Avec la transformation digitale, le secteur de la vente en ligne ne cesse d’évoluer pour offrir une expérience utilisateur de plus en plus aboutie. Afin de permettre aux clients de finaliser leurs achats en toute sécurité, les solutions de paiement sont des services aujourd’hui incontournables.

Le principe d’un prestataire de paiement

Un prestataire de paiement (aussi appelé « prestataire de service de paiement » ou PSP) est une plateforme tiers qui peut être utilisée pour assurer le paiement sur un site de vente en ligne. Ce type de solution est mis en place par des professionnels de la monétique agréés, comme des banques ou des entreprises spécialisées. Un prestataire de paiement fournit aux clients un environnement facile d’utilisation et totalement sécurisé pour permettre un règlement sûr et rapide.

Une plateforme spécialisée possède sa propre page de paiement pour finaliser chaque transaction, assure le transfert des fonds depuis le compte du client jusqu’au compte professionnel du vendeur et dispose d’un portail de gestion récapitulant l’ensemble des transactions réalisées par un e-commerçant. Point important, les PSP s’engagent à utiliser des protocoles de sécurité conformes à la directive européenne DSP2 pour garantir la protection des données bancaires et personnelles.

Pour choisir le bon prestataire de paiement, plusieurs éléments peuvent être pris en compte. Si Paypal demeure l’une des plateformes les plus connues dans le secteur, de nombreuses autres solutions existent, parfois plus intéressantes pour les e-commerçants et les entreprises.

Les avantages offerts par une plateforme de paiement

Un prestataire de paiement présente plusieurs atouts non-négligeables pour les professionnels de la vente en ligne. Ces différents avantages permettent d’améliorer l’expérience utilisateur et de rendre le parcours de vente plus fluide sur n’importe quel site proposant de la vente en ligne. 

Parmi les atouts assurés par une solution de paiement en ligne, il est possible de citer son accessibilité permanente, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Les acheteurs peuvent effectuer les paiements de leur choix à tout moment, et ce dans le monde entier sans restriction. L’espace personnalisé disponible sur la plateforme de gestion permet d’avoir un suivi des ventes en temps réel, avec un tableau de bord indiquant les différentes transactions réalisées. Un prestataire de paiement est aussi un gage de confiance pour les utilisateurs. La mise en place d’une interface intuitive et rapide menant à l’achat contribue en outre à réduire le taux d’abandon de panier.

Les PSP présents sur le marché offrent des services adaptés tant pour les TPE et les PME que pour les auto-entrepreneurs, les start-up et les sites e-commerce. Ils proposent une compatibilité multi-supports (PC, mobile, tablette) pour plus de praticité et peuvent être intégrés aisément à des plateformes e-commerce comme Shopify, Magento ou WooCommerce.

Bien choisir votre prestataire de paiement

Pour sélectionner le prestataire de paiement répondant à vos besoins, différents éléments méritent d’être pris en compte. Le premier point à regarder de près concerne le pourcentage prélevé par le prestataire lors de chaque transaction. Des frais fixes peuvent aussi être pratiqués, pour des commissions très variables d’un PSP à l’autre. La qualité de l’interface est essentielle pour maximiser vos chances de finaliser des ventes. Les prestataires disposant d’une interface facile d’utilisation vont augmenter votre taux de conversion.

Parmi les services recherchés par les clients, la diversité des moyens de paiement acceptés est à mentionner. Un PSP qui permet le règlement par carte bancaire, virement et wallet, et autorise le paiement en plusieurs fois, est un atout dans ce domaine. La compatibilité technique avec les CMS sur le marché peut aussi peser sur votre choix, tout comme la réputation du prestataire (fiabilité du service et réactivité du support client notamment).

Les questions de sécurité sont cruciales quand il s’agit de paiement en ligne. Un bon prestataire doit obligatoirement employer le cryptage SSL/TLS, agir en conformité avec la norme PCI-DSS, intégrer l’authentification forte (3D Secure) et mettre en place un système de détection des fraudes.

Un prestataire de service de paiement est une solution vitale pour tout vendeur en ligne. Avec la diversité des offres disponibles à l’heure actuelle, il est important de prendre le temps de se renseigner en amont pour sélectionner le PSP adéquat en fonction de son activité et de ses besoins. Avec une interface intuitive, des fonctionnalités avancées et une sécurité garantie pour toutes les transactions, un service de paiement s’impose comme un point fort pour faciliter le processus d’achat en ligne.

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Pourquoi choisir une banque adaptée quand on est au RSA ? 

En France, les banques “classiques” multiplient les services, mais choisissent souvent leur clientèle sur la base d’un minimum de revenus ou d’une absence d’incidents bancaires. En tant que bénéficiaire du RSA, il peut donc être très difficile de trouver une banque qui vous accepte. 

A contrario, les banques en ligne et néobanques ont profondément bouleversé le secteur, en proposant des comptes accessibles à tous, sans condition de revenu, parfois gratuitement, mais aux services plus restreints. C’est donc vers ces banques que vous allez certainement pouvoir vous tourner plus facilement. 

Quel est l’intérêt de bien choisir votre banque ?

• Limiter les frais fixes qui peuvent diminuer votre budget mensuel
• Recevoir vos aides facilement (versement CAF)
• Profiter de moyens de paiement de base (carte, virement, prélèvements), comme n’importe qui
• Prévenir et limiter les incidents (découvert, refus de prélèvement), très coûteux pour les personnes fragiles

Comparatif des meilleures banques traditionnelles et banques en ligne pour les bénéficiaires RSA (Juillet 2025)

Pour vous aider à comparer, voici un tableau synthétique des solutions les plus prisées par les allocataires du RSA :

Notez que les frais d’incidents (découvert, prélèvements refusés) peuvent être significativement plus élevés chez certaines néobanques ou en cas d’utilisation inadaptée. 

Soyez attentif, par exemple, aux frais de retraits ou de dépôts avec Nickel ou aux limites d’opérations gratuites chez Boursorama ou Monabanq.

Nos recommandations selon vos besoins

• Pour un budget ultra-serré : Nickel ou Boursorama Welcome (usage minimal), Revolut et N26 en version gratuite.
• Pour un besoin d’accompagnement / en agence : La Banque Postale.
• Pour une offre solide, sans condition de revenu : Monabanq.
• Si vous êtes interdit bancaire : Banque Postale (offre spécifique), ou procédure “droit au compte”.

Comparez régulièrement les offres (les prix varient), surveillez les promotions (prime d’ouverture, mois gratuits), et n’hésitez pas à aller vers les solutions 100% en ligne si vous êtes à l’aise avec les outils numériques.

Pourquoi simuler votre RSA avant de choisir votre banque ?

Avant d’ouvrir un compte, il est crucial de connaître précisément vos droits. Estimer le montant de votre RSA un site spécialisé vous est recommandé :

• Vous saurez le montant mensuel perçu, ce qui vous aidera à évaluer l’impact des frais bancaires.
• Certains bénéficiaires, selon leur situation (isolement, avec enfants, logement, ressources), reçoivent un montant supérieur ou inférieur au socle du RSA.
• Grâce à l’estimation, vous pouvez cibler des offres bancaires vraiment adaptées à votre budget : éviter une offre à 5€/mois si votre reste à vivre est déjà très bas, par exemple.

Nos conseils pour faire le bon choix

Pour sélectionner la banque la plus adaptée, posez-vous quelques questions en amont.

Quels services sont réellement utiles ?

Privilégiez la simplicité : un compte courant, une carte bancaire à autorisation systématique, les virements/prélèvements sont souvent amplement suffisants.

Les frais sont-ils transparents et adaptés à votre situation ?

Évitez les offres “premium” qui multiplient les commissions inutiles. Certains établissements proposent même des offres “spéciales fragiles” ou “offres d’inclusion bancaire”.

La banque accepte-t-elle les revenus sociaux sans condition ?

Vérifiez l’absence de seuil de revenus et la faculté de recevoir des versements type CAF. 

La gestion se fait-elle facilement ?

La souplesse d’accès via une application mobile ou en agences physiques est un plus. Certaines néobanques – N26, Nickel – n’ont pas d’agence mais proposent un suivi en temps réel sur smartphone.

L’établissement autorise-t-il la carte bancaire sans découvert ?

Cela évite de payer des agios très onéreux et protège contre les incidents de paiement.

Les démarches en cas de refus bancaire

En cas de refus d’ouverture de compte, notamment si vous avez été interdit bancaire, vous pouvez solliciter le “droit au compte”. Pour cela, rendez-vous à la Banque de France, qui désignera d’office une banque tenue de vous ouvrir un compte. Vous bénéficierez au minimum d’une offre “service essentiel” gratuite ou plafonnée (gestion, RIB, carte à autorisation systématique, virements, dépôts…). Cette démarche est totalement gratuite et rapide (sous 48h généralement), et peut s’avérer essentielle pour percevoir le RSA.

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Quelles sont les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Les banques en lignes sont ouvertes à tous et proposent des services sur-mesure adaptés aux besoins des consommateurs.

Pour souscrire à un compte bancaire en ligne chez Hello bank!, adossée à BNP Paribas, par exemple, vous devez :

• Être une personne physique, majeure, et résider en France, en métropole ou dans les DROM COM ;
• Ne pas être interdit bancaire ;
• Choisir une offre qui correspond à votre situation actuelle. Si Hello One est ouverte à tous sans condition de revenus, Hello Prime est réservée aux personnes gagnant au moins 1000 € de revenus mensuels nets.

Les étapes clés pour ouvrir un compte bancaire en ligne

En quelques étapes, vous pouvez remplir un formulaire dématérialisé, permettant d’inscrire vos informations personnelles telles que vos noms, prénoms, coordonnées, etc. Après avoir choisi l’offre qui vous satisfait : Hello One, Hello Prime, compte individuel ou joint, la plateforme vous propose de télécharger vos justificatifs et de vérifier votre identité. Deux solutions vous sont proposées :

1. Une signature électronique qualifiée via la biométrie : votre selfie est alors comparé à votre pièce d’identité ;
2. Le versement initial de 10 € à 300 € depuis votre compte bancaire domicilié dans une banque de l’Espace économique Européen ou de la zone SEPA, accompagné d’un RIB (relevé d’identité bancaire).

Comment délivrer ses pièces justificatives ?

Vous téléchargez quand vous le souhaitez les documents demandés pour l’ouverture de votre compte. Une photo prise par votre smartphone suffit. Importez votre carte d’identité ou votre passeport, un justificatif de domicile tel qu’une facture d’électricité ou une quittance de loyer et si l’offre choisie est sous condition de revenus : vos derniers bulletins de salaire, votre avis d’imposition, etc.

Quels délais prévoir pour chaque étape nécessaire à l’ouverture d’un compte en ligne ?

Après analyse de votre dossier par les conseillers bancaires, une réponse vous est apportée par mail. La vérification de vos pièces justificatives peut prendre quelques jours, mais l’opération est généralement rapide pour que vous puissiez profiter au plus tôt de tous les avantages de votre nouveau compte bancaire. Vous recevez alors une carte de crédit qui vous permet d’initier des transactions en magasin et en ligne. Avec Hello Prime, vous avez immédiatement accès à un moyen de paiement virtuel. Si vous le désirez et en faites la demande, votre nouvelle banque peut gérer le transfert des virements et prélèvements en quelques semaines grâce au service de mobilité bancaire, ce qui vous garantit la tranquillité d’esprit et vous aide à gagner du temps.

Les avantages mis en avant lors d’une ouverture de compte en ligne

En privilégiant les transactions en ligne, vous gagnez en rapidité, en simplicité et en flexibilité pour la gestion quotidienne de votre argent. Vous n’avez pas à vous déplacer en agence et pouvez exécuter chaque opération en temps réel, bien installé dans votre canapé, en route pour le travail dans les transports en commun ou en vacances, sur la plage. Grâce à votre application mobile intuitive et votre espace client sécurisé, vous pouvez consulter votre solde, effectuer des virements instantanés et même activer d’autres services comme le cashback.

Des économies significatives

Vous bénéficiez de la gratuité ou du coût modéré de la tenue de votre compte bancaire. Hello One est, par exemple, sans frais, à condition d’effectuer au moins un retrait ou un paiement par mois. Hello Prime inclut des services premium pour 5 € mensuels seulement. Des primes de bienvenue peuvent également vous être accordées ponctuellement en fonction de la politique de la banque.

Une gestion financière simplifiée

Grâce aux outils de gestion budgétaire intégrés, vous catégorisez facilement vos dépenses et gardez le contrôle sur vos finances. Des graphiques clairs vous aident à visualiser vos habitudes de consommation. En cas de dépassement ou de solde faible, une alerte personnalisée vous est envoyée.

Grâce aux services numériques liés à votre compte en ligne, comme l’application mobile, les outils de gestion et les virements instantanés, vous disposez d’une grande souplesse pour gérer vos rentrées et vos dépenses, vous pouvez aussi simuler votre épargne et planifier son évolution. Des conseillers expérimentés vous accompagnent dans chacun de vos projets et restent à votre disposition pour le suivi de vos démarches.

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Alors, qui choisir selon vos besoins ? Êtes-vous plutôt Trade Republic ou N26 ? Voici mon analyse !

Trade Republic ou N26 : deux offres distinctes ?

Avant de débuter ce duel atypique, présentons nos duellistes du jour :

• Trade Republic est une plateforme principalement dédiée à l’investissement boursier. Elle propose désormais un Plan d’Épargne en Actions (PEA) et un RIB français, grâce à l’obtention de sa licence bancaire française depuis janvier 2025. Avec son approche minimaliste et ses frais réduits, elle vise à démocratiser l’accès aux marchés financiers.
• N26, quant à elle, est une néobanque allemande offrant une expérience bancaire 100 % mobile. Idéale pour gérer un compte courant, elle propose aussi des solutions d’investissement et d’épargne, ainsi que des fonctionnalités premium pour faciliter la vie de ses clients au quotidien.

En synthèse, retenez que Trade Republic est un courtier qui a développé ses services bancaires. Tandis que N26 est une néobanque qui propose désormais un compte d’investissement avec une tarification proche de Trade Republic.

Commençons ce comparatif avec le nerf de la guerre : les tarifs !

Comparaison des tarifs : Trade Republic vs N26

Trade Republic domine pour les frais liés à l’investissement, tandis que N26 se distingue par sa gratuité pour les paiements et retraits internationaux avec ses offres premium.

Verdict : si vous recherchez une plateforme d’investissement économique et simple à prendre en main, Trade Republic remporte facilement cette première manche avec ses frais fixes ultra-compétitifs. Mais pour une gestion bancaire classique ou premium, N26 offre davantage de flexibilité.

Trade Republic : 1 – N26 : 0

Univers d’investissement : Trade Republic vs N26

L’univers d’investissement est un critère clé pour choisir entre Trade Republic et N26, surtout si vous recherchez une large diversification ou des produits spécifiques.

Trade Republic a considérablement élargi son offre, notamment avec l’introduction des obligations, des produits dérivés et de son PEA. Vous y trouverez plus de 8 000 actions, plus de 1 800 ETF et une sélection d’environ 70 cryptomonnaies. C’est une solution bien adaptée aux investisseurs qui souhaitent se diversifier tout en profitant de tarifs compétitifs, surtout sur les plans d’investissement programmés.

N26, bien que plus récente dans le domaine de l’investissement, propose déja un éventail intéressants d’ETF,d’actions et surtout, de cryptomonnaies. Elle se distingue par son interface intégrée dans une application bancaire complète, ce qui en fait un choix attractif pour ceux qui souhaitent centraliser leur gestion financière et leurs investissements.

C’est donc une nouvelle victoire de Trade Republic sur le terrain de l’univers d’investissement ! N26 tire son épingle du jeu sur les cryptomonnaies, même si j’aurais plutôt tendance à vous recommander des plateformes spécialisés pour économiser sur les frais de transactions.

Trade Republic : 2 – N26 : 0

Trade Republic ou N26 : les fonctionnalités

Trade Republic se concentre sur l’investissement et l’épargne mais intègre de plus en plus de fonctionnalités bancaires : carte bancaire gratuite, RIB français, compte courant rémunéré, etc…

A contrario, N26 est avant tout une néobanque innovante, qui développe ses fonctionnalités d’investissement et d’épargne.

Au global, Trade Republic remporte encore une fois cette manche du point de vue des investissements. Toutefois, si vous êtes à la recherche de fonctionnalités bancaire spécifiques (compte joint, carte bancaire pour voyager, crédit…), alors N26 pourrait être plus adapté.

Trade Republic : 3 – N26 : 0

En pratique : ouverture et utilisation

Les deux plateformes offrent une ouverture rapide et une gestion ultra simplifiée via mobile. Toutefois, N26 remporte son premier point car l’ouverture de compte nécessite moins de justificatifs et aucun dépot.

Trade Republic : 3 – N26 : 1

Sécurité et garanties

Egalité parfaite dans cette manche : Trade Republic et N26 offrent les mêmes garanties pour les dépots. Concernant la garantie des titres, elles sont pour le moment identique. Mais la logique voudrait que Trade Republic offre prochainement une garantie à hauteur de 70 000€ comme les autres courtiers français. Un point partout, pour le moment !

Trade Republic : 4 – N26 : 2

Trade Republic vs N26 : le service client

N26 remporte cette dernière manche grâce à son assistance multicanale intégrée directement dans son application bancaire, avec un support 24/7 et une priorité pour les clients premium. Cela en fait une plateforme plus accessible pour les utilisateurs ayant besoin d’un support immédiat.

Trade Republic : 4 – N26 : 3

Conclusion : Trade Republic ou N26 ?

En définitive, ce comparatif se termine sur le score très serré de 4 à 3 en faveur de Trade Republic ! Mais N26 n’a clairement pas démérité et pourrait tout à fait vous convenir. Tout dépend de vos besoins et de votre profil d’investisseur.

Choisissez Trade Republic si :

• Vous cherchez une plateforme d’investissement économique et performante.
• Vous voulez investir sur des obligations ou avec des produits dérivés.
• Vous êtes intéressé par un PEA ou un PEA Jeune pour optimiser votre fiscalité.

Privilégiez N26 si :

• Vous voulez une gestion bancaire moderne et intuitive.
• Vous voyagez régulièrement et appréciez les avantages premium (assurances, paiements en devises…).
• Vous souhaitez investir principalement sur les cryptomonnaies.

Questions fréquentes

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Découvrez comment Pixpay s’est imposé en tant que première carte pour ado !

Une carte et deux applications qui facilitent la vie

Une véritable carte de paiement pour ados

Les cartes Pixpay sont utilisables partout : en magasin, en ligne ou pour faire des retraits. Et comme ce sont des Mastercard, elles sont acceptées dans le monde entier.

C’est donc une solution idéale pour un voyage scolaire ou un séjour linguistique.

De plus, ce sont des cartes nouvelle génération qui n’ont rien à envier aux cartes des parents : compatibles aussi bien avec ApplePay que GooglePay, code PIN personnalisable, suivi des dépenses en temps réel… 

Bref, c’est une véritable carte bancaire, accessible dès 10 ans,et contrairement aux solutions pour mineurs des banques traditionnelles, elle ne se limite pas aux retraits et est utilisable partout (en ligne, en magasin…).

Une app parent et une app enfant en synergie

Pixpay fonctionne grâce à une application “miroir” où parents et ados ont chacun leur version de l’application. Ainsi, impossible pour votre ado de cacher des dépenses non autorisées puisque vous êtes notifié à chacun de ses achats.

De même, c’est vous qui décidez de son niveau d’autonomie : dépenses en ligne ou au distributeur autorisées ou non, plafonds de dépenses, blocage de commerçants… Tout est paramétrable en quelques clics.

Enfin, vous pouvez bloquer et débloquer sa carte en cas de pépin, tout aussi facilement.

En ce moment, essayez Pixpay et recevez 5€ !

L’argent de poche 2.0

Grâce à Pixpay, la gestion de l’argent de poche n’a jamais été aussi simple ! Plus besoin d’aller tirer des espèces, vous programmez son argent de poche à l’avance et vous pouvez lui envoyer de l’argent à distance en 1 clic à n’importe quel moment (par exemple, pour le récompenser d’une bonne note ).

Et cerise sur le gâteau, le compte Pixpay s’ouvre en deux minutes seulement. Pas besoin de prendre rendez-vous avec votre banquier ou de vous déplacer !

Ouvrez un compte Pixpay et recevez 5€ !

Apprendre à gérer son budget dès 10 ans

La véritable force de Pixpay par rapport à une banque traditionnelle, ce sont ses nombreuses fonctionnalités de gestion de budget et d’éducation financière.

Grâce à Pixpay, vous pouvez :

• Créer des missions à remplir par votre ado, avec une récompense à la clef. Ludique et pratique !
• Ouvrir un coffre rémunéré pour lui apprendre à épargner manuellement ou automatiquement.
• Générer un lien de paiement pour que votre enfant puisse se faire payer ses petits boulots ou sa cagnotte Vinted de manière sécurisée. Et ainsi, gagner ses petits sous !
• Créer des cagnottes pour concrétiser ses projets.
• Analyser ses dépenses et suivre les transactions en temps réel.
• Interdire certains sites ou commerces pour éviter les écarts de conduite.

Mais également sensibiliser votre enfant à bien dépenser grâce au suivi de l’empreinte carbone de ses achats ou la possibilité de donner à des associations. Ainsi, votre enfant pourra prendre de bonnes habitudes dès le plus jeune âge qui lui seront utiles toute sa vie !

Plus de détails dans notre avis complet sur Pixpay.

Un tarif abordable et sans frais cachés

La formule de Pixpay est très simple : en dehors de l’abonnement mensuel (à partir de 3.99€ et sans engagement), il n’y a aucuns frais cachés !

Concrètement, toutes les formules de Pixpay vous proposent : 

• Une carte offerte et vous ne payez pas les frais d’envoi, même en cas de renouvellement suite à l’expiration de sa carte
• Aucuns frais de paiement ou de retrait en France et dans les pays de la zone euro.
• Pas de frais de rechargement du compte avec votre carte bancaire.
• Il n’y a pas de découvert autorisé, donc aucun risque d’agios.

Avec l’abonnement Smart à 5,99€ par mois, vous avez le choix entre plus de 100 designs de carte et des éditions limitées. Ainsi qu’une carte virtuelle pour sécuriser ses achats en ligne et l’accès à toutes les fonctionnalités d’éducation financière.

Sans oublier les assurances si votre ado casse l’écran de son smartphone ou est victime de cyberharcèlement.

Enfin, la formule One à 9,99€ par mois est la plus complète et permet à votre enfant de personnaliser sa carte à 100% ou même de générer son image par intelligence artificielle.

Mais elle offre aussi du cashback (1%), des offres partenaires exclusives, un service client prioritaire et même des assurances voyage.

Pour plus d’informations et recevoir 5€, direction le site de Pixpay.

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Alors que les habitudes de consommation ne cessent d’évoluer, les cartes bancaires attachées à un compte bancaire traditionnel montrent leurs limites. Pour mieux maîtriser leurs dépenses, de nombreux consommateurs se tournent vers la carte bancaire rechargeable. Mais comment fonctionnent-elles ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette solution de paiement sécurisée accessible à tous.  

Qu’est-ce qu’une carte prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est une carte de paiement et de retrait permettant au porteur de dépenser uniquement les fonds préalablement chargés. Contrairement aux cartes bancaires traditionnelles, elle n’est pas liée à un compte bancaire spécifique. Cela offre une plus grande liberté aux utilisateurs tout en encourageant une meilleure gestion de leurs finances personnelles. 

Cette solution vous intéresse ? Découvrez les cartes bancaires rechargeables PCS intégrées au réseau Mastercard. Elles bénéficient ainsi d’une large acceptation mondiale. Leur simplicité d’utilisation comme leur accessibilité sans condition de revenus en font une option de choix pour les personnes souhaitant disposer d’un moyen de paiement universel, sécurisé, limitant les risques de dépenses excessives.

Quels sont les avantages de la carte bancaire rechargeable ?

Les cartes prépayées sont une nouvelle révolution dans le secteur des solutions de paiements bancaires. Elles sont : 

• Disponibles sans condition de revenus. L’achat se fait sans rendez-vous ou contraintes administratives.
• Sans découvert, l’idéal pour une gestion responsable de votre budget. 
• Mondiales, pour des déplacements sans contrainte.
• Associées à un RIB : il est ainsi possible de recevoir de l’argent directement sur votre carte bancaire rechargeable ou d’en envoyer sur un compte tiers.
• Faciles à recharger : vous pouvez ajouter des fonds en utilisant des espèces, par virement, par carte bancaire ou même via le partage de fonds entre cartes PCS.
• Sécurisées par le système 3D Secure pour vos transactions en ligne. 
• Pratiques à gérer grâce à votre espace personnel. Vous pouvez même y verrouiller ou déverrouiller votre carte.
• Sans engagement : vous n’êtes pas rattaché à un compte bancaire. Quand votre solde est à 0 € ou que votre carte bleue prépayée est inactive, aucuns frais ne vous sont facturés.
• Sans contact pour continuer à profiter des paiements rapides sans entrer votre code ou en enregistrant votre carte bancaire rechargeable sur votre smartphone.

Comment obtenir et utiliser une carte bancaire prépayée ?

L’utilisation d’une carte prépayée est intuitive. Il suffit de suivre quelques étapes : 

• Achetez votre carte bancaire rechargeable PCS en ligne ou dans l’un des 32 000 points de vente installés en France et dans les DROM. Les tabacs, kiosques à journaux, vendeurs de presse, mais aussi magasins de téléphonie composent un réseau facile d’accès.
• Activez votre carte de paiement prépayée par SMS.
• Créez votre compte puis vérifiez votre profil en 5 minutes. Pour cela, déposez votre pièce d’identité dans votre espace client. 
• Rechargez votre carte bleue prépayée par l’un des quatre moyens de paiement proposés.
• Utilisez immédiatement votre carte bancaire prépayée pour vos achats ou retraits, en ligne ou en magasins, partout dans le monde sur le réseau Mastercard. 

Le suivi de vos transactions se fait en temps réel dans l’espace client. Cette fonctionnalité permet une gestion optimale des finances personnelles, avec une transparence totale sur les dépenses comme le solde disponible.

Les différentes options de cartes prépayées

Pour apporter des réponses personnalisées aux besoins de ses clients, PCS a construit une offre de cartes prépayées diversifiée : 

PCS Virtual

Il s’agit d’une carte bancaire virtuelle prépayée. Elle est idéale pour réaliser vos achats en ligne. 

• Prix d’achat : 4,90 €
• Frais de gestion : 1,50 €/mois
• Valable 2 ans
• Limite de plafond : 10 000 €

PCS Chrome

Cette carte bancaire rechargeable est une option économique vous permettant de bénéficier d’offres préférentielles chez les enseignes partenaires.

• Prix d’achat : 9,90 €
• Frais de gestion : 2,00 €/mois
• Valable 1 an
• Limite de plafond : 6 500 €

PCS Black

Cette carte de paiement prépayée au design élégant est parfaite pour vos dépenses du quotidien.

• Prix d’achat : 14,90 €
• Frais de gestion : 1,50 €/mois
• Valable 2 ans
• Limite de plafond : 10 000 €

PCS Absolut

Avec cette carte haut de gamme, vous pouvez planifier des prélèvements automatiques, bénéficier de virements entrants ou sortants, mais aussi de SMS gratuits.

• Prix d’achat : 19,90 €
• Frais de gestion : 3,50 €/mois
• Valable 3 ans
• Limite de plafond : 10 000 €

Innovante, accessible et sécurisée : la carte bancaire rechargeable répond aux besoins de différents profils d’utilisateurs. Grâce à elle, vous évitez les découverts. Vous profitez ainsi d’une gestion simplifiée de vos finances tout en bénéficiant d’une utilisation à l’international.  

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Qui est derrière Fortuneo ?

Fortuneo

Une banque gratuite et universelle. On recommande !

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• Frais : 0€
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

Fortuneo est une marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkea. Ce groupe est composé des fédérations du Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest et de leurs caisses locales adhérentes, ainsi que de filiales spécialisées. Notamment dans l’assurance ou l’épargne comme l’assurance-vie.

Ainsi, Fortuneo profite de tout le savoir-faire du groupe dans les métiers de la banque, de la finance et de l’assurance.

Plus de détails dans notre avis complet sur Fortuneo.

Qui est derrière monabanq ?

Monabanq

La banque en ligne avec le meilleur service client

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• Frais : de 3€ à 12€/mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

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Jusqu’à 280€ offerts

avis Monabanq

La banque en ligne Monabanq (précédemment appelée Covefi) est depuis 2006 une filiale du groupe Cofidis Participations, lui-même propriété du Crédit Mutuel Alliance fédérale (ex. Crédit Mutuel CM11). C’est donc un Crédit Mutuel différent du Crédit Mutuel Arkéa, qui détient Fortuneo.

Je vous en dis plus dans notre avis complet sur Monabanq.

Qui est derrière BoursoBank (Boursorama) ?

BoursoBank

La banque en ligne gratuite la plus complète !

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• Frais : de 0€ à 9,90€ / mois
• Dépôt minimal : 50 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèque
• Cashback

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Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

BoursoBank est une filiale de la Société Générale, désormais intégrée au groupe SG avec le Crédit du Nord. Vous profitez ainsi du sérieux et de la garantie d’un groupe bancaire international pour conjuguer sécurité, fiabilité et qualité des process.

Plus d’informations dans notre avis complet sur BoursoBank.

Qui est derrière Hello bank! ?

Hello bank!

La banque en ligne innovante pour voyager avec BNP

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• Frais : de 0€ à 8€/mois
• Dépôt minimal : 10 €

• Carte gratuite
• Sans condition de revenu
• Zéro frais à l’étranger
• Dépôt de chèques et d’espèces

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne du groupe français BNP Paribas. Elle fut lancée au niveau européen en 2013 à la fois en Allemagne, en Belgique, en Italie et donc en France, où elle revendique aujourd’hui 800 000 clients.

À noter : la banque en ligne Floa Bank (anciennement Banque Casino) est également une filiale du groupe BNP Paribas depuis 2022.

Tout ce qu’il faut savoir est dans notre avis sur Hello bank!.

Qui est derrière Oney Bank ?

Oney Bank est une banque en ligne crée en 1983 pour gérer la monétique et les solutions de financement du groupe Auchan France.

Mais depuis 2019, le groupe Banque Populaire Caisse d’Épargne (BPCE) est devenu l’actionnaire majoritaire à hauteur de 50,10%, tandis qu’Auchan Holding conserve 49,90%.

Aujourd’hui, Oney Bank propose principalement des prêts aux particuliers, des options de paiement en plusieurs fois ainsi que les cartes de crédits de ses enseignes partenaires (Boulanger, Auchan, Leroy Merlin, Norauto…).

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La perte de vos clés de voiture ou de maison peut-elle être prise en charge par les assurances de votre carte bancaire ? Si vous avez une carte haut de gamme, c’est possible !

Alors que faire en cas de perte de vos clés de voiture ou de maison ? Quelles assurances entrent en jeu ? Et quelles sont les démarches à effectuer ? Suivez le guide !

Perte de clés et assurances de carte bancaire

Il est possible que votre carte bancaire assure la perte de vos clés, en particulier avec les cartes haut de gamme de niveau Visa Premier/Mastercard Gold et supérieur.

Si c’est le cas, notez que seule la reproduction de vos clés sera prise en charge. Tous les inconvénients annexes (par exemple vol du véhicule ou cambriolage) ne sont par contre pas assurés. Il faudra plutôt vous tourner vers votre assurance habitation ou auto.

Néanmoins, le dossier à monter en cas de vol pourra vous être utile pour vos autres démarches. En effet, il faudra fournir à vos assureurs :

• Le dépôt de plainte pour le vol des clés (idéalement dans les 48h suivant le vol).
• La facture pour la reproduction de vos clés.
• Et parfois, une attestation sur l’honneur.

En général, le montant couvert varie de 300€ à 1000€ et il n’y a pas de franchise. Par contre, vous devrez attendre de 10 à 20 jours avant de recevoir le remboursement.

Les assurances « moyen de paiement »

Enfin, la plupart des « assurances moyens de paiement » proposées par votre banque prennent en charge la perte de vos clés de voiture ou de maison. Si vous avez cette option payante, consultez votre conseiller pour en connaître les détails (franchise, montant pris en charge, démarches à effectuer…).

En effet, selon les contrats, toutes vos clés peuvent être protégées (maison, garage, véhicules…) et les frais de serrurerie pris en charge. Notamment si vos moyens de paiement sont volés avec vos clés. Cette option peut donc s’avérer plus intéressante que certaines assurances habitation (voir ci-dessous).

Les meilleures banques en ligne proposent cette assurance facultative. Je pense par exemple à la carte en métal Ultim de BoursoBank qui inclut cette garantie sans surcoût.

Perte de clé et assurance auto

À moins d’avoir un contrat d’assurance auto tous risques comportant une clause particulière, la plupart des assurances ne prennent pas en charge la perte de vos clés et leur reproduction.

C’est d’autant plus dommage que le remplacement de clés des voitures modernes peut s’avérer particulièrement compliqué… Il faut tout d’abord porter plainte afin de vous protéger en cas de vol qui pourrait engendrer des infractions ou des crimes. Et le délai ainsi que le prix pour obtenir de nouvelles clés peuvent aller jusqu’à 15 jours ouvrés et plus de 300€.

Par contre, la garantie assistance peut vous sortir d’un mauvais pas grâce au remorquage de votre véhicule, ou en mettant à votre disposition un véhicule de remplacement.

Bref, avant d’engager des frais inutilement, je vous invite à toujours contacter votre assureur.

Perte de clé et assurance habitation

Votre assurance habitation peut prendre en charge les frais d’intervention d’un serrurier. Mais vous devez appeler votre assurance avant de faire intervenir un professionnel car les assureurs ont des partenariats avec certains d’entre eux. En effet, cela leur permet de négocier des tarifs plus avantageux et accessoirement, de s’assurer de la qualité de l’intervention.

Ainsi, c’est votre assureur qui missionnera un serrurier pour intervenir à votre domicile. Si vous ne passez pas par votre assurance, elle pourra refuser de prendre en charge les frais.

Néanmoins, si vous devez changer de serrure ou reproduire vos clés, cela reste souvent à votre charge. Tout dépend des clauses votre contrat d’assurance habitation.

En conclusion, je vous recommande de comparer les clauses de votre assurance habitation et les assurances « moyen de paiement » proposées par votre banque physique ou en ligne.

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En général, il n’existe pas d’assurance spécifique de carte bancaire si vous perdez ou cassez vos lunettes. Par contre, cette assurance peut être incluse à d’autres garanties ou contrats d’assurance.

Alors quelles sont les meilleures cartes bancaires assurant la perte ou la casse de vos lunettes ? Combien ça coûte ? Et comment se faire indemniser ? Suivez le guide !

Avec les assurances de votre carte bancaire ?

Vos lunettes ne sont pas directement assurées en cas de casse par votre carte bancaire, mais uniquement en cas de perte grâce à l’assistance médicale à l’étranger. En effet, en cas de casse, d’autres types d’assurance peuvent jouer comme votre assurance habitation ou une assurance responsabilité civile. Je vous en reparle plus bas.

Donc en cas de perte durant un voyage, vous devrez contacter l’assurance médicale à l’étranger de votre carte bancaire, selon sa marque. De plus, pour que cette assurance fonctionne, il faut régler tout ou partie de vos frais de voyage avec votre carte.

Je vous en dis plus dans cet article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.

Pour les cartes VISA

Une seule adresse pour connaître les démarches à effectuer en cas de perte de vos lunettes : www.visa-assurances.fr.

Attention, pour y accéder vous avez besoin de connaître les 9 premiers chiffres de votre carte. C’est donc une information à conserver, tout comme les numéros d’urgence. Je vous invite également à y faire un tour avant de prendre l’avion.

Pour Mastercard

Pour les cartes Mastercard, le principe est un peu différent : vous avez un numéro à contacter.

Depuis la France, il faut composer le 0-800-90-1387 (service et appel gratuit). Et vous retrouverez sur cette page la liste des numéros selon les pays.

Avec American Express

Pour les cartes American Express, il faudra vous connecter à votre Portail Assurance American Express. Vous y retrouverez les numéros d’appel pour l’assistance médicale, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Plus d’informations dans mon avis complet sur la carte American Express Platinum.

Quelles cartes assurent vos lunettes à l’étranger ?

Fortuneo Gold Mastercard

---

• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 000€/semaine
• Mastercard Gold
• Débit / Débit Différé

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank Ultim

---

• Prix : Gratuite
• Plafond : Jusqu’à 20 000€/mois
• VISA ~ Premier
• Débit / Débit Différé

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (très bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank

Revolut Metal

---

• Prix : 16,99€/mois ou 165€/an
• Plafond : 100 000€/mois
• Mastercard ~ Premier
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut Metal

Hello bank! Prime

---

• Prix : 5€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA ~ Premier
• Débit / Crédit

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

AMEX Platinum

---

• Prix : 59€/mois
• Plafond : Selon revenus
• American Express Platinum
• Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (très bonnes)
• Cashback
• Conciergerie

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis AMEX Platinum

Assurance habitation et garantie responsabilité civile

C’est une clause assez méconnue des assurances habitation mais vous pouvez effectivement vous faire rembourser vos lunettes cassées, si elles l’ont été par un tiers. C’est sa garantie responsabilité civile qui vous remboursera ou vous achètera de nouvelles lunettes.

De même, si vous êtes à l’origine de la casse, c’est la garantie responsabilité civile de votre assurance habitation qui entrera en jeu.

Enfin, si cette casse a lieu sur votre lieu de travail ou lors d’un déplacement professionnel, c’est l’assurance responsabilité civile de votre entreprise qui pourra être sollicitée.

Vous devrez constituer un dossier de sinistre et y joindre :

• La preuve d’achat de vos lunettes ;
• Une preuve de la casse (photos, vidéos, dépôt de plainte…),
• Un justificatif d’achat de vos lunettes de remplacement.

Et bien sûr, l’identité du tiers responsable, ses coordonnées ainsi que celles de sa compagnie d’assurances.

 Vous partez bientôt en vacances ? Retrouvez notre comparatif des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger.

Questions fréquentes (FAQ)

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Mais comment fonctionne l’assurance rapatriement de votre carte bancaire ? Quelles sont les astuces à connaître ? Et comment faire jouer ces assurances ? Je vous explique tout ce qu’il faut savoir sur les assurances voyage de votre carte bancaire !

L’assurance rapatriement en détail

Vous pouvez profiter de nombreuses assurances pour vos voyages avec votre carte bancaire. En dehors des assurances liées à vos moyens de transport, en particuliers l’avion et les voitures de location, vous êtes souvent bénéficiaires de plusieurs assurances liées aux accidents et aux maladies.

En voici une liste non exhaustive :

• Couverture des frais médicaux à l’étranger.
• Assurance annulation (avion et/ou train).
• Retour anticipé.
• Aide juridique et responsabilité civile à l’étranger.
• Assurance neige et montagne.
• Assurances retard, perte, vol, détérioration de bagages.
• Prévoyance accidents.

Et je vais m’attarder sur l’assurance rapatriement en particulier.

Fonctionnement de l’assurance rapatriement

En cas de maladie ou de blessure lors de votre voyage, il faut déclarer le sinistre. L’assurance de votre carte bancaire (par exemple Assurant pour Visa) va alors contacter le médecin local qui vous a traité. Les médecins collectent toutes les informations nécessaires pour décider de votre rapatriement, basé uniquement sur des critères médicaux :

• soit un retour à votre domicile,
• soit un transport vers un hôpital approprié près de chez vous, sous surveillance médicale, par ambulance, train, avion de ligne ou avion sanitaire.

Dans certaines situations, un premier transport vers un centre de soins local peut être nécessaire avant de vous transférer vers une structure plus proche de chez vous. La décision concernant le transport, le moyen utilisé et le choix de l’hôpital se fait en fonction de votre état de santé et des règlements sanitaires en vigueur.

Conditions, inclusions et exclusions

Pour profiter des assurances voyage de votre carte bancaire, vous avez besoin d’être titulaire de la carte. Ensuite, vous avez l’obligation d’utiliser cette carte pour régler vos frais de voyage. Par exemple le billet d’avion, l’hôtel ou votre voiture de location.

En ce qui concerne l’assurance rapatriement de votre carte bancaire, plusieurs points sont à connaître :

• Généralement, toute la famille du porteur de carte en profite (conjoint, enfants et petits enfants).
• De même, si vous devez être rapatrié, vos accompagnants peuvent également l’être sans frais additionnels.
• Vous devez être en dehors de votre pays de résidence ou à une distance minimale de votre domicile.
• Enfin, il existe des exclusions comme les guerres civiles ou si vous êtes à l’orgine de l’accident.

Les conseils de Antoine

Certains pays demandent un justificatif d’assurance rapatriement et de prise en charge des frais médicaux afin de vous délivrer un visa de tourisme. Avant de prendre une assurance spécifique, vérifiez que votre carte n’inclut pas déjà ces services.

En synthèse, pour profiter des assurances de vos cartes bancaires, il suffit généralement de payer vos billets ou votre location de voiture avec votre carte. Enfin, notez que les assistances et garanties sont liées à la simple possession de la carte, pas à son utilisation.

Je vous en dis plus dans cet article : Tout savoir sur les assurances des cartes bancaires.

Quelles cartes proposent l’assurance rapatriement ?

Fortuneo Gold Mastercard

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• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 000€/semaine
• Mastercard Gold
• Débit / Débit Différé

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis Fortuneo

BoursoBank Ultim

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• Prix : Gratuite sous conditions
• Plafond : 2 500€ à 20 000€/mois
• VISA ~ Premier
• Débit / Débit Différé

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

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Jusqu’à 80€ offerts

avis BoursoBank Ultim

Revolut Metal

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• Prix : 16,99€/mois ou 165€/an
• Plafond : 100 000€/mois
• Mastercard ~ Premier
• Débit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle
• Cashback

Voir plus !

10€ offerts !

avis Revolut Metal

Hello bank! Prime

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• Prix : 5€/mois
• Plafond : Selon revenus
• VISA ~ Premier
• Débit / Crédit

• Paiements gratuits à l’étranger
• Retraits gratuits à l’étranger
• Assurances (bonnes)
• Carte virtuelle

Voir plus !

Jusqu’à 260€ offerts

avis Hello bank!

AMEX Platinum

---

• Prix : 59€/mois
• Plafond : Selon revenus
• American Express Platinum
• Crédit

• Sans condition de revenu
• Paiements gratuits en Europe
• Retraits gratuits en Europe
• Assurances (très bonnes)
• Cashback
• Conciergerie

Voir plus !

Jusqu’à 250€ offerts

avis AMEX Platinum

Tableau comparatif des assurances voyage des cartes bancaires

En général, la gamme de votre carte va déterminer la qualité de ses assurances, assistances et le niveau de garantie. Néanmoins, rien n’oblige les banques à inclure des assurances avec leurs cartes. En particulier les banques en lignes, ce qui leur permet de vous offrir des cartes bancaires gratuites, ou presque.

Voici un tableau pour vous aider à y voir plus clair :

Gamme de carte	Classic Standard Green	Premier Gold	Platinum	Infinite World Elite Centurion
Prix moyen	VISA et Mastercard : de 0€ à 60€/an American Express : 95€/an	VISA et Mastercard : de 0€ à 150€/an American Express : 180€/an	VISA et Mastercard : environ 200€/an American Express : 660€/an	VISA et Mastercard : environ 350€/an American Express : 4000€/an
Frais médicaux à l’étranger	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 11 000€	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 155 000€	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 155 000€	Frais d’hospitalisation : jusqu’à 15 000 000€
Assurance rapatriement	Tous frais de transports pris en charge	Tous frais de transports pris en charge	Tous frais de transports pris en charge	Tous frais de transports pris en charge
Retour des accompagnants	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en économique	Prise en charge des billets de train (1ère classe) Avion en classe affaires
Retour anticipé		Jusqu’à 5000€ de frais remboursés	Jusqu’à 7500€ de frais remboursés	Jusqu’à 10 000€ de frais remboursés
Neige et montagne		Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€	Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€	Prise en charge du transport. Frais médicaux : jusqu’à 2300€

Comment faire jouer votre assurance rapatriement ?

Si vous êtes victime d’un accident ou tombez malade durant votre voyage, voici comment recourir aux assurances de votre carte.

Via votre banque

Si vous êtes client d’une banque physique, renseignez-vous auprès de votre conseiller avant de partir. D’autant plus que certaines formules de compte incluent souvent des assurances complémentaires, par exemple, la perte ou le vol de vos moyens de paiements.

Votre conseiller pourra notamment vous indiquer où trouver les attestations d’assurance nécessaires pour certains visa de tourisme et vous remettre les notices d’assurance spécifique à votre carte. Vous pouvez également les retrouver sur le site de votre banque.

Pour les cartes Visa

Une seule adresse pour connaitre les assurances liées à votre carte visa, télécharger une attestation ou déclarer un sinistre : www.visa-assurances.fr.

Attention, pour y accéder vous avez besoin de connaitre les 9 premiers chiffres de votre carte. C’est donc une information à conserver, tout comme les numéros d’urgence. Je vous invite également à y faire un tour avant de partir à l’étranger.

Pour les Mastercard

Concernant les cartes Mastercard, le principe est un peu différent : vous avez un numéro à contacter.

Depuis la France, il faut composer le 0-800-90-1387 (service et appel gratuit). Et vous retrouverez sur cette page la liste des numéros selon le pays d’appel.

Avec American Express

Pour les cartes American Express, il faudra vous connecter à votre Portail Assurance American Express. Vous y retrouverez toutes les garanties de vos cartes, les numéros d’appel pour l’assistance médicale, les attestations, etc…

Un voyage de prévu prochainement ? Retrouvez notre comparatif des meilleures cartes pour voyager sans frais à l’étranger.

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