Bonjour Elisabeth,
Si vous parlez du contexte géopolitique, difficile de vous répondre. Mais en soit, le PEL est aujourd’hui beaucoup moins intéressant qu’auparavant. Si vous en ouvrez un aujourd’hui, il vous offrira un rendement de seulement 1.75% brut de fiscalité et vous avez l’obligation d’y verser au moins 540 euros par an. Même les prêts PEL ne sont plus intéressants en termes de taux.
Si vous êtes inquiète que l’État se serve dans votre épargne, dans ce cas, mieux vaut vous tourner vers les livrets de ce comparatif, une bonne assurance vie, voire des investissements alternatifs comme les cryptomonnaies. La diversification reste la clé pour maitriser ce type de risque.

Bonjour,
Notre comparatif parle des meilleurs livrets et n’a pas vocation à être exhaustif. Mais effectivement il y a eu malentendu.
Et votre réflexion est effectivement légitime vu la réponse de Fortuneo. J’aurai dû préciser que vous ne perdez pas de quinzaines, en tout cas avec Placement-direct.fr.
Merci d’avoir attiré notre attention sur ce point. Je pensais que les autres livrets boostés avaient la même éthique que Placement-direct mais ce n’est apparemment pas le cas…
N.B: vous n’aviez pas renseigné la même adresse email la dernière fois (uniquement chris@xxxx.fr)

Concernant les intérêts du livret boosté en général (et non celui de monabanq en particulier), je suis désolé, mais c’est faux en général, même si c’est peut-être vrai chez Placement-direct.fr.
J’ai ouvert un livret fortuneo le 12/01, et il m’a été confirmé par leurs services que le boost (4 mois) se terminera le 30/04. Donc je n’en aurai profité que sur 7 quinzaines, soit 3.5 mois.
Et c’est exactement pareil chez Hellobank.
Ma question, sur la fin du boost reste donc complètement légitime.
Je m’attendais à un peu plus de rigueur dans votre réponse.

NB : même en cochant la case idoine en bas du formulaire de commentaire, je n’ai pas été averti par mail (pourtant bien valide) de validation de mon commentaire.

Bonjour Chris,
Oui, monabanq est en tête du classement en proposant le meilleur livret actuellement 🙂 Et le taux de base a été augmenté à 2%.
Concernant votre question, la problématique ne s’applique pas avec rentabilis car les intérêts sont calculés quotidiennement. Je cite : « Les intérêts sont calculés dès le premier jour de versement de manière journalière, versés annuellement et recalculés en cas de nouveau versement, de retrait ou de changement de taux. »
Néanmoins, votre raisonnement n’est pas tout à fait juste concernant le fonctionnement des quinzaines. Si vous faites un versement le 10 du mois, voyez les quinzaines comme des « dates de relevés ». Peu importe ce qu’il se passe entre le 2 et le 14 du mois, on va juste relever le solde du livret le 15 et s’en servir pour calculer les intérêts. Donc si vous ouvrez le 10, votre première date de calcul sera le 15. Et voilà ce que nous dit Placement-direct.fr sur le fonctionnement du taux boosté : « Les intérêts étant calculés à la quinzaine, la période de boost ne démarre qu’au début de la quinzaine suivant l’ouverture de votre livret. Par exemple si vous ouvrez un livret le 20, la période de boost ne débutera que le 1er du mois suivant. »
Donc vous ne perdez pas de quinzaines. 🙂

Complément : si je ne m’abuse, Monabanq propose également, jusqu’au 30/04, un livret boosté à 5% pendant 3 mois plafond 150k puis 1%, cumulable avec Rentabilis. En tout cas, c’est la communication qu’ils m’ont faite par messagerie.

Question : La très grande majorité des livrets fonctionne selon la règle des quinzaines. Quand on y place des fonds, on perd forcément les intérêts entre le jour du dépôt des fonds et le 1er jour de la quinzaine (ce qui peut aller de 15 jours à 1 jour selon la date de dépôt). Et ceci est valable pour tout livret basé sur cette règle des quinzaines.
Mais là où ces périodes boostées sont plus pernicieuses, il me semble que c’est à la fin du boost, car je suppose bien que la dernière quinzaine est également perdue.
Ex : Si j’ouvre un tel livret le 10 du mois, avec un boost de 3 mois.
Je perds donc les intérêts du 10 au 15 du 1er mois, normal.
Mais quid des intérêts boostés du 1er au 10 du 3ème mois ?
Je suppose que je les perds également.
Au final, quoi que je fasse, je ne peux jamais bénéficier du boost des 3 mois, mais de 2.5 mois maximum, non ?
Dans ce cas, il y aurait publicité mensongère et « escroquerie » avérée.
Ou alors mon raisonnement est-il faux ?
Merci d’avance.