Qonto ou Blank : les services bancaires de base

	Qonto	Blank
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement (enregistré en France)	Etablissement de paiement (enregistré en France, par l’intermédiaire d’Okali)
Pays d’origine	France	France
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français, espagnol, italien ou allemand	Français
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)
Multi-utilisateurs	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus
Multi-comptes bancaires
Compte multi-devises
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

Qonto et Blank sont tous les deux des acteurs français. Le premier est une fintech créée en 2016, soit il y a déjà une dizaine d’années, tandis que Blank existe depuis 2020 « seulement ». Ce dernier est une filiale du Groupe Crédit Agricole. Donc même s’il est plus récent, il y a tout de même du solide derrière.

Globalement, dans cette première vue d’ensemble, Qonto fait tout mieux que Blank :

• Qonto dispose de son propre agrément d’établissement de paiement, et ils ont initié les démarches pour devenir un établissement de crédit, et ainsi pouvoir fournir du financement (ex. crédit, découvert bancaire). Cela n’est pas le cas pour Blank, et cela m’étonnerait que les Caisses régionales du Crédit Agricole laissent grandir Blank
• Qonto accueille plus de formes juridiques d’entreprise, et aussi les associations. A titre d’exemple, vous pouvez ouvrir un compte pro pour votre SCI (Société Civile Immobilière) chez Qonto, pas chez Blank
• Blank est plutôt tourné vers les indépendants et les petites structures. Qonto sait également très bien servir cette population, mais en plus il pourra accompagner le développement de votre entreprise, si tel est votre objectif

Qonto offre plus de possibilités que Blank, et s’adresse à plus d’entreprises.

Qonto : 1 – Blank : 0

Qonto vs Blank : les différents abonnements et leurs tarifs

	Qonto	Blank
Offre de base (ex. indépendants, startup en phase de lancement)	Basic : 9€ HT / mois* (indépendants uniquement)	Simple : 6€ HT / mois
Offre standard (ex. professions libérales, startup en développement, TPE)	Smart : 19€ HT / mois* (indépendants uniquement) ou Essential : 49€ HT / mois*	Confort : 17€ HT / mois ou Complète : 39€ HT / mois
Offre business (ex. PME, startup en phase d’accélération)	Business : 99€ HT / mois*
Offre entreprise (ex. grosses PME, ETI, scale up)	Enterprise : 199€ HT / mois*

Si vous êtes indépendant, les abonnements de Blank auront tendance à être un peu moins chers que ceux de Qonto (6€ vs 9€ pour l’entrée de gamme).

Après, Blank offre aussi un peu moins de fonctionnalités, ou se rattrape autre part. Par exemple, si vous dépassez vos 30 virements par mois avec l’offre de base, cela coûte 0,40€ par transaction supplémentaire chez Qonto, contre 1€ chez Blank. Les virements vers l’étranger en USD, GBP ou CHF engendrent une commission de 0,8% chez Qonto, contre plus du double chez Blank (1,9%).

Pour les offres à destination des PME, je ne peux tout simplement pas comparer puisque Blank n’en a pas.

Pour ce qui est comparable, les tarifs de Qonto et Blank sont assez similaires. Egalité donc.

Qonto : 2 – Blank : 1

Blank ou Qonto : les cartes et moyens de paiement

	Qonto	Blank
Virements et prélèvements SEPA	De 30 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou 0,25€ ou 0,10€ / opération au-delà)	De 30 inclus par mois à illimité en fonction de la formule (1€ / opération supplémentaire )
Virements et prélèvements hors zone SEPA	Entre 1,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement et des devises (et 5€ HT min.)
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Mastercard	Visa
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	2% à gratuit en fonction de la carte	1,9%
Cartes virtuelles	50 / mois incluses puis 1€/mois par carte suppl. (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)
Retraits d’espèces	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (2€ HT / retrait suppl.)	1€ HT par retrait
Dépôt d’espèces
Cashback
Encaissement de chèques	De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)	De 1 à 20 encaissements inclus (0,90€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Pocket à 149€ HT ou Pro à 349€ HT	Partenariat avec Zettle : 9€ HT au lieu de 79€ HT
Frais de TPE	1,2% ou 0,8% en fonction de votre abonnement (pour les cartes de particuliers émises en Europe)	1,75% par transaction

Au niveau des différents moyens de paiement, en général Blank fait soit pareil, soit moins biens que Qonto.

Blank ne gère pas les virements internationaux, ni les virements instantanés ou les cartes virtuelles.

Qonto propose son propre Terminal de Paiement Electronique (TPE), à un prix certes plus élevé, mais qui se compensera rapidement par des commissions bien moindres.

Dans l’ensemble, Qonto fait mieux que Blank, en fournissant plus de services.

Qonto : 3 – Blank : 1

Blank vs Qonto : les services additionnels

	Qonto	Blank
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Solutions de placement de trésorerie
Module de facturation
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement	Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)	Via Edebex

Ici, le match va être vite plié… J’ai repris la grille standard que j’utilise dans mes versus (ex. Qonto vs Shine), et comme vous le constatez, pas mal de rouge du côté de chez Blank.

Parmi les manquements les plus criants, surtout si vous êtes au stade de la création de votre société, c’est que Blank ne gère plus les dépôts de capital en ligne depuis début 2025, alors qu’ils le faisaient avant…

A l’inverse, Qonto ne cesse d’étoffer ses services, avec par exemple le lancement d’un compte courant rémunéré en 2025. Hors abonnement Basic, vous bénéficiez de 4% de rémunération pendant les 2 premiers mois, puis 1%. Il suffit juste de réaliser 5 transactions par mois et hop, votre compte courant génère de l’argent tout seul.

Qonto fait de plus en plus, tandis que Blank fait de moins en moins, donc la sanction ne se fait pas attendre.

Qonto : 4 – Blank : 1

Qonto ou Blank : équipes support et l’avis des clients

	Qonto	Blank
Tchat
Messages
Téléphone		(à partir de Confort)
Horaires d’ouverture	7j / 7 et 24h / 24	5j ou 6j / 7 en fonction de l’offre, et 24h / 24
Avis Apple Store	4,8/5 sur 62 000 avis	4,7/5 sur 1 000 avis
Avis Google Play	4,7/5 sur 35 300 avis	2,7/5 sur 943 avis
Avis Trustpilot	4,8/5 sur 48 933 avis	3,9/5 sur 1 096 avis

La filiale du Crédit Agricole arrive à sauver les murs sur l’Apple Store, mais révèle d’assez grosses faiblesses sur Google Play et Trustpilot.

Qonto, qui comptabilise des dizaines de milliers d’avis supplémentaires, est largement plébiscité par ses utilisateurs, dont Finance Héros fait partie.

Entre les retours utilisateurs et les horaires étendus du support client, Qonto remporte encore la manche haut la main.

Qonto : 5 – Blank : 1

Conclusion : Qonto, une victoire par KO

Avec un match quasiment à sens unique, Qonto s’impose largement.

Cela ne m’étonne pas trop. D’un côté vous avez Qonto qui investit massivement, avec l’ambition de devenir la banque pro en ligne de référence en Europe. Et de l’autre, Blank dont le développement dépend du bon vouloir des Caisses régionales du Crédit Agricole, qui souhaitent que les clients aillent chez elles directement plutôt que chez Blank. Donc forcément, difficile d’avoir un résultat au rendez-vous.

Si vous souhaitez encore un peu de lecture sur l’un ou l’autre de ces comptes pro, j’ai ce qu’il vous faut :

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Pennylane vs Qonto : le roi de la compta vs le roi du compte pro !

Décrire Pennylane et Qonto est pour moi facile car j’utilise les deux outils depuis plus de 3 ans (dans le cadre de mes activités chez Finance Héros). J’éprouve leurs services quotidiennement. Ainsi, je connais aussi bien leurs points forts que leurs limites.

Pennylane, le logiciel de facturation et de comptabilité

Pennylane est un logiciel de facturation et de comptabilité à destination des TPE et PME.

Pennylane joue le rôle d’interface de communication entre vous et votre expert-comptable. En synchronisant vos comptes bancaires à Pennylane, votre expert-comptable à connaissance de l’intégralité des flux de trésorerie qui transitent par votre société et qui sont le cœur de réacteur de votre comptabilité.

Une fois vos comptes synchronisés, vous pouvez justifier vos transactions en joignant des factures de ventes pour les encaissements et des factures d’achats pour les décaissements.

Depuis Pennylane, vous pouvez également :

• Émettre vos devis et vos factures personnalisées à destination de vos clients. Toutes les fonctionnalités utiles à la gestion de vos ventes sont incluses : émission d’avoirs, relance des factures impayées, création d’un annuaire clients, duplication des factures etc.
• Gérer vos dettes fournisseurs ainsi que vos notes de frais.
• Analyser vos flux de trésorerie pour comprendre l’origine de vos ressources et l’origine de vos dépenses et prendre, si nécessaire, des décisions de gestion éclairées.

Pennylane ne remplace pas votre expert-comptable. Cependant, le logiciel vous aide à interagir avec lui pour qu’il puisse tenir votre comptabilité efficacement et à moindre coût.

Pennylane est immatriculée « Plateforme Agrée » par l’État, ce qui vous permet d’être en parfaite conformité avec les exigences à venir de la réforme de la facture électronique.

Les conseils de Grégoire

Si vous êtes un indépendant, je vous recommande plutôt le logiciel Indy (voir mon avis sur Indy ici). Pour comprendre la différence entre Pennylane et Indy, rendez-vous sur mon comparatif Pennylane vs Indy.

Retrouvez mon avis complet sur Pennylane ici qui fait partie des meilleurs logiciels de facturation et de compta en 2026 !

Qonto, la banque professionnelle en ligne

Qonto est un établissement de paiement à destination des associations, des indépendants, des sociétés commerciales (SARL,EURL, SAS, SASU et SA etc.) et des sociétés civiles (SCI notamment).

Le compte Qonto vous permet notamment :

• De bénéficier d’un IBAN français, espagnol, italien ou allemand (en fonction du lieu où se situe votre siège social).
• D’effectuer des virements en zone SEPA et à l’étranger (le nombre d’opérations gratuites et les tarifs varient en fonction de votre abonnement).
• D’utiliser des cartes de paiement physiques, virtuelles ou éphémères via trois formules possibles (la carte one, plus et métal).
• De disposer d’un terminal de paiement (TPE) pour encaisser vos clients moyennant des commissions compétitives.
• d’encaisser des chèques (vous ne pourrez en revanche pas avoir de chéquier avec Qonto).

En plus de ces fonctionnalités natives, Qonto permet de bénéficier des nombreux partenariats qu’il a conclus avec d’autres fintechs pour compléter son offre :

• Defacto si vous souhaitez affacturer votre BFR.
• Silvr pour monétiser vos revenus futurs.
• Karmen pour obtenir une ligne de crédit instantané.
• MyMoneyBank si vous souhaitez placer votre trésorerie sur un compte à terme.
• Coinhouse si vous souhaitez investir en crypto.

En plus, Qonto permet de se connecter à de nombreux outils de gestion pour fluidifier vos tâches administratives et la tenue de votre comptabilité : Payfit pour les ressources humaines, Pennylane pour la comptabilité, Stockpit pour les stocks ou Hubspot pour la gestion de vos clients par exemple.

Retrouvez l’avis d’Hadrien sur Qonto ici qui fait, lui aussi, partie des meilleures banques pro en ligne en 2026 !

Pennylane et Qonto : des partenaires devenus concurrents

Jusqu’à récemment, les logiciels de comptabilité et les comptes pro en ligne se cantonnaient à leur cœur de métier. Mais depuis peu, elles diversifient leur offre à l’image de Pennylane qui propose désormais un compte pro et Qonto qui propose maintenant un module de facturation.

Alors qu’hier, il fallait deux outils (un pour sa compta, un pour son compte bancaire), aujourd’hui il est possible de se contenter d’un seul !

Le cas Finance Héros

Prenons l’exemple de Finance Héros. Quand Hugo a lancé le site, il avait besoin d’un outil comptable et d’un compte pro. Il a fait son étude de marché et a choisi les deux solutions qui lui paraissaient, à bon escient, les meilleures.

Résultat :

• L’abonnement à Pennylane nous coûte aujourd’hui 71€ par mois.
• L’abonnement à Qonto nous coûte aujourd’hui 47€ par mois.

À l’époque, il n’existait pas de solutions « tout en un ». Mais aujourd’hui elles sont disponibles et en clôturant notre compte bancaire Qonto pour bénéficier du compte bancaire gratuit Pennylane, nous ferions 564 € d’économies par an. Et cela, en ne renonçant à aucune fonctionnalité !

Bref, aujourd’hui, les solutions intégrées permettent de réaliser des économies.

Ceci étant dit :

• Le compte pro de Pennylane ne propose pas autant de fonctionnalités que le compte pro de Qonto.
• Le module de facturation de Qonto ne propose pas autant de fonctionnalité que l’outil de facturation et de comptabilité de Pennylane.

Les conseils de Grégoire

Avant de vous abonner à une solution « tout en un », ayez conscience de la limite de chacune des offres ! Par ailleurs, pour certaines entreprises avec des besoins spécifiques, il restera judicieux d’avoir deux abonnements séparés.

Le compte pro de Pennylane en 2026

Aujourd’hui, le compte pro de Pennylane est inclus dans l’abonnement des clients à partir du plan « Basic » (c’est-à-dire le moins cher de tous les plans) sans frais supplémentaires et sans engagement.

Ce compte pro vous permet, entre autres, de bénéficier :

• D’un IBAN français.
• De cartes Mastercard en illimité (cartes physiques, virtuelles ou éphémères) avec la possibilité de définir, individuellement, les plafonds de paiement et les usages autorisés (achats en ligne, retraits, paiement à l’étranger etc.).
• De virements SEPA gratuits et en illimité.

En matière de sécurité le compte Pennylane, c’est du solide.

1. Derrière le compte pro de Pennylane il y a en fait « Swan », un établissement agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Tous les fonds qui leur sont confiés sont déposés chez BNP Paribas, leur partenaire bancaire.
2. Conformément à la réglementation, chaque opération réalisée depuis son compte pro Pennylane est validée par SMS, authentifiée 2 fois et protégée par le système 3D Secure.
3. Vous pouvez, selon vos besoins, mettre en place des délégations de paiement avec des systèmes de paiement à plusieurs niveaux (les préparateurs et les payeurs par exemple).

Grâce au compte pro de Pennylane, vous pouvez également exécuter des virements groupés en euros via un fichier XML et régler jusqu’à 400 factures en 1 clic (sans frais supplémentaires). Vous pouvez aussi déposer vos chèques si vous en recevez.

Le compte pro de Pennylane offre toutes fonctionnalités utiles pour la majorité des entreprises. Et tout cela gratuitement !!

Notez néanmoins que, contrairement au compte Qonto, le compte pro de Pennylane ne permet pas de créer des sous comptes avec IBAN dédiés.

Les conseils de Grégoire

Si vous avez des besoins standards en matière de compte bancaire professionnel, le compte pro de Pennylane vous donnera entière satisfaction.

Le module facturation de Qonto en 2026

Aujourd’hui, le module facturation de Qonto est 100% gratuit que vous ayez un compte pro ou non chez eux.

Ce module de facturation vous permet de :

• Créer et envoyer des devis et factures personnalisées en illimité directement depuis l’interface).
• Suivre en temps réel le statut de vos factures (émise, reçue, acceptée, payée).
• Relancer vos clients en cas de retard de paiement (en un clic).
• Justifier vos achats en important vos factures de dépenses et notes de frais.

En outre, Qonto vous permet de connecter l’ensemble de vos comptes bancaires à l’outil pour centraliser l’ensemble des flux financiers de votre entreprise (et donc votre comptabilité) au même endroit. Ce faisant, vous pouvez, grâce au tableau de bord que propose Qonto, piloter votre trésorerie et prendre des décisions de gestion avisées.

En fait, le module de facturation de Qonto est un outil de pré-comptabilité qui vous permettra de réaliser simplement vos déclarations périodiques (si vous êtes un auto-entrepreneur par exemple) ou facilitera la vie de votre expert-comptable (si vous êtes en société).

Notez néanmoins que, contrairement à Pennylane, le module facturation de Qonto ne permet pas :

• D’émettre des bons de commande ou des factures pro-forma (factures factices).
• De mettre en place une politique de relances automatiques en cas d’impayés.
• De catégoriser vos entrées et sorties de trésorerie pour vous constituer un reporting sur mesure.

Les conseils de Grégoire

Si vous avez des besoins standards en matière de comptabilité, le module facturation de Qonto vous donnera entière satisfaction !

Qonto vs Pennylane : et les prix dans tout ça ?

Chez Pennylane, les tarifs dépendent du nombre de salariés au sein de l’entreprise.

Chez Qonto, les tarifs dépendent de la forme juridique de votre entreprise.

Les deux acteurs proposent des tarifs à des prix compétitifs par rapport à leurs concurrents digitaux et aux acteurs traditionnels de leur secteur respectif.

Avant de vous lancer, n’hésitez pas à essayer franchement les outils (15 jours d’essai gratuit chez Pennylane, 1 mois chez Qonto) !

Les conseils de Grégoire

Avant de considérer les prix, regardez d’abord le spectre des fonctionnalités et services proposés par les deux acteurs. À mon avis, un service bien ajusté à vos besoins justifie largement de payer un peu plus cher.

Qonto ou Pennylane : mais au fait, de qui parle-t-on ?

Pennylane et Qonto sont deux leaders sur leur marché respectif. Leurs nombreuses levées de fonds entreprises avec succès leur ont permis d’être valorisées à plus d’un milliard de d’euros chacune !

	Pennylane	Qonto
Année de création	2020	2016
Adresse du siège social	Paris	Paris
Fondateurs	Arthur Waller, Alban Clément	Alexandre Prot, Steve Anavi
Pour qui ?	Associations, indépendants, sociétés	Associations, indépendants, sociétés
Nombre de clients	500 000	600 000
Nombre de salariés	900	1 600
Agréé par l’ACPR ?
Plateforme Agréée ?
Avis TrustPilot	4,5/5 (632 avis)	4,8/5 (48 336 avis)
Avis Google	4,6/5 (1 004 avis)	4,6/5 (4 726 avis)

Au-delà d’être deux jolies licornes, voici les informations principales à retenir sur ces deux entreprises :

• Elles sont françaises et composées de plusieurs centaines de salariés.
• Elles ont plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs chacun.
• Elles bénéficient d’un excellent retour clients.

Mais surtout, les deux outils sont :

• Immatriculés « Plateforme Agréée » ce qui vous garantit d’être en parfaite conformité avec les futures exigences de la réforme de la facturation électronique.
• Agréés par l’ACPR, rattachée à la Banque de France, ce qui vous garantit que votre argent est entre de bonnes mains.

Pennylane et Qonto, c’est du costaud !

Pennylane ou Qonto en conclusion

Aujourd’hui, choisir un seul et même outil pour sa comptabilité et son compte professionnel est une évidence pour un grand nombre d’entreprises.

Plus concrètement, je conseille volontiers :

• L’offre Pennylane pour les sociétés (avec son compte pro).
• L’offre Qonto pour les indépendants (avec son module de facturation élémentaire mais qui fait totalement le job).

Questions fréquentes

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Indy pour les indépendants, Pennylane pour les sociétés

Vouloir comparer Indy et Pennylane c’est comme vouloir comparer un podologue et un dermatologue. Les deux soignent, certes, mais le premier s’occupe des pieds et le second de la peau.

Et bien pour Indy et Pennylane c’est la même chose :

• Indy s’occupe de la comptabilité des indépendants, c’est-à-dire des personnes qui exercent une activité professionnelle pour leur propre compte.
• Pennylane s’occupe de la comptabilité des sociétés, sous toutes ses formes.

Les indépendants, en auto-entreprise généralement, ont des obligations comptables moins lourdes que les sociétés. En effet, les auto-entreprises sont simplement tenues :

• D’émettre des factures conformes à la réglementation
• De tenir un livre des recettes
• De tenir un livre des achats
• De déclarer périodiquement le montant de leur chiffre d’affaires et de leur TVA le cas échéant.

Les indépendants n’ont pas besoin d’expert-comptable à condition d’avoir un logiciel adapté. C’est précisément ce que propose Indy !

Les conseils de Grégoire

Si vous êtes un indépendant en société, Indy propose également une offre adaptée que je vous recommande (si vous êtes en SASU par exemple).

Les sociétés ont, quant à elles, des obligations comptables et légales souvent complexes, parmi lesquelles l’établissement de livres comptables (livre journal, grand livre, livre d’inventaire), la publication des comptes annuels (bilan, compte de résultat, annexes) et le calcul des charges fiscales (IS, TVA, CET etc.).

Les sociétés ne peuvent pas se passer d’un expert-comptable. En plus d’un expert-comptable, les sociétés ont besoin d’un outil adapté pour renseigner, consulter et établir leur comptabilité. C’est précisément ce que propose Pennylane !

En bref :

• Indy est un logiciel dédié aux indépendants qui souhaitent gérer leur facturation et leur comptabilité en autonomie.
• Pennylane est un logiciel dédié aux sociétés qui sert d’interface entre l’entreprise et l’expert-comptable.

Indy vs Pennylane : la même logique comptable

Bien que s’adressant à des publics différents, les deux logiciels fonctionnent exactement de la même manière.

La synchronisation bancaire, le cœur de réacteur de votre comptabilité

Qu’il s’agisse d’Indy ou de Pennylane, la tenue de votre comptabilité repose  sur la synchronisation de votre compte bancaire professionnel au logiciel. C’est grâce à votre compte bancaire, que votre logiciel aura connaissance de l’ensemble des entrées et sorties d’argent de votre entreprise. Il vous faudra en justifier chaque montant, passage obligé pour que votre comptabilité soit valide.

Indy et Pennylane reposent sur ce qu’on appelle « une comptabilité de trésorerie ».

Les conseils de Grégoire

Justifier chaque transaction est chronophage. Je vous recommande de faire l’exercice régulièrement pour éviter d’être complètement dépassé. Pour ma part, j’y passe 15 minutes tous les matins.

Sur l’interface Indy et Pennylane, cette synchronisation est matérialisée dans un onglet intitulé « Transactions ». Vous y retrouvez ni plus ni moins que les informations présentes sur votre interface bancaire auxquelles s’ajoute la possibilité :

• De « catégoriser » chaque flux (pour votre reporting, j’y reviens plus tard)
• De joindre des justificatifs, pour que votre comptabilité soit conforme aux exigences réglementaires

Un onglet pour facturer vos clients

Les logiciels Indy et Pennylane vous permettent d’émettre vos devis et vos factures personnalisées à destination de vos clients. Toutes les fonctionnalités utiles à la gestion de vos ventes sont incluses : émission d’avoirs, relance des factures impayées, création d’un annuaire clients, duplication des factures (pour les clients récurrents) etc.

L’onglet est intitulé « Facturation » chez Indy et « Ventes » chez Pennylane.

Un onglet pour analyser vos flux de trésorerie

Les logiciels Indy et Pennylane vous permettent d’analyser vos entrées et sorties mensuelles de trésorerie et de les ventiler par catégories. Notez que la ventilation dépend des catégories que vous avez définies depuis votre onglet « Transactions ».

Ces outils analytiques sont utiles pour comprendre l’origine de vos ressources et l’origine de vos dépenses et ainsi prendre des décisions de gestion éclairées (si nécessaire).

L’onglet est intitulé « Pilotage » chez Indy et « Analytique » chez Pennylane.

Les autres fonctionnalités d’Indy et Pennylane

En outre, les deux logiciels proposent des fonctionnalités additionnelles utiles à leurs clients respectifs. Par exemple :

• Chez Indy vous retrouverez un onglet dédié aux obligations périodiques des indépendants en matière de chiffre d’affaires et de TVA (le cas échéant).
• Chez Pennylane vous retrouverez un onglet dédié aux achats pour permettre aux sociétés de gérer efficacement le règlement des fournisseurs.

Les conseils de Grégoire

Pour en savoir plus sur les fonctionnalités de chaque logiciel, je vous invite à consulter mon avis détaillé sur Indy, et mon avis détaillé sur Pennylane.

Indy vs Pennylane : des services donc des prix différents

Les deux logiciels ont des politiques tarifaires différentes.

Chez Indy, les tarifs dépendent de la forme juridique de l’entreprise.

	Pour tous les clients	Pour les micro-entreprises (et les LMNP)	Pour les Entreprises individuelles	Pour les SCI	Pour les sociétés à l’IS
	Comptabilité	Comptabilité + Déclaration	Comptabilité + Déclaration	Comptabilité + Déclaration	Comptabilité + Déclaration
	0€HT/mois	12€HT/mois	22€HT/mois	24€HT/mois	49€HT/mois
Comptabilité
Compte Pro
Synchronisation bancaire automatisée et sécurisée
Pilotage de votre activité en temps réel
Catégorisation intelligente des transactions
Auto-détection de la TVA
Gestion des notes de frais par simple photo
Certification des justificatifs
Factures & devis personnalisables
Envoi de factures et devis par email
Création d’entreprise
Dépôt de capital
Déclarations
Liasse fiscale
Déclaration de TVA
Bilan et compte de résultat
PV d’AG
Autres
Télétransmission aux impôts
Fiche de paye du dirigeant

Chez Pennylane, les tarifs dépendent du nombre de salariés au sein de l’entreprise.

	Basique	Essentiel	Premium
Indépendant	14€HT/mois	24€HT/mois	79€HT/mois
1 à 5 salariés	29€HT/mois	49€HT/mois	149€HT/mois
6 à 15 salariés	49€HT/mois	99€HT/mois	298€HT/mois
< de 16 salariés	Sur demande	Sur demande	Sur demande
Facturez vos clients :	Basique	Essentiel	Premium
Créez des devis, factures et avoirs
Créez et gérez des abonnements
Relancez vos clients
Centralisez vos flux financiers :
Connectez vos banques
Récupérez vos factures fournisseurs
Collaborez avec votre comptable
Carte de paiement Pennylane (sur demande)
Connectez vos outils
Utilisez l’API Pennylane
Payez vos fournisseurs :
Payez toutes vos factures en 1 clic
Pilotez votre cash en temps réel :
Suivez vos encaissements et décaissements
Catégorisez vos transactions
Plan de trésorerie et budget
Analytique avancée
Compte Pro & cartes
1 Compte Pro et 5 cartes physiques Mastercard
Cartes virtuelles illimitées
Notification mobile et rattachement du justificatif
Avance de trésorerie
Accédez à vos données comptables :
Bilan
TVA
Compte de résultat
Gérez votre comptabilité générale et analytique
Automatisez votre saisie
Gérez vos déclarations fiscales
Gérez vos clôtures mensuelles et annuelles
Éditez et personnalisez vos comptes annuels

Les conseils de Grégoire

Pennylane propose une offre pour les indépendants que je ne recommande pas (vous serez mieux servi chez Indy).

Indy et Pennylane : les deux logiciels en vogue du moment

Indy et Pennylane sont deux leaders sur leur marché respectif. Mais au fait, qui sont Indy et Pennylane ?

Voici les informations principales à retenir :

• Les deux entreprises sont françaises et composées de plusieurs centaines de salariés.
• Les deux logiciels ont plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs chacun
• Indy et Pennylane bénéficient d’un excellent retour clients !

Mais surtout, les deux logiciels sont immatriculés « Plateforme Agréée » ce qui vous donne la garantie d’être en parfaite conformité avec les futures exigences de la réforme de la facturation électronique !

Indy vs Pennylane en conclusion

En résumé, Indy et Pennylane sont ce qu’on fait de mieux en matière de facturation et comptabilité :

• Choisissez Indy si vous êtes un indépendant
• Choisissez Pennylane si vous représentez une société de plusieurs salariés.

Questions fréquentes

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Indy vs Abby : tout dépend de votre forme juridique et régime fiscal !

Indy et Abby sont des logiciels dédiés aux indépendants (personne qui exerce une activité professionnelle pour son propre compte). Or, un indépendant peut exercer son activité dans différents cadres juridiques et être soumis à différents régimes fiscaux.

En effet, un indépendant peut :

• Exercer dans le cadre d’une entreprise individuelle, d’une SAS, d’une SARL ou d’une EURL
• Être soumis au régime micro ou au régime réel
• Relever des BIC (Bénéfices Industriels et Commerciaux) ou des BNC (Bénéfices Non Commerciaux)

Et bien Indy et Abby ont chacun leur spécialité. Ainsi :

• Préférez Indy si vous êtes une profession libérale (micro-entreprises relevant des BNC) ou une entreprise à l’IS (EI à l’IS, SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, SCM). Retrouvez mon avis complet sur Indy ici.
• Préférez Abby si vous êtes une micro-entreprises relevant des BIC. Retrouvez mon avis complet sur Abby ici.

Les conseils de Grégoire

Privilégiez un logiciel qui a fait de votre forme juridique et régime fiscal son cheval de bataille. C’est la garantie d’avoir un service de la meilleure qualité possible.

Plus précisément, voici à qui sont destinés les services des deux logiciels :

	Indy	Abby
Microentreprise (BIC et BNC)
EI relevant des BIC au régime réel
EI relevant des BNC au régime réel
EI à l’IS
SAS
SASU
SARL
EURL
SCI à l’IS
SCI à l’IR
LMNP (Location Meublée Non Professionnelle)
SCM (Société Civile de Moyens)

Vous noterez qu’aucun des deux outils ne peut aider les Entreprises Individuelles relevant des BIC au régime réel. Si vous êtes dans cette situation, je vous recommande le logiciel Pennylane (mon avis sur Pennylane ici).

Abby ou Indy : les fonctionnalités en plus ou en moins en 2026

Indy et Abby proposent l’ensemble des fonctionnalités attendues d’un indépendant en matière de facturation et de comptabilité. Ceci étant dit, les deux logiciels se distinguent  sur quelques fonctionnalités précises.

	Indy	Abby
Pour les sociétés : liasse fiscale, bilan et fiches de paie du dirigeant
Mise à disposition d’un compte bancaire professionnel
Module dédié aux notes de frais
Pour les micro-entreprises : connexion aux URSSAF et calcul de la TVA
Edition de bons de commande
Avances immédiates de crédit d’impôts

Les fonctionnalités que seul Indy propose

Pour les sociétés, Indy proposent la génération automatique de la liasse fiscale annuelle, du bilan annuel et des fiches de paie du dirigeant. Elle permet à l’indépendant de s’affranchir de son expert-comptable et donc de réaliser des économies substantielles. C’est d’ailleurs pour cette fonctionnalité que je recommande, si vous êtes en société, Indy plutôt qu’Abby.

Ensuite, Indy propose son propre compte bancaire professionnel. Il vous permet, là aussi, de réaliser des économies substantielles (une dizaine d’euros par mois si vous êtes une entreprise individuelle et une cinquante d’euros par mois si vous êtes en société). Le service propose, là aussi, l’ensemble des fonctionnalités essentielles attendues d’un compte bancaire : un IBAN français, des prélèvements et virements SEPA illimités, un carte bancaire Mastercard physique ainsi qu’une carte virtuelle. Bref, tout ce qu’il faut pour travailler efficacement !

Enfin Indy propose un module spécifiquement dédié aux notes de frais. Il ne s’agit pas d’une fonctionnalité qui change la face du monde, mais ce module est bien pensé et est finalement bien utile !

Les fonctionnalités que seul Abby propose

Pour les microentreprises, la déclaration de chiffre d’affaires aux URSSAF est intégrée dans l’application web et mobile du logiciel, avec un calcul automatique des cotisations et des rappels d’échéances. Même logique pour la TVA : si vous dépassez les seuils et devenez assujetti, Abby vous guide dans vos déclarations en produisant les montants à reporter. Grâce à ces fonctionnalités, vous n’avez pas besoin de sortir du logiciel pour remplir toutes vos obligations administratives. Et pour un indépendant, il s’agit là d’un gros service rendu.

Ensuite Abby offre des fonctionnalités utiles dans le cadre de l’exercice de certaines professions comme par exemple :

• La génération de bons de commande
• La réception d’avances immédiates de crédit d’impôt grâce aux factures envoyées automatiquement aux URSSAF

Abby vs Indy : fiche d’identité

Mais au fait, qui sont Abby et Indy ?

Voici les informations principales à retenir :

• Les deux entreprises sont françaises (Indy est basée à Lyon et Abby à Nancy)
• Indy est une entreprise plus établie qu’Abby (en nombre d’années d’existence, de clients et de salariés)
• Indy a plus d’avis qu’Abby sur Trustpilot et une meilleure note (4,8/5 sur 10 793 avis vs 4,5/5 sur 117 avis)
• L’offre « micro-entreprise » est moins chère chez Indy et l’offre « société » est moins chère chez Abby

Mais surtout, les deux logiciels sont immatriculés « Plateforme Agréée«  ce qui vous donne la garantie d’être en parfaite conformité avec les futures exigences de la réforme de la facturation.

Les conseils de Grégoire

Si vous n’êtes pas à quelques euros près, privilégiez davantage l’expérience au prix ! En matière de comptabilité, payer plus cher pour un meilleur service vaut souvent le coût.

Indy ou Abby en 2026 ?

Vous l’avez compris, Indy et Abby sont d’excellentes options.

Mais si vous deviez faire un choix, voici ma recommandation :

• Choisissez Indy si vous êtes une profession libérale ou une entreprise à l’IS
• Choisissez Abby si vous êtes une micro-entreprises relevant des BIC

Questions fréquentes

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Dans cet avis, je vais me pencher sur RiverBank, qui propose justement des dépôts à terme à des taux attractifs. Nous allons creuser pour mieux comprendre qui est cette entreprise, et surtout si ses offres valent réellement le coup, au-delà des taux affichés.

L’essentiel de mon avis sur RiverBank

RiverBank : un acteur régulé, à la notoriété en construction

RiverBank est une banque spécialisée dans les PME européennes, qui a été fondée en 2017, au Luxembourg. A son origine, Naguib Sawiris, un milliardaire égyptien. Donc même si le nom de RiverBank ne vous disait pas grand-chose, cette société dispose tout de même d’un capital social d’environ 22 millions d’euros, et un capital consolidé en 2024 de plus de 33 millions d’euros ! Nous sommes loin de la jeune fintech toute fragile !

Le siège social de RiverBank étant au Luxembourg, cet établissement a obtenu l’agrément de la CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), un régulateur luxembourgeois. D’ailleurs, le capital pour les dépôts à terme est garanti jusqu’à 100 000€ par le FGDL (Fonds de Garantie des Dépôts du Luxembourg).

En plus de son siège, RiverBank a également établi 3 succursales en Europe : une aux Pays-Bas, une en Espagne, et une en France.

L’activité de RiverBank s’articule autour de 3 domaines :

• Le financement immobilier, réservé aux professionnels du secteur
• Le financement structuré pour les entreprises en croissance
• Les dépôts à terme pour les entreprises, ce qui permet d’obtenir des fonds à mettre en face des crédits cités juste au-dessus

Dans la suite de cet avis, je vais principalement me pencher sur les comptes à terme, les activités de financement s’adressant à des entreprises dans des secteurs bien spécifiques.

Un compte à terme parmi les plus attractifs du marché

Si je regarde les différents comptes à terme disponibles sur internet, RiverBank ressort comme le plus performant. En octobre 2025, Swaive propose du 2,30% par an, Hedg affiche 2,40% annuel, et chez Cashbee Pro, cela ne dépasse même pas les 2%, avec un taux de 1,70%.

Avec un taux de 2,50% par an, le compte à terme de RiverBank est tout simplement le plus rémunérateur du marché pour une durée de 12 mois. Et cela grimpe à 2,60% si vous placez votre trésorerie pendant 2 ans (24 mois), et même 2,70% pour 3 ans (36 mois).

Vous pouvez choisir de réaliser votre dépôt à terme selon plusieurs durées, que ça soit 6 mois pour du court terme, ou un an si vous n’avez pas besoin de vos fonds tout de suite.

Les conseils de Hadrien

Vous pouvez déposer des fonds sur un compte à terme à partir de 10 000€ chez RiverBank, mais le taux d’intérêt sera plus intéressant si vous placez plus de 125 000€.

Au moment de la souscription, vous pouvez choisir la fréquence de versement de vos intérêts :

• Mensuelle
• Trimestrielle
• A maturité (donc au bout de 12 mois si vous optez pour un dépôt sur 12 mois)

La fréquence des versements n’a pas d’impact sur le niveau du taux d’intérêt, donc choisissez en fonction de ce qui vous convient le mieux.

Les avis des clients de RiverBank

Je n’ai quasiment pas trouvé de retour clients sur internet à propos de RiverBank. Il y en a une dizaine seulement sur Trustpilot.

Les avis négatifs concernent l’activité de financement, et proviennent de personnes qui visiblement n’ont pas obtenu le prêt qu’elle souhaitait, et trouvent anormal qu’on leur demande des informations financières pour savoir si on va leur prêter de l’argent . Personnellement, je trouve cela plutôt bon signe puisque ça montre que RiverBank ne prête pas à n’importe qui !

Si vous souhaitez prendre la parole concernant RiverBank, que vous avez des questions ou un retour d’expérience, venez en parler sur le Forum de Finance Héros : https://forum.finance-heros.fr/ .

Comment souscrire en ligne chez RiverBank ?

Afin d’ouvrir votre compte à terme chez RiverBank, tout se passe en ligne et très simplement.

Dans une première étape, vous renseignez vos nom et prénom, ainsi qu’une adresse mail et un numéro de téléphone. Ce dernier est vérifié par l’envoi d’un SMS avec un code.

Ensuite, vous n’avez plus qu’à sélectionner les quelques caractéristiques souhaitées pour votre placement (montant, durée, fréquence des versements), et à indiquer le numéro SIREN de votre entreprise.

Et voilà, votre demande est faite ! Les équipes de RiverBank reviennent alors vers vous par mail avec quelques documents complémentaires à fournir, et sont joignables par téléphone en cas de besoin.

Conclusion : un compte à terme pro qui gagne à être connu

Certes le site internet de RiverBank n’est pas le plus sexy, et ils ne sont pas présents dans le paysage français comme un Crédit Agricole ou BNP Paribas. Mais cet acteur, régulé, offre tout simplement le meilleur taux pour un compte à terme pour entreprise, accessible directement depuis votre ordinateur.

Donc pour placer votre trésorerie d’entreprise, dans l’univers des comptes à terme, RiverBank est définitivement une option à considérer.

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Vous hésitez entre les deux ? Ce comparatif Qonto vs Wise va éplucher chacun des critères essentiels (offres de paiement, d’encaissement, support client, prix, etc.) afin de vous aider à faire le meilleur choix, en fonction de vos besoins.

On enfile les gants de boxe, et on monte sur le ring !

Qonto vs Wise : les services bancaires de base

	Qonto	Wise
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement (enregistré en France)	Etablissement de paiement (enregistré en Belgique)
Pays d’origine	France	Royaume-Uni
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français, espagnol, italien ou allemand	Belge initialement, mais compte multi-devises
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)		?
Multi-utilisateurs	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus	Non
Multi-comptes bancaires
Compte multi-devises	EUR uniquement
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

Avec Qonto, on voit tout de suite que nous sommes dans du service traditionnel, bien fait. Toutes les sortes d’entreprises sont acceptées, que vous soyez indépendant, une SASU ou une EURL, une Société Anonyme (SA), ou même une association. L’IBAN peut être français (FR), espagnol (ES), italien (IT) ou allemand (DE), en fonction de là où vos entités sont localisées. Tous les entrepreneurs sont donc les bienvenus.

En plus, si aujourd’hui Qonto n’est qu’un établissement de paiement, et donc ne peut pas proposer de découvert, ils ont bien entamé les démarches pour devenir un établissement de crédit, et donc une « vraie » banque. Wise n’a pas entamé de telle démarche à ma connaissance.

Les conseils de Hadrien

Pas envie d’attendre Qonto pour avoir le droit à un découvert ? Si vous êtes indépendant, vous trouverez votre bonheuur avec la banque pro en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).

Là où Wise se démarque, c’est qu’il propose un compte multi-devises, tout à fait en ligne avec leur ADN tournée vers l’international. Vous pouvez ainsi obtenir des numéros de compte pour 24 devises différentes (euro, livre sterling, dollar américain, couronne danoise, franc suisse, yen, zloty, etc.).

En revanche il n’est pas très clair si Wise bénéficie d’une garantie protégeant vos fonds comme le FGDR, ni même si vous pouvez avoir plusieurs utilisateurs du compte. Bref, on sent que la France n’est pas une priorité en particulier pour Wise, et que le compte professionnel n’est pas son cœur d’activité non plus.

Si vous êtes dans une situation simple, où votre activité principale est en France, Qonto sera plus rassurant.

Qonto : 1 – Wise : 0

Qonto ou Wise : les abonnements et tarifs associés

Avec Wise c’est simple : vous payez 50€ une seule fois pour créer votre compte pro, et ensuite pas d’abonnement mensuel. Vous payez en fonction des services utilisés.

Chez Qonto, de manière plus classique, plusieurs formules sont proposées. A noter que si vous vous engagez sur un an, avec un paiement annuel, cela vous reviendra moins cher qu’en payant tous les mois.

Avec Qonto, pour choisir vous devez d’abord bien poser vos besoins, puis identifier qu’elle abonnement y répond. Cela commence à 9€ HT / mois pour les indépendants (formule Basic), et cela grimpe jusqu’à 199€ / mois pour les entreprises ayant des gros volumes et nécessitant un grand nombre de services.

Les conseils de Hadrien

Vous cherchez une banque pro gratuite ? ça existe, il y en a même plusieurs ! Je les présente et les analyse dans mon article : Où trouver un compte pro en ligne gratuit ? 

Il n’est pas évident de comparer l’offre de Qonto et de Wise, car par exemple dans la formule Basic à 9€ HT mensuel, vous avez 30 virements ou prélèvements SEPA inclus (puis 0,40€ par transaction au-delà). Avec Wise, pas d’abonnement, mais un virement en euros vous coûte 0,95€. Donc au-delà de 10 virements, mieux vaut choisir la formule Basic, cela sera plus économique.

Si votre entreprise est une TPE, voire plus gros, vous paierez minimum 49€ HT / mois avec l’offre Essential. Celle-ci inclut 150 virements ou prélèvements SEPA. Chez Wise, faire autant d’opérations vous coûterait plus cher.

La plupart du temps, l’argument du 0 abonnement de Wise ne tient pas la route face à Qonto quand on fait les comptes.

Qonto : 2 – Wise : 0

Qonto vs Wise : les cartes et moyens de paiement

	Qonto	Wise
Virements et prélèvements SEPA	De 30 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou 0,25€ ou 0,10€ / opération au-delà)	0,95€ par virement en EUR
Virements et prélèvements hors zone SEPA	Entre 1,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement et des devises (et 5€ HT min.)	A partir de 0,44% seulement*
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Mastercard	Visa
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	2% à gratuit en fonction de la carte	A partir de 0,47%
Cartes virtuelles	50 / mois incluses puis 1€/mois par carte suppl. (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)	1 carte incluse dans les 50€ d’installation, puis 5€ par carte
Retraits d’espèces	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.)	2 retraits inclus par mois, pour 200€. 0,50€ par retrait suppl. et 1,75% de frais au-delà de 200€
Dépôt d’espèces
Cashback
Encaissement de chèques	De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Pocket à 149€ HT ou Pro à 349€ HT
Frais de TPE	1,2% ou 0,8% en fonction de votre abonnement (pour les cartes de particuliers émises en Europe)	N/A

Sur ce volet, nous avons encore des performances aux antipodes entre les deux comptes pro.

Pour tout ce qui est paiements à l’international, Wise est imbattable, avec des frais extrêmement bas, sans avoir d’abonnement à payer. Avec Qonto, c’est au moins 5€ HT de frais pour les virements SWIFT quand vous avez une formule d’entrée de gamme, et 1,8% ou 1,56% de frais dès qu’on sort des devises USD, GBP et CHF.

A l’inverse, si vous voulez effectuer vos paiements en zone euro, fournir des cartes bancaires à plusieurs membres de vos équipes, pouvoir encaisser des chèques ou des paiements par carte bancaire, alors Qonto s’impose sans conteste.

Pour ce round, avec des niveaux de services si différents, je vais être bon joueur et donner un point à chacun.

Qonto : 3 – Wise : 1

Les conseils de Hadrien

Si vous cherchez une banque pro plus complète que Wise, mais ayant aussi une fibre internationale développée, je vous conseille de regarder du côté de chez Revolut Business. Pour approfondir la question, j’ai écrit un avis consacré à Revolut Business, et j’ai réalisé un comparatif Qonto vs Revolut.

Qonto ou Wise : les services en plus

	Qonto	Wise
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Solutions de placement de trésorerie
Module de facturation
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement	Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)	Via Edebex

Le compte entreprise de Wise a le mérite de fournir :

• des outils de connexion aux logiciels comptables
• des solutions de placement de trésorerie (1,95% sur les euros, 3,74% sur les GBP et 4,07% sur les USD, mais attention, les infos fournies par Wise sont de 2024)

Néanmoins, ce niveau de service fait pâle figure comparé à l’étendue de l’offre de Qonto, qu’il s’agisse de solutions en propre, ou fournies via des partenariats.

C’est simple, depuis que Qonto donne accès à un compte rémunéré (septembre 2025), Qonto couvre globalement l’ensemble de ce qui existe chez les comptes pro en ligne.

Dans cette partie, Qonto inflige un lourd uppercut à Wise, et nous ne sommes pas loin du KO.

Qonto : 4 – Wise : 1

Qonto vs Wise : avis des clients et services support

	Qonto	Wise
Tchat
Messages
Téléphone
Horaires d’ouverture	7j / 7 et 24h / 24	7j / 7 et 24h / 24
Avis Apple Store	4,8/5 sur 58 000 avis	4,8/5 sur 48 000 avis*
Avis Google Play	4,7/5 sur 31 600 avis	4,8/5 sur 1 470 000 avis*
Avis Trustpilot	4,8/5 sur 41 709 avis	4,4/5 sur 270 480 avis*

Dans ce paragraphe, le combat entre les deux adversaires est plus équilibré.

Les deux comptes pro sont joignables par chat, email ou téléphone, dès lors que vous êtes client chez eux.

En ce qui concerne les retours des utilisateurs, les deux banques pro digitales bénéficient d’avis très favorables. Les moyennes sont très élevées, avec un grand nombre d’avis déposés des deux côtés.

Même si Wise n’arrive pas à se démarquer de Qonto sur ce point, c’est l’occasion d’être à égalité et de marquer un point de chaque côté.

Qonto : 5 – Wise : 2

Conclusion : Qonto gagne, sauf sur l’international

Dans de nombreux domaines, Qonto fait bien mieux que Wise, et au pire fait égalité. Il n’y a que sur les frais des virements à l’international, le domaine de prédilection de Wise, que ce dernier marque des points.

Finalement, Wise ne faisant pas payer d’abonnement, le mieux est peut-être pour vous de faire un combo avec Qonto d’un côté pour vos opérations de banque au quotidien, et Wise de l’autre dès que cela implique de convertir des devises. Evidemment, cela n’est pertinent que si vous avez suffisamment d’opérations à l’étranger pour que cela justifie d’avoir à gérer deux comptes.

Cela n’est pas pour rien, que depuis la fondation de Finance Héros, en 2021, nous utilisons Qonto comme banque principale. Si jamais vous envisagez de faire de même, mais que vous souhaitez aller encore plus loin, j’ai un peu de lecture pour vous :

Et si vous pensez à Wise pour un usage en tant que particulier, Antoine dans notre équipe a comparé Revolut et Wise, deux acteurs qui ont construit leur réputation sur les voyages à l’étranger :

Questions fréquentes

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Préparez les popcorns, c’est parti !

Qonto ou Revolut : les services bancaires de base

	Revolut	Qonto
Banque ou établissement de paiement ?	Etablissement de paiement	Etablissement de paiement
Pays d’origine	Royaume-Uni	France
Compte pro pour indépendants (micro-entreprise, EI, …) ?
Compte pro pour sociétés (SA, SAS, SARL, …) ?
Compte pro pour associations ?
IBAN	Français	Français, espagnol, italien ou allemand
Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (garantie jusqu’à 100 000€)
Multi-utilisateurs	Illimité	Jusqu’à 15 utilisateurs inclus
Multi-comptes bancaires
Compte multi-devises	35 devises disponibles	EUR uniquement
Possibilité d’avoir un compte à découvert ?

D’entrée de jeu, il y a du pour et du contre des deux côtés. Ceci étant dit, un socle commun solide est partagé par les deux banques pro en ligne, à savoir la possibilité d’accueillir à peu près toutes les formes de sociétés, en leur fournissant un IBAN français, et même la possibilité d’avoir des sous-comptes pour mieux organiser ses finances.

Pour ce qui est des points différenciants : Qonto fait partie des rares comptes pro en ligne qui acceptent les associations. Donc si vous êtes une asso, votre choix sera vite fait…

De son côté, Revolut Business marque d'emblée sa force sur l’international, avec la possibilité d’avoir des comptes dans 35 devises différentes (GBP – Royaume-Uni, USD – Etats-Unis, PLN – Pologne, CHF – Suisse, CAD – Canada, …).

Enfin, d’un point de vue réglementaire, Qonto comme Revolut sont des établissements de paiement, qui ont fait une demande pour devenir des établissements de crédit. Ce statut offre la possibilité d’accorder des prêts, y compris des solutions de découverts. Comme le processus et la réglementation sont lourds, peu de fintechs s’engagent dans cette voie. Mais Qonto et Revolut sont deux poids lourds qui ont pris cette décision.

Bilan du premier round :

Revolut Business : 1 – Qonto : 1

Les conseils de Hadrien

A la recherche d’une autorisation de découvert ? Les indépendants trouveront leur compte avec la banque pro en ligne de BNP Paribas (mon avis sur Hello bank! Pro ici).

Qonto vs Revolut : les abonnements et tarifs associés

Au niveau des abonnements, Qonto comme Revolut Business vous proposent différentes offres, en fonction de la taille de votre entreprise et de vos besoins. A noter qu’aucune des deux n’a un abonnement de compte pro gratuit (Revolut en avait un, mais ils ont abandonné). Si ce que vous recherchez c’est le zéro frais, j’ai une liste ici. Mais revenons à nos moutons.

Qonto offre un peu plus de flexibilité aux indépendants, puisqu’ils ont 3 formules pour eux, dont Basic qui commence à 9€ HT par mois (avec un engagement annuel, sinon c’est 11€ HT mensuels). Avec cet abonnement, comme son nom l’indique, vous aurez le minimum nécessaire, dont :

• 1 carte One Mastercard
• 1 compte avec 30 virements ou prélèvements sans frais chaque mois
• 1 outil de création et gestion des factures

Pour Revolut Business, le premier abonnement s’appelle aussi Basic, et il coûte sensiblement la même chose : 10€ HT par mois. En revanche il ne vous donne le droit qu’à 10 virements ou prélèvements SEPA sans frais (0,20€ par opération supplémentaire). En ce qui concerne les cartes bancaires physiques, cette fois-ci c’est Revolut qui gagne, avec jusqu’à 3 cartes par membre d’équipe.

La grosse différence, c’est que si vous êtes une TPE (Très Petite Entreprise), avec Revolut vous pouvez commencer à 10€ par mois, tandis que chez Qonto le minimum c’est l’abonnement Essential à 49€ HT mensuel (si vous vous engagez sur 12 mois). Même l’abonnement Grow de Revolut, à 30€ HT par mois, est moins cher, avec 100 virements SEPA inclus, contre 150 pour Qonto.

Là encore difficile de partager les deux donc. Qonto offre plus de flexibilité pour les indépendants, à un meilleur rapport qualité / prix, tandis que Revolut Business sera plus accessible pour les petites entreprises.

Les conseils de Hadrien

Qonto et Revolut Business ne sont pas forcément les mieux-disants pour les freelances, notamment au niveau des prix. Pour plus de choix, découvrez ma sélection des meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur.

Bilan du second round :

Revolut Business : 2 – Qonto : 2

Revolut ou Qonto : les cartes et moyens de paiement

	Revolut	Qonto
Virements et prélèvements SEPA	De 10 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,20€ / opération au-delà)	De 30 à 1 000 inclus par mois en fonction de la formule (0,40€ ou 0,25€ ou 0,10€ / opération au-delà)
Virements et prélèvements hors zone SEPA	De 1 000€ à 60 000€ par mois sans frais de change (0,6% au-delà), et jusqu’à 25 virements sans frais (5€ HT par opération au-delà)	Entre 1,8% et 0,56% de commissions sur les opérations sortantes en fonction de l’abonnement et des devises (et 5€ HT min.)
Virement instantané
Visa ou Mastercard ?	Visa ou Mastercard	Mastercard
Paiement par carte bancaire en devises étrangères	De 1 000€ à 60 000€ par mois sans frais de change (0,6% au-delà)	2% à gratuit en fonction de la carte
Cartes virtuelles	Jusqu’à 200 cartes virtuelles pour chaque membre d’équipe	50 / mois incluses puis 1€/mois par carte suppl. (sauf 2€ HT / mois / carte si Basic)
Retraits d’espèces	2% de frais	De 0 inclus à illimités en fonction de la carte (1€ HT / retrait suppl.)
Dépôt d’espèces
Cashback
Encaissement de chèques		De 0 à 15 encaissements inclus (2€ HT / encaissement suppl.)
Chéquier
Terminal de Paiement Electronique (TPE)	Revolut Reader à 49€ HT	Pocket à 149€ HT ou Pro à 349€ HT
Frais de TPE	0,8% + 0,02€ (pour les cartes de particuliers émises en Europe)	1,2% ou 0,8% en fonction de votre abonnement (pour les cartes de particuliers émises en Europe)

Là encore, nous allons jouer au jeu des avantages et des inconvénients de chaque côté.

Pour Revolut Business, les 2 forces majeures s’avèrent être :

• Tout ce qui relève des paiements à l’international, aussi bien par carte que par virement. Depuis longtemps c’est dans l’ADN de cette fintech
• L’encaissement par carte bancaire, avec un Revolut Reader économique, qui existe depuis plus longtemps que l’offre de Qonto

A l’inverse, Qonto sera plus fort sur des services essentiels pour certains :

• Plus de virements SEPA inclus en général dans les abonnements de Qonto
• Possibilité d’encaisser des chèques, ce qui est impossible chez Revolut
• Quelques retraits aux distributeurs inclus pour ceux qui veulent des billets

Bilan du troisième round :

Revolut Business : 3 – Qonto : 3

Revolut vs Qonto : les services en plus

	Revolut Business	Qonto
Application mobile
Catégorisation des opérations
Paramétrage des cartes en ligne
Solutions de placement de trésorerie	(entre 1% et 1,82% brut en EUR)
Module de facturation
Connexion aux outils comptables
Dépôt de capital en ligne	(99€ HT, en partenariat avec LegalPlace)	(69€ HT seul ou dans un pack)
Offre partenaire pour financement		Via Defacto, Karmen, RiverBank ou Silvr
Offre partenaire pour affacturage (optimisation de trésorerie)		Via Edebex

En plus d’offrir une expérience digitale agréable et efficace, les comptes pro en ligne ne cessent d’étoffer leurs services, soit via des partenariats, soit en direct.

Avec Qonto, vous pouvez soigner votre trésorerie en allant chercher des offres de financement, ou en mettant en place des solutions d’affacturage. Par exemple, vous pouvez obtenir facilement jusqu’à 50 000€ pour payer vos factures fournisseurs, avec un remboursement en 3, 9 ou 12 mensualités. Le taux d’intérêt commence à 0,62% seulement.

Chez Revolut, pas d’offres de ce type. En revanche, vous pouvez faire fructifier votre trésorerie sur un compte épargne. Vous gagnez jusqu’à 1,75% brut d’intérêts, versés quotidiennement. Les solutions de placement de trésorerie sont disponibles à partir de l’abonnement Grow, et plus votre abonnement est premium, plus vous percevez d’intérêts. Ainsi, avec l’offre Enterprise, vous pouvez placer votre tréso sur des fonds monétaires rapportant jusqu’à 1,82%.

Les conseils de Hadrien

Alors que l’inflation a fait son retour en 2022, après plusieurs années d’atonie, prenez bien le réflexe de placer votre trésorerie (si vous avez la chance d’en avoir )

Enfin, pour ceux qui en sont à l’étape de création de leur entreprise, le dépôt de capital en ligne est plus avantageux et plus fluide chez Qonto. Pour ce dernier point, important, je donne ici l’avantage à Qonto.

Bilan du quatrième round :

Revolut Business : 3 – Qonto : 4

Qonto ou Revolut : avis des clients et services support

	Revolut Business	Qonto
Tchat
Messages
Téléphone
Horaires d’ouverture	7j / 7 et 24h / 24	7j / 7 et 24h / 24
Avis Apple Store	4,9/5 sur 12 000 avis	4,8/5 sur 58 000 avis
Avis Google Play	4,8/5 sur 36 200 avis	4,7/5 sur 31 600 avis
Avis Trustpilot	4,6/5 sur 267 741 avis (tout Revolut confondu)	4,8/5 sur 41 709 avis

Je vais maintenant analyser la qualité du support client, et les avis qui en découlent.

Premier point en faveur de Qonto, l’équipe support a le téléphone et n’est pas limitée au chat ou mail.

Autre avantage, si vous optez pour un forfait premium chez Qonto, vous aurez un accès prioritaire au support.

Chez Revolut Business, il manque ces deux éléments (téléphone et support prioritaire).

Au niveau des avis déposés par les utilisateurs sur internet, franchement les deux s’en sortent plutôt très bien. Les avis sur Revolut Business sont tous supérieurs à 4,5/5 en moyenne, et il en est de même des avis sur Qonto.

Bilan du cinquième round :

Revolut Business : 3 – Qonto : 5

Conclusion : Qonto en tête, mais pas pour tout !

Au bilan de ce match serré, c’est Qonto qui pique la médaille. Cela n’est pas pour rien non plus qu’il fait partie des leaders des banques pro en ligne, avec plus de 600 000 entrepreneurs déjà clients.

Mais comme nous l’avons vu, si vous êtes plutôt tourné à l’international, ou que vous êtes une petite société qui n’a pas envie de payer 49€ HT par mois, l’offre de Revolut Business à 10€ ou 30€ vous conviendra peut-être déjà très bien.

Envie de creuser encore plus l’une ou l’autre des deux banques pour professionnels, ? J’ai encore de la matière pour vous !

Questions fréquentes

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Dans cet article, je vous guide à travers les méandres du choix d’une carte bancaire entreprise adaptée à vos besoins.

L’essor des paiements en ligne pour les entreprises

Le paysage commercial a connu une transformation radicale ces dernières années, avec une part toujours croissante des transactions en ligne. Cette évolution a rendu indispensable pour les entreprises, quelle que soit leur taille, de disposer de méthodes de paiement en ligne flexibles et sécurisées.

Les besoins sont variés : régler des factures, des abonnements à des logiciels essentiels, financer des campagnes de marketing digital, acheter des matières premières sur des marketplaces… Ou encore payer des freelances et des prestataires de services.

Ainsi, les méthodes de paiement traditionnelles comme les virements ou les chèques s’avèrent contraignantes ou inadaptées à ces nouveaux usages. C’est là qu’interviennent les cartes bancaires business, spécialement conçues pour répondre aux besoins des entreprises.

Carte bancaire business : un outil clé pour votre entreprise

Une carte bancaire business, ou carte bancaire entreprise, est une carte de paiement destinée spécifiquement à un usage professionnel. Contrairement à une carte bancaire de particulier, elle offre des fonctionnalités et des avantages adaptés aux besoins des entreprises, qu’il s’agisse de petites structures, de PME ou de grandes entreprises.

La distinction avec une carte personnelle est cruciale. En effet, une carte business permet une séparation claire des finances, facilitant ainsi la comptabilité et la gestion des notes de frais. Elle peut également offrir des plafonds de dépenses plus élevés, des assurances spécifiques pour les voyages d’affaires, des outils de suivi des dépenses en temps réel… Et dans certains cas, des programmes de fidélité dédiés aux entreprises.

Les différents types de carte bancaire entreprise

Il existe trois principaux types de cartes business :

• Les cartes de débit : elles sont liées directement au compte bancaire de l’entreprise et permettent de dépenser uniquement les fonds disponibles.
• Les cartes de crédit (ou à débit différé) : elles offrent une ligne de crédit à l’entreprise, permettant d’effectuer des dépenses au-delà du solde disponible, avec un remboursement différé.
• Les cartes prépayées et virtuelles : elles sont chargées avec un montant spécifique et sont utiles pour contrôler les dépenses de certains employés ou pour sécuriser des achats en ligne.

La meilleure carte bancaire business est donc celle qui est la plus adaptée aux besoin de votre entreprise. Voyons désormais quels sont les critères les plus importants à identifier.

Les critères essentiels pour choisir votre carte bancaire business

Le choix de votre carte bancaire business doit être mûrement réfléchi. Plusieurs critères essentiels sont à prendre en compte pour vous assurer qu’elle répond parfaitement aux besoins de votre entreprise :

• Frais : analysez attentivement les différents types de frais. Par exemple les frais de tenue de compte, de transaction, de retrait ou les frais de change si votre activité est internationale… Comparez les offres pour identifier la plus avantageuse pour votre profil.
• Plafonds : vérifiez les plafonds de paiement et de retrait proposés. Assurez-vous qu’ils sont adaptés au volume et à la nature des dépenses de votre entreprise (achats de fournitures, déplacements professionnels, etc.).
• Services et Fonctionnalités : outils de gestion des dépenses (catégorisation, suivi en temps réel), gestion des notes de frais pour vos employés, possibilité de créer des cartes virtuelles pour des paiements en ligne sécurisés, assurances, assistance téléphonique dédiée, etc…
• Conditions d’éligibilité : renseignez-vous sur les conditions requises pour obtenir la carte (type d’entreprise, ancienneté, chiffre d’affaires minimum, etc.). Certaines offres peuvent être plus adaptées à certains types d’entreprises (freelances, PME, grandes entreprises).
• Support client : un support client réactif et compétent fait toute la différence en cas de problème. Vérifiez les canaux de communication disponibles (téléphone, email, chat) et les horaires d’accessibilité.
• Intégrations : si vous utilisez des logiciels de facturation ou de gestion spécifiques, assurez-vous que la carte bancaire business propose les outils pour faciliter la synchronisation de vos données financières.

Ces critères sont les plus importants mais il faut bien entendu les adapter aux besoins spécifiques de votre entreprise.

Wallester : une solution complète pour votre entreprise

Wallester se présente comme un partenaire de choix pour les entreprises à la recherche de solutions de cartes de paiement personnalisables et hautement sécurisées, notamment pour les paiements en ligne. Leur plateforme offre une gamme étendue de fonctionnalités conçues pour simplifier et sécuriser les transactions en ligne de votre entreprise. Et ce, gratuitement !

Parmi les fonctionnalités clés de Wallester pour optimiser vos paiements en ligne, on retrouve :

• Pas de frais d’abonnement ni de recharge en EUR.
• 300 cartes gratuites.
• Aucune commission sur les transactions dans plus de 10 devises (dont l’USD).
• Activation rapide : votre compte prêt en 1 heure.
• Solution gratuite de gestion des dépenses : plateforme intégrée avec API.
• Cartes de paie et pour salariés : 1500 transactions en un clic.

Mais voyons ces différentes fonctionnalités en détail :

Les cartes virtuelles illimitées

Wallester vous offre la possibilité de générer 300 cartes virtuelles avec son compte gratuit. Cette fonctionnalité représente un atout majeur pour sécuriser vos paiements en ligne. Vous pouvez ainsi créer une carte virtuelle unique pour chaque paiement ponctuel, pour tester un nouveau service avec un essai gratuit sans risque, ou encore pour régler des achats sur des sites web. Une fois le paiement effectué, vous pouvez désactiver ou supprimer la carte virtuelle, éliminant ainsi tout risque d’utilisation frauduleuse ultérieure.

Contrôle granulaire des dépenses

Wallester vous permet de définir des règles de dépenses très précises pour chaque carte, qu’elle soit physique ou virtuelle. Vous pouvez ainsi fixer des limites de dépenses quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles. Voire autoriser ou interdire certains types de marchands (par exemple, bloquer les sites de jeux en ligne pour les cartes de vos employés), et même définir des périodes de validité pour chaque carte.

Ce niveau de contrôle vous offre une maîtrise totale sur les dépenses en ligne de votre entreprise et contribue à prévenir la fraude et à respecter vos budgets.

Gestion multi-utilisateurs

Si votre entreprise compte plusieurs employés ou départements effectuant des paiements en ligne, Wallester facilite la gestion des accès et des autorisations.

Vous pouvez émettre des cartes pour différents utilisateurs, attribuer des rôles spécifiques et définir des limites de dépenses adaptées à leurs besoins. Cela simplifie le suivi des dépenses par équipe ou par projet et améliore la responsabilisation de vos employés.

Intégration puissante des API

Pour les entreprises ayant des besoins spécifiques en matière de gestion financière et souhaitant automatiser certains processus, l’API de Wallester offre une flexibilité remarquable.

Vous pouvez intégrer la gestion des cartes de paiement directement dans vos propres systèmes de gestion des dépenses, vos plateformes de commerce électronique ou d’autres outils métiers.

Cette intégration permet d’automatiser la création de cartes, le suivi des transactions et la génération de rapports, optimisant ainsi vos flux de travail.

Suivi des transactions en temps réel

La plateforme Wallester vous permet de visualiser en temps réel toutes les transactions effectuées avec vos cartes, y compris les paiements en ligne. Cette visibilité instantanée vous aide à suivre vos dépenses, à identifier rapidement toute activité suspecte et à prendre des décisions éclairées concernant votre budget.

De même, vous profitez des fonctionnalités de blocage et déblocage instantané. En cas de suspicion de fraude, de perte ou de vol d’une carte, Wallester vous offre la possibilité de bloquer instantanément la carte concernée en quelques clics via leur plateforme. Si la situation est résolue, vous pouvez également la débloquer tout aussi rapidement, offrant ainsi une sécurité et une flexibilité optimales.

Rapports et analyses détaillés

Wallester met à votre disposition des outils de reporting et d’analyse détaillés qui vous permettent d’examiner vos dépenses en ligne sous différents angles. Vous pouvez générer des rapports personnalisés par utilisateur, par catégorie de dépenses, par période, etc.

Ainsi, ces informations précieuses vous aident à mieux comprendre vos habitudes de dépenses, à identifier les opportunités d’optimisation et à prendre des décisions financières éclairées.

Sécurité Avancée

Wallester met en œuvre des mesures de sécurité robustes pour protéger les informations de paiement en ligne de votre entreprise. Cela inclut le cryptage des données, la conformité aux normes de sécurité PCI DSS et des systèmes de surveillance des fraudes sophistiqués.

Grâce à ses fonctionnalités, Wallester se positionne comme une solution complète et performante pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises en matière de paiements en ligne.

Optimisez votre entreprise avec une carte business adaptée

En guise de conclusion, retenez que le choix d’une carte bancaire business est une décision importante et qui peut avoir un impact significatif sur l’efficacité de votre entreprise. En évaluant attentivement vos besoins et en comparant les offres disponibles, vous serez en mesure de sélectionner la solution la plus adaptée.

Wallester, avec ses cartes bancaire business gratuites, personnalisables et sécurisées est une excellente option si vous cherchez une carte de paiement pour votre entreprise.

Et si vous avez d’autres besoins, consultez notre comparatif des meilleures banques pro en ligne.

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À l’aide de plus de dix ans d’expérience en commissariat aux comptes et dans diverses directions financières d’entreprises, je réponds à vos interrogations et je vous donne mon avis sur Keobiz dans cet article !

Mon avis sur Keobiz en 2026

Présentation de Keobiz

Fondé en 2012 et installé à Paris et Rouen, Keobiz est un cabinet d’expertise comptable qui tient la comptabilité de plus de 17 000 entreprises à travers toute la France métropolitaine. Keobiz est inscrit à l’ordre des experts-comptables.

Pour tenir votre comptabilité et fluidifier la transmission des documents comptables avec ses clients, Keobiz s’appuie sur l’excellent logiciel de pré-comptabilité Pennylane ! L’utilisation de l’outil Pennylane permet à Keobiz de gagner du temps et peut, en conséquence, proposer des prix particulièrement compétitifs pour ses clients.

Ainsi, pour se faire un avis complet sur Keobiz, il est nécessaire de comprendre à la fois :

• Le fonctionnement du cabinet Keobiz (c’est tout l’objet de cet article).
• Le fonctionnement de l’outil Pennylane (j’ai rédigé un article dédié : Pennylane, mon avis après trois ans d’utilisation).

Les conseils de Grégoire

Chez Finance-Héros, c’est moi qui suis en charge de la comptabilité de l’entreprise. Et pour communiquer avec mon expert-comptable, j’utilise aussi Pennylane au quotidien depuis plus de trois ans. Je sais donc de quoi je parle et je peux vous dire qu’il fait partie des meilleurs logiciels de facturation du marché !

Un peu d’histoire

Jusqu’en 2020, Keobiz était un cabinet d’expertise comptable parfaitement traditionnel. Les experts-comptables de Keobiz se rendaient chez leurs clients pour récupérer les pièces comptables nécessaires à la tenue de la comptabilité de l’entreprise.

Ce fonctionnement prend du temps et coûte cher (j’en ai moi-même fait l’expérience dans ma précédente entreprise).

À partir de 2022, Keobiz a fait le choix stratégique de s’associer à Pennylane pour faciliter le partage des pièces comptables et prendre le virage de la dématérialisation. C’est donc la comptabilité de plus de 12 500 clients qui a « migré » vers Pennylane.

Depuis, au lieu de transmettre les pièces comptables à son expert, le client alimente directement Pennylane pour justifier les transactions réalisées (votre compte bancaire est connecté à Pennylane ce qui permet de les recenser). Ainsi, Keobiz s’affranchit de tâches sans valeur ajoutée et peut se concentrer exclusivement sur le traitement comptable des opérations.

Ce gain de temps permet à Keobiz de diminuer significativement ses honoraires.

Keobiz, un cabinet « hybride »

Keobiz dit être un cabinet « hybride » justement parce qu’il capitalise sur l’outil Pennylane. Je trouve que ce qualificatif est un peu réducteur.

Selon moi, Keobiz est un cabinet comptable :

• Traditionnel (vous avez un chargé de mission comptable dédié spécialisé dans votre secteur d’activité) ;
• Qui s’appuie sur les nouvelles technologies (pour gagner en efficacité).

Je précise que ce modèle « hybride » se répand de plus en plus tant il est efficace, de bon sens et économique.

À qui s’adresse Keobiz en 2026 ?

Keobiz s’adresse à toutes les entreprises en société commerciale (EI au réel, SASU, SAS, EURL, SARL) présente en France Métropolitaine (Corse comprise).

Chez Keobiz, on vous attribue un chargé de mission spécialisé dans votre domaine d’activité. Votre interlocuteur connaît vos problématiques et parle votre langage (que vous soyez artisan, commerçant, agriculteur, indépendant, dans le BTP, dans le e-commerce, indépendant, restaurateur, hôtelier, en profession libérale ou encore VTC).

Keobiz s’adresse aussi bien aux sociétés déjà existantes qu’aux nouvelles entreprises. D’ailleurs, si vous lancez votre activité, Keobiz vous aide gratuitement à sa création !

Mon avis sur l’offre Keobiz

Keobiz fait tout ce que vous ne voulez pas faire

Keobiz prend à sa charge l’ensemble de vos obligations administratives quelles que soient votre activité et la forme juridique de votre société.

En matière de comptabilité, il s’agit notamment de :

• La saisie des journaux de banque, caisse, ventes et achat
• La saisie des journaux des opérations diverses (OD paie, cut-off etc.)
• L’établissement des états de rapprochements bancaires
• L’établissement des comptes annuels de fin d’exercice (bilan, compte de résultat et annexe comptable)

Concernant la fiscalité, il s’agit notamment de la gestion des liasses fiscales, des déclarations de TVA, des acomptes d’IS, de la DAS 2, de la C3S, de la TVS et de la CET.

En outre, Keobiz vous accompagne dans vos obligations :

• Juridiques (établissement des PV d’AG, administratif lié à un mouvement de capital etc.)
• Sociales (gestion des bulletins de paie, aide à la gestion du personnel, DSN DADS, déclaration de la taxe d’apprentissage etc.)

Bref, Keobiz fait tout ce qui prend du temps et tout ce qui donne de l’urticaire.

La lettre de mission Keobiz

Pour connaître précisément le périmètre d’intervention d’un prestataire, le mieux est toujours de récupérer une lettre de mission. C’est ce que j’ai fait pour vous et voici son contenu (il s’agit d’une lettre de mission standard).

	Client	Cabinet
Intervention comptable
– Enregistrement de la comptabilité (achats, ventes, banques, immobilisations)
– Balances
– Grands livres
– Paramétrage standard
– Création du plan comptable général
– Réception et transmission des relevés bancaires et des pièces comptables
Travaux de fin d’année (travaux de bilan)
– Comptabilisation des écritures d’inventaire
– Cadrage de TVA collectée
– Cadrage de TVA déductible
– Calcul du résultat fiscal
Déclarations fiscales
– Liasse fiscale (bilan et compte de résultat – 2065, 2031, 2035 ou 2072)
– Déclarations de TVA
– Déclarations douanières relatives aux ventes et achats àl’international
– Déclarations d’impôt sur les societes

Par ailleurs, la lettre de mission précise que les prestations comptables du cabinet comprennent :

• Du conseil sur demande tout au long de l’année
• L’établissement des déclarations fiscales de la société
• Le Bilan et Compte de Résultat (Travaux préparatoires des comptes annuels)
• Les travaux d’enregistrement comptable

La liste des tâches est bien exhaustive, rien ne passe à la trappe !

Keobiz, combien ça coûte en 2026 ?

Concernant la partie comptable, fiscale et juridique

Comme Keobiz offre un service sur-mesure, Keobiz propose également des tarifs sur mesure.

Le prix proposé par Keobiz dépend :

• De la nature de votre activité,
• De votre chiffre d’affaires,
• Du nombre de transactions annuelles de votre entreprise (le nombre de lignes sur votre compte bancaire pour le dire simplement).

Mon avis est que cette tarification au cas par cas est parfaitement justifiée car en fonction du profil de votre entreprise, votre expert-comptable mettra plus ou moins de temps à vous accompagner dans votre vie d’entrepreneur.

Pour vous donner un ordre d’idée, un consultant payera en moyenne 95€HT/mois et un artisan du BTP payera 130€HT/mois. Notez que vous ne payez aucun supplément au titre de votre accès à l’outil Pennylane (et ça, c’est une vraie économie) !

Un cabinet comptable comme Keobiz est, selon mes estimations, environ deux fois moins cher qu’un cabinet comptable traditionnel.

Les conseils de Grégoire

La meilleure façon de savoir ce que Keobiz vous coûterait est encore de leur demander directement un devis !

Concernant la partie sociale (la paye)

La partie sociale fait l’objet d’une facturation additionnelle de 29€HT/mois/fiche de paye. Ce tarif n’est pas cher du tout quand on sait l’usine à gaz que cela représente.

Keobiz, un service fiable ? 

Mon avis est que Keobiz est un service fiable pour plusieurs raisons :

• Le cabinet a plus de dix ans d’existence (un service pas fiable ne dure pas dans le temps)
• Le cabinet est inscrit à l’ordre des experts-comptables (c’est un beau coup de tampon)
• Le cabinet tient la comptabilité de 17 000 entreprises avec un taux de départ très faible
• Le cabinet jouit d’une bonne note Trustpilot (4,2/5 sur 3 700+ avis)

Au delà de la note obtenue sur Trustpilot, le résumé des avis généré par l’IA montre que la majorité des client est satisfaite !

Bref que des indicateurs qui rassurent.

Dernier point, qu’en est-il de la disponibilité de votre expert-comptable ? Ce que je peux vous dire c’est qu’elle est au moins aussi bonne que la disponibilité d’un « expert-comptable traditionnel« . Et « quoi qu’il en coûte » Keobiz s’engage à vous répondre en moins de 24h !

Les conseils de Grégoire

La majorité des échanges entre vous et  votre comptable s’effectuera par mail ou téléphone (et c’est largement suffisant). Mais si vous le souhaitez, vous pouvez également leur rendre visite à Paris ou à Rouen.

Mon avis sur Keobiz en conclusion

Sans détour, si vous cherchez un comptable professionnel et pas cher , foncez chez Keobiz vous ne serez pas déçu du service !

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Rappel : qu’est-ce qu’une SASU ?

Une SASU est la version unipersonnelle de la SAS (Société par Actions Simplifiée). Ce type de société rentre dans la catégorie des entreprises à capital social, ce qui signifie que pour en créer une, vous devrez effectuer, entre autres, un dépôt de capital.

Au sein du monde de l’entrepreneuriat, les autres formes communes sont celles d’EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) et bien sûr également la micro-entreprise, largement démocratisée depuis plusieurs années.

Avantages et inconvénients de la SASU : en synthèse

Voici un récapitulatif des principaux avantages et inconvénients de la SASU, avant de creuser chaque point plus en détails ci-dessous.

Les nombreux avantages de la SASU

La forme juridique de la SASU possède de nombreux points forts, à l’origine de son succès. Passons les en revue.

Bénéficier de la couverture de la Sécurité Sociale

Le Président d’une SASU possède le statut d’assimilé salarié, et en tant que tel, il bénéficie d’une protection de la Sécurité Sociale à un niveau très proche d’un salarié “classique”.

Ainsi, en cas de problème de santé, ou concernant la préparation de la retraite, l’associé d’une SASU est bien mieux loti qu’un Travailleur Non Salarié (TNS).

Seule différence, non nulle, avec un salarié standard, le Président d’une SASU n’est pas concerné par l’assurance chômage si l’entreprise venait à s’arrêter. Rassurez-vous, en revanche si vous bénéficiez de l’Aide à la Reprise ou la Création d’Entreprise dans le cadre de la création de la SASU, vous êtes bien dans votre droit.

Responsabilité limitée du fondateur de SASU

Autre avantage de la SASU, même si cela n’est pas dans son nom comme l’EURL ou la SARL, la responsabilité du fondateur en cas de soucis reste bien limitée à l’apport en capital réalisé. Ainsi, si vous apportez 1 000 euros en fonds propres, et que votre projet rencontre des difficultés, alors vos créanciers sont en droit de réclamer ces 1 000 euros. En revanche, pas question pour eux de toucher à votre patrimoine personnel.

Souplesse sur le régime d’imposition dans les premières années

Tout d’abord, si vous êtes aux prémices de la création de votre société, sachez que vos premiers bénéfices, tant qu’ils ne dépassent pas 42 500€, ne seront imposés qu’à 15% au lieu du taux d’Impôt sur les Sociétés (IS) habituel de 25%.

De plus, sous certaines conditions, vous avez la possibilité d’opter pour une imposition à l’Impôt sur le Revenu plutôt qu’une imposition à l’IS. Cette option n’est valable que sur 5 exercices comptables (donc environ 5 ans). Cette flexibilité peut se révéler avantageuse si votre imposition sur le revenu est plus faible que ne le serait l’imposition sur les sociétés, voire si vos premiers exercices sont déficitaires. Alors si vous bénéficiez d’autres sources de revenus, les déficits de votre SASU viendront les diminuer.

Pas de cotisations sociales sur les dividendes versés par une SASU

Contrairement à d’autres formes de sociétés, comme l’EURL, les dividendes versés par une SASU sont soumis à la flat tax uniquement (soit 30% décomposés en 12,8% et 17,2% de prélèvements sociaux). Pas de cotisations sociales supplémentaires à acquitter.

Autre avantage : peu de contraintes sur les statuts d’une SASU

Parmi les points forts de la SASU, nous notons également une grande marge de manœuvre concernant la rédaction des statuts.

En effet, hormis la nécessité d’avoir un Président, un nom, un siège social, un objet social et des informations sur le capital social… vous êtes globalement libres.

Évidemment, cette grande flexibilité peut être un atout, mais que si elle est utilisée à bon escient. Si vos statuts sont mal rédigés, vous risquez surtout de vous exposer à des litiges, conflits entre associés, ou avec des investisseurs par exemple. Vigilance donc.

Capital social minimum peu élevé

Autre symbole de la flexibilité permise par une SASU, le capital social minimum de celle-ci n’est que de 1€. Il en est de même pour les EURL, SARL, SAS ou Sociétés Civiles. Néanmoins, pour une Société Anonyme (SA) ou une Société en Commandite par Actions (SCA) par exemple, le minimum s’élève à 37 000€, ce qui n’est pas la même histoire !

Les quelques inconvénients de la SASU

Si la liste des avantages de la SASU est longue, il faut bien qu’il y ait aussi quelques inconvénients. Voici lesquels.

Plus complexe à créer qu’une micro entreprise

Comme évoqué plus haut, la grande liberté dans la rédaction des statuts d’une SASU fait aussi qu’il n’est pas évident de bien faire les choses sans s’y connaître. C’est pourquoi il est généralement recommandé de se faire accompagner par un expert à cette étape. Surtout si en plus vous savez déjà qu’à terme vous allez accueillir d’autres associés au sein de la société.

Pour créer votre entreprise, l’avantage c’est que de plus en plus de banques pro en ligne permettent de tout faire au même endroit, de manière ultra efficace. Par exemple avec Shine, vous vous faites accompagner sur les démarches administratives, vous pouvez faire le dépôt de capital entièrement en ligne avec eux, et après vous bénéficiez d’un maximum d’outils et services pour faciliter votre activité.

Et puis si vous optez pour une micro entreprise, sa création en ligne est vraiment très simple. En revanche, passés certains seuils de chiffre d’affaires, vous ne pouvez pas rester en tant que micro entrepreneur. 

Le coût élevé de la protection sociale

Ensuite, qui dit assimilé salarié et protection sociale, dit cotisations pour aller en face. Alors si vous êtes plutôt du type averse au risque, rassuré par un minimum de couverture sociale, peut être que cela ne vous dérangera pas que les charges sociales représentent environ 82% de la rémunération nette du dirigeant. 

Mais si vous êtes plutôt libéral, avec l’envie de baisser vos charges au maximum, vous préférez peut être plutôt les 45% de charges sociales dont doit s’acquitter un Travailleur Non Salarié (TNS).

Obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel en optant pour une SASU

Enfin, en optant pour une société à capital social plutôt qu’une activité de micro entrepreneur, vous allez obligatoirement devoir ouvrir un compte bancaire professionnel. Je le mets ici comme un inconvénient, car c’est une contrainte, mais en vrai je pense qu’un compte pro en ligne est plutôt un plus. Par exemple pour l’accès à un outil de facturation, ou encore pour des intégrations comptables ou l’accès à des moyens d’encaissement comme un terminal de paiement par carte. Surtout qu’il existe des banques pro en ligne vraiment peu chères avec pourtant pas mal de services, comme par exemple Shine dont la formule Basic commence à seulement 7,90€ HT par mois.

SASU vs micro entreprise

Si vous hésitez entre diverses formes juridiques pour exercer votre activité, nous allons voir rapidement les avantages et les inconvénients de la SASU par rapport à d’autres formes.

Avec la SASU, certes cela sera plus lourd à gérer (ex. création de la société avec statuts à rédiger, comptabilité complète à tenir), mais : 

• vos coûts réels sont pris en compte pour calculer votre bénéfice, contre un abattement forfaitaire pour la micro entreprise
• vous récupérez la TVA sur les achats de biens et services, ce qui n’est pas forcément le cas des micro entreprises en dessous d’un certain montant de chiffres d’affaires
• vous pouvez embaucher quelqu’un
• vous pouvez lever des fonds et vous associer

Bref, la micro entreprise est bien pour tester une activité, ou avoir un complément de revenus, mais cela peut assez vite être assez limitant comparé à la SASU.

SASU vs EURL

Maintenant si vous hésitez entre SASU et EURL, le choix se fera pour beaucoup entre si vous privilégiez la protection sociale (SASU) ou payer un minimum de charges (EURL). Même s’il faut noter que les dividendes versés par une SASU ne sont pas soumis aux cotisations sociales, alors que ça peut être le cas pour l’EURL.

Par ailleurs, l’imposition par défaut d’une EURL est l’impôt sur le revenu, tandis que c’est l’impôt sur les sociétés pour la SASU.

Bref, là encore, chaque forme juridique a ses avantages et ses inconvénients. Si vous hésitez sérieusement entre les deux, je vais dans le détail dans cet article qui analyse les différences entre SASU et EURL.

Voilà, j’espère que vous y voyez plus clair, il ne me reste plus qu’à vous souhaitez bon courage pour le lancement de votre entreprise, qu’il s’agisse d’une SASU ou non !

Questions fréquentes

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