Bonjour Thomas,
Tout d’abord merci pour votre commentaire qui fait chaud au cœur. 🙂
Nous n’avons malheureusement pas le droit de vous donner de conseils financiers via ces commentaires, mais voici quelques éléments de réponse :
– Les PEE sont généralement sans frais de gestion pour le salarié car c’est l’employeur qui les prend en charge. Donc si vous avez quitté l’entreprise, il est probable que ces frais soient désormais à votre charge.
– Si vous débloquez votre PEE, les sommes ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu. Par contre, vous avez toujours les prélèvements sociaux de 17,20% sur vos plus-values.
– Un horizon de placement de 2-3 ans n’est pas suffisant pour investir sur des ETF. Si les marchés baissent au moment de votre achat, cela peut faire tomber votre projet à l’eau…
En bref, si votre objectif est uniquement d’épargner pour l’achat immobilier, le PEE reste une des meilleures options en raison de son avantage fiscal. Vous pouvez par exemple sécuriser progressivement votre capital en arbitrant vers des supports moins risqués (fonds obligataires ou monétaires).
Si vous envisagez un placement plus long terme, une assurance-vie peut être pertinente. Mais pas pour un horizon aussi court, à cause de la fiscalité avant 8 ans.
Je vous recommande également de regarder du côté des meilleurs livrets et des meilleurs comptes à terme.
Enfin, je vous invite à lire cet article qui pourrait vous éclairer davantage : Épargne : le guide complet pour mieux épargner

Je tenais à vous remercier chaleureusement pour tous vos articles informatifs et éducatifs. Grâce à vos conseils et analyses, j’ai pu grandement améliorer mes placements.

Je me permets de vous contacter aujourd’hui pour solliciter votre avis éclairé. Je prévois d’acheter une résidence principale d’ici 2 à 3 ans et je dispose actuellement d’un Plan d’Épargne Entreprise (PEE) chez Amundi sur lequel j’ai constitué mon futur apport. Cependant j’ai récemment quitter mon entreprise et je pourrais donc récupérer ces fonds sans devoir attendre les 5 ans. Ce PEE propose trois types de fonds actions ainsi qu’un fond obligataire et monétaire. Il n’y a pas de frais, et les plus-values sont non imposées sur ce PEE si j’ai bien compris.

Je me demande s’il est préférable de conserver mon futur apport sur ce PEE ou s’il serait plus judicieux de placer ces fonds sur une assurance-vie pour diversifier davantage mes investissements et potentiellement obtenir de meilleures performances avec un ETF. Cependant, je suis conscient que cela impliquerait une imposition des plus values lors du retrait des fonds avant la date des 8 ans.

Je serais ravi d’avoir votre avis sur cette question et de connaître vos recommandations pour optimiser mon épargne en vue de cet achat immobilier.

Merci d’avance pour votre aide précieuse.

Cordialement,
Thomas

Bonjour Octave,
Après quelques recherches, je n’ai trouvé que Linxea Avenir en contrat d’assurance vie vraiment intéressant proposant des ETF à effet de levier. Je vois par exemple un Nasdaq Daily 2x, mais pas de S&P500 par contre.
En espérant avoir pu vous aider !

Je recherche un contrat d’AV, de préférence en ligne et proposant l’ETF CL2.
L’ETF que je recherche est un etf répliquant le SP500 avec un levier de 2.
Plusieurs entreprises le produisent : Amundi, Xtrackers, etc.
L’ISIN de l’ETF géré par AMUNDI est : FR0010755611
Connaissez-vous une AV à faibles frais proposant cet ETF ?

Bien cordialement

Bonjour,
Je vous rappelle que les conseillers sont la pour vous accompagner mais vous auvez toujours le dernier mot. Donc si vous êtes plus à l’aise avec une allocation moins risquée, choisissez l’option qui vous convient le mieux.
Concernant le contrat en-lui même, difficile de vous répondre avec si peu d’informations. Les frais récurrents sont à vérifier car au final, ce sont eux qui vont le plus impacter votre performance à long terme. Ensuite, les supports disponibles, en fonction de vos besoins. Enfin, le côté pratique : est-ce que vous pouvez faire vos opérations en ligne si vous le souhaitez ? Quel est le délai moyen d’un rachat ? Etc…

C’est assez décevant en effet… Merci pour votre retour d’expérience.

Bonjour,
Je suis assez étonné de votre expérience mais malheureusement, cela peut arriver de tomber sur une personne pas vraiment motivée… Navré de cette expérience en ligne décevante mais cela ne devrait pas vous décourager. 🙂
Certaines sociétés comme Nalo, Yomoni, Mon Petit Placement ou encore Goodvest qui sont des « pure players », autrement dit des spécialistes de l’assurance-vie en ligne. Linxea est un courtier plus généraliste mais j’ai toujours eu de bons contacts avec leur service client. Leur numéro est visible sur la page d’accueil.
À retrouver dans notre comparatif : Meilleure Assurance vie : Comparatif 2024 !!