phénomènes macroéconomiques. La corrélation entre l’or et d’autres classes d’actifs, comme les actions ou les obligations, est par ailleurs limitée. Il permet de diversifier un portefeuille, mais aussi de réduire le risque global supporté par une stratégie d’investissement.

Comme souvent en temps d’inflation, les monnaies se sont montrées très volatiles. Après une dépréciation du dollar face à l’euro en 2023, c’est au tour de la monnaie unique de voir sa valeur diminuer. Un euro valait 1,12 dollar en juillet, 1,05 en octobre puis 1,10 en décembre. Alors que la croissance américaine reste élevée, la zone euro n’affiche pas la même activité. Pour 2024, les prévisions tablent sur un regain du dollar suite à l’annonce de la baisse des taux d’intérêt par la Réserve Fédérale. L’or, lui, préserve sa valeur intrinsèque. Ce métal précieux a une utilité et sa rareté lui confère une valeur indépendante des fluctuations des devises. Elle reste tangible d’autant plus que la demande ne fait que croître.

Une demande en or constante

La joaillerie représente 50 % de la demande mondiale en or, l’industrie 12 %. Les banques centrales sont aussi de grandes consommatrices. Elles sont, elles aussi, à la recherche d’une valeur refuge permettant de conserver la valeur de leur capital. Les États-Unis, les pays d’Europe, la Chine comme la Russie réalisent des achats massifs. Lors des neuf premiers mois de 2023, ils ont acheté 1 137 tonnes du métal précieux. Cela représente une augmentation de 78 tonnes pour la Chine, 57 tonnes pour la Pologne ou encore 39 tonnes pour la Turquie. Leur demande croissante participe à la prise de valeur du métal précieux.

Comment investir dans l’or ?

Les banques centrales ne sont pas les seules à pouvoir investir dans l’or. Les particuliers ont désormais à leur disposition de nombreux sites comme AuCOFFRE pour diversifier leur épargne grâce au métal précieux. Alors que le kilo d’or se négociait autour de 9 000 € au début des années 2000, il vaut aujourd’hui environ 60 000 €. Le prix d’entrée pour profiter des opportunités offertes par l’or est heureusement bien plus accessible avec les pièces ou les jetons. 

Les pièces en or (pureté d’au moins 900 millièmes) éditées après 1800 représentent de belles opportunités. Il faut les distinguer des jetons dont l’émission ne dépend ni d’un pays ou d’une institution. Pour ces derniers, la revente comme la transaction sont exonérées de taxes quand le montant est inférieur à 5 000 €. Les pièces possèdent, quant à elles, une valeur faciale, mais aussi un cours fluctuant en fonction de différents facteurs. Le marché, la confection même de la pièce, sa rareté ou son état participent à sa valeur. Cela s’appelle la prime. En temps de crise, une pièce rare peut ainsi voir sa valeur augmenter plus que celle de l’or. 

Les événements géopolitiques comme les facteurs économiques ont contribué à l’envolée du cours de l’or des derniers mois. Après une année 2023 record, il affiche toujours de belles perspectives pour 2024. Grâce aux pièces en or, les particuliers peuvent accéder à cette valeur refuge alors que de nombreuses incertitudes planent encore sur l’année à venir.

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On répond précisément à toutes les questions que vous vous posez !

L’or, une alternative sûre à la portée de tous

Métal précieux par excellence, l’or est présent dans la croûte terrestre à hauteur de 0,0013 partie par million. Rare, beau et inoxydable, il est apprécié partout sur Terre, et ce, depuis la nuit des temps. Hormis ses applications industrielles, l’or est utilisé pour la création de bijoux ou d’objets prestigieux, mais aussi pour la constitution de réserves de valeur. Toutes les banques centrales possèdent une réserve d’or physique, plus ou moins importante, pour asseoir leur crédibilité et subvenir à leurs besoins exceptionnels de liquidités. À titre d’exemple, en 2023, les coffres de la Banque de France abritent 2 436,8 tonnes d’or⁽¹⁾.

L’or est aujourd’hui accessible à tous grâce à la plateforme d’investissement Or.fr. Ce qui vaut pour les banques centrales vaut en effet pour les particuliers. Déconnecté des marchés actions et de leur instabilité, l’or offre une alternative sûre pour sécuriser son épargne. 

L’achat d’or en ce moment 

Face aux tensions géopolitiques, aux crises énergétiques et aux incertitudes économiques actuelles, l’achat d’or s’impose comme le seul produit d’investissement vraiment porteur, sur le long comme le court terme. Au moment où l’immobilier est en crise, ou le Ministère de l’Économie révise à la baisse ses perspectives de croissance⁽²⁾, l’or constitue une fois de plus l’unique valeur refuge des investisseurs ! 

Avec un taux, fixé à 1,70%, même les livrets garantis par l’État (Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire) ne résistent pas à l’inflation. L’or, quant à lui, ne cesse de prendre de la valeur. En 2000, l’once d’or (31,04 g) cotait à 279,11€. Elle atteint, 23 ans plus tard, 1874 €⁽³⁾, soit une hausse de 672 % ! Compte tenu de la situation globale actuelle, les économistes s’accordent sur le potentiel haussier du métal précieux. 

Un achat simple et totalement sécurisé

Vous l’avez compris, l’instabilité de tous les autres actifs renforce l’attractivité de l’or physique. Ce dernier est proposé en pièces ou en lingots. Les pièces d’or d’investissement sont frappées par des gouvernements en quantités limitées et affichent un cours légal dans leur pays d’origine. À la valeur liée à leur poids s’ajoute celle de leur intérêt numismatique. Les 20 Francs Napoléon, le Maple Leaf, l’American Eagle et le Panda chinois figurent parmi les pièces d’or les plus connues. 

Les lingots sont coulés à différents poids : 25 g, 50 g, 100 g, 250 g, 500 g et 1 kg. Plus précisément, de 25 g à 100 g, on parle de lingotins. Chaque lingot ou lingotin est estampillé d’un numéro de série unique, du sceau du raffineur, de sa finesse (pureté) et de son poids.

Or.fr vous permet aujourd’hui d’acheter pièces et lingots en toute simplicité et de manière totalement sécurisée depuis l’écran de votre ordinateur. Pour cela, il vous suffit de créer votre compte client pour accéder à tous les produits d’or physique disponibles. Vous trouverez les plus prestigieuses pièces du marché et des lingots provenant de raffineurs certifiés par la London Bullion Market Association affichant une finesse de 99,99 % !

Rassurez-vous, vous n’aurez pas à stocker ce métal précieux chez vous. Confiés à une société partenaire de gardiennage dont les coffres sont situés hors du système bancaire, vos pièces et vos lingots seront en totale sécurité et couverts par une police d’assurance tous risques. La particularité de ce service réside dans l’ouverture d’un compte de stockage en nom propre. En tant que seul et unique propriétaire des métaux précieux, vous aurez un accès direct aux coffres pour effectuer des retraits ou des audits de vos produits, sans la présence d’un membre d’Or.fr. Disponible 24h/24 et 7j/7, la plateforme vous permet de consulter l’évolution des cours, la performance de votre stock et de procéder à vos opérations. À l’achat, les tarifs indiqués incluent la prime appliquée sur les métaux précieux. Une commission, très raisonnable, de 1 % est retenue à la revente.

L’or a toujours été, et restera toujours, une valeur sûre et rapidement échangeable. Plus le contexte est compliqué, plus la pertinence d’un achat d’or augmente ! Aujourd’hui, Or.fr vous permet de sécuriser votre patrimoine à l’abri des turbulences affectant les autres actifs. Vous gérez votre réserve selon vos besoins tout en n’ayant pas à vous inquiéter de sa sécurité !

Sources :

1. https://www.lesechos.fr/finance-marches/marches-financiers/la-spectaculaire-ruee-vers-lor-des-banques-centrales-1902270
2. https://www.tresor.economie.gouv.fr/Articles/2023/12/04/flash-conjoncture-france-la-croissance-francaise-est-revisee-a-la-baisse-au-3e-trimestre
3. https://or.fr/produits/acheter-or/pieces-or#1337-1-3

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Le Plan Épargne Retraite (PER) : un outil d’avenir

Conçu exclusivement pour la préparation de la retraite, le PER est un placement présentant quelques similitudes avec l’assurance-vie mais aussi une différence notable : une fois investie, l’épargne reste inaccessible jusqu’à la retraite ! Cependant, cette contrainte est compensée par la possibilité de déduire les versements effectués de vos revenus imposables.

Arrivé à la fin de votre carrière professionnelle, vous avez le choix de récupérer l’épargne accumulée sur votre PER sous forme de capital ou de rente viagère. Notez toutefois que, si vous avez profité d’un avantage fiscal au moment de vos versements sur le PER, vos fonds seront imposés à la sortie. Dans de nombreux cas, ce mécanisme est intéressant car la pression fiscale est généralement moins lourde à la retraite que pendant la vie active. Si tel n’est pas le cas, sachez qu’il est également possible de souscrire à un PER sans déduire les versements initiaux de vos revenus imposables. Vous pouvez alors profiter de l’avantage fiscal au moment où vous récupérez votre épargne.

Créé par l’État en 2019 dans le but d’inciter les Français à anticiper leur retraite, le PER a rapidement conquis les épargnants : en août 2023, 5,2 millions d’assurés avaient d’ores et déjà adhéré au PER, accumulant 68,5 milliards d’euros d’épargne sur ces contrats. De plus, sur les huit premiers mois de l’année 2023, les versements sur le PER ont eux-mêmes enregistré une croissance de plus de 23 % par rapport à la même période en 2022.

CORUM L’Epargne lance son propre PER : CORUM PERLife

En 2023, CORUM L’Epargne a décidé de créer CORUM PERLife, et d’en faire un placement accessible,  à partir de 50 €, pour le versement initial et les versements complémentaires. Chacun est libre d’investir à son propre rythme, en programmant des versements récurrents ou en épargnant de manière ponctuelle. Notez que les transferts sont aussi possibles depuis un autre contrat retraite, tels qu’un PER, un PERCOL, un PERO, les anciens PERP, les contrats Madelin ou un PERCO. Cette transférabilité vous permet de profiter d’une gestion simplifiée, de frais réduits et d’un potentiel de performance amélioré.

CORUM PERLife offre trois modes de gestion pour répondre à vos besoins : la gestion libre, la gestion profilée et la gestion pilotée. Notez que cette dernière n’est pas nécessairement la plus avantageuse… En effet, pouvoir prédire le marché à 10 ou 15 ans est illusoire. Conséquence : les arbitrages automatiques prévus en gestion pilotée ne seront pas forcément pertinents… Bien que la législation oblige à proposer cette option, CORUM L’Epargne la considère donc avec une certaine réserve, privilégiant la gestion libre ou la gestion profilée pour une approche plus transparente et maîtrisée de votre épargne.

La rentabilité comme maitre mot

CORUM PERLife se distingue comme étant le contrat le moins onéreux du marché, grâce à sa politique allégée de frais. Contrairement à de nombreux PER concurrents, CORUM PERLife ne prend aucun frais sur les versements et sur la gestion du contrat. Seuls sont prélevés des frais sur les produits intégrés dans PER, comme s’ils étaient souscrits en direct.

Cette politique repose sur un principe fondamental : l’économie d’impôt propre au PER n’est pas une faveur des assureurs, mais une incitation de Bercy à épargner pour la retraite. Il n’y a donc aucune raison que votre assureur se rémunère sur cet avantage !

Les seuls frais appliqués sur CORUM PERLife sont ceux des unités de compte intégrées dans le contrat, les frais de gestion de 0,6 % par an sur le fonds CORUM Euro et les frais de gestion de 1 % en cas de sortie en rente viagère.

Comme CORUM PERLife supporte moins de frais, cela signifie qu’il bénéficie systématiquement d’un meilleur rendement et d’une transparence accrue sur la performance du contrat.

Un choix restreint et cohérent de fonds

Toujours dans la quête de performance, CORUM PERLife vous propose un choix limité de fonds, pour une offre simple et cohérente de produits à intégrer au contrat, et une plus grande maîtrise de leur évolution et de la performance globale de votre PER. 

Ainsi, vous avez accès en exclusivité aux produits créés et gérés par CORUM L’Epargne, tels que les 3 SCPI CORUM, les 5 fonds obligataires du Groupe CORUM, et le produit d’épargne garantie CORUM Euro. Cette diversification entre immobilier et obligataire favorise une meilleure maîtrise du risque. Le fonds euro, quant à lui, permet de sécuriser une partie du capital, dans la limite de 25 % maximum de l’épargne investie dans le contrat.

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Sortie en capital ou en rente viagère : que choisir ?

À la fin de la période d’épargne, vous avez le choix de récupérer votre argent sous la forme d’un capital ou d’une rente viagère.

La rente viagère n’a généralement pas la préférence des épargnants, et à juste titre… En effet, les calculs de rente se basent sur des tables de mortalité optimistes, supposant que chaque personne puisse vivre jusqu’à l’âge de 100 ans. En cas de décès avant cette échéance, le reliquat de la rente n’est pas transmis aux héritiers.

Dans cette optique, il est souvent plus judicieux de choisir une sortie en capital fractionné. Cette option permet, avec certitude, de toucher l’intégralité de l’épargne accumulée. En cas de décès prématuré, le capital non encore perçu est reversé aux bénéficiaires.

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Profitez-en : il vous reste encore quelques semaines pour bénéficier d’une économie d’impôt grâce aux versements effectués sur CORUM PERLife. Reporter votre décision d’investissement à 2024 vous ferait perdre l’avantage de certains plafonds de déduction. Pour obtenir plus d’informations sur CORUM PERLife et déterminer une stratégie financière adaptée à votre situation et vos objectifs, n’hésitez pas à vous rapprocher de l’un des conseillers CORUM L’Epargne.

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Mentions légales :

CORUM L’Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements fi nanciers, membre de la CNCEF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d’intermédiaire d’assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9. 

CORUM Life est une SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9

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Seeking Alpha est un site d’analyse financière créé par David Jockson, un ancien analyste financier de la Banque d’investissement Morgan Stanley.

Depuis son lancement en 2004, Seeking Alpha est devenu l’un des sites d’analyse boursière les plus populaires auprès des investisseurs, en particulier auprès des adeptes du stock picking. Aujourd’hui le site totalise plus de 5 millions de visiteurs chaque mois.

En résumé, Seeking Alpha peut s’avérer décisif pour vos investissements sur deux points :

1. Les analyses : Seeking Alpha est constitué d’une communauté d’investisseurs qui publient régulièrement leurs recherches et leurs analyses sur des actions, des secteurs boursiers ou des tendances macro ; ce qui peut vous donner des idées de trade. 
2. Le Stock Screener : un outil complet qui analyse l’ensemble des données financières de toutes les entreprises du marché et vous permet de sélectionner les actions les plus prometteuses sur la base de critères objectifs (chiffres d’affaires, ebitda, croissance, etc.)

À mon sens, le stock screener est un outil qui change la vie de tout investisseur qui souhaite se constituer un portefeuille de titres vifs. Cela permet de pré-mâcher le travail de sélection de vos actions et ensuite de mener des analyses approfondies.

On détaille plus bas la manière dont ce screener fonctionne, mais avant cela, sachez que vous pouvez tout simplement vous constituer un portefeuille d’actions avec les “Strong buy”, qui sont les actions identifiées par Seeking Alpha comme les plus performantes et mises à jour toutes les deux semaines.

Voici la performance du portefeuille Strong Buy :

Depuis 2010, Seeking Alpha affirme donc que les actions qui ont obtenu leurs meilleures notes (le meilleur quant rating) ont surperformé le marché par 5 fois ; on y reviendra.

Pour avoir accès aux screener, au strong buy, mais aussi à leur sélection d’action dividend investing, growth investing, et value investing vous devez souscrire à l’abonnement premium.

Alors cela en vaut-il la peine ? Est-ce que stock screener peut vous aider à surperformer le marché ? Je vous donne mon avis !

Ce que fait SeekingAlpha.com

La plateforme Seeking Alpha est alimentée par des analyses, des idées, des recherches et des opinions publiées par des investisseurs professionnels ou amateurs.

Le contenu de Seeking Alpha n’est donc pas rédigé par des journalistes. Il s’agit de donc bien de réflexions sur une action, un ETF, ou un marché dans sa globalité. Notez aussi qu’avant d’être publiés ces contenus sont examinés par l’équipe éditoriale de Seeking Alpha qui s’assure de leur qualité.

Point pratique : les analyses sont regroupées par type de stratégies, par marchés, et par actions. Vous pouvez ainsi avoir accès à toutes les analyses de la communauté pour une action donnée ; c’est pratique si vous souhaitez avoir des avis avant d’acheter telle ou telle action.

En plus de toutes ces recherches et de ces analyses, Seeking Alpha fournit également un stock screener. Celui-ci est basé sur triple évaluation :

• l’évaluation quantitative, en grande partie basée sur les états financiers présents et passés de chaque société ;
• l’évaluation qualitative, attribuée par l’équipe de Seeking Alpha ;
• l’évaluation de « Wall Street« , issue du consensus des analystes financiers des principales banques d’investissement internationales.

Vous pouvez avoir accès gratuitement à la plupart des analyses dans la rubrique « Analysis« , le screener est néanmoins réservé aux membres premium.

Les avantages de Seeking Alpha Premium

1 – Le track record des auteurs

Avoir accès aux analyses des contributeurs de Seeking Alpha c’est bien. connaître leurs performances, avoir l’historique de leurs analyses, et pouvoir identifier les auteurs qui ont créé de la valeur, c’est encore mieux !

Avec l’accès premium, vous pouvez suivre les analystes qui vous semblent les plus pertinents et être notifié à chacune de leurs publications.

2 – Le Quant Rating

Le Quant Rating de Seeking Alpha, c’est un peu leur sauce secrète. C’est une note qui agrège un ensemble de caractéristiques.

Leur algorithme tient notamment compte de la valorisation, de la croissance, de la rentabilité, du bénéfice et mesure la dynamique des prix (momentum). Ensuite chaque action est comparée à ses « concurrentes » dans son secteur d’activité.

Les actions les mieux notées sont identifiées comme « strong buy ». Voici, à l’heure où ces lignes sont écrites, les « strong buy » françaises :

Notez qu’en 2018, Seeking Alpha a acquis CressCap Investment Research, une société d’analyse quantitative. Le fondateur de cette Fintech a rejoint Seeking Alpha pour superviser les stratégies analytiques et quantitatives de Seeking Alpha. C’est cette acquisition qui a donné naissance au Quant Rating.

3 – L’analyse factorielle

En plus du Quant Rating, Seeking Alpha a créé des notes par catégorie (ou facteurs). Ces notes agrègent plusieurs critères dans chaque catégorie de facteurs. Voici un exemple pour une action donnée :

Cela permet, en un coup d’œil, d’identifier les actions qui correspondent à votre stratégie d’investissement. Vous pouvez ensuite affiner avec vos propres critères de sélection.

4 – Le screening personnalisé

Le Quant Rating s’adresse à des personnes qui n’ont pas nécessairement de stratégies en tête et qui souhaitent se laisser porter.

Si, au contraire, vous souhaitez mettre en place votre propre stratégie d’investissement, c’est possible grâce à :

• à la grande quantité de données financières Seeking Alpha vous met à disposition ;
• les filtres personnalisés qui permettent de trouver les actions qui correspondent à vos critères de recherche.

Par exemple, pour une stratégie de type value investing, vous pouvez sélectionner les actions ayant un bon price/earning ratio, un bon rendement du dividende ou encore un bon price to book ratio.

Les filtres sont nombreux et peuvent donc s’adapter à tout type de stratégie, que ce soit des stratégies de trading à court terme ou des stattégie d’investissement à long terme.

5 – Conférences investisseurs (Earnings Call)

Chaque trimestre, les entreprises cotées en bourse sont tenues de fournir des informations financières actualisées. Les plus grandes d’entre elles organisent des conférences avec le management, les principaux investisseurs, les analystes financiers, et la presse. Seeking Alpha retranscrit ces conférences et les enregistre afin que vous puissiez les consulter et les écouter.

Cela vous permet d’avoir les actualités les plus récentes sur chaque action de votre portefeuille et de pouvoir écouter le management présenter sa vision et sa stratégie.

6 – Le suivi de portefeuille

Avec le compte premium, vous pouvez créer des portefeuilles, y ajouter des actions, et ainsi les suivre plus facilement.

Vous pouvez aussi définir des alertes pour ne pas manquer les analyses publiées sur ces actions ainsi que les changements significatifs dans les notations de Seeking Alpha.

7 – Les autres fonctionnalités

Seeking Alpha regorge de fonctionnalités qui peuvent vous aider à vous constituer et suivre un votre portefeuille boursier comme :

• Le score de portefeuille ;
• Le calendrier des résultats ;
• Les alertes personnalisées ;
• Les idées d’actions ;
• Ou encore la marketplace, qui permet de s’abonner à la stratégie de membre de la communauté.

Est-ce que cela vaut la peine de s’abonner au compte premium ?

L’abonnement à Seeking Alpha est de 239 € par an (soit moins de 20 euros par mois). Si on s’en tient à la performance du portefeuille strong buy à 25% par an sur 10 ans, l’abonnement serait rentabilisé dès lors que vous avez un portefeuille d’investissement de quelques centaines d’euros !

Néanmoins, il faut savoir prendre un peu de recul par rapport à ces performances qui peuvent être amoindries par les frais, l’incidence de vos passages d’ordre dans le carnet d’ordre ou encore le moment exact auquel vous allez passer l’ordre (versus le timing retenu par Seeking Alpha pour mesurer la performance). Autrement dit, entre le backtest et la réalité, il y a toujours un décalage.

Mais force est de constater que les résultats sont là.

En outre, la qualité de données collectées par Seeking Alpha, la possibilité de mettre en place vos propres critères de sélection et de suivre les actions retenues sont des autant d’outils indispensables pour quiconque souhaite réaliser des analyses fondamentales sérieuses et se constituer un portefeuille d’actions.

Un stock screener me paraît incontournable et celui de Seeking Alpha est particulièrement bien fait. À mon avis, rien que pour cela, la dépense liée à l’abonnement sera largement rentabilisée.

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Vous pouvez en profiter juste ici !

Qui est XTB ?

XTB est l’un des plus grands courtiers cotés en bourse au monde. Avec plus de 5500 actifs disponibles, XTB propose aux particuliers d’investir dans les actions, les ETF, mais aussi les indices comme le CAC40, le Forex, les matières premières et même les cryptomonnaies via CFD. XTB propose en particulier d’investir en Compte Titre Ordinaire dans plus de 2000 actions et 200 ETF avec 0% de commissions en dessous de 100k€ par mois. 

Fiable, complète et sécurisée, la plateforme xStation développée entièrement par XTB permet d’accéder aux marchés financiers via de nombreux supports : pc, mac, tablette et smartphone. L’application mobile permet également de suivre en temps réel les actualités des marchés et de gérer ses investissements. XTB a pour ambition de faire de xStation l’application de trading de référence pour les investisseurs en France et en Europe. Enfin, XTB propose à ses clients de nombreux outils pour apprendre à investir en Bourse (programme de formation XTB Academy) ou bien pour analyser les marchés et décrypter les actualités boursières. 

Une action offerte !

Tout nouveau client qui ouvre un compte chez XTB à partir de 8h00 le 9 janvier, ayant accepté les termes et conditions de l’offre et effectué un dépôt, recevra une action gratuite sur son compte. 

L’offre sera accompagnée d’une campagne marketing d’envergure qui fera intervenir Zlatan Ibrahimovichr, ambassadeur de XTB.

Pour profiter de l’offre et gagner une action, c’est par ici :

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Alors, eToro ou DEGIRO ? DEGIRO ou eToro ? Dans cet article nous dressons un comparatif de ces deux plateformes pour vous aider à choisir !

DEGIRO ou eToro : investissement vs trading ?

	DEGIRO	eToro
PEA	Non	Non
PEA PME	Non	Non
PEA Jeune	Non	Non
Compte titres
Compte CFD	Non
Types d’offres	Offre unique	Club eToro (Silver, Gold, Platinium, Platinium +, Diamond)
Avis complet	Notre avis sur DEGIRO	Notre avis sur eToro

Nous pouvons tirer deux constats de la lecture du tableau précédent :

1. Pas de PEA : ni chez eToro ni chez DEGIRO. Si vous voulez ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Action), il faudra vous rabattre vers un courtier en bourse Français ou une banque en ligne. On vous en dit plus dans notre comparatif des PEA.
2. eToro permet d’investir avec des CFD ce qui n’est pas le cas de DEGIRO.

Arrêtons-nous sur ce second point. Les CFD (Contract For Difference) sont des produits dérivés qui permettent :

• d’investir avec un effet de levier ;
• et de vendre à découvert.

Les CFD sont donc des produits essentiellement spéculatifs. Et, on voit ici poindre une première différence entre ces deux brokers :

• DEGIRO s’adressera surtout aux investisseurs de long terme et à ceux qui souhaitent se constituer un portefeuille d’actions diverses et diversifiées (bien que le courtier commercialise aussi d’autres produits dérivés que des CFD) ;
• eToro est davantage une plateforme de trading, dédié aux investisseurs de court terme. Bien que cette plateforme puisse aussi être utilisée pour du long terme.

On peut d’ores et déjà deviner ce qui se révélera être une différence de cible visée par ces deux plateformes.

Etoro vs DEGIRO : l’univers d’investissement

	DEGIRO	eToro
Nombre total de titres	~ 20 000	4000 +
Actions (titres vifs)
Obligations (titres vifs)
Fonds (OPCVM)
ETF (trackers)		249
ETF sur le pétrole		1 (USO)
ETF sur l’or		1 (iShares Gold Trust)
Règlement Différé (SRD)
Vente à Découvert		Via CFD
Places boursières / pays	30 +	20 +
CFD		2 000 +
Forex		49
Futures (Contrats à terme)
Warrants
Turbos
Options
Cryptomonnaies		16
Matières premières		31 (CFD)
Offre	DEGIRO	eToro

D’une manière générale, DEGIRO permet d’investir dans beaucoup plus d’actifs que eToro. C’est vrai pour :

• Les actions, qui sont beaucoup plus nombreuses sur DEGIRO alors que eToro se limite aux plus grosses actions internationales. Oubliez donc eToro si vous souhaitez investir dans des petites ou moyennes entreprises, par exemple. Ou dans des actions étrangères relativement confidentielles.
• Les ETF, avec un choix beaucoup plus vaste chez DEGIRO que chez eToro.
• Les fonds d’investissement que vous ne trouverez tout simplement pas chez eToro.
• Et de nombreux autres actifs telles que les obligations, les warrants, les futures, et d’autres produits dérivés.

Malgré tout, eToro est aussi présent sur des marchés que DEGIRO n’adresse pas :

• les cryptomonnaies ;
• et les matières premières.

Ce qui renforce, au passage, le côté spéculatif d’eToro.

Mais, au global, avec plus de 40 000 titres disponibles sur DEGIRO contre environ 4 000 sur eToro, DEGIRO marque le premier point.

DEGIRO : 1 – eToro : 0

eToro ou DEGIRO : les frais de courtage

La structure de frais est très différente chez les deux courtiers rivaux, mais tous deux tendent vers une relative « gratuité » des frais.

• Chez eToro, vous ne payez pas de frais de courtage si vous investissez sur des actions.
  • En revanche, vous payez des frais si vous utilisez des CFD (donc le cas à chaque fois que vous investissez avec un effet de levier ou lorsque vous négociez des cryptomonnaies).
  • Comptez alors 0,09% de frais sur les actions (payés sous forme de spreads) et des frais de financement quotidiens de l’ordre de 0,0160% par an.
• Chez DEGIRO, les actions traitées sur Euronext Paris et les actions américaines sont à 1€ de frais de courtage. De même, il y a des frais tiers, appelé « frais de gestion de transaction ». Ce qui revient à 1€ + 1€ donc 2€ l’ordre de bourse. Néanmoins :
  • vous avez accès à 200 ETF sans frais de courtage (à 1€ l’ordre, donc) ;
  • les frais des actions des bourses étrangères (Allemagne, Espagne, Suisse, Hong Kong, etc.) varient de 4,90 € à 6 euros l’ordre (frais tiers compris).

Si on s’en tient à l’achat et à la vente d’actions, eToro est donc moins cher (puisqu’ils sont gratuits !). Cela permet au courtier de revenir à égalité dans notre comparatif.

DEGIRO : 1 – eToro : 1

Mais attention aux frais si vous utilisez des CFD ! Par ailleurs, comme nous allons le voit tout de suite, les frais de courtage ne sont pas les seuls dont il faut tenir compte.

DEGIRO ou eToro : les frais annexes

Deux point sont à retenir concernant les frais annexes :

• les frais de change sont deux fois plus élevés chez eToro que chez DEGIRO. Or, lorsque vous ouvrez un compte chez DEGIRO, la totalité de votre versement va être transformée en dollars, même si vous souhaitez investir dans des actions européennes ; cela a un coût non négligeable.
• chaque retrait est facturé 5 € sur eToro. Ce n’est pas excessivement problématique, surtout si vous avez une bonne épargne de précaution dans laquelle piocher en cas de besoin, mais il faut tout de même l’avoir en tête.

On voit ici que si vous souhaitez simplement investir dans des actions ou des ETF sur le long terme, (façon gestion passive), DEGIRO vous coûtera finalement moins cher. Prenons un exemple pour s’en convaincre. Avec 1000 euros investis sur un ETF :

• Chez DEGIRO : 1 € l’ordre si celui-ci est coté à la bourse de Paris ;
• Chez eToro : 5 € de frais de conversion euro/dollar, puis l’ordre de bourse est gratuit.

Finalement, le sur-coût de l’une ou de l’autre des deux plateformes dépendra essentiellement de vos stratégies d’investissement.

DEGIRO reprend donc l’avantage avec des frais annexes plus faibles.

DEGIRO : 2 – eToro : 1

DEGIRO ou eToro : les fonctionnalités

	DEGIRO	eToro
Ergonomie	Bonne	Très simple, plutôt dédiée aux débutants.
Types d’ordres disponibles	Cours limité (ordre limite), Au marché, Seuil de déclenchement (stop/stop-loss), Plage de déclenchement (stop-limit)	Marché, Cours limité, stop loss et take profit
Cours en temps réel	(sur Euronext, sur abonnement sinon)
Fractions d’action	Non
Protection soldes négatifs
Recherche interne / sélecteurs		(mais pas très pratique)
Alertes paramétrables sur les prix
Application mobile		Andoid ; iOS ; Windows Phone
Logiciels de trading compatibles	Aucun	Aucun
Outil d’analyse technique et graphiques
Auto trading / gestion pilotée		(Copy trading)
Social Trading
Signaux de trading
Autres fonctionnalités	–	Données fondamentales disponibles sur les titres
Double authentification (sécurité)
Offre	DEGIRO	eToro

DEGIRO a une approche plutôt traditionnelle. Sur leur plateforme, vous trouverez essentiellement :

• des actualités financières ;
• des outils d’analyse technique somme toute assez rudimentaires ;
• et une interface pour passer des ordres de bourse, simples ou complexes.

A contrario, on peut saluer l’approche innovante de eToro :

• avec une interface simple et ergonomique, plus proche de Netflix que d’un fichier Excel ;
• et surcoût le copy trading, qui permet de suivre et répliquer le portefeuille de traders particuliers ou professionnels.

Si vous êtes un investisseur novice, le copy trading peut être intéressant. En répliquant la stratégie d’un trader qui a fait ses preuves, vous pouvez suivre ses analyses et éviter des erreurs bêtes. Attention toutefois à bien comprendre sa stratégie en amont, ne laissez pas uniquement les performances passées guider votre choix !

Grâce à cette fonctionnalité, eToro marque un point supplémentaire et revient à égalité.

DEGIRO : 2 – eToro : 2

A toute fin utile, rappelons que le copy trading n’est pas un conseil en investissements financiers et que votre investissement peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, avec un risque de perte en capital.

DEGIRO ou eToro : en pratique

	DEGIRO	eToro
Procédure d’ouverture	Inscription en ligne	Inscription en ligne
Délai d’ouverture	Quelques jours	Quelques jours
Premier versement min	0,01€	100 $
Minimum par ordre	1 titre	25 € / 50 € selon les produits
Transfert	Gratuit pour 10 lignes, 10€ par ligne ensuite.
Versement par virement
Actions fractionnées
Versement par carte bancaire		Visa, Mastercard, Diners Club, Maestro
Autre moyen d’alimentation		Neteller, PayPal, Skrill, Swift, Visa, Wire Transfer
Offre	DEGIRO	eToro

Côté pratique, il y a peu de différences. L’inscription et les opérations se font en ligne, très facilement.

• On remarque tout de même que DEGIRO permet d’ouvrir un compte avec quelques euros contre un minimum requis de 50 € sur eToro ;
• Mais que eToro permet d’acheter des fractions d’actions et d’ETF, ce qui n’est pas le cas de eToro.

Il n’y a donc pas de quoi départager nos deux challengers.

Je vous conseille simplement de valider entièrement votre compte chez eToro à l’inscription (vous pouvez commencer à investir sans transmettre vos justificatifs d’identité, mais cela risque d’entraîner des délais de vérification au moment où vous souhaitez faire vos retraits).

DEGIRO ou eToro : vos garanties

Afin d’avoir le droit d’exercer en France, eToro et DEGIRO sont régulés auprès de l’ACPR en tant qu’Entreprise d’Investissement.

Il faut savoir que dès lors qu’une entreprise d’investissement à une licence dans un pays de la zone euro, alors elle peut facilement demander à obtenir un « passeport » dans tous les autres pays de l’UE.

Or, le régulateur de tutelle d’eToro est la CySEC, le régulateur chypriote, réputé pour être moins regardant que d’autres. Cela amène certains investisseurs à se montrer prudent vis-à-vis des courtiers régulés à Chypre. Afin de rassurer ses clients eToro a donc mis en place une assurance, contractée auprès de la Llyod’s qui couvre votre compte à hauteur de 1 000 000 € dans le cas où eToro serait en défaut de paiement.

Le schéma de DEGIRO est plus classique puisqu’ils sont régulés au Pays-Bas et que le compte espèce est ouvert dans les livres de la banque Allemande Fltatex (accessoirement actionnaire de DEGIRO).

Finalement, malgré les a priori qu’on pouvait avoir concernant eToro, la garantie des dépots et des titres semble satisfaisante dans les deux cas. On n’est toutefois jamais trop prudent et si vous avez des sommes conséquentes à investir, je vous recommande de diversifier vos avoirs auprès de différents courtiers en bourse !

Conclusion : quand choisir eToro ou DEGIRO ?

Le score final de notre match s’arrête sur une égalité : 2 – 2. Mais cela ne veut absolument pas dire que les deux courtiers sont identiques. En fait, c’est tout l’inverse. Ces deux plateformes sont intéressantes pour des raisons opposées.

La question qui se pose est donc de savoir si vous correspondez plus à l’une ou à l’autre. Voici mon avis selon votre profil.

Choisissez DEGIRO si vous vous reconnaissez dans une de ces assertions :

• vous souhaitez mettre en place une gestion passive ;
• vous souhaitez vous constituer un portefeuille d’actions mondialement diversifiées ;
• vous souhaitez investir dans des small et medium cap (petites capitalisations).

Choisissez eToro si vous êtes plutôt dans l’un de ces cas :

• vous souhaitez investir dans les cryptomonnaies ou les matières premières ;
• vous souhaitez investir dans les plus grosses entreprises européennes et américaines ;
• vous souhaitez faire du trading de court terme (day trading, swing trading) ;
• vous débutez et souhaitez ouvrir un compte pour « vous amuser ».

Questions fréquentes

Avertissements

eToro est une plateforme multi-actifs qui propose à la fois d’investir dans des actions et des crypto-actifs, ainsi que de négocier des CFD.

Veuillez noter que les CFD sont des instruments complexes et comportent un risque élevé de perdre de l’argent rapidement en raison de l’effet de levier. 61% des comptes d’investisseurs particuliers perdent de l’argent lors du trading de CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous comprenez le fonctionnement des CFD et si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent. Vous ne perdrez jamais plus que le montant investi.

Ce contenu est destinée uniquement à des fins d’information et d’éducation et ne doit pas être considérée comme un conseil en investissement ou une recommandation d’investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’historique de performance présenté est inférieur à 5 années complètes et peut ne pas suffire comme base de décision d’investissement.

Les investissements en cryptomonnaies sont risqués et peuvent ne pas convenir aux investisseurs particuliers ; vous pourriez perdre la totalité de votre investissement. Pour en savoir plus sur les risques, cliquez ici : https://etoro.tw/3PI44nZ

Le Copy Trading ne constitue pas un conseil en investissement. La valeur de vos investissements peut augmenter ou diminuer. Votre capital est à risque.

eToro USA LLC n’offre pas de CFD et ne fait aucune déclaration et n’assume aucune responsabilité quant à l’exactitude ou l’exhaustivité du contenu de cette publication, qui a été préparée par Finance Héros en utilisant des informations publiques non spécifiques à une entité sur eToro.

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